每經(jing)編輯｜每經(jing)記者 楊玨軒 發自廣州    

每(mei)經記者 楊玨(jue)軒 發自廣州

存款利率市場(chang)化的腳(jiao)步響了多(duo)時，政(zheng)策雖未徹(che)底(di)放開，壓力已(yi)先行(xing)而(er)至。記(ji)者(zhe)查看銀行(xing)三季報發現，上市銀行(xing)利差普遍收(shou)窄，原(yuan)因在于負(fu)債成本的升高(gao)。

自去年央行(xing)(xing)把存(cun)(cun)款(kuan)利率上(shang)(shang)限上(shang)(shang)浮(fu)10%后，多家銀(yin)行(xing)(xing)已將(jiang)全(quan)部或部分(fen)定存(cun)(cun)利率一(yi)浮(fu)到頂。“存(cun)(cun)款(kuan)競爭(zheng)越來越激烈，這是(shi)一(yi)個趨勢。如果銀(yin)行(xing)(xing)不相應(ying)作出調整，負債(zhai)(zhai)成本必然(ran)節(jie)節(jie)拔高。”銀(yin)行(xing)(xing)人士(shi)何先(xian)生(sheng)告訴《每日經(jing)濟新聞(wen)》記者，“但另一(yi)方面(mian)，由于存(cun)(cun)款(kuan)利率市場化勢在必行(xing)(xing)，在不久(jiu)的將(jiang)來徹底(di)放開已沒有懸念(nian)，所以銀(yin)行(xing)(xing)在一(yi)定程度上(shang)(shang)已做(zuo)好(hao)準(zhun)備，比如調整負債(zhai)(zhai)結構、大力發展中間業(ye)務等。”

三季報顯示(shi)，雖然大部分銀(yin)行(xing)利差(cha)、息(xi)差(cha)延續收(shou)窄趨勢，但(dan)個(ge)別銀(yin)行(xing)也出現了上升的情況；中間(jian)業(ye)務也普遍實現快速增長，對利息(xi)收(shou)入的依賴有所減輕。

部分銀行息差上升/

《每日經(jing)濟新聞(wen)》記者查閱上市銀行三季報發現，多家銀行延續了(le)利差(cha)、息差(cha)收窄(zhai)的趨勢。

交通銀(yin)行三季報(bao)顯(xian)示(shi)，報(bao)告(gao)期內，受新一(yi)輪降(jiang)(jiang)(jiang)息(xi)及利率(lv)(lv)(lv)市場(chang)化(hua)步伐逐步加快的影響，凈(jing)(jing)利差(cha)和(he)凈(jing)(jing)利息(xi)收益率(lv)(lv)(lv)分(fen)(fen)別為2.36%和(he)2.53%，同(tong)比分(fen)(fen)別下降(jiang)(jiang)(jiang)10個(ge)(ge)基點(dian)(dian)和(he)7個(ge)(ge)基點(dian)(dian)；建(jian)設銀(yin)行三季報(bao)顯(xian)示(shi)，報(bao)告(gao)期內建(jian)行凈(jing)(jing)利差(cha)為2.54%，凈(jing)(jing)利息(xi)收益率(lv)(lv)(lv)為2.71%，均較上(shang)年(nian)同(tong)期降(jiang)(jiang)(jiang)低0.03個(ge)(ge)百分(fen)(fen)點(dian)(dian)。

股份行(xing)情(qing)況與上述銀行(xing)相比(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)稍(shao)微(wei)嚴(yan)重一點(dian)。報(bao)告期內，平安銀行(xing)凈(jing)利差(cha)(cha)2.07%，比(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)2012年底(di)(di)的2.19%下降0.12個(ge)百分(fen)點(dian)，凈(jing)息(xi)差(cha)(cha)2.23%，比(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)2012年底(di)(di)的2.37%下降0.15個(ge)百分(fen)點(dian)；南京銀行(xing)凈(jing)利差(cha)(cha)2.08%，比(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)2012年底(di)(di)的2.25%下降0.17個(ge)百分(fen)點(dian)，凈(jing)息(xi)差(cha)(cha)2.28%，比(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)2012年底(di)(di)的2.49%下降0.21個(ge)百分(fen)點(dian)；中信銀行(xing)凈(jing)息(xi)差(cha)(cha)2.60%，同(tong)比(bi)(bi)(bi)(bi)(bi)下降0.22個(ge)百分(fen)點(dian)；光(guang)大銀行(xing)也在三季報(bao)中表(biao)示，凈(jing)利息(xi)收益(yi)率(lv)收窄導致(zhi)利息(xi)收入增(zeng)長緩慢。

對于利(li)差、息差收窄的原因(yin)，招商銀(yin)行(xing)表示是(shi)“受市場流(liu)動性偏緊、資金成本(ben)上升(sheng)的影響”；民生銀(yin)行(xing)表示是(shi) “由于利(li)率(lv)變動及同業業務占比提升(sheng)等原因(yin)”；光大銀(yin)行(xing)則表示是(shi)“是(shi)利(li)率(lv)市場化程度加深和(he)市場流(liu)動性成本(ben)上升(sheng)導致(zhi)”。

