每(mei)經編(bian)輯｜每(mei)經記者(zhe) 袁(yuan)君 發自上海(hai)    

每(mei)經記者 袁君 發自上海

在過(guo)去，“開(kai)(kai)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)”這(zhe)種(zhong)事向來是(shi)國家層面的(de)(de)重(zhong)大(da)決策(ce)，就算(suan)是(shi)富(fu)(fu)可敵(di)國的(de)(de)富(fu)(fu)豪(hao)，想開(kai)(kai)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)那也沒門兒，這(zhe)根本不(bu)是(shi)錢的(de)(de)事兒。如今，“開(kai)(kai)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)”已經成為不(bu)少資(zi)本新貴和“土豪(hao)”們積(ji)極籌(chou)備的(de)(de)事。

乘著(zhu)金融改革的東風，自去年年中以(yi)來，申(shen)辦(ban)民(min)營銀(yin)(yin)行(xing)的消息便八面(mian)而來綿延至今。其間，監管(guan)層也不斷(duan)表態(tai)，支持和鼓勵民(min)資進入銀(yin)(yin)行(xing)業。最新消息是，銀(yin)(yin)監會(hui)表示，今年將首批(pi)試點3~5家民(min)營銀(yin)(yin)行(xing)。

“兩(liang)會”期間，溫州華(hua)峰集(ji)團董事局主席(xi)尤小平對媒體公開表示，已獲(huo)民(min)營銀行首批試點名額。

在(zai)嚴格的(de)金融(rong)(rong)管制下，我國銀(yin)行(xing)業(ye)相對集中，資產規(gui)模大，利潤總量多，往(wang)往(wang)被(bei)認為(wei)是一本(ben)萬利。不(bu)過(guo)(guo)，一下子(zi)讓民(min)間資本(ben)涌向(xiang)銀(yin)行(xing)業(ye)，并(bing)(bing)沒有(you)想象(xiang)的(de)那(nei)么美。俄(e)羅(luo)斯在(zai)1991年前后放開金融(rong)(rong)業(ye)準入限制，瞬間就冒出上(shang)千家民(min)營(ying)銀(yin)行(xing)，原有(you)穩定(ding)的(de)金融(rong)(rong)體制被(bei)破壞，導(dao)致金融(rong)(rong)危機(ji)；我國臺灣地(di)區的(de)民(min)營(ying)銀(yin)行(xing)，也在(zai)上(shang)世紀末經歷(li)了(le)從(cong)大量創辦到經營(ying)困難(nan)再到被(bei)兼(jian)并(bing)(bing)重(zhong)組的(de)艱難(nan)過(guo)(guo)程。

對于民營(ying)銀行能(neng)(neng)夠(gou)產生鯰魚(yu)效應，倒(dao)逼改革形成多層(ceng)次、高(gao)效率的(de)金(jin)(jin)融(rong)體系這(zhe)種觀(guan)點(dian)，我們不(bu)能(neng)(neng)否認。但短(duan)期來看(kan)，民營(ying)銀行的(de)破土不(bu)大可(ke)能(neng)(neng)攪動現有金(jin)(jin)融(rong)格局。

雖然(ran)監(jian)管(guan)層一再鼓勵(li)民間資本進(jin)入銀行業，但(dan)對民營銀行的開閘是慎之(zhi)又慎。民營銀行試點還(huan)是會(hui)在可控(kong)范圍(wei)內推進(jin)，甚(shen)至民營銀行的申辦者自己(ji)也并不(bu)看好。尤(you)小平坦言，金(jin)融業高盈利時代已經過去，“就是說現(xian)在民營銀行牌照批(pi)下來，我對它(ta)期望(wang)也是不(bu)高的，商業銀行總(zong)體上都是受到(dao)很大限(xian)制。”

不過(guo)，有一點是(shi)肯定的，民間(jian)資本如果能夠順利進(jin)入金(jin)融服務領域(yu)，這(zhe)將(jiang)是(shi)其回歸實體經濟的最佳路線之(zhi)一。大(da)家把過(guo)多目光(guang)放在了“開銀行(xing)”這(zhe)件事(shi)上，其實這(zhe)種過(guo)去(qu)想都不敢想的事(shi)兒還(huan)有很多，并且(qie)做得還(huan)風(feng)生(sheng)水(shui)起。

現在(zai)(zai)銀(yin)行存(cun)款(kuan)(kuan)和(he)貸款(kuan)(kuan)兩端，都(dou)受到金(jin)(jin)融脫媒(mei)的沖擊(ji)，民(min)(min)營資(zi)(zi)本正(zheng)是推動金(jin)(jin)融脫媒(mei)化的主(zhu)要力量。在(zai)(zai)存(cun)款(kuan)(kuan)端，從第三方理財(cai)公司到互聯網 “寶寶軍團”，都(dou)成為民(min)(min)間(jian)資(zi)(zi)本進(jin)入金(jin)(jin)融業(ye)最方便的渠道；在(zai)(zai)貸款(kuan)(kuan)端，民(min)(min)間(jian)資(zi)(zi)本正(zheng)通過(guo)小額(e)貸款(kuan)(kuan)公司、P2P網貸、眾籌(chou)等(deng)渠道進(jin)入金(jin)(jin)融服務(wu)領域，主(zhu)要服務(wu)于(yu)個(ge)人和(he)中小微企業(ye)。作(zuo)為互聯網金(jin)(jin)融創新模式，小貸公司和(he)P2P網貸在(zai)(zai)一(yi)定程度上(shang)彌補了銀(yin)行信(xin)貸的盲點，做(zuo)到了真正(zheng)的金(jin)(jin)融“下沉”。在(zai)(zai)這些層(ceng)面上(shang)，民(min)(min)營資(zi)(zi)本發揮的作(zuo)用不可小覷。

為解決發展瓶頸(jing)，小貸公司也(ye)一直在尋(xun)求多樣化的融(rong)資渠道，發行定向債、同業(ye)拆(chai)借、成(cheng)立融(rong)資擔保(bao)公司等，都是小貸老(lao)總們積極探索的路(lu)徑。在經歷了一輪(lun)又一輪(lun)行業(ye)洗牌后，P2P網貸行業(ye)也(ye)逐(zhu)漸規(gui)(gui)范(fan)化、規(gui)(gui)模化發展，行業(ye)格局漸次(ci)分明。

金融(rong)業(ye)不同于其他行業(ye)，門(men)檻高(gao)、風險大、影(ying)響面廣(guang)是(shi)監管層對民間資本謹慎放(fang)開的(de)重要原因。在(zai)某些并不矚目(mu)的(de)領域(yu)，民間資本早就成熟地滲透并正在(zai)發揮(hui)越來(lai)越重要的(de)作(zuo)用。在(zai)我們(men)將(jiang)目(mu)光投(tou)向民營銀行的(de)同時，也別忘(wang)了推進(jin)上(shang)述(shu)領域(yu)的(de)進(jin)一步發展和規范。