■安 寧

近日，國家(jia)發改委對銀(yin)行涉(she)企違(wei)規收(shou)(shou)(shou)費(fei)開出了15.85億(yi)元(yuan)的罰單。這(zhe)也是近幾(ji)年來(lai)銀(yin)行因違(wei)規收(shou)(shou)(shou)費(fei)收(shou)(shou)(shou)到的金額最大的一(yi)張(zhang)罰單，這(zhe)張(zhang)罰單對整頓(dun)規范(fan)商業銀(yin)行的收(shou)(shou)(shou)費(fei)行為具有積極作用，筆者認為，經濟制裁只是一(yi)方面，治理銀(yin)行違(wei)規收(shou)(shou)(shou)費(fei)需要多(duo)管(guan)齊下。

據國家發(fa)改委介(jie)紹，自2013年(nian)10月(yue)到2014年(nian)底，針對企(qi)業(ye)(ye)反映(ying)突出的“融資貴融資難”問題，對各類商業(ye)(ye)銀行的150家分支(zhi)機構收(shou)費(fei)情況進行了檢查，實施經(jing)濟制裁15.85億元。據測算，幾(ji)大行通過取消中間業(ye)(ye)務收(shou)費(fei)項目(mu)，降低收(shou)費(fei)標準，每年(nian)可減輕企(qi)業(ye)(ye)負(fu)擔達400億元。

事實(shi)上，國內商業(ye)銀行(xing)(xing)收費亂(luan)象是存在已久的一(yi)個(ge)問題(ti)，很多(duo)中(zhong)小企(qi)業(ye)都(dou)感觸頗(po)深(shen)，一(yi)些(xie)商業(ye)銀行(xing)(xing)利用(yong)自身行(xing)(xing)業(ye)優勢，對中(zhong)小微(wei)企(qi)業(ye)實(shi)施(shi)違規(gui)高收費，導致一(yi)些(xie)企(qi)業(ye)貸款(kuan)成本上浮，敢(gan)怒不敢(gan)言。

因此(ci)，整治銀行違(wei)規(gui)收費一直以來都(dou)是監管部(bu)門的重點工作。

2014年(nian)7月(yue)23日，國務(wu)院常務(wu)會議(yi)明確要求要清理(li)整頓銀(yin)(yin)行(xing)業金融機構的不合理(li)收(shou)(shou)費(fei)，對(dui)(dui)直接(jie)與(yu)貸款掛鉤、沒有實質服(fu)務(wu)內容的收(shou)(shou)費(fei)，一律取(qu)消。規范擔保、評估、登(deng)記等(deng)收(shou)(shou)費(fei)。嚴禁“以貸轉(zhuan)存”、“存貸掛鉤”等(deng)行(xing)為。去年(nian)8月(yue)1日起《商業銀(yin)(yin)行(xing)服(fu)務(wu)價(jia)格(ge)管(guan)理(li)辦法》正式實施。對(dui)(dui)政(zheng)府(fu)指導價(jia)、政(zheng)府(fu)定價(jia)、市場調節價(jia)的制定和調整，服(fu)務(wu)價(jia)格(ge)信息披露(lu)，商業銀(yin)(yin)行(xing)內部管(guan)理(li)，服(fu)務(wu)價(jia)格(ge)監督管(guan)理(li)等(deng)方面做出規定。

雖(sui)然在(zai)監管部門的(de)一再監督和(he)治理(li)下，銀行收費逐步(bu)規(gui)范化(hua)、合理(li)化(hua)，但是，銀行違規(gui)收費仍屢(lv)禁不止，我們該(gai)怎(zen)么辦？

首先，要鼓(gu)勵銀(yin)行業(ye)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)化(hua)競(jing)爭(zheng)。根治“亂收費”現象，發改委和銀(yin)監會的(de)干預雖然非(fei)常必要，但最(zui)終要靠市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)機制(zhi)來解決問題，要培育競(jing)爭(zheng)性的(de)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)，“刺激(ji)”銀(yin)行規范服務。銀(yin)行之所(suo)以敢(gan)“漫(man)天要價”、“巧(qiao)立(li)名(ming)目(mu)”，根本原因在(zai)于銀(yin)行業(ye)的(de)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)化(hua)競(jing)爭(zheng)不(bu)夠充分。因此，要規范銀(yin)行服務，其根本在(zai)于矢志不(bu)渝地(di)推進銀(yin)行業(ye)的(de)市(shi)(shi)(shi)場(chang)(chang)化(hua)改革。

其次，增加處(chu)罰(fa)(fa)方式和加大處(chu)罰(fa)(fa)力度。按《價格違(wei)法(fa)行(xing)(xing)為行(xing)(xing)政處(chu)罰(fa)(fa)規(gui)定》，對(dui)政府明令(ling)取消(xiao)的(de)(de)(de)收(shou)(shou)費項(xiang)目繼續(xu)收(shou)(shou)費的(de)(de)(de)，違(wei)者(zhe)可能受(shou)到(dao)的(de)(de)(de)處(chu)罰(fa)(fa)有(you)(you)：責(ze)令(ling)改正、罰(fa)(fa)款、沒收(shou)(shou)違(wei)法(fa)所得、責(ze)令(ling)停(ting)業(ye)整(zheng)頓以及暫扣(kou)或者(zhe)吊銷許可證(zheng)、暫扣(kou)或者(zhe)吊銷執照。因此，對(dui)于罔顧相(xiang)關(guan)(guan)部門(men)禁令(ling)，仍繼續(xu)違(wei)規(gui)收(shou)(shou)費的(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)，不(bu)僅(jin)應(ying)有(you)(you)經濟制裁的(de)(de)(de)措施，情節嚴重的(de)(de)(de)還要提請有(you)(you)關(guan)(guan)部門(men)對(dui)相(xiang)關(guan)(guan)銀(yin)行(xing)(xing)實(shi)施吊銷執照、停(ting)業(ye)整(zheng)頓等(deng)行(xing)(xing)為處(chu)罰(fa)(fa)。

第三，公(gong)布違規銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)名單(dan)。監管部門(men)應將(jiang)被(bei)罰的(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)名單(dan)公(gong)布出來(lai)，讓(rang)這(zhe)些(xie)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)露露臉，同時對銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)違規收費的(de)檢查情況進行(xing)(xing)(xing)詳(xiang)細的(de)社(she)會說明，具體查出了多少(shao)違法行(xing)(xing)(xing)為和項目，涉及多少(shao)違法所得，具體是哪(na)家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)。要讓(rang)公(gong)眾明晰哪(na)些(xie)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)屢教(jiao)不改， 對于(yu)公(gong)眾未來(lai)的(de)選擇(ze)也(ye)有(you)所參照。通過(guo)公(gong)布名單(dan)將(jiang)會對銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)信譽產(chan)生很大的(de)影(ying)響，這(zhe)樣就可(ke)以起到(dao)以儆效尤(you)的(de)效果。

筆者告誡哪(na)些還(huan)(huan)想(xiang)變著法從客戶身(shen)上揩(kai)油的(de)銀(yin)行，趁早(zao)斷了這念想(xiang)，靠(kao)亂收費得(de)來的(de)利潤終究不是長久(jiu)之事，要想(xiang)發展(zhan)，銀(yin)行還(huan)(huan)是應該(gai)在(zai)自身(shen)找(zhao)出路(lu)，增強自身(shen)在(zai)金融產品上的(de)創新能力，完善金融服務(wu)，才是當務(wu)之急。