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每(mei)經記者 史(shi)青偉 發自(zi)上(shang)海

近日，《每日經濟新聞(wen)》記者獲悉，目前，一(yi)些(xie)商業銀行正積極與(yu)一(yi)些(xie)P2P平臺商談資金托(tuo)管(guan)事宜。

“如果政(zheng)策明確(que)商業(ye)(ye)銀行(xing)比如只承擔清算責(ze)任，不(bu)存在(zai)‘管(guan)’的責(ze)任，商業(ye)(ye)銀行(xing)肯定(ding)愿(yuan)意去做P2P托管(guan)，而目前商業(ye)(ye)銀行(xing)不(bu)敢涉足的原因(yin)是怕(pa)P2P平臺惹麻(ma)煩。”閑錢寶CEO王(wang)文輝告訴記者。

信而富CEO王征宇認為，第三方支付機(ji)構針對P2P建立小(xiao)賬(zhang)戶(hu)系(xi)統，實現資金(jin)和賬(zhang)戶(hu)的一(yi)對一(yi)是托管的有效途(tu)徑。

P2P資(zi)金托管(guan)需求(qiu)激增

王文輝向記(ji)者表示，他(ta)們正在接觸一家商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)商談線(xian)上托管的(de)方(fang)案，之前也和幾家銀(yin)行(xing)(xing)談過(guo)，不過(guo)商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)都(dou)不敢做，主要原因(yin)是P2P業(ye)(ye)務量太小，銀(yin)行(xing)(xing)擔心惹麻(ma)煩。

不過(guo)，隨著各地(di)政府對互聯網金融(rong)支持力度加大，一些商業銀(yin)行或對P2P托管顯示出興趣。

王(wang)文(wen)輝認(ren)為，商(shang)業銀行(xing)目前做P2P線(xian)上(shang)托(tuo)管(guan)(guan)沒有動力，線(xian)上(shang)托(tuo)管(guan)(guan)由(you)總行(xing)或總行(xing)授權(quan)與P2P平(ping)臺(tai)簽(qian)訂(ding)協議，線(xian)上(shang)托(tuo)管(guan)(guan)是(shi)要把(ba)賬戶接入結算(suan)系統。不過(guo)，因(yin)為P2P平(ping)臺(tai)資(zi)金經過(guo)一進(jin)一出兩(liang)個環節，閑(xian)錢寶方(fang)面希望與商(shang)業銀行(xing)商(shang)談不同(tong)于電商(shang)的結算(suan)費率，單獨開放托(tuo)管(guan)(guan)系統。

據記者了解，目前，商業銀行為一些P2P平(ping)(ping)臺(tai)提供了線(xian)下(xia)(xia)托(tuo)(tuo)管方案，設(she)立中(zhong)間賬戶，進(jin)行單個賬戶線(xian)下(xia)(xia)托(tuo)(tuo)管，實(shi)現資金和平(ping)(ping)臺(tai)分離。

王文輝表示，線下(xia)托(tuo)管對于通過互(hu)聯(lian)網運營的P2P來說效率(lv)太低(di)，商業銀行(xing)能夠提(ti)供線下(xia)托(tuo)管方案，總行(xing)和(he)(he)支行(xing)都(dou)可(ke)以和(he)(he)平臺簽訂協議(yi)。不過，據(ju)他了解(jie)，目前并(bing)沒有(you)一家為(wei)P2P做線上托(tuo)管的商業銀行(xing)。

隨著P2P平(ping)(ping)臺(tai)數量的快速增長，此前，銀(yin)監會明確了P2P行業(ye)需要第三方資金監管的原則(ze)，P2P平(ping)(ping)臺(tai)的資金托管需求激增。

然而(er)，目前(qian)的P2P托(tuo)管(guan)基本上被第三方支付機(ji)構(gou)“壟斷”。匯付天下日前(qian)宣布，接入其P2P托(tuo)管(guan)賬戶系統的平(ping)臺已經突破300家。

探索建立小賬戶系統

隨著P2P平臺(tai)資產規(gui)模的擴大，不(bu)少第三方支(zhi)付(fu)機構都涉足P2P資金托管，不(bu)過，對于托管的有效性，業(ye)內看法不(bu)一(yi)。

此前，中國支(zhi)付清算協會網(wang)絡支(zhi)付應用工作委員(yuan)會辦公室主(zhu)任付強表示，P2P托管需實現客戶(hu)資金和(he)平臺隔離，增加平臺跑(pao)路(lu)成本(ben)，防(fang)止和(he)減(jian)少跑(pao)路(lu)情況出現。

付(fu)強(qiang)告(gao)訴記者，目前，平(ping)臺和客戶資金隔離的現狀并不樂觀。

“P2P平(ping)(ping)臺和資金隔離，只能說有(you)一部分平(ping)(ping)臺實(shi)現(xian)了，多數(shu)平(ping)(ping)臺還(huan)沒有(you)實(shi)現(xian)，約束(shu)平(ping)(ping)臺資金隔離，一方面(mian)要(yao)監管部門出臺法律(lv)法規(gui)，另一方面(mian)需要(yao)行業自律(lv)。”付強表示。

王文輝也(ye)透露，一(yi)些第三方支付機(ji)構的托(tuo)管實際上是(shi)平(ping)臺(tai)的大賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)套著客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的小賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)，商戶(hu)(hu)(hu)(hu)平(ping)臺(tai)開立大賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)和子賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)，賬戶(hu)(hu)(hu)(hu)所有者是(shi)平(ping)臺(tai)，充值的資(zi)金是(shi)預(yu)付款(kuan)，平(ping)臺(tai)只(zhi)有在第三方支付機(ji)構中有備付金就可以提(ti)取客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)資(zi)金，并沒(mei)有實現客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)資(zi)金與平(ping)臺(tai)完全隔離。

王文輝認為，真正的托管在于客戶資金和平臺完全隔離，任何一個托管機構不太可能做到保障資產標的的安全，除非(fei)收(shou)取的費(fei)用很高。

王征宇告訴(su)記者，第(di)三(san)方支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)針對P2P建立“小(xiao)賬戶(hu)系(xi)統”，實(shi)現資(zi)(zi)金(jin)(jin)和(he)賬戶(hu)的一對一是托管(guan)的有效途徑(jing)，監(jian)(jian)(jian)管(guan)方面的思路也要(yao)求(qiu)金(jin)(jin)融服務機(ji)構(gou)對資(zi)(zi)金(jin)(jin)托管(guan)和(he)債(zhai)權分(fen)開，強制性要(yao)求(qiu)對往(wang)來資(zi)(zi)金(jin)(jin)進行(xing)(xing)監(jian)(jian)(jian)管(guan)，金(jin)(jin)融機(ji)構(gou)也會(hui)向銀監(jian)(jian)(jian)會(hui)上報托管(guan)P2P平(ping)臺的資(zi)(zi)金(jin)(jin)流水情況。匯(hui)付(fu)天(tian)下P2P業務相關負責人鐘紅波(bo)表示(shi)，匯(hui)付(fu)天(tian)下對P2P平(ping)臺上每一筆賬戶(hu)充值等交(jiao)易進行(xing)(xing)實(shi)時監(jian)(jian)(jian)控。同(tong)時，還會(hui)定(ding)期對合作平(ping)臺的每一筆借款交(jiao)易進行(xing)(xing)抽查。