每經編輯｜每經記者 史青偉 發自上海(hai)    

每經記(ji)者 史青偉 發自上海

《每日(ri)經濟新聞》記者獲悉(xi)，近日(ri)，中國支付(fu)清(qing)算協會（以(yi)下簡(jian)稱(cheng)支付(fu)清(qing)算協會）下發《關(guan)于加強預(yu)付(fu)卡(ka)行業風(feng)險(xian) 管(guan)理防范(fan)業務風(feng)險(xian)相關(guan)事宜的提示》的通知(zhi)（以(yi)下簡(jian)稱(cheng)《提示》），目前(qian)，預(yu)付(fu)卡(ka)機構已收到(dao)《提示》。

《提示》稱，“近(jin)期，部分(fen)預付(fu)(fu)卡機構(gou)暴(bao)露出經營(ying)管理不善(shan)、風險(xian)防控能(neng)力(li)薄弱等問題，有3家(jia)獲牌預付(fu)(fu)卡機構(gou)陸續發(fa)生風險(xian)事件，現對(dui)從事預付(fu)(fu)卡發(fa)行與預受理的成員單位做出風險(xian)提示。”

多家預付(fu)卡機構人士(shi)也告訴記(ji)者，《提示》強調預付(fu)卡業務管理，其中(zhong)，備付(fu)金管理是核心。

預警預付卡業(ye)務(wu)風(feng)險(xian)/

記者從多個(ge)渠道獲(huo)悉，支付清算協(xie)會(hui)希望成員組織遵守(shou)預付卡業務管理辦法落實(shi)實(shi)名制，做(zuo)好備付金管理核對(dui)校驗等工作。

不過，支付清(qing)算協會并未(wei)提及具體是(shi)哪3家預付卡機構發生風險事(shi)件。最近一次影響較大(da)的，是(shi)上海暢購企業(ye)服務有限公司（以下簡稱上海暢購）出現預付卡無(wu)法使用(yong)的情況。該(gai)公司一位(wei)工(gong)作人員(yuan)告訴記者，總部2014年12月17號即要求關閉(bi)門店(dian)，目前所有門店(dian)都(dou)已關閉(bi)，消費者只能去(qu)總部登(deng)記情況。

此外，另一(yi)家第三方預(yu)付卡企業上(shang)海(hai)得仕企業服務有限公司(si)（以下(xia)簡稱得仕）近日也傳(chuan)出特(te)約商戶(hu)被(bei)限制(zhi)刷卡。

不過，得仕(shi)相關負責人告訴《每日經(jing)(jing)濟(ji)新(xin)聞》記者，得仕(shi)已在官方網站(zhan)上發(fa)布聲明(ming)稱(cheng)，“被限刷”是謠言，目前公司(si)經(jing)(jing)營正常，并未出現任(ren)何(he)經(jing)(jing)營困難或影(ying)響正常經(jing)(jing)營的事(shi)項。

此外(wai)，《提示》也稱，成員單位對照風險(xian)提示內容，結合自(zi)身業(ye)務實際(ji)開展自(zi)查(cha)自(zi)糾，以有效控制行業(ye)風險(xian)，共同維護預付卡行業(ye)的健康發展。

北京一位預付(fu)(fu)卡業內人士(shi)告訴(su)記(ji)者，支付(fu)(fu)清算協會(hui)是自律(lv)組織，所以發(fa)的文均是對(dui)會(hui)員單位的提示。

另(ling)一位預付卡機(ji)構管(guan)理層人士也向記者表示(shi)，《提示(shi)》強調預付卡業(ye)務管(guan)理，遵循業(ye)務規則，與(yu)此(ci)前央行(xing)的監管(guan)政策(ce)相(xiang)比(bi)，并沒有(you)太多實(shi)質(zhi)性內容。

備付金管理成關鍵/

自2014年下半(ban)年以來，預付卡行(xing)業就顯得不太平靜，由于行(xing)業盈利困難，還出(chu)現了(le)行(xing)業整(zheng)合和機(ji)構(gou)挪用備付金的情況(kuang)。

據了解，商(shang)業(ye)預(yu)付(fu)(fu)卡(ka)(ka)的盈利包括備(bei)(bei)付(fu)(fu)金(jin)的使(shi)用收益、卡(ka)(ka)內(nei)過期資金(jin)和卡(ka)(ka)內(nei)殘值收益。備(bei)(bei)付(fu)(fu)金(jin)是指商(shang)業(ye)預(yu)付(fu)(fu)卡(ka)(ka)中尚(shang)未使(shi)用的貨幣(bi)資金(jin)。預(yu)付(fu)(fu)卡(ka)(ka)的商(shang)業(ye)模式使(shi)得預(yu)付(fu)(fu)卡(ka)(ka)在銷售和使(shi)用完畢(bi)之間(jian)(jian)存在一定的時間(jian)(jian)差，于是就形成了一定的在途(tu)資金(jin)，即備(bei)(bei)付(fu)(fu)金(jin)。