不過，《每日經濟新聞》記者注意(yi)到，雖然大部分(fen)銀行(xing)利差(cha)、息差(cha)收窄(zhai)，但也有部分(fen)銀行(xing)出現上升的情(qing)況，主要(yao)以國有大行(xing)為主。

如(ru)報告(gao)期內農業銀(yin)行凈利息(xi)收益率(lv)和(he)凈利差分別為(wei)2.75％、2.60％，分別比上(shang)半年(nian)提(ti)高(gao)(gao)1個(ge)(ge)(ge)基點(dian)(dian)和(he)2個(ge)(ge)(ge)基點(dian)(dian)；中國銀(yin)行報告(gao)期內凈息(xi)差2.22%，比上(shang)年(nian)提(ti)高(gao)(gao)0.07個(ge)(ge)(ge)百分點(dian)(dian)；前三(san)季度(du)凈息(xi)差出現下(xia)降的平安銀(yin)行，第三(san)季度(du)凈利差和(he)凈息(xi)差也出現環比上(shang)升(sheng)(sheng)，均上(shang)升(sheng)(sheng)0.10個(ge)(ge)(ge)百分點(dian)(dian)，原因是 “深化客戶結(jie)構和(he)業務結(jie)構調整，加大風險定價管理力度(du)，提(ti)高(gao)(gao)資產收益率(lv)并控制(zhi)同業資產規模”。

銀行人士何先生告(gao)訴記(ji)者，目前(qian)銀行普遍在調整業(ye)務結構和(he)負(fu)債(zhai)結構，以降(jiang)低負(fu)債(zhai)成本，“從三(san)季報(bao)看，有些(xie)銀行息差(cha)出(chu)現回升(sheng)，可(ke)以說是初(chu)見成效(xiao)。”

中間業務受到重視/

“降(jiang)低(di)負(fu)債(zhai)成本(ben)是(shi)一個努力(li)(li)的(de)方(fang)向(xiang)，但(dan)降(jiang)低(di)的(de)幅(fu)度畢(bi)竟有限。一旦存(cun)款利(li)(li)率上限徹底放開，隨著(zhu)競爭的(de)日益激烈，要降(jiang)低(di)負(fu)債(zhai)的(de)成本(ben)就(jiu)更(geng)難(nan)。”上述銀(yin)行人士何先(xian)生向(xiang)《每日經濟(ji)新聞》記者分(fen)析道，“關鍵(jian)是(shi)要逐漸擺脫對利(li)(li)息收(shou)入的(de)依賴，優(you)化(hua)業(ye)務和(he)收(shou)入結構，簡單(dan)點說就(jiu)是(shi)大力(li)(li)發(fa)展中間業(ye)務。”

交通(tong)銀行三季報(bao)顯示，報(bao)告(gao)期內集團實(shi)現手(shou)續費及傭金凈(jing)收入人民幣195.01億(yi)元，同比增加人民幣39.58億(yi)元，增幅25.46%；在(zai)營業收入中的占比為15.70%，同比上升(sheng)1.53個(ge)百(bai)分點(dian)。

平安一(yi)行(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)三(san)(san)季報顯(xian)示，報告(gao)期內(nei)，營業收(shou)(shou)入(ru)(ru)中，投行(xing)(xing)業務、信用卡(ka)業務帶來的中間業務收(shou)(shou)入(ru)(ru)大幅增(zeng)(zeng)長，使(shi)前(qian)三(san)(san)季度非利息凈收(shou)(shou)入(ru)(ru)同比(bi)增(zeng)(zeng)長66.71%，在營業收(shou)(shou)入(ru)(ru)中的占(zhan)比(bi)同比(bi)提升5.37個百分點(dian)至22.20%，收(shou)(shou)入(ru)(ru)結(jie)構持(chi)續(xu)改(gai)善。

招商(shang)銀行三(san)季報顯示，報告期(qi)內(nei)凈手續費及(ji)傭金收入(ru)(ru)(ru)203.52億元，同(tong)比增長48.48%，主要是托管及(ji)其(qi)他受托業(ye)(ye)務傭金、銀行卡手續費收入(ru)(ru)(ru)增加，凈手續費及(ji)傭金收入(ru)(ru)(ru)在營(ying)業(ye)(ye)收入(ru)(ru)(ru)中的占比為(wei)21.93%。

其他未(wei)能一(yi)一(yi)列舉的(de)上(shang)市銀行，中間業務也都實(shi)現了快速增長。“存款(kuan)利率市場化的(de)腳步不可阻(zu)擋，這個預期再(zai)明朗不過(guo)。大力發展中間業務無疑(yi)是未(wei)雨綢繆的(de)聰明做法。”何(he)先生最后說道。