每經編輯(ji)｜每經記(ji)者(zhe) 袁君 發自上海     

每經記者(zhe) 袁君 發自上(shang)海

溫(wen)州(zhou)(zhou)金(jin)(jin)融改革(ge)在(zai)變革(ge)中(zhong)發展(zhan)備受關注，在(zai)一系列的(de)金(jin)(jin)融改革(ge)措(cuo)施中(zhong)，小額貸(dai)(dai)款公(gong)司的(de)發展(zhan)無(wu)疑(yi)是重頭戲。浙江省(sheng)(sheng)副(fu)省(sheng)(sheng)長朱從玖在(zai)去年(nian)溫(wen)州(zhou)(zhou)金(jin)(jin)改介紹會(hui)上特別(bie)提到，引導民間資(zi)金(jin)(jin)以債券、債權、股權等方式投(tou)入中(zhong)小微企業(ye)，創(chuang)新開(kai)展(zhan)小額貸(dai)(dai)款公(gong)司定向(xiang)債試點。溫(wen)州(zhou)(zhou)瑞安華峰小貸(dai)(dai)公(gong)司則(ze)是首次探索利(li)用資(zi)本市場工具募集資(zi)金(jin)(jin)的(de)小貸(dai)(dai)公(gong)司。同(tong)時(shi)華峰集團參(can)與申辦(ban)的(de)民營銀(yin)行也有望摘(zhai)得首批牌照(zhao)。

民營(ying)資本進入金融行業，最大(da)的難(nan)點在哪里？應該如何(he)解決？在今年全(quan)國“兩會(hui)”召(zhao)開之際，《每日經濟新聞(wen)》記者(zhe)專訪了(le)全(quan)國人大(da)代表、華峰集團(tuan)董事局主席尤小(xiao)平。

小貸最大的瓶(ping)頸還(huan)是融(rong)資

NBD：華峰集團目前在(zai)小(xiao)額(e)貸款(kuan)業(ye)務方面(mian)的運行(xing)情況如何？

尤(you)小平：面對復雜的市場環境(jing)，華(hua)峰小額貸款公(gong)司采取了“積極創(chuang)新拓展業務，強化管理(li)防范風(feng)險，克難攻堅破解(jie)難題”等一系列工作措施。

從數據上看，2013年全(quan)(quan)年實現貸(dai)款(kuan)余(yu)額16.44億元(yuan)，日均貸(dai)款(kuan)余(yu)額14.68億元(yuan)，累放(fang)貸(dai)款(kuan)突破80億元(yuan)，交納稅收6721萬(wan)元(yuan)，實現稅后凈利潤16059萬(wan)元(yuan)。更可(ke)喜的(de)是，全(quan)(quan)年日均資金利用率(lv)達到(dao)95.62%，不良率(lv)控制在2%內，只有1.88%。

NBD：小(xiao)貸(dai)公(gong)司目前(qian)在發(fa)展過程中遇到的(de)最大困難是什么？希(xi)望(wang)在政策層面給予怎樣(yang)的(de)優惠和創新？

尤(you)小平：在過去(qu)的一年(nian)里，華峰(feng)小額貸(dai)款公(gong)司經(jing)營團隊經(jing)過努力，各項工作雖然取得了(le)較(jiao)好(hao)的成績(ji)，但(dan)經(jing)營過程中面臨的困難(nan)依然是(shi)存(cun)在的。

當前，經濟(ji)(ji)形勢和經營環境(jing)尚(shang)未(wei)好轉，信(xin)貸(dai)風(feng)險依然比較嚴峻。尤(you)其是溫州地區經過信(xin)貸(dai)與(yu)聯(lian)保二(er)輪風(feng)波與(yu)危機以后，經濟(ji)(ji)元(yuan)氣尚(shang)未(wei)恢復，企業資金鏈斷裂(lie)和擔保鏈負效應正在釋放和發(fa)酵，化解和防范信(xin)貸(dai)風(feng)險的任務仍(reng)然非(fei)常艱巨。

其次(ci)是創利(li)(li)(li)水平壓力大(da)(da)，業(ye)務(wu)發展任務(wu)繁(fan)重。自(zi)從溫州(zhou)市民間借貸(dai)利(li)(li)(li)率(lv)監(jian)測和對銀行業(ye)利(li)(li)(li)率(lv)管(guan)制放開(kai)后，借貸(dai)利(li)(li)(li)率(lv)水平整(zheng)體持(chi)續下降。華峰小額貸(dai)款公司從2012年(nian)貸(dai)款利(li)(li)(li)率(lv)下調(diao)后，不(bu)僅(jin)本身創利(li)(li)(li)空間收(shou)窄，而且與(yu)銀行業(ye)貸(dai)款利(li)(li)(li)率(lv)水平形成的(de)反差也(ye)進一步(bu)拉大(da)(da)，對創利(li)(li)(li)水平和業(ye)務(wu)發展提出更高的(de)要求。

