每經編(bian)輯｜每經記者 張威 發自(zi)北京    

每經記者 張(zhang)威(wei) 發自(zi)北京

昨(zuo)日（4月21日）上午，銀監會舉行新聞發布會。處(chu)置非法集(ji)(ji)資部際(ji)聯席會議辦(ban)公室主(zhu)任劉張君表示(shi)，目前(qian)在(zai)社會上一些單(dan)位(wei)和個(ge)人幫助非法集(ji)(ji)資犯罪的行為人吸收資金，從中收取(qu)代理(li)費、管理(li)費等，這種(zhong)情況在(zai)跨區域集(ji)(ji)資犯罪案(an)件(jian)中特別突出(chu)。

對于一直備受關注的P2P網貸(dai)平(ping)臺，劉張(zhang)君(jun)表示，有的網絡借貸(dai)平(ping)臺已涉嫌非法(fa)集資(zi)。P2P網絡借貸(dai)平(ping)臺作(zuo)為一種新(xin)興金融業態(tai)，在鼓勵其創新(xin)發(fa)展的同時(shi)，必須把(ba)握四(si)個邊界。同時(shi)，P2P監管細則(ze)的研究工作(zuo)銀監會已開始啟動。

P2P不(bu)能越四個(ge)邊界/

今年初以來，從三家網(wang)絡平臺同(tong)時倒(dao)閉，老(lao)板跑(pao)路，到近日深圳旺旺貸疑跑(pao)路，P2P網(wang)貸風(feng)險愈(yu)發引起大家的重視。

其(qi)實，P2P網貸(dai)最初的(de)(de)(de)模式很(hen)簡單，其(qi)最大的(de)(de)(de)優越性(xing)，是使傳(chuan)統銀行(xing)難(nan)以覆(fu)蓋(gai)的(de)(de)(de)借款人(ren)，通(tong)過網絡平臺(tai)能充分(fen)享(xiang)受貸(dai)款的(de)(de)(de)高效與便捷，然而，也正(zheng)是這種平臺(tai)的(de)(de)(de)優越性(xing)，為其(qi)非法集(ji)資(zi)提供了極大的(de)(de)(de)可能性(xing)。

公(gong)安(an)部經(jing)濟犯罪偵查局副局長韓浩介紹，假借(jie)P2P名義進行非法(fa)集資(zi)已成為(wei)近年(nian)非法(fa)集資(zi)的重要手段(duan)，即套用互聯網金融創新概念，設立所謂P2P網絡借(jie)貸(dai)平臺，以高利為(wei)誘餌，采取虛(xu)構(gou)借(jie)款(kuan)人及資(zi)金用途(tu)、發布虛(xu)假招標信息等(deng)手段(duan)，吸收公(gong)眾資(zi)金，突然關閉(bi)網站或攜款(kuan)潛(qian)逃。

多位(wei)金(jin)融業(ye)人(ren)士曾向(xiang) 《每(mei)日經濟新(xin)聞》記者表(biao)示，很多P2P公司成立(li)之(zhi)初的想法(fa)并(bing)不是(shi)想要(yao)非法(fa)集資(zi)(zi)或者跑路(lu)，只是(shi)在做業(ye)務(wu)的過程中(zhong)，擴大規模的誘(you)惑讓一些(xie)平臺先吸收大量(liang)資(zi)(zi)金(jin)，然后再去尋找項(xiang)目(mu)，如(ru)果(guo)手中(zhong)握有大量(liang)閑置資(zi)(zi)金(jin)，需要(yao)支(zhi)付的高利息就會給這(zhe)家平臺帶來(lai)流(liu)動性危機(ji)。

劉張君表示，P2P網絡(luo)借貸平臺(tai)作為一種新(xin)(xin)興金融業(ye)態，在鼓勵(li)其創新(xin)(xin)發展的(de)(de)同時(shi)，主要需搞(gao)明白(bai)四(si)點(dian)，一是要明確這個平臺(tai)的(de)(de)中介性質(zhi)；二是要明確平臺(tai)本身不得提供(gong)擔保；三是不得將(jiang)歸集資金搞(gao)資金池；四(si)是不得非(fei)法吸收公眾資金。“目前(qian)P2P的(de)(de)網站(zhan)借貸發展迅(xun)猛，新(xin)(xin)開設的(de)(de)P2P借貸網站(zhan)數量(liang)和貸款規模迅(xun)速飆升，已(yi)屢(lv)屢(lv)出現兌付的(de)(de)危機、倒閉、卷(juan)款跑路，有的(de)(de)已(yi)涉(she)嫌非(fei)法集資。”

