每經編輯｜每經記(ji)者 張威 發自北京    

每經(jing)記者 張威 發自北(bei)京

繼2010年4家(jia)公(gong)司獲(huo)批后，我國消費金(jin)融公(gong)司再(zai)次(ci)擴容。

昨日(ri)（1月15日(ri)），《每日(ri)經濟(ji)新(xin)聞》記者獲悉(xi)，以(yi)郵(you)儲銀(yin)(yin)行作為主(zhu)發起人的中(zhong)郵(you)消(xiao)費金(jin)融有限(xian)公(gong)司（以(yi)下(xia)簡稱中(zhong)郵(you)消(xiao)費金(jin)融公(gong)司）已獲銀(yin)(yin)監會批準籌(chou)建，該公(gong)司注冊地為廣(guang)州(zhou)，主(zhu)要在(zai)全國范圍內提(ti)供個人消(xiao)費金(jin)融服務(wu)。

記者注意到，作為國(guo)家擴內需、保(bao)增長(chang)的金(jin)融(rong)創(chuang)新舉(ju)措(cuo)，消費(fei)金(jin)融(rong)公司(si)近期獲批的數(shu)量(liang)及規模增長(chang)均較之前出(chu)現明顯(xian)變(bian)化。另外，除傳統(tong)銀行外，涉足消費(fei)金(jin)融(rong)的發起主(zhu)體(ti)也(ye)(ye)逐漸(jian)擴大，業務也(ye)(ye)漸(jian)從(cong)線下向線上蔓延。

中(zhong)行(xing)國際(ji)金融研究所副所長(chang)宗良接受《每日經濟(ji)新聞》記者采訪時表示，近幾(ji)年來，消費(fei)金融行(xing)業(ye)(ye)總體發展取得了一(yi)定的進展，但業(ye)(ye)務規模還不(bu)夠(gou)大，在(zai)支(zhi)持消費(fei)轉型方(fang)面(mian)發揮的作(zuo)用還不(bu)夠(gou)。

發(fa)起主(zhu)體向多領域擴展

2009年，我國宣布啟動消費(fei)金(jin)融(rong)試點。其后(hou)，首(shou)批(pi)4家消費(fei)金(jin)融(rong)公司(si)相繼獲批(pi)成立。此前《每(mei)日經濟新聞》曾報(bao)道，首(shou)批(pi)試點消費(fei)金(jin)融(rong)公司(si)均已(yi)實現盈利(li)，但專家稱(cheng)業務(wu)量并(bing)沒有預期的那么大。

2013年9月，銀監會宣布擴大消費金融(rong)(rong)(rong)公(gong)司試(shi)(shi)點城市范圍(wei)，新增沈(shen)陽、南京、杭州等10個城市參與試(shi)(shi)點。此外(wai)，根(gen)據(ju)CEPA（《內地(di)與香港關(guan)于建立(li)(li)更緊密經貿關(guan)系的(de)安排(pai)》），合格的(de)香港和澳門金融(rong)(rong)(rong)機(ji)構可在廣東（含(han)深圳）試(shi)(shi)點設立(li)(li)消費金融(rong)(rong)(rong)公(gong)司。加上2010年首批試(shi)(shi)點的(de)4個城市，消費金融(rong)(rong)(rong)公(gong)司試(shi)(shi)點城市已(yi)達(da)16個。

據記(ji)者了解，中郵消(xiao)費金(jin)融(rong)公司除郵儲銀行(xing)出資占比61.5%外(wai)，星展銀行(xing)將(jiang)投資1.2億元人民幣，占注冊(ce)資本(ben)12%，成為第二大且(qie)唯一的(de)(de)外(wai)資股東(dong)。同時，參與籌建的(de)(de)還包括(kuo)其(qi)他5家(jia)中國企業。