小(xiao)貸(dai)(dai)公司目前最大(da)的(de)(de)困難是(shi)融(rong)資(zi)瓶頸，按照規定，小(xiao)貸(dai)(dai)公司的(de)(de)融(rong)資(zi)比例僅限(xian)于凈(jing)資(zi)產的(de)(de)50%，沒(mei)有充足的(de)(de)資(zi)金來(lai)源，不(bu)能做強做大(da)。希(xi)望在政策層面(mian)上(shang)，能夠放大(da)小(xiao)貸(dai)(dai)公司的(de)(de)融(rong)資(zi)比例，讓小(xiao)貸(dai)(dai)公司真正享(xiang)受到正常企業的(de)(de)國民待遇。

NBD：有消息稱(cheng)，深圳市金融(rong)辦已于近日正式下發文件，將小貸(dai)公司融(rong)資比例由此(ci)前注冊(ce)資本的(de)50%，提(ti)高(gao)到凈資產的(de)200%。此(ci)外，資產證券化(hua)也被作為拓(tuo)寬融(rong)資渠道的(de)重要手段，您如(ru)何(he)看(kan)待小貸(dai)行業的(de)這一變(bian)化(hua)？

尤(you)小(xiao)(xiao)(xiao)平：深圳市(shi)金融辦能夠把(ba)小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)司的(de)融資比例提高到凈(jing)資產的(de)200%，這是一個重大突破，小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)行業的(de)資產證券化也(ye)是擴大小(xiao)(xiao)(xiao)貸(dai)公(gong)司資金來源(yuan)的(de)重要手段。

早在(zai)幾年前，浙江省金融(rong)(rong)辦就已經把小貸(dai)公(gong)(gong)司的(de)融(rong)(rong)資比(bi)例提(ti)高到凈資產的(de)100%。小貸(dai)公(gong)(gong)司的(de)發展在(zai)于首先要(yao)做到自(zi)身的(de)規(gui)范經營，把握好當前經濟運行中(zhong)的(de)各類風(feng)險，在(zai)融(rong)(rong)資比(bi)例有(you)可(ke)能逐漸放(fang)開的(de)前提(ti)下(xia)，實(shi)實(shi)在(zai)在(zai)地把有(you)限的(de)資金有(you)效(xiao)地投放(fang)到“三農”和中(zhong)小企業。堅持不違規(gui)攬存，不違章(zhang)放(fang)貸(dai)，不搞賬外經營。按照(zhao)金融(rong)(rong)業的(de)標準，嚴格(ge)要(yao)求自(zi)己，把小貸(dai)公(gong)(gong)司做大(da)做強，最后實(shi)現小貸(dai)公(gong)(gong)司的(de)有(you)效(xiao)轉型。

減少對民營資本的(de)過度(du)管制(zhi)

NBD：當前，雖然民(min)間資(zi)(zi)本進入金融業(ye)已取得一定進展，但(dan)總體來看(kan)，進度并不(bu)是很快。您認為民(min)間資(zi)(zi)本進入金融業(ye)最大的障礙在哪里？作為“兩會(hui)”代(dai)表(biao)，您在民(min)資(zi)(zi)進入金融行業(ye)方面(mian)有何建議？

尤小平：我(wo)認為(wei)民間(jian)資本(ben)進入金(jin)融業最大的(de)障礙(ai)，在于頂層(ceng)設計(ji)還(huan)是處于一種謹慎的(de)狀態，說白了(le)，民間(jian)資本(ben)進入金(jin)融業的(de)通道不暢(chang)。

通道不暢的(de)(de)原因主要(yao)是(shi)存在爭議，而爭議的(de)(de)熱點主要(yao)有兩點：一是(shi)我國(guo)金融(rong)業是(shi)否已出(chu)現充分競爭下的(de)(de)市場飽和？二是(shi)民(min)資進入金融(rong)業的(de)(de)風險是(shi)否大(da)于收(shou)益？由此認為(wei)，國(guo)內金融(rong)業不能輕易再(zai)放開機構準入。

