保險公司需要創新

從2013年財產險公司的年報來看，多家公司保證保險的保費收入，能排到公司保費收入的前五名。“不過，小微企業的保費貢獻還十分有限。”某財險公司的精算師告訴《證券日報》記者。

此前，有保監會人士就表示，信用保險的推廣難主要源于兩方面：一是小微企業信用記錄不規范，內部管控比較薄弱，給保險公司產品定價帶來了較大的技術障礙。某中資財險公司連續兩年的年報顯示，其公司“中小企業貸款保證保險”的風險邊際高達20%，高風險讓不少保險公司望而卻步。

另一方面，很多小微企業出于降低經營成本的考慮，傾向于降低或拒絕保險支出。這同時也降低了保險公司推出更多信用保險產品的熱情。

“在1.0時代，某排名靠前的財險公司，可以推出全額理賠的信用保證保險產品，但是2.0時代，它卻遲遲沒有出手。”楊亮如是說。在這個服務于不依托上游龍頭企業的產業鏈金融2.0時代，資金雄厚的保險公司，卻也苦于“難以下足”的尷尬局面。

上述精算師也表達了相同的觀點，“不依托于信用記錄較好的核心企業，推出完全服務于小微企業的信用保險產品，不太容易。”

不過，互聯網金融時代，最不缺少的就是創新精神。首先，保險公司可以與垂直電商合作，推出創新型的互聯網保險產品。“畢竟，五年前，應該沒有多少人能想到會有退貨運費險的誕生。”

此外，保險公司還可以與已經有豐富經驗的產業鏈金融P2B平臺合作，共同服務于小微企業。“這并非是夢想。”楊亮表示。

對保險公司來講，小微企業融資是蛋糕，是（燙手的）山芋，更是責任。在互聯網金融時代，保險公司如何更好地服務于數量眾多的小微企業，還需要時間。