值得注意的是，除傳統銀行外，近年來涉足消費(fei)金融的發起主體也日趨多(duo)元化。

據了解，TCL集(ji)團(tuan)(tuan)等多家單位共(gong)同成立的湖北消費金融股份公(gong)司也已獲(huo)批，注冊資本(ben)3億元，聯(lian)合發起(qi)方有(you)湖北銀行、TCL集(ji)團(tuan)(tuan)、武(wu)商聯(lian)集(ji)團(tuan)(tuan)及武(wu)商集(ji)團(tuan)(tuan)，其中TCL集(ji)團(tuan)(tuan)持(chi)股20%。

1月(yue)7日(ri)，首家互(hu)聯網(wang)消費(fei)金融(rong)公(gong)(gong)(gong)司(si)——馬上消費(fei)金融(rong)股(gu)份有限(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)由重慶(qing)百貨、北京(jing)秭(zi)潤、重慶(qing)銀(yin)行、陽光保險、浙江小商品城、物美(mei)控股(gu)共同發(fa)起設(she)立；2014年12月(yue)18日(ri)，蘇(su)寧云商公(gong)(gong)(gong)告稱，已收到銀(yin)監會批復(fu)，批準公(gong)(gong)(gong)司(si)在南(nan)京(jing)籌建蘇(su)寧消費(fei)金融(rong)有限(xian)公(gong)(gong)(gong)司(si)。

據了解，由不同發起主(zhu)體設(she)立的消費金(jin)融(rong)公司所涉及的業務也略(lve)有差異。其中，中郵消費金(jin)融(rong)公司主(zhu)要在全國(guo)范圍內(nei)提供個人消費金(jin)融(rong)服務。

星(xing)(xing)展(zhan)中國(guo)首席執行官葛甘牛表示，相(xiang)信新建(jian)立的(de)中郵消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)公(gong)司將結合(he)郵儲銀行在中國(guo)的(de)網絡和(he)消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)經驗，以(yi)及(ji)星(xing)(xing)展(zhan)銀行在區域內(nei)的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)專長，成為(wei)中國(guo)消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)領域的(de)領先機構(gou)。

蘇(su)寧消費(fei)金融有限(xian)公(gong)司則經營發放(fang)個(ge)人消費(fei)貸款(kuan)、經批準發行金融債券等業務(wu)。

湖北(bei)消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融公司成立后，其重要發展(zhan)方向之一就是快速與TCL遍(bian)布(bu)全國的2萬多(duo)家經(jing)銷(xiao)商(shang)及(ji)延伸伙伴合作，采取以經(jing)銷(xiao)商(shang)為對象的間接營(ying)銷(xiao)與以消(xiao)(xiao)費(fei)者為對象的直(zhi)接營(ying)銷(xiao)相結合的模(mo)式，為消(xiao)(xiao)費(fei)者提供優(you)質(zhi)金(jin)融服務。

專家：支持消費轉型作(zuo)用待提(ti)高(gao)

宗良表(biao)示，從發(fa)展(zhan)方(fang)向來看，消(xiao)費金融公(gong)司(si)屬于推動我(wo)(wo)國消(xiao)費增(zeng)長(chang)和(he)升(sheng)級的(de)動力，和(he)我(wo)(wo)國經濟轉(zhuan)(zhuan)型(xing)有一定(ding)關系。近(jin)幾(ji)年來，消(xiao)費金融行業(ye)總體(ti)發(fa)展(zhan)取得了一定(ding)的(de)進展(zhan)，成立了一些消(xiao)費金融公(gong)司(si)，也發(fa)揮(hui)了一定(ding)的(de)效(xiao)果，但(dan)業(ye)務規模還(huan)不夠大，在支持消(xiao)費轉(zhuan)(zhuan)型(xing)方(fang)面發(fa)揮(hui)的(de)作用還(huan)不夠。

