每經編輯｜每經記者(zhe) 周雅玨 發自北京    

每經記者 周雅玨 發自北京

在互聯網金融的(de)颶風中，一向“高(gao)大上(shang)”的(de)信托公(gong)司也開始追風口。

繼推出網上交易平臺、完善(shan)微(wei)信平臺后，近日(ri)，多家信托公司推出手機APP財富(fu)管(guan)理軟(ruan)件，為客(ke)戶提供更加(jia)便捷的(de)服務。

一位央企(qi)信(xin)托公(gong)司(si)研究員向《每日經濟新聞》記者表(biao)示，公(gong)司(si)正在研究信(xin)托財富(fu)管理業務的“觸網模式”，實現(xian)互聯網移(yi)動(dong)(dong)端(duan)的運用。目前(qian)，公(gong)司(si)專門成(cheng)立(li)了信(xin)息技術團(tuan)隊并聯手財富(fu)管理團(tuan)隊研發相關移(yi)動(dong)(dong)軟件，嫁接更多元化的金融產品，以(yi)滿足客(ke)戶(hu)的投資(zi)需(xu)求。通(tong)過客(ke)戶(hu)移(yi)動(dong)(dong)端(duan)APP及時(shi)推送(song)產品信(xin)息，為客(ke)戶(hu)提(ti)供便捷的投融資(zi)服(fu)務，增加客(ke)戶(hu)黏性(xing)。

信(xin)托(tuo)客(ke)戶角色發(fa)生巨變

面(mian)對來(lai)勢洶洶的互聯(lian)網大潮(chao)，信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)司也在(zai)進行變革。平安(an)信(xin)(xin)托(tuo)、中信(xin)(xin)信(xin)(xin)托(tuo)、國投(tou)信(xin)(xin)托(tuo)、上海信(xin)(xin)托(tuo)等多家公(gong)司紛紛推出了自己的客戶移(yi)動端(duan)APP。

由于信(xin)托產(chan)品的(de)(de)私募性質(zhi)，且主要(yao)針對高凈值人群，信(xin)托公司的(de)(de)“觸(chu)網(wang)”的(de)(de)行動此前相對緩慢。此次多(duo)家信(xin)托公司推(tui)出(chu)的(de)(de)客(ke)戶移動端(duan)APP，也是繼信(xin)托公司推(tui)出(chu)網(wang)上交易(yi)平(ping)臺、微信(xin)平(ping)臺后，嫁接互聯(lian)網(wang)的(de)(de)新嘗試(shi)。

《每日(ri)經濟(ji)新聞(wen)》記者發現，與此前的微(wei)信版功能相(xiang)比，信托公(gong)司客戶移動端(duan)APP交易服務功能更加細化，不再局限于產(chan)品(pin)(pin)介紹，還(huan)有客戶賬戶管理、賬戶信息查詢、交易指南(nan)、投融資(zi)產(chan)品(pin)(pin)等功能。

信(xin)托公司財(cai)富管理APP的出現，使得信(xin)托客(ke)戶(hu)角色(se)發生了巨大改(gai)變，從普通的投資(zi)客(ke)戶(hu)轉變為軟(ruan)件用戶(hu)。

一(yi)位信(xin)托(tuo)公(gong)司(si)銷(xiao)售總監向《每日經濟新聞》記者介紹(shao)，信(xin)托(tuo)公(gong)司(si)打造APP的(de)用意并(bing)非只是通過互聯網終(zhong)端(duan)拓寬用戶群體，更重要的(de)是為已有客(ke)(ke)戶提(ti)供便捷服(fu)務(wu)，APP設有虛擬資金(jin)賬戶，客(ke)(ke)戶可以綁定銀行卡(ka)，參(can)與(yu)產品預約。此外，公(gong)司(si)還會不定期舉(ju)辦各種理(li)財活動，增加客(ke)(ke)戶的(de)參(can)與(yu)感(gan)。

上述(shu)央企信(xin)托(tuo)公(gong)司(si)研(yan)究員表示，2007年信(xin)托(tuo)行業的井(jing)噴式發展，優勢集中在項(xiang)目資產(chan)端，而(er)資金端的客(ke)戶募集工作通(tong)常交(jiao)由銀行或第三方理財機(ji)構，信(xin)托(tuo)公(gong)司(si)并沒有真正積累(lei)自己的客(ke)戶群體。大多數(shu)都是單個項(xiang)目產(chan)品的合(he)作，一旦項(xiang)目到期，客(ke)戶資金又回到原點，銷(xiao)售(shou)環節又開始循環。然而(er)，信(xin)托(tuo)公(gong)司(si)通(tong)過移動交(jiao)易端APP能夠實現客(ke)戶積累(lei)，慢慢培養忠(zhong)實客(ke)戶。

