隨(sui)著紐交所鐘聲響(xiang)起(qi)，小微企(qi)業也迎來了(le)“逆襲”的(de)(de)(de)良(liang)機。在互聯網(wang)金融時代，服務小微企(qi)業的(de)(de)(de)產業鏈金融，也正從傳統的(de)(de)(de)依附上游大(da)企(qi)業的(de)(de)(de)“信用(yong)保險式”，向(xiang)著完(wan)全(quan)服務中小微企(qi)業的(de)(de)(de)“P2B式”前進。

那么，在這個“小、急、頻(pin)”的2.0時(shi)代(dai)，以保險公(gong)司為代(dai)表的機構，又應(ying)該如(ru)何應(ying)對(dui)？

P2B平臺(tai)入水(shui)應收賬款(kuan)貸款(kuan)

9月19日(ri)，隨著紐約證券交易所的鐘聲鳴響(xiang)，那個以(yi)扶持小微企業而名聲大(da)噪的“外星(xing)人”馬云(yun)，登上了(le)中國(guo)首富(fu)的寶座。而與(yu)此(ci)同時，千(qian)千(qian)萬萬的小微企業，也迎來了(le)“逆襲”的良機。

我國小微(wei)(wei)企業(ye)的數量(liang)之大，決(jue)定了這(zhe)絕對(dui)是一個充滿潛力的市場。因此，各(ge)級政(zheng)府也在(zai)通過多種手段，逐步實現(xian)對(dui)小微(wei)(wei)企業(ye)的支持。不過，擋在(zai)小微(wei)(wei)企業(ye)面前(qian)的大山，僅(jin)依靠龍頭企業(ye)的扶持和政(zheng)策的傾斜，攀登(deng)起來卻仍顯(xian)得困難重(zhong)重(zhong)。

很多地區，可供(gong)小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)籌措資(zi)(zi)(zi)金的(de)(de)融(rong)資(zi)(zi)(zi)渠道不夠豐(feng)富，而大量小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)將賒(she)銷作為競爭手段，使企(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)利(li)潤總停留在“應收(shou)賬款(kuan)”的(de)(de)狀態。對于資(zi)(zi)(zi)金匱乏的(de)(de)小微(wei)企(qi)(qi)業(ye)來(lai)說(shuo)，應收(shou)賬款(kuan)像是一把懸(xuan)在半空(kong)的(de)(de)利(li)劍，可能隨時會“要了(le)企(qi)(qi)業(ye)的(de)(de)命”。

因(yin)此，近年來，通(tong)過應收(shou)賬(zhang)款(kuan)來進行(xing)貸(dai)款(kuan)，也(ye)成為了小微(wei)企業融資的(de)新(xin)渠道，而保(bao)險公司也(ye)在其中起到了積極(ji)的(de)作用(yong)。不過，應收(shou)賬(zhang)款(kuan)的(de)貸(dai)款(kuan)方式，卻正“翻天覆(fu)地(di)”地(di)變(bian)化著(zhu)。

應(ying)(ying)收賬(zhang)款(kuan)(kuan)抵押貸款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)產業鏈(lian)金(jin)融(rong)P2B平臺樂投天下(xia)的(de)(de)(de)首席(xi)執行官楊亮在接受(shou)《證券日報》記者采訪時表示，在產業鏈(lian)金(jin)融(rong)的(de)(de)(de)1.0時代，一(yi)般(ban)為保險公司、銀行等金(jin)融(rong)機構，以產業鏈(lian)的(de)(de)(de)核心(xin)企(qi)業為依(yi)托，將其與下(xia)游企(qi)業形成的(de)(de)(de)應(ying)(ying)收賬(zhang)款(kuan)(kuan)加上信用(yong)保險，在確保貿(mao)易背景真(zhen)實(shi)后(hou)，為小(xiao)微企(qi)業融(rong)資。

“然(ran)而，在互聯(lian)網金融時代(dai)，如樂投天(tian)下一樣(yang)的(de)P2B平臺，還(huan)會為(wei)那些無(wu)法依附(fu)在上游大企(qi)業的(de)小微企(qi)業進(jin)行應收(shou)賬(zhang)款的(de)貸款。”

平(ping)臺與(yu)垂直電商(shang)合作，將一個行業(ye)的(de)上下游，所(suo)有(you)(you)的(de)企業(ye)聯合在一起。通過對電商(shang)平(ping)臺內(nei)真(zhen)實的(de)交易數(shu)據進行有(you)(you)效(xiao)評估，實現對小(xiao)微企業(ye)的(de)放款，有(you)(you)效(xiao)降低投資風險。既(ji)滿足了小(xiao)微企業(ye)的(de)資金需求，又可以為客戶(hu)實現盈利。

在行業選擇上(shang)，平臺上(shang)線(xian)初(chu)期，會主(zhu)要服務于食品、醫藥等穩定性高、需求大的(de)產(chan)業鏈。這樣既可(ke)以避免產(chan)能(neng)過剩導致的(de)風險，也可(ke)以在一開始就擁有大量的(de)經營(ying)數據用于風控分析。“未來，我們(men)還(huan)會評估更多的(de)行業，服務于更多的(de)小微企業。”楊亮表示。

那么，在(zai)(zai)新一(yi)代(dai)的產業鏈(lian)金融中，保險公司又是如何起作用的呢？曾在(zai)(zai)某(mou)上市險企工(gong)作過(guo)的楊亮表示，“在(zai)(zai)互聯網金融時代(dai)，小(xiao)微企業的貿易特點是"小(xiao)、急(ji)、頻"，而(er)大(da)型金融機構(gou)的審核(he)成(cheng)本高，操作繁瑣。因(yin)此在(zai)(zai)2.0時代(dai)，保險公司面臨著審核(he)時間長、效率(lv)低的尷尬境地。”

那(nei)么，在(zai)這個充滿(man)“顛覆”的時代，保險公司應該如何“維護(hu)”小微企業呢？