每經編輯｜每經記者 鄧莉蘋(pin) 發自深圳    

每經記(ji)者 鄧莉蘋(pin) 發自深圳

近日，在(zai)央行公布的(de)首批8家個人征(zheng)信業務(wu)準備工作入圍企業中(zhong)，騰(teng)訊(xun)征(zheng)信也在(zai)列，由于其背后的(de)騰(teng)訊(xun)集團擁(yong)有海(hai)量(liang)互(hu)聯網數據，因此受到了業界高(gao)度(du)關注。

騰訊征信(xin)相(xiang)關負責人(ren)在接(jie)受《每日經濟新聞》記者采(cai)訪時(shi)表示，騰訊征信(xin)主要是基于(yu)社交網絡上(shang)的大量信(xin)息，運用自己的模(mo)式進行分析，形(xing)成系統的分析報告。

據記者(zhe)了(le)解，目前，國(guo)內的個人征信業務(wu)(wu)并不完善，而(er)各家機構會(hui)根據自(zi)身特色(se)和(he)優勢來發展業務(wu)(wu)。其中，騰訊征信正在積(ji)極應用(yong)新技術進行研究(jiu)和(he)驗證，而(er)初步(bu)研究(jiu)成果顯(xian)示，社交數據可以明顯(xian)提升個人征信的準(zhun)確性。

央行新動(dong)作具有(you)積(ji)極意義

事實上，騰(teng)訊(xun)此(ci)前已開始了在征信(xin)領域的探索。按照(zhao)此(ci)前“2014騰(teng)訊(xun)全球合作伙伴大會(hui)”上，財付通公布未來戰略布局，其中(zhong)互聯(lian)網(wang)征信(xin)業務等位居前列。

對于騰(teng)訊(xun)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)推出的(de)原(yuan)因，前(qian)述(shu)騰(teng)訊(xun)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)負責人(ren)表示(shi)，互(hu)聯(lian)網金融在(zai)過去一(yi)兩年得到飛(fei)速(su)發展(zhan)，在(zai)業務發展(zhan)的(de)背后，迫切需(xu)要個人(ren)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)體系作(zuo)為(wei)支撐。在(zai)此之前(qian)，一(yi)些(xie)金融機(ji)構和民間團體（了解信(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)息），主要通過引用(yong)央行個人(ren)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)報告，但對于一(yi)些(xie)藍(lan)領工人(ren)、學生、個體戶(hu)、自(zi)由職業者等(deng)用(yong)戶(hu)，他們沒(mei)有建立(li)個人(ren)信(xin)(xin)用(yong)記(ji)錄，而金融機(ji)構想要了解他們的(de)信(xin)(xin)用(yong)記(ji)錄成本(ben)又較(jiao)高。

“金(jin)融(rong)機構可能無法對這(zhe)些(xie)用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)(hu)的(de)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)風險(xian)進(jin)行準(zhun)確(que)的(de)判斷(duan)。而這(zhe)些(xie)用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)(hu)可能是騰訊(xun)(xun)的(de)活(huo)躍用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)(hu)，他們使用(yong)(yong)(yong)社交、門(men)戶(hu)(hu)(hu)、游(you)戲、支付等服(fu)務，因此，我(wo)們通過(guo)海(hai)量數據挖掘和(he)分(fen)(fen)析技術來預(yu)測其(qi)風險(xian)表(biao)現和(he)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)價值(zhi)，為其(qi)建立(li)個(ge)人信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)評(ping)分(fen)(fen)，并(bing)通過(guo)多(duo)渠道讓用(yong)(yong)(yong)戶(hu)(hu)(hu)建立(li)起‘信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)即財富’的(de)觀念(nian)。”前述騰訊(xun)(xun)征信(xin)(xin)負責人表(biao)示。

據介(jie)紹(shao)，騰訊征信(xin)業(ye)務(wu)(wu)服務(wu)(wu)的(de)對象(xiang)主(zhu)要(yao)包括兩(liang)塊：一(yi)是金融(rong)(rong)機構，通(tong)過(guo)提供互聯網征信(xin)服務(wu)(wu)來(lai)幫(bang)助他(ta)們(men)降低風險；二是服務(wu)(wu)普(pu)通(tong)用(yong)戶，用(yong)便捷的(de)方式幫(bang)助他(ta)們(men)建立(li)信(xin)用(yong)記錄(lu)(lu)，這些信(xin)用(yong)記錄(lu)(lu)能(neng)反過(guo)來(lai)幫(bang)助他(ta)們(men)獲得更多的(de)金融(rong)(rong)服務(wu)(wu)。