宗良(liang)表示，現在有不同機構參與進來(lai)，如郵(you)儲銀行(xing)(xing)與星(xing)展(zhan)銀行(xing)(xing)合(he)作成立消費(fei)金(jin)融(rong)公司(si)，這有助于(yu)借鑒(jian)國際(ji)經驗并與中國實際(ji)情況結(jie)合(he)，對消費(fei)金(jin)融(rong)改革、升級發揮重要的作用。目前(qian)，消費(fei)金(jin)融(rong)的業務量總(zong)體上(shang)偏(pian)小，在互(hu)聯(lian)網(wang)金(jin)融(rong)發展(zhan)較快的背景下(xia)，用一種互(hu)聯(lian)網(wang)思維去考量，這一領域發展(zhan)的空間(jian)會(hui)更大。

此(ci)前，亦有(you)銀(yin)(yin)行人士向《每日經濟(ji)新(xin)聞》記(ji)者表(biao)示，消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)(rong)公司(si)可(ke)以(yi)利(li)用改革、金融(rong)(rong)創新(xin)的(de)政(zheng)策，在當地政(zheng)府支持下做一些嘗試(shi)。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)(rong)公司(si)可(ke)以(yi)做的(de)業(ye)務(wu)(wu)，商業(ye)銀(yin)(yin)行都可(ke)以(yi)做，但商業(ye)銀(yin)(yin)行可(ke)以(yi)做的(de)業(ye)務(wu)(wu)，消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)(rong)公司(si)不一定都能做，在此(ci)情(qing)況下，消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)(rong)公司(si)如(ru)何定位以(yi)避免業(ye)務(wu)(wu)沖突，或(huo)是利(li)用網絡平臺開展業(ye)務(wu)(wu)，需(xu)要認真思考，因為消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)(rong)公司(si)網點(dian)有(you)限，要借助銀(yin)(yin)行的(de)多方面資源。

東莞銀行金(jin)融(rong)市(shi)場(chang)部(bu)分析師陳龍向(xiang)《每日經濟(ji)新聞》記(ji)者表示(shi)，消費金(jin)融(rong)只(zhi)是(shi)(shi)融(rong)資服(fu)務(wu)，更多要延(yan)伸服(fu)務(wu)才能(neng)(neng)將其(qi)做大，所以，必(bi)須借(jie)助互聯網才能(neng)(neng)有發展，但(dan)需要細分市(shi)場(chang)、差異(yi)化競(jing)爭(zheng)。“這里(li)說(shuo)的互聯網不是(shi)(shi)傳統的互聯網，而是(shi)(shi)以這個(ge)作為(wei)平(ping)臺，背(bei)后提(ti)供(gong)服(fu)務(wu)端的延(yan)展性(xing)，金(jin)融(rong)只(zhi)是(shi)(shi)延(yan)展性(xing)的附加(jia)工具。”

陳龍認(ren)為，目前，我國消費(fei)金(jin)融公司快速發(fa)(fa)展(zhan)和經(jing)濟結構調整有關，隨著(zhu)經(jing)濟下行(xing)，2015年會(hui)(hui)把(ba)消費(fei)金(jin)融業務作(zuo)為業務的(de)重(zhong)點，畢(bi)竟(jing)消費(fei)是(shi)一(yi)個穩定(ding)器，這一(yi)塊也都(dou)是(shi)銀行(xing)的(de)重(zhong)點，2015年會(hui)(hui)有很大的(de)發(fa)(fa)展(zhan)。

對于未來(lai)(lai)消(xiao)費金(jin)融公司(si)的(de)盈利模式，陳龍表示(shi)，從銀(yin)行角(jiao)度來(lai)(lai)說，在(zai)整個信貸額(e)度逐(zhu)漸枯竭的(de)情(qing)況下，還是(shi)要靠資產(chan)證(zheng)券(quan)化來(lai)(lai)盤活存量，消(xiao)費金(jin)融公司(si)則(ze)更多要回到金(jin)融中介的(de)角(jiao)色。