每(mei)經(jing)編輯｜每(mei)經(jing)記(ji)者 黃俊玲 發自(zi)北(bei)京    

每(mei)經記者(zhe) 黃俊(jun)玲 發自北京

實際上，“以(yi)房養老”在國內(nei)并非首次被(bei)提(ti)及。

據《每(mei)日經濟新(xin)聞》記(ji)者了解(jie)，在(zai)2007年(nian)，幸(xing)福人壽時(shi)任(ren)董事長孟曉蘇在(zai)就(jiu)提出了 “以(yi)房養老”的概念，但是時(shi)至今日該(gai)業務仍未能(neng)付諸實(shi)踐。

實際操作困難重重

其實(shi)，“以房養老(lao)”模式(shi)(shi)在歐美以及亞洲的新加坡、韓國和日(ri)本(ben)等都是(shi)較為(wei)成熟的做法，但是(shi)“以房養老(lao)”模式(shi)(shi)仍然占比很低，只是(shi)一種可以選擇的養老(lao)方式(shi)(shi)。

據公開的資料(liao)顯示，2007年幸福人壽籌(chou)建時，這家保險公司就設想(xiang)未來的主營(ying)業務將是 “住房反(fan)向抵(di)押貸款”（又稱“倒按(an)揭”）。

據(ju)悉(xi)，當時幸福(fu)人(ren)(ren)壽(shou)的設(she)想是：老年(nian)人(ren)(ren)可以將(jiang)自己唯一的一套(tao)住房(fang)抵(di)押給保險公司(si)，并從(cong)保險公司(si)那(nei)里獲取(qu)養老金(jin)，直到終生。

時(shi)至今日，這項業(ye)務仍沒有(you)在幸福人壽(shou)實施，同時(shi)這項業(ye)務暫(zan)時(shi)也沒有(you)在國(guo)內任何一家保險公司有(you)實施。

幸(xing)福人壽一位不愿具名的內(nei)部人士(shi)在與《每日經(jing)濟新(xin)聞》記者交(jiao)流時(shi)坦言，主要是由于風險太大(da)，而(er)且覺得當(dang)(dang)時(shi)不是特別成熟，所以沒有做。他表示(shi)，“面(mian)(mian)臨的困難(nan)也比較多，例(li)如房(fang)(fang)屋產(chan)權、房(fang)(fang)屋估值(zhi)等方面(mian)(mian)都有困難(nan)，此(ci)外還有遺產(chan)糾紛等問題。當(dang)(dang)時(shi)也經(jing)過比較深的論(lun)證(zheng)和(he)探討，但是具體(ti)來操(cao)作起(qi)來的話，都有很大(da)的難(nan)度”。

對于(yu)(yu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)開(kai)展(zhan)“以房(fang)養老(lao)”這(zhe)一(yi)類(lei)業務，他表示，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)要真想做這(zhe)一(yi)塊業務，相當(dang)于(yu)(yu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)完全要介入房(fang)地產風險(xian)(xian)(xian)，風險(xian)(xian)(xian)敞(chang)口(kou)也(ye)放(fang)開(kai)了，其(qi)風險(xian)(xian)(xian)確實比較(jiao)大。同(tong)時(shi)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)拿到房(fang)子之(zhi)后，面臨很多的事情，包括(kuo)管(guan)(guan)理、物業等方面的問題都(dou)需要有(you)專人去處理。此外還包括(kuo)監(jian)管(guan)(guan)方面也(ye)有(you)難度，現在(zai)的監(jian)管(guan)(guan)主要是保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)償(chang)付能力監(jian)管(guan)(guan)及(ji)公(gong)司(si)(si)治(zhi)理的監(jian)管(guan)(guan)，而當(dang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)開(kai)展(zhan)“以房(fang)養老(lao)”這(zhe)項(xiang)業務之(zhi)后，如何來計算其(qi)償(chang)付能力也(ye)是需要解決(jue)的問題。

還需制定具體政策

事實(shi)上(shang)，對于保險(xian)公(gong)司開(kai)展(zhan)“以房養老”業務仍有(you)很多問(wen)題待解(jie)，比如(ru)房子(zi)的合(he)理(li)估值，再(zai)有(you)保險(xian)公(gong)司接手房子(zi)之(zhi)后(hou)(hou)如(ru)何管理(li)，以及(ji)保險(xian)公(gong)司開(kai)展(zhan)這(zhe)一(yi)業務之(zhi)后(hou)(hou)，如(ru)何來評(ping)估其對償付能力的影響等問(wen)題仍需要進一(yi)步探討。

或許，這些問題在明(ming)年將會(hui)明(ming)確。據了解，明(ming)年一季度將由保監會(hui)牽(qian)頭出臺具體(ti)政策。

雖然幸福人壽在其(qi)成立至今并(bing)沒(mei)有開展“以房養老”業務，但是(shi)其(qi)依(yi)然在努(nu)力。

9月14日(ri)，中房(fang)集團和幸福人(ren)(ren)(ren)壽(shou)的(de)前董事(shi)(shi)長 （現為(wei)幸福人(ren)(ren)(ren)壽(shou)的(de)監事(shi)(shi)長）孟(meng)曉(xiao)蘇通過微博表示，他所建議的(de)“反向抵押養(yang)老(lao)保(bao)險”是由(you)老(lao)人(ren)(ren)(ren)自(zi)愿參與的(de)商業保(bao)險，抵押房(fang)產后(hou)仍(reng)繼續(xu)住房(fang)，又根據房(fang)產價(jia)值每月領取給(gei)付(fu)金，他主張(zhang)首先用于無子女老(lao)人(ren)(ren)(ren)和失獨老(lao)人(ren)(ren)(ren)。

他認(ren)為，通過這(zhe)種方式老人(ren)不僅繼續住房，月入還(huan)比收(shou)房租高(gao)五六倍(bei)，中國有2000萬無子女老人(ren)與失獨老人(ren)，這(zhe)種保險能助他們安(an)度(du)晚(wan)年(nian)。

事實(shi)上(shang)，在2011年北京(jing)市民政局(ju)發布的《北京(jing)市“十二(er)五(wu)”時期(qi)老齡事業(ye)(ye)發展規劃》中就提出(chu)，鼓勵商業(ye)(ye)保險企(qi)業(ye)(ye)、商業(ye)(ye)銀行或住房(fang)公積金管理(li)(li)部門(men)建立公益性中介機構，開展 “以房(fang)養(yang)老”（住房(fang)反向抵押貸款）試點業(ye)(ye)務。但從目前來看其效果(guo)并(bing)不理(li)(li)想。