對(dui)于此次央(yang)行的(de)新動作(zuo)(zuo)，前述騰訊征(zheng)信負責(ze)人(ren)表示，央(yang)行此舉是國內(nei)征(zheng)信市場化的(de)重(zhong)(zhong)要里程(cheng)碑：一方面(mian)，對(dui)互聯網金(jin)(jin)融的(de)健康發(fa)展(zhan)、服(fu)務(wu)實體經(jing)濟、實現普惠金(jin)(jin)融具有重(zhong)(zhong)要的(de)推動作(zuo)(zuo)用。近(jin)年(nian)來，我國互聯網金(jin)(jin)融發(fa)展(zhan)迅(xun)猛，越(yue)來越(yue)多的(de)個人(ren)和小微(wei)企業希望通過互聯網獲得融資、投資等金(jin)(jin)融服(fu)務(wu)，互聯網金(jin)(jin)融企業對(dui)社會信用數據服(fu)務(wu)的(de)需求也隨之增長；另一方面(mian)，對(dui)于規范發(fa)展(zhan)征(zheng)信市場具有積極意義，征(zheng)信業無論準入(ru)、退出(chu)、市場運作(zuo)(zuo)還是政策監管(guan)都將進入(ru)有法(fa)可依的(de)階段。

用(yong)大數據為個人用(yong)戶打分

與央行征(zheng)信體(ti)系有別，騰(teng)訊的(de)(de)征(zheng)信體(ti)系主要利用其龐大(da)的(de)(de)用戶群體(ti)及大(da)數(shu)據優勢(shi)，運用社(she)交(jiao)網絡上(shang)的(de)(de)海(hai)量信息，如在(zai)線、消費、社(she)交(jiao)等情(qing)況(kuang)，為用戶建(jian)立基(ji)于(yu)互聯網信息的(de)(de)征(zheng)信報(bao)告(gao)。

前述騰訊(xun)征(zheng)信(xin)負責人告訴《每日經濟新聞(wen)》記(ji)者(zhe)，目前來說，國內的(de)個(ge)(ge)人征(zheng)信(xin)業(ye)務并不完善，在業(ye)務發展初期，各家機(ji)構會根據(ju)自(zi)身特色和優勢(shi)來發展業(ye)務。騰訊(xun)憑借QQ、微信(xin)、財付通(tong)(tong)、QQ空間、騰訊(xun)網、QQ郵(you)箱等多種服務聚集了(le)海量的(de)個(ge)(ge)人信(xin)息(xi)(xi)，騰訊(xun)開展個(ge)(ge)人征(zheng)信(xin)業(ye)務無疑具有優勢(shi)。有的(de)用(yong)(yong)戶(hu)大部分在央行個(ge)(ge)人信(xin)用(yong)(yong)信(xin)息(xi)(xi)基礎(chu)數據(ju)庫中無記(ji)錄(lu)或者(zhe)記(ji)錄(lu)很少，但(dan)用(yong)(yong)戶(hu)在騰訊(xun)體系留(liu)下了(le)大量有價(jia)(jia)值的(de)信(xin)息(xi)(xi)，騰訊(xun)征(zheng)信(xin)可以(yi)通(tong)(tong)過海量數據(ju)挖掘和分析技術來預測其風(feng)險表現和信(xin)用(yong)(yong)價(jia)(jia)值，為其建(jian)立個(ge)(ge)人信(xin)用(yong)(yong)評(ping)分。

前述(shu)騰訊征信負責(ze)人表示(shi)，具(ju)體(ti)說(shuo)來(lai)，征信體(ti)系將利用(yong)(yong)其大數據(ju)平臺TDBank，在不同數據(ju)源中，采集處(chu)理相關行為(wei)和基(ji)礎(chu)畫(hua)像等(deng)數據(ju)，并利用(yong)(yong)統計學、機(ji)器學習(xi)的方法，得出(chu)用(yong)(yong)戶(hu)信用(yong)(yong)得分，形成個人征信報告。

據悉，目(mu)前騰訊征信正(zheng)在積(ji)極應用新技術進行(xing)研(yan)(yan)究和(he)驗證，同時模型研(yan)(yan)究團隊(dui)的初步成果已顯(xian)示，社交數據可以(yi)明(ming)顯(xian)提升(sheng)個(ge)人征信的準確(que)性。