每經編輯｜每經記者 杜冉樂 發自成都    

洪崎:告別粗放模式 銀行業將進入“2.0”時代

每經記者 杜冉樂 發自成都

受經濟轉型升級、互聯網金融沖擊等多因素影響，中國銀行業正在邁入“2.0”時代。

11月29日，在《每日經濟新聞》于成都主辦的第三屆中國上市公司領袖峰會上，中國民生銀行行長洪崎一針見血地指出，中國銀行業面臨著越來越高的挑戰，轉型發展已成時代的必然。

《每日經濟新聞》記者了解到，早在1996年單純由民資設立的民生銀行，借著體制、機制的優勢飛速發展，至今已成為中國銀行業改革的試驗田與領軍者，尤其是在事業部制改革與服務草根金融等方面，成為先知先覺者。

在洪崎看來，在十八屆三中全會戰略藍圖的指引下，中國經濟將進入更穩健、更為持續的2.0時代，為銀行業的轉型創造了良好的條件。而銀行業以推動經濟轉型為核心，在管理創新、業務創新與技術創新三個方面，形成自我突破和提升。

“當前，經濟轉型機遇對銀行業的要求，已從簡單的信貸支持向財務顧問、兼并重組、現金管理、風險控制等金融服務發展，銀行業必須由融資中介向綜合型金融服務中介轉變。”洪崎特別強調說。

管理架構的扁平化/

與行政管理體制相一致，長期以來，國內商業銀行一直是按照“總-分-支行”的塊狀體制來管理的，但這與國際銀行業通行的以業務垂直管理為特征的事業部制架構有很大的區別。

洪崎表示，“銀行業管理體系應逐步向扁平化調整。隨著當前市場需求的個性化、差異化，以及金融同業競爭日趨激烈，產品服務創新呈現趨勢，靠傳統的三級管理、兩級經營模式已不能適應，管理體系的扁平化是適應經濟轉型與激發自身活力的重大變革。”

實際上，2006年4月，銀監會曾下發了《國有商業銀行公司治理及相關監管指引》，該文件要求國有商業銀行應根據自身實際和客戶需求，逐步實行以產品單元、業務線為流程的事業部管理制度。

然而，由于中國銀行業缺乏改革的經驗和基礎工作，基本上不敢輕易嘗試，有的銀行甚至認為，在中國行政層級體制和與之對應的經濟體制下，難以推行事業部改革。

次年7月，民生銀行正式決定全面啟動公司業務事業部制改革，這在當時中國銀行業算是一個“吃螃蟹”之舉。當年9月，民生銀行首批4個產品金融事業部掛牌成立。到2008年初，房地產、能源、交通和冶金4個行業金融事業部掛牌成立。

洪崎在峰會上透露，截至目前，民生銀行已先后建立了能源、地產、冶金等7個事業部，在貸款定價能力、風險管理等方面效果顯著，5年時間相當于再造一個中等規模的銀行。為進一步釋放事業部的專業化優勢，當前民生銀行正以專業化的經營層面整合、管家團隊為基本準則進行事業部改革深化。

2011年，民生銀行的各個事業部已成為其戰略民企客戶“金融管家”服務的主要提供者。洪崎解釋稱，“‘管家團隊’，簡單地說，就是針對重點客戶提供的專心、專業服務模式，改革目標就是建立充分的市場約束，具有專業化優勢的經營平臺，打造行業精英引領。”

正在實施“兩小”戰略/

中國銀行業，一直以“存款立行”的傳統模式高居各行業利潤率之巔。

洪崎表示，當前利率市場化改革僅剩下存款利率市場化的改革。近10年，新增人民幣貸款在社會融資總量中占比由92%一路下降到52%，下滑非常明顯。銀行業存在著嚴酷的挑戰，以存貸利差為主要收入來源的傳統銀行業存在著競爭的同質化等問題。從去年開始，隨著經濟增速下滑和產業結構調整，實體經濟對金融服務需求的結構性、創新性及服務品質要求提高。

在大變革面前，銀行業將如何創新業務模式？洪崎認為，以“金融創新”提高銀行業服務實體經濟的能力，經濟轉型機遇對于銀行業的要求已從簡單的信貸支持向財務顧問、兼并重組、現金管理、風險控制等金融服務發展，銀行業必須由融資中介向綜合型金融服務中介轉變。

按照規劃，民生銀行正在實施“兩小”戰略。洪崎解釋稱，這個“兩小”也就是小區金融、小微企業，通過“兩小”將金融服務延伸到長期被傳統銀行業忽視的草根領域，“目前小微客戶超過了180萬戶，貸款余額超過4000億元，核心目標是通過規劃協同、營銷協同與數據協同，打造一體化平臺，實現“大、中、小微”服務的金融生態體系”。

告別粗放發展模式/

今年6月，支付寶推出的余額寶首日完成5000萬元貨幣基金申購，曾令業內為之震驚。而百度理財官方微博曾稱，截至10月28日下午14時50分，百度理財銷售已超過10億元，參與購買用戶超過12萬戶。這些金額的完成，在互聯網上僅用了幾個小時。

2013年，被業內廣泛認為是互聯網金融元年。在當前人人都在談論“互聯網金融”的時代，傳統銀行業在市場壓力面前當然也不甘落后。

今年9月16日，民生銀行與阿里巴巴宣告啟動戰略合作。在發布會上，洪崎曾直言，民生銀行是中國銀行業改革創新的領跑者，并評價稱“這是目前為止互聯網企業和商業銀行最全面、最深入、最毫無保留的一次合作，將成為互聯網金融發展一個標志性的事件。”