對此(ci)，我認為要從(cong)兩(liang)方面(mian)來(lai)分析(xi)。一方面(mian)，從(cong)金(jin)(jin)(jin)融(rong)需求(qiu)(qiu)的角度(du)看，當前(qian)經(jing)濟社會中(zhong)還存在眾多金(jin)(jin)(jin)融(rong)供給(gei)短(duan)缺的領域，如(ru)農村(cun)、中(zhong)小(xiao)企業、技術(shu)創新、環保等，原因(yin)之一就是缺乏有效(xiao)的金(jin)(jin)(jin)融(rong)機構來(lai)促使金(jin)(jin)(jin)融(rong)資源流向這些(xie)領域。這說明我國的金(jin)(jin)(jin)融(rong)市(shi)場和(he)金(jin)(jin)(jin)融(rong)機構體系(xi)仍(reng)然存在較大的發(fa)展(zhan)(zhan)空間，并未達到供求(qiu)(qiu)平衡下的 “飽和(he)”。另一個方面(mian)，應該承認，民(min)營金(jin)(jin)(jin)融(rong)發(fa)展(zhan)(zhan)初期(qi)都會遇到或出現信用層次低、關(guan)聯貸款、人才儲備不足等問(wen)題。不過這些(xie)是國有金(jin)(jin)(jin)融(rong)機構也會面(mian)臨(lin)的共性問(wen)題，不能作為拒絕民(min)資進(jin)入金(jin)(jin)(jin)融(rong)業的理由。

同(tong)時，我們還要(yao)看到，加快民資進入金融(rong)業(ye)，是全面提高金融(rong)體系(xi)服務質量、增強內資金融(rong)業(ye)整體競(jing)爭力的需(xu)要(yao)。更為關鍵的是，它可以解決當下(xia)小微企業(ye)與農(nong)村的金融(rong)需(xu)求困境。

其實(shi)，世界各國的(de)(de)金融(rong)業對(dui)于(yu)資(zi)(zi)本(ben)(ben)和機構(gou)的(de)(de)進入都(dou)有嚴格的(de)(de)規則，強調(diao)弱化金融(rong)業對(dui)民(min)(min)營(ying)(ying)資(zi)(zi)本(ben)(ben)的(de)(de)制(zhi)度(du)(du)障礙，并不是說(shuo)放松合(he)理的(de)(de)監管，而是希望給予民(min)(min)營(ying)(ying)資(zi)(zi)本(ben)(ben)更多“國民(min)(min)待遇”，減少對(dui)民(min)(min)營(ying)(ying)資(zi)(zi)本(ben)(ben)的(de)(de)過度(du)(du)管制(zhi)或(huo)制(zhi)度(du)(du)歧視。

我建議要盡快(kuai)順應現代金融(rong)體(ti)系發(fa)展的規(gui)律，在(zai)完(wan)善制度(du)環境和監管體(ti)系的背(bei)景下，頂層(ceng)設計(ji)要高屋建甌(ou)，試點面要逐步放開，政策支持要盡快(kuai)到(dao)位(wei)，鼓勵更多的民間資(zi)本(ben)進入金融(rong)業(ye)，讓民間資(zi)本(ben)與正規(gui)銀行在(zai)同一個平臺上起到(dao)互補作用，并以此打(da)破壟斷，促進金融(rong)業(ye)的健康(kang)、快(kuai)速發(fa)展。

NBD：銀監會表示，今年(nian)將在全國試(shi)點3家(jia)(jia)～5家(jia)(jia)民(min)營銀行。民(min)營銀行一旦獲批(pi)，潛伏(fu)的巨量民(min)間資(zi)本將會給(gei)金融業(ye)態(tai)帶來怎樣的影(ying)響？

尤小(xiao)平：在(zai)(zai)全國(guo)試點3家～5家民營銀(yin)行(xing)(xing)，這個是民間資本進(jin)入銀(yin)行(xing)(xing)業前期的(de)投石問路。試點成功之后，一定(ding)會逐漸鋪開(kai)，一定(ding)量的(de)民間資本將對金融(rong)生態帶來(lai)調節作(zuo)用。但是，民營銀(yin)行(xing)(xing)畢(bi)竟也是銀(yin)行(xing)(xing)，既要(yao)規范化地去運作(zuo)，也要(yao)受(shou)到銀(yin)監(jian)會的(de)嚴格監(jian)管。在(zai)(zai)目(mu)前經(jing)濟形勢不(bu)容樂觀的(de)情況下，民營銀(yin)行(xing)(xing)的(de)運營有(you)難度(du)，更有(you)風險。說到底，民營銀(yin)行(xing)(xing)的(de)經(jing)營需要(yao)一定(ding)的(de)時間來(lai)驗證其效果。

◎尤小平：

我認為民間(jian)資本進入(ru)金融業最大的障礙，在(zai)于頂層設(she)計(ji)還是(shi)處于一種謹慎的狀態，說白(bai)了，民間(jian)資本進入(ru)金融業的通道不暢。

加快(kuai)民(min)資(zi)進入金(jin)(jin)融(rong)業，是全面提高金(jin)(jin)融(rong)體(ti)(ti)系服務(wu)質量(liang)、增強內資(zi)金(jin)(jin)融(rong)業整(zheng)體(ti)(ti)競爭力的(de)需(xu)要。更為關鍵的(de)是，它(ta)可(ke)以(yi)解決當下小微企業與農村的(de)金(jin)(jin)融(rong)需(xu)求困境。