今年以來，有關(guan)各地銀行(xing)暫(zan)停房貸的(de)消息層出不窮。8月26日(ri)，《每日(ri)經濟新聞》就曾以《部分額度已(yi)用(yong)完(wan) 廣州多(duo)家銀行(xing)暫(zan)停房貸》為題，對廣州的(de)房貸情況進(jin)行(xing)調查(cha)和報道。進(jin)入9月，這一(yi)現象已(yi)經開始向二三線(xian)城市蔓延。

9月(yue)10日，《中國房地產(chan)報(bao)》報(bao)道(dao)稱深(shen)圳(zhen)4家銀(yin)行(xing)(xing)(xing)公開宣布暫(zan)停房貸。而據《重慶(qing)(qing)商報(bao)》9月(yue)9日消(xiao)息(xi)，由于銀(yin)行(xing)(xing)(xing)信貸額度吃緊(jin)，重慶(qing)(qing)部(bu)分銀(yin)行(xing)(xing)(xing)暫(zan)停受(shou)理二手房貸款；同一天，《中安在線》報(bao)道(dao)，合肥最近(jin)有4家銀(yin)行(xing)(xing)(xing)暫(zan)停了二手房貸款，其中農行(xing)(xing)(xing)、交行(xing)(xing)(xing)、工行(xing)(xing)(xing)等國有大行(xing)(xing)(xing)也加(jia)入(ru)停貸大軍。

對于大面(mian)積收緊房貸(dai)的原因，銀行方面(mian)普遍的說法是額度緊張(zhang)。但(dan)也有銀行人士(shi)向(xiang)《每日經濟新聞》記者透(tou)露，真(zhen)實原因也許沒這(zhe)么(me)簡單。

銀行收緊房貸愈演愈烈(lie)

據(ju)了(le)解，今年以(yi)來，不少地方陸(lu)續(xu)傳出銀行暫停房貸的(de)消息。截至(zhi)目前，全國已經(jing)有北(bei)京、上海、廣州、深(shen)圳(zhen)、合肥等(deng)城市相續(xu)出現暫停房貸的(de)情況，尤其是最近幾天，似乎有蔓延(yan)的(de)趨(qu)勢。

而這種趨勢(shi)不僅(jin)表現(xian)(xian)在地域上，也表現(xian)(xian)在較小銀行開始向國(guo)有(you)大行蔓(man)延(yan)。此前，記者在調查中(zhong)發(fa)現(xian)(xian)，暫停房貸(dai)的以股份行和城商行居多(duo)，國(guo)有(you)五大行有(you)審核從嚴、放(fang)款延(yan)長的現(xian)(xian)象，但(dan)并(bing)沒有(you)停貸(dai)。但(dan)據9月9日《中(zhong)安在線》的消(xiao)息，合(he)肥最近(jin)暫停二手房貸(dai)款的4家銀行中(zhong)，3家是國(guo)有(you)大行。由此可見，國(guo)有(you)大行的此前的“淡定(ding)”態(tai)度似乎(hu)正被打破。

某知名(ming)地(di)產(chan)中介(jie)公司廣州地(di)區經(jing)紀人向 《每日經(jing)濟(ji)新聞》記(ji)者表示，近(jin)來，房貸(dai)一直在(zai)收緊，現在(zai)根本不(bu)會(hui)有(you)折扣，而且有(you)幾家(jia)銀(yin)行(xing)在(zai)最近(jin)兩個(ge)星期也加入了暫停房貸(dai)的(de)大(da)軍(jun)，至于是哪(na)幾家(jia)銀(yin)行(xing)，該地(di)產(chan)經(jing)紀人沒有(you)透露。

種種跡象表(biao)明，銀(yin)行(xing)收緊房(fang)(fang)貸(dai)的趨(qu)勢(shi)愈(yu)演愈(yu)烈，而二(er)手(shou)(shou)房(fang)(fang)貸(dai)款則首當其沖，是(shi)停貸(dai)重災區。據《中安在線》報道，沒有暫停二(er)手(shou)(shou)房(fang)(fang)貸(dai)款業務的銀(yin)行(xing)，利(li)(li)(li)率也(ye)出(chu)現較大幅度上(shang)浮。以合肥地區光大銀(yin)行(xing)為例，雖然沒有暫停二(er)手(shou)(shou)房(fang)(fang)貸(dai)款，但(dan)首套房(fang)(fang)貸(dai)款利(li)(li)(li)率在基(ji)準利(li)(li)(li)率基(ji)礎上(shang)浮10%，二(er)套房(fang)(fang)上(shang)浮20%，而且還需要等待放款。

就連此(ci)前(qian)相(xiang)對寬松的(de)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)，如今也(ye)受(shou)到影響(xiang)。據媒(mei)體(ti)報(bao)道稱(cheng)，偉嘉(jia)安捷的(de)統計數(shu)據顯(xian)示，8月(yue)北京市公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)交易量環比上(shang)月(yue)下(xia)降30%左(zuo)右(you)，國(guo)管公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)受(shou)額度緊張影響(xiang)，辦理人數(shu)下(xia)降明顯(xian)，而公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)整體(ti)消(xiao)費(fei)人群比例也(ye)由30%縮減為20%。