“網(wang)(wang)(wang)絡借貸涉(she)嫌非法集(ji)(ji)資主要有三種情況：一是搞資金(jin)(jin)池；二是一些(xie)P2P網(wang)(wang)(wang)絡借貸平(ping)臺(tai)經(jing)(jing)營(ying)(ying)者沒(mei)有盡到(dao)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人身份真(zhen)實性(xing)的(de)(de)(de)核查義(yi)務，未能及(ji)時發(fa)(fa)(fa)現甚至(zhi)默許借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人在平(ping)臺(tai)上，以多個虛(xu)假借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人的(de)(de)(de)名義(yi)，發(fa)(fa)(fa)布大(da)量虛(xu)假借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)信息，又(you)稱為(wei)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)標的(de)(de)(de)，向不特定多數人募集(ji)(ji)資金(jin)(jin)，用于投資房地產、股票、債券(quan)、期貨等，有的(de)(de)(de)直接將(jiang)非法募集(ji)(ji)的(de)(de)(de)資金(jin)(jin)高利(li)貸出賺取利(li)差(cha)；三是個別P2P網(wang)(wang)(wang)絡借貸平(ping)臺(tai)經(jing)(jing)營(ying)(ying)者，發(fa)(fa)(fa)布虛(xu)假的(de)(de)(de)高利(li)借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)標的(de)(de)(de)募集(ji)(ji)資金(jin)(jin)，采取借新還舊的(de)(de)(de)“龐氏(shi)騙局”模式，短期內募集(ji)(ji)大(da)量資金(jin)(jin)，有的(de)(de)(de)用于自身生產經(jing)(jing)營(ying)(ying)，有的(de)(de)(de)甚至(zhi)卷(juan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)潛逃(tao)。”劉張君說。

專家建議監管適(shi)度從(cong)嚴/

正是由(you)于P2P網貸平臺的風(feng)險(xian)不(bu)斷(duan)暴露(lu)，未來如何監管，備受市場關注。

對此，劉張君稱(cheng)，P2P監管細則的(de)研究工作，銀監會已經開始啟(qi)動(dong)。至于細則是否今年內推出，劉張君表示，“會抓緊時間研究”。

中(zhong)央財(cai)經大學(xue)金融(rong)法研究所所長黃震向 《每日經濟新聞(wen)》記者表示(shi)，目前很(hen)多不法分子(zi)打著P2P平(ping)臺、眾籌名義進行非法集資，由于前期出(chu)現(xian)(xian)苗(miao)頭的時(shi)候，沒有能(neng)夠進行及(ji)時(shi)檢(jian)測(ce)、風險預警，使得這個現(xian)(xian)象越(yue)(yue)積越(yue)(yue)重(zhong)(zhong)。在互聯網金融(rong)快速(su)發展(zhan)階段，及(ji)時(shi)檢(jian)測(ce)、預警非常重(zhong)(zhong)要，如果(guo)不加(jia)以防(fang)范，受害群越(yue)(yue)來越(yue)(yue)多，影(ying)響社會穩(wen)定。資金鏈斷(duan)裂影(ying)響的不僅是平(ping)臺，還有第(di)三方(fang)支付(fu)，甚(shen)至是銀行。嚴(yan)重(zhong)(zhong)時(shi)則會出(chu)現(xian)(xian)系(xi)統(tong)性(xing)風險和區域(yu)性(xing)風險，防(fang)止系(xi)統(tong)、區域(yu)性(xing)風險是監(jian)管的底線。

“監(jian)(jian)管層一直(zhi)是(shi)在防(fang)范非法集資，隨(sui)著P2P網貸越(yue)發受到(dao)重(zhong)視，未(wei)來會重(zhong)構新(xin)的體(ti)系，P2P也會納入銀監(jian)(jian)會監(jian)(jian)管，在風險加大的時候監(jian)(jian)管要適(shi)度(du)從嚴(yan)打(da)擊非法集資，才能保證互聯網金融創(chuang)新(xin)發展。”黃震說。

粒粒貸(dai)資深(shen)顧問(wen)陳鎏宇(yu)向 《每日經濟新聞(wen)》記者表示(shi)，對于一些借助互聯網(wang)平臺(tai)進(jin)行非法業(ye)務，監(jian)管部門應該(gai)及(ji)時(shi)打擊。P2P平臺(tai)做資金(jin)池業(ye)務風險非常大，網(wang)貸(dai)平臺(tai)應該(gai)避免資金(jin)池業(ye)務。隨著監(jian)管力(li)度(du)加大，未來(lai)網(wang)貸(dai)平臺(tai)會(hui)呈現新的發展模(mo)式，例如(ru)粒粒貸(dai)的出(chu)口方一定有小額(e)貸(dai)款公(gong)司(si)或者擔(dan)保公(gong)司(si)監(jian)管承(cheng)擔(dan)項目篩選，資金(jin)來(lai)源是(shi)全國各地，擔(dan)保公(gong)司(si)屬于接受監(jian)管的擔(dan)保公(gong)司(si)；同(tong)時(shi)，不進(jin)行跨區(qu)域擔(dan)保，規避風險。

黃震(zhen)表示(shi)，上(shang)述四個邊界說明監管要從(cong)底線(xian)堵住(zhu)網(wang)貸非法行為(wei)，有利于(yu)P2P平(ping)臺守住(zhu)底線(xian)，使投資者也更容易辨(bian)別。對于(yu)日(ri)益興(xing)起(qi)的(de)眾(zhong)籌，劉(liu)張君表示(shi)，眾(zhong)籌對于(yu)金融創新和(he)市(shi)場完善(shan)起(qi)到了促(cu)進作用，但(dan)是應該受到現(xian)行法律規定約束。