“銀行業要提升自身的技術和能力，這其中包括移動互聯網、大數據、云技術等多方面的經營與運用。”在峰會上，洪崎表示，早期的手機銀行基本上是金融服務的網絡化，經過這幾年的發展，目前服務模式已發生根本變化，正在向綜合性轉變，與電商合作、與客戶合作，打造多樣化的顧客平臺，提供開放服務模式。

同時，民生銀行基于與客戶的交流，以及交互性與大數據管理，針對性地對產品進行推送，逐步建立以客戶為中心的需求導向金融服務體系。這個方面雖然剛剛起步，但發展得很快。

“通過以上三個方面的創新，打造出的將是一個以O2O為基礎，能夠充分適應和挖掘客戶需求，具有現代服務手段的2.0版，一個告別依靠粗放式發展的新模式，也是具有支撐中國經濟可持續發展能力的新模式。隨著經濟轉型的推進，中國民生銀行也正在進行2.0版的轉型之中。”在演講的最后，洪崎信心滿滿地總結說。

祝義財：雨潤欲入股多家銀行 爭取進全球500強

每經記者 席大偉 發自成都

低調的祝義財已經許久沒有出現在聚光燈下了。11月29日，控制雨潤食品和南京中商兩家上市公司的雨潤控股集團董事局主席祝義財在第三屆中國上市公司領袖峰會上發表了“圍繞資本市場與實體經濟協同發展的主線”的重要演講，闡述了民營企業在新時期下面臨的機遇和挑戰。演講結束之后，祝義財接受了《每日經濟新聞》記者的獨家采訪。

近期，雨潤集團與“民營銀行”、“電商”這兩個市場熱點“緋聞不斷”，有消息稱，祝義財擬成立民營銀行，同時，旗下的南京中商也進入了電商領域。

2012年中國民營企業500強榜中，雨潤集團以1000多億的營收，位居第八位，祝義財表示，到2015年，雨潤集團要實現營收2000億，爭取進入全球500強。

民企“玻璃門”有望破除/

十八屆三中全會將市場的地位從基礎性上升到決定性，祝義財認為，在頂層設計與基層活力形成互動的新形勢下，國內民營企業將迎來三大發展新機遇：

首先是民營經濟發展在制度環境上的新機遇。祝義財表示，改革開放35年來，我國的民營企業已經超過一千萬家，民間資本占全社會資本的比例超過了60%，但民營經濟的發展卻一直存在著“玻璃門”、“天花板”現象。十八屆三中全會《決定》強化了非公有制經濟與公有制經濟權利平等、機會平等、規則平等的理念，使民營企業迎來了制度環境上的新時代。

其次是社會主義市場經濟理念深化提升的新機遇。他認為，十八屆三中全會把我國的市場經濟推向中高級階段，在全社會層面來普及、提升現代市場經濟的價值理念，進一步彰顯“社會人”的基本特征。在這種形勢下，整個社會對民營經濟的認同會進一步強化，民營企業將會迎來社會更大的尊重和支持。

第三，經濟轉型升級和商業變革所帶來的新機遇。他對記者表示，經濟轉型升級，無論是經濟結構的調整，還是新產業體系的建構、生態文明建設的全面融入，都要大力發展實體經濟。促進企業商業模式的變革將帶來巨大商機。民營企業作為最有活力的市場主體，完全可以借助先進的經營理念和商業模式，把握先機拓展新的發展空間。

升級轉變為價值引領者/

面對發展機遇，民營企業準備好了嗎？中國民營企業如何借機實現突圍？

祝義財表示，“現在不可能有答案，我僅就戰略方向、目標定位提出一些思考，用三個關鍵詞來概括：創新能力、責任擔當、價值引領。”

所謂創新能力，就是民營企業要從戰略高度培育可持續的創新能力。祝義財表示，“我認為，大型民營企業在創新發展方面，具有體制、機制、動力、能力等多方面的天然優勢，在新的制度環境下，應當進一步發揮這種優勢和示范帶動效應。”

在責任擔當方面，“民營企業的社會責任要體現在經濟、社會、文化和生態文明建設等各個方面。”

在價值引領方面，民營企業在經濟轉型升級的戰略行動中，要勇做價值引領者。祝義財認為，首先是價值理念的科學、超前，其次還有商業模式的創新。微軟、蘋果和谷歌的成功都已經證明了這一點。中國的民營企業要從價值的追隨者到引領者，必須要有顛覆式創新的勇氣，要有超強的戰略眼光。

“從未來走勢看，我認為民營企業的價值引領，可以在兩個方面進行突破：一是在實體經濟的發展模式上，二是在產品制造和服務的精益追求上。”祝義財認為，盡管面臨實體經濟發展減速所帶來的諸多挑戰，但有責任的民營企業必須通過管理創新、技術創新和流程再造來堅守實業，壯大實體經濟。

在祝義財號召民營企業在十八屆三中全會后應該有更大作為的同時，雨潤控股集團也在尋找機會。

上月，“金陵銀行股份有限公司”獲國家工商行政管理總局名稱預核準通過，這家銀行的背后，出現了雨潤控股集團的身影。2年前，雨潤集團牽頭成立了江蘇首家壽險公司利安人壽，現在雨潤控股集團在金融行業有什么新的計劃呢？

祝義財對《每日經濟新聞》記者表示，國家出臺的《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》等政策給民營銀行亮了“綠燈”，雨潤控股集團也有意進入銀行領域。不過，“按照政策，民營銀行的最大股東持股不能超過15%，所以我們也在和多家合作伙伴進行談”。祝義財透露，雨潤控股集團可能入股的不僅是金陵銀行一家，而是有多家，“我們正在一起申請，能不能批下來還不知道，很多細節也還未確定”。

除了在銀行方面布局之外，祝義財旗下的南京中商也于日前推出“云中央”購物平臺，正式進軍電商，將在電商平臺上銷售雨潤系列產品。