銀行警惕房貸風險

對于房貸(dai)收緊(jin)(jin)的原因，銀(yin)行方面普(pu)遍的說法是(shi)額度緊(jin)(jin)張，但某銀(yin)行人士王(wang)先生(sheng)向(xiang)《每日經濟新聞》記者表示，真(zhen)實的原因也許(xu)要(yao)復(fu)雜得多，其中一個重要(yao)原因是(shi)銀(yin)行對房貸(dai)風(feng)險(xian)比(bi)以往更加警惕。

據(ju)王先生介紹，在六月“錢荒(huang)”之后(hou)，許(xu)多銀(yin)行(xing)心(xin)有(you)余悸，對風險的控(kong)制更加嚴格。

今年(nian)的(de)上市銀(yin)行(xing)中報(bao)數據顯示(shi)，16家上市銀(yin)行(xing)不良貸款(kuan)余額達4400億(yi)元，相比(bi)2012年(nian)末增加了近400億(yi)元。

“但這種(zhong)影響是廣泛的(de)(de)，不針對(dui)房(fang)屋(wu)貸(dai)款，但上半年部分(fen)銀(yin)行(xing)房(fang)屋(wu)貸(dai)款過度放貸(dai)的(de)(de)問(wen)題也確實存(cun)在，下(xia)半年只能(neng)相(xiang)對(dui)收緊(jin)，這個原(yuan)因不可(ke)否(fou)認。另(ling)一(yi)方面(mian)，銀(yin)行(xing)對(dui)房(fang)地(di)產市(shi)場的(de)(de)預期恐怕是銀(yin)行(xing)收緊(jin)房(fang)貸(dai)更重要(yao)的(de)(de)原(yuan)因。”前述(shu)王先(xian)生表(biao)示，上述(shu)說(shuo)法只是他(ta)的(de)(de)個人猜測(ce)。他(ta)還認為(wei)，房(fang)屋(wu)貸(dai)款作(zuo)為(wei)一(yi)種(zhong)銀(yin)行(xing)爭相(xiang)追(zhui)捧的(de)(de)優質資產的(de)(de)時代也許在逐漸遠(yuan)去。

王先生向記者指出，市場(chang)上(shang)有關房產稅的傳言(yan)，也提高了銀行對(dui)房貸風(feng)險的警惕(ti)。

盛富資本總裁黃立沖在(zai)接受(shou)《每日經濟新聞(wen)》記者采訪時表示(shi)，房(fang)產稅的推(tui)出是大趨勢(shi)，只是時間問題(ti)。至于推(tui)出的具(ju)體(ti)時間，十八(ba)屆(jie)三中(zhong)全會之(zhi)后可能會有定(ding)論(lun)。

黃立沖認為(wei)，目前中(zhong)國(guo)(guo)(guo)的房(fang)(fang)(fang)地產市場(chang)泡(pao)沫(mo)比較嚴重，“歐美發(fa)達國(guo)(guo)(guo)家(jia)普遍征收(shou)房(fang)(fang)(fang)產稅，所以(yi)房(fang)(fang)(fang)屋作為(wei)投資品的吸引力很低，持有兩(liang)套房(fang)(fang)(fang)以(yi)上的人(ren)是(shi)(shi)極少(shao)的。人(ren)們(men)購房(fang)(fang)(fang)的目的就是(shi)(shi)為(wei)了住(zhu)，因(yin)(yin)為(wei)空房(fang)(fang)(fang)子(zi)(zi)也要征稅。但中(zhong)國(guo)(guo)(guo)的情(qing)況(kuang)很不一樣，許多人(ren)持有幾套或多套，因(yin)(yin)為(wei)持有成本太(tai)低。所以(yi)現在(zai)中(zhong)國(guo)(guo)(guo)面臨(lin)著這樣一個(ge)問題，許多房(fang)(fang)(fang)子(zi)(zi)是(shi)(shi)空置的，造成了資源的極大浪費。而這些(xie)空置房(fang)(fang)(fang)就形成了房(fang)(fang)(fang)產泡(pao)沫(mo)，解決(jue)這個(ge)問題的有效方案就是(shi)(shi)征收(shou)房(fang)(fang)(fang)產稅，這個(ge)大方向不會變。”

“房(fang)產稅一旦推出(當(dang)然這(zhe)個(ge)過程是漸進的)，那房(fang)屋作為投資品的持有成本就大幅增加，從(cong)而(er)失去作為投資品的吸引力，房(fang)屋需求自然就下降。”黃立沖表示，這(zhe)種(zhong)預期正是銀行收緊房(fang)貸的一個(ge)重(zhong)要原(yuan)因。

黃立沖同(tong)時認為(wei)，另外一(yi)個原(yuan)因，是房貸越(yue)來(lai)越(yue)顯現出一(yi)個特點：高風(feng)險低(di)利(li)潤(run)，而(er)且回收周期非常長。此外，房屋貸款一(yi)旦出現違約，對(dui)銀(yin)行而(er)言，風(feng)險和收益也不匹(pi)配。

(每日經濟新聞)