技術及監管難題待解

記者(zhe)注意到，在(zai)平安信托(tuo)(tuo)推出的(de)(de)APP在(zai)售產(chan)品中，并(bing)非只(zhi)有固定收益類(lei)的(de)(de)信托(tuo)(tuo)產(chan)品，還(huan)包(bao)含貨幣基金(jin)產(chan)品。平安信托(tuo)(tuo)APP的(de)(de)創新之處(chu)在(zai)于利用互聯網、大數據和(he)專業(ye)投資(zi)(zi)優勢，可最終實現投融資(zi)(zi)服務和(he)資(zi)(zi)金(jin)周(zhou)轉的(de)(de)對接(jie)和(he)閉環使用。

上(shang)述央(yang)企信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)(si)研(yan)究員向記者(zhe)表示，目前，信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)(si)推(tui)出(chu)客戶(hu)移(yi)動端APP還處于(yu)嘗(chang)試階段，APP的(de)(de)推(tui)廣是希望將來完(wan)(wan)成線(xian)上(shang)交易(yi)(yi)，實現無紙化便捷運營。不過(guo)，目前信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)(si)普遍還在(zai)使用傳統的(de)(de)紙質合(he)同進行交易(yi)(yi)。由于(yu)技術方面和監管政(zheng)策方面還不能實現完(wan)(wan)全線(xian)上(shang)交易(yi)(yi)，開發APP的(de)(de)幾家信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)(si)還是只能利用移(yi)動終(zhong)端為客戶(hu)提供在(zai)線(xian)預約服務，再由信(xin)(xin)(xin)(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)(si)財富管理工作(zuo)人員進行跟進，最終(zhong)交易(yi)(yi)方式還是采(cai)用傳統線(xian)下交易(yi)(yi)模式。

據(ju)悉，目前(qian)中(zhong)信(xin)信(xin)托(tuo)、國投信(xin)托(tuo)以及平(ping)安信(xin)托(tuo)上線的產品都只(zhi)能在線提(ti)交產品預約，再(zai)由相關銷售人員進行線下服(fu)務交易。

上述信托(tuo)(tuo)公司(si)(si)銷售總監表示(shi)，信托(tuo)(tuo)公司(si)(si)正在逐步向私人(ren)財(cai)富管理(li)轉型，那(nei)么為客戶提供專(zhuan)業的(de)投(tou)資理(li)財(cai)服務是需要多元化的(de)金(jin)融產品(pin)作(zuo)為支撐，信托(tuo)(tuo)公司(si)(si)通過APP平臺嫁接除信托(tuo)(tuo)產品(pin)以(yi)外(wai)的(de)其他金(jin)融產品(pin)是必(bi)然(ran)趨勢。各家信托(tuo)(tuo)公司(si)(si)股(gu)東背景情況差(cha)異較大，并非所有公司(si)(si)都有平安(an)金(jin)融控股(gu)集團的(de)產品(pin)優(you)勢，信托(tuo)(tuo)公司(si)(si)也可以(yi)尋求(qiu)外(wai)部(bu)合作(zuo)。

據記者了解，目前有多家公司正在探討與(yu)其他金融機構進行APP平臺合作，大(da)額定期信托產品(pin)嫁接超短期貨幣基金產品(pin)，使客(ke)戶資(zi)金選擇更加(jia)靈活，短期理財(cai)與(yu)長(chang)周期產品(pin)結合，不(bu)至于(yu)出現(xian)空檔(dang)期，實(shi)現(xian)長(chang)期鎖(suo)定客(ke)戶資(zi)金。

不過，信(xin)托(tuo)公司通過APP尋求(qiu)外部(bu)產(chan)品合作仍存在一(yi)定現實(shi)壁壘。據(ju)上述央企信(xin)托(tuo)公司研(yan)究員介紹(shao)，因為信(xin)托(tuo)公司銷(xiao)售類似于(yu)貨幣基金等(deng)其他金融產(chan)品暫時還(huan)存在合規方面的問(wen)題，信(xin)托(tuo)公司需要向相關監管機構申請相應(ying)的銷(xiao)售牌照。