根據相關規定，預收資金只能用于企業主營業務(wu)，不得用于不動產、股權、證券(quan)等投資以及借貸。

業(ye)內人士表示，上海暢購即挪用了備付金。日前，央(yang)行上海總部前期(qi)在對上海暢購進行行政執法(fa)檢查(cha)時，發現其存在嚴重經營(ying)違規(gui)造成(cheng)資金周轉問題，無法(fa)及時完成(cheng)對特約商戶的(de)(de)資金結算，影響了廣大持(chi)卡(ka)人的(de)(de)正(zheng)常(chang)消費。

對于下一(yi)步將對上海暢購出臺何種處置方案，央行方面稱，作(zuo)為監管部門，將依據《非金(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構支(zhi)(zhi)付(fu)服務管理(li)辦法》、《支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構客(ke)戶(hu)備付(fu)金(jin)(jin)存管辦法》、《支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構預(yu)付(fu)卡業(ye)(ye)務管理(li)辦法》等，對非金(jin)(jin)融(rong)(rong)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構從(cong)事(shi)支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務，包括(kuo)預(yu)付(fu)卡的發(fa)行與受理(li)，客(ke)戶(hu)資金(jin)(jin)的存放、管理(li)、使(shi)用，都有明確(que)規定。其中，特別強(qiang)調，不得挪用客(ke)戶(hu)備付(fu)金(jin)(jin)是非金(jin)(jin)融(rong)(rong)機(ji)構支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)(ye)務的一(yi)條紅(hong)線，支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構必須嚴格遵守。

其中，《支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機構客(ke)戶(hu)(hu)備(bei)(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)(fu)金(jin)(jin)(jin)存管(guan)辦法》稱，支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機構接收的(de)客(ke)戶(hu)(hu)備(bei)(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)(fu)金(jin)(jin)(jin)必須全額(e)繳存至支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機構在(zai)備(bei)(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)(fu)金(jin)(jin)(jin)銀行開立(li)的(de)備(bei)(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)(fu)金(jin)(jin)(jin)專(zhuan)用存款賬戶(hu)(hu)。任何單位和個人(ren)不得(de)擅自挪用、占用、借用客(ke)戶(hu)(hu)備(bei)(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)(fu)金(jin)(jin)(jin)，不得(de)擅自以客(ke)戶(hu)(hu)備(bei)(bei)(bei)付(fu)(fu)(fu)(fu)金(jin)(jin)(jin)為他人(ren)提供擔(dan)保。

此外，支付機構應當按季計提風險準(zhun)備金(jin)，存(cun)(cun)放在備付金(jin)存(cun)(cun)管銀行或其授權分支機構開立的風險準(zhun)備金(jin)專(zhuan)用(yong)存(cun)(cun)款(kuan)賬戶，用(yong)于彌補客戶備付金(jin)特(te)定(ding)損(sun)失以及央(yang)行規定(ding)的其他(ta)用(yong)途。

業(ye)內人士也(ye)告(gao)訴 《每日經濟新(xin)聞》記者(zhe)，預付卡公司多通(tong)過商(shang)業(ye)代(dai)理(li)和異地(di)代(dai)理(li)模式開展業(ye)務。不過，異地(di)代(dai)理(li)沒有(you)被納入(ru)備付金(jin)監管中去(qu)，通(tong)過異地(di)銷售獲得(de)的(de)(de)(de)資金(jin)可直(zhi)接進入(ru)第(di)三方支付公司的(de)(de)(de)其他結算(suan)賬戶，因(yin)此，這(zhe)就存在(zai)消費者(zhe)資金(jin)被挪用的(de)(de)(de)可能。

記者注意到(dao)，《支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構預(yu)付(fu)卡(ka)業務管理辦法》則要求發(fa)卡(ka)機(ji)(ji)(ji)構應當通(tong)過實體網點發(fa)行銷(xiao)售(shou)預(yu)付(fu)卡(ka)。除單張(zhang)資(zi)金(jin)(jin)限額200元以下的預(yu)付(fu)卡(ka)外，不得采(cai)取代理銷(xiao)售(shou)方(fang)式(shi)。發(fa)卡(ka)機(ji)(ji)(ji)構委(wei)托銷(xiao)售(shou)合作機(ji)(ji)(ji)構代理銷(xiao)售(shou)的，應當建立(li)代銷(xiao)風險(xian)，銷(xiao)售(shou)資(zi)金(jin)(jin)應當直接(jie)存入發(fa)卡(ka)機(ji)(ji)(ji)構備付(fu)金(jin)(jin)銀行賬戶。