每經編輯｜每經記者 馬偉民 發自(zi)北京    

每經記者 馬偉民 發自北(bei)京

在成功(gong)切(qie)入大學生金融服務市場后(hou)，分(fen)期(qi)公司紛紛推出自有的p2p平(ping)臺(tai)，以(yi)解決成本和(he)資(zi)金問題。

近(jin)日(ri)，《每日(ri)經濟新聞》記者了解到，趣分期(qi)(qi)將在近(jin)日(ri)上(shang)(shang)線金(jin)蛋理(li)財，金(jin)蛋理(li)財是一個p2p類活期(qi)(qi)理(li)財產品，年(nian)化收益(yi)率在8%左(zuo)右(you)，由民(min)生(sheng)第三方支持(chi)提(ti)供資金(jin)托管，100%全額本(ben)息保障，債(zhai)權全部來自于趣分期(qi)(qi)網站(zhan)優(you)質、安(an)全的分期(qi)(qi)消費債(zhai)權。和目前市面上(shang)(shang)p2p產品不同之(zhi)處在于，金(jin)蛋理(li)財采取t+0交(jiao)易，用戶(hu)可以隨時提(ti)現。

趣(qu)分期創始(shi)人羅(luo)敏告訴《每日(ri)經濟新聞》記(ji)者，之所以推出p2p業務，一(yi)方(fang)面是為了降低交易成(cheng)本(ben)，另一(yi)方(fang)面也是希(xi)望能夠打通(tong)從資(zi)產端到資(zi)金端的閉環。

降低成本 分期平臺自建P2P網站

趣分(fen)(fen)期(qi)(qi)成立于2014年3月，早期(qi)(qi)專注于大(da)學生分(fen)(fen)期(qi)(qi)市(shi)場，為(wei)大(da)學生提供分(fen)(fen)期(qi)(qi)業(ye)務，比如(ru)購(gou)買手機，電(dian)腦等。

事(shi)實(shi)上，大(da)學(xue)生(sheng)分(fen)期市場一直處于沒有被開發的階(jie)段，此前銀行(xing)曾推(tui)出針對大(da)學(xue)生(sheng)的信(xin)用卡，但后(hou)來因(yin)為各種(zhong)原因(yin)取消了這項業務。

“大學生市場銀(yin)行看(kan)不(bu)(bu)上，做(zuo)(zuo)了(le)一(yi)段時間(jian)就不(bu)(bu)做(zuo)(zuo)了(le)，一(yi)方面消費力不(bu)(bu)足，另外一(yi)方面的確是(shi)苦臟累的活兒，需要(yao)征信(xin)，風控等各個環節的把控。”一(yi)位業內人士指(zhi)出。

目(mu)前市(shi)場上比較出名的(de)分(fen)期平(ping)臺有分(fen)期樂、趣(qu)分(fen)期、人(ren)(ren)人(ren)(ren)分(fen)期，大部(bu)分(fen)是電商+p2p的(de)模式，也有采取現金流轉(zhuan)的(de)方式。

在(zai)資(zi)金環節，分期(qi)平臺并不動用自己(ji)的資(zi)金，而是將這些(xie)債(zhai)權打(da)包(bao)投放(fang)到各個p2p網(wang)站上，不過(guo)出售(shou)給(gei)P2P平臺，就意味著很高(gao)的資(zi)金門檻。《每日經濟新(xin)聞》記(ji)者調查發(fa)現，目前p2p網(wang)站平均通道費用在(zai)12%左(zuo)右，因(yin)此，分期(qi)平臺紛紛自建p2p網(wang)站，以降低交(jiao)易成本。

據了解，金蛋理財(cai)將(jiang)與民生(sheng)(sheng)銀(yin)行的民生(sheng)(sheng)易貸、民生(sheng)(sheng)支付(fu)公司在金融產(chan)品(pin)聯合運營(ying)、打通支付(fu)流程。并且由(you)民生(sheng)(sheng)第三方支付(fu)提供(gong)資金托管服務；此外，民生(sheng)(sheng)銀(yin)行也將(jiang)把金蛋理財(cai)產(chan)品(pin)納(na)入其理財(cai)產(chan)品(pin)體系內(nei)，面向投(tou)資者同步發售。

對于(yu)外(wai)界認為分(fen)期平臺利(li)(li)率(lv)過高(gao)(gao)，是否存高(gao)(gao)利(li)(li)貸(dai)嫌疑的(de)問(wen)題，羅敏回應(ying)稱，按照人民(min)銀行的(de)規定，高(gao)(gao)利(li)(li)貸(dai)是指利(li)(li)率(lv)超(chao)過中國(guo)人民(min)銀行公布(bu)的(de)金融機構同期、同檔次貸(dai)款利(li)(li)率(lv)的(de)4倍。目(mu)前(qian)趣分(fen)期的(de)利(li)(li)率(lv)并沒(mei)有(you)超(chao)過這一標準(zhun)，他透(tou)露(lu)，目(mu)前(qian)趣分(fen)期的(de)利(li)(li)率(lv)大概在16~18%之(zhi)間。

優質平臺進軍細分市場

針對大學生細分(fen)(fen)群(qun)體的(de)(de)金融(rong)服務的(de)(de)商(shang)業模式獲得(de)了資本(ben)的(de)(de)青睞(lai)，以趣(qu)分(fen)(fen)期為例，成立僅一年(nian)不(bu)到的(de)(de)時間，便獲得(de)三輪(lun)累(lei)計超過(guo)1億的(de)(de)融(rong)資，其(qi)他(ta)分(fen)(fen)期公司也獲得(de)數額不(bu)等的(de)(de)融(rong)資。

“大學(xue)生消費(fei)(fei)欲(yu)望很(hen)足，但(dan)(dan)囿于(yu)經濟實力，很(hen)難一次性購買諸如蘋果6，MacBook air電腦等電子消費(fei)(fei)品，同時針對大學(xue)生的(de)(de)征信(xin)，風控環節非常復(fu)雜(za)，需要(yao)投入(ru)大量的(de)(de)人力和資源(yuan)，盡(jin)管目前有諸如京(jing)東白(bai)條這樣的(de)(de)金(jin)融業務，但(dan)(dan)也僅僅對有消費(fei)(fei)力的(de)(de)用(yong)戶開放，普通大學(xue)生很(hen)難享受這一金(jin)融服(fu)務。”羅(luo)敏告訴《每日經濟新聞》記者。

不過(guo)，羅敏所說的京東(dong)白條，也注意到大學(xue)生消(xiao)費市(shi)場(chang)，并積極進(jin)入(ru)。

2014年9月，京東宣布了京東金融新戰略(lve)，其中(zhong)，在京東白(bai)條基礎上又推出(chu)校園(yuan)白(bai)條服務。一(yi)位專家指出(chu)，盡管目前主(zhu)要以違約率(lv)低的(de)(de)大學生(sheng)群體的(de)(de)消費分期(qi)，但近期(qi)P2P接連出(chu)現老(lao)板(ban)跑路的(de)(de)背(bei)景下，平臺以及債權(quan)的(de)(de)優質性就(jiu)顯得尤為(wei)重要。