每(mei)經編輯｜每(mei)經記者 鄧莉蘋 張威(wei)發(fa)自深圳 北(bei)京(jing)    

每經記(ji)者(zhe) 鄧莉蘋 張威發(fa)自(zi)深圳 北京(jing)

9月5日，銀監(jian)會在官網發布(bu)《關于(yu)(yu)進(jin)一步做好小(xiao)微企(qi)業金融服務(wu)工作(zuo)的(de)指(zhi)導(dao)意(yi)見》（銀監(jian)發〔2013〕37號(hao)，以(yi)下簡稱《指(zhi)導(dao)意(yi)見》），稱這是落實(shi) 《國務(wu)院辦(ban)公(gong)廳關于(yu)(yu)金融支(zhi)持小(xiao)微企(qi)業發展的(de)實(shi)施意(yi)見》（國辦(ban)發〔2013〕87號(hao)）要求。

據了(le)解，近幾年，銀監會已(yi)多(duo)次(ci)專門(men)為(wei)加強小微企(qi)業金融服務發(fa)文。

據悉，《指導意見》共提出(chu)了15條具體措施(shi)。其中，銀監(jian)會首次提出(chu)了要將小(xiao)微(wei)企業貸(dai)(dai)款覆(fu)蓋率等(deng)指標納入監(jian)測指標體系，并且(qie)還(huan)提出(chu)適度(du)提高對小(xiao)微(wei)企業不(bu)良貸(dai)(dai)款容忍(ren)度(du)，在監(jian)管評級上相應放松(song)要求，以(yi)及可(ke)以(yi)將專(zhuan)項金融債對應的全部小(xiao)微(wei)企業貸(dai)(dai)款在存貸(dai)(dai)比分子項中予以(yi)扣除。

深圳地區某(mou)股份行(xing)小微(wei)部門(men)相關人士對《每日經濟(ji)新聞》記(ji)者(zhe)表(biao)示，由(you)于有政策的(de)(de)支持，以及銀行(xing)本身業務的(de)(de)調(diao)整，越來越多的(de)(de)銀行(xing)愿意加大對小微(wei)企業的(de)(de)投入。

完善監測指標體系

《指導意(yi)見(jian)》稱，將小微(wei)企業貸款(kuan)覆蓋率、小微(wei)企業綜合金融服務覆蓋率和小微(wei)企業申貸獲得率3項指標(biao)納入監測(ce)指標(biao)體系，按月進行(xing)監測(ce)、考(kao)核和通(tong)報。

此(ci)前，有相關人士向《每日經濟新(xin)聞(wen)》記者透露，據不完全統計，北京地區中小企業貸款(kuan)覆(fu)蓋率不足10%。而主要原因是為中小企業貸款(kuan)風險(xian)太高。

根據《指導意見》，小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)款覆蓋率(lv)和小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)綜合(he)金(jin)融服(fu)務覆蓋率(lv)主要考察(cha)小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)從銀行(xing)(xing)獲得(de)貸(dai)款及其(qi)它(ta)金(jin)融服(fu)務的(de)比例；小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)申貸(dai)獲得(de)率(lv)主要考察(cha)銀行(xing)(xing)業(ye)金(jin)融機構對小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)有效貸(dai)款需求(qiu)的(de)滿足情況。《指導意見》要求(qiu)，銀行(xing)(xing)要切(qie)實提(ti)高小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)款可獲得(de)性，拓寬小(xiao)(xiao)微(wei)(wei)企(qi)(qi)業(ye)金(jin)融服(fu)務覆蓋面。

前述(shu)深圳地區(qu)銀行人士表示，雖然目前有(you)很多(duo)銀行都在開展小微(wei)業務，但小微(wei)企業需求量很大，所以(yi)客戶量應該很大。

此外，《指導意見》還表示，將(jiang)對小(xiao)微金(jin)融服務實施(shi)正(zheng)向激勵，銀(yin)行(xing)業金(jin)融機(ji)構須在全年(nian)實現 “兩個(ge)不低于”目標、且當年(nian)全行(xing)小(xiao)微企(qi)(qi)業申(shen)貸(dai)獲(huo)得(de)率不低于上年(nian)水平的前(qian)提(ti)下(xia)，下(xia)一年(nian)度才能享受相關政策優惠(hui)。其中(zhong)，獲(huo)準發(fa)行(xing)專項金(jin)融債(zhai)(zhai)的銀(yin)行(xing)業金(jin)融機(ji)構在計算“小(xiao)型微型企(qi)(qi)業調整后存貸(dai)比”時，可將(jiang)該債(zhai)(zhai)項對應(ying)的全部小(xiao)微企(qi)(qi)業貸(dai)款在分子項中(zhong)予(yu)以扣除。

此(ci)前，銀(yin)監會在(zai)(zai)2011年發布的《關于支持商(shang)業(ye)銀(yin)行進(jin)一(yi)步改(gai)進(jin)小(xiao)型(xing)微型(xing)企(qi)(qi)業(ye)金融服務的補充通知》中稱，獲(huo)準發行小(xiao)型(xing)微型(xing)企(qi)(qi)業(ye)貸款專項(xiang)金融債(zhai)的商(shang)業(ye)銀(yin)行，該債(zhai)項(xiang)所(suo)對應的單戶(hu)授信總額(e)500萬元（含(han)）以(yi)下的小(xiao)型(xing)微型(xing)企(qi)(qi)業(ye)貸款在(zai)(zai)計算“小(xiao)型(xing)微型(xing)企(qi)(qi)業(ye)調(diao)整后(hou)存貸比(bi)”時，可在(zai)(zai)分子項(xiang)中予以(yi)扣除。

銀行對小微金融日漸重視

《指導意(yi)見》還要求(qiu)，要適度(du)提(ti)高對小微(wei)企(qi)業不良貸款容忍度(du)，對小微(wei)企(qi)業貸款不良率(lv)高出全轄各項貸款不良率(lv)2個(ge)百分點以內的(de)(de)銀(yin)行業金融機構，該項指標不影響當(dang)年的(de)(de)監管評級。

上述銀監會(hui)2011年發布的(de)文件也強調(diao)了(le)應對商業銀行小型微型企業貸款(kuan)不(bu)良率執行差異化的(de)考核(he)標準(zhun)，根據(ju)各行實際平均不(bu)良率適當(dang)放寬(kuan)對小型微型企業貸款(kuan)不(bu)良率的(de)容忍(ren)度。不(bu)過，沒有注明具體的(de)不(bu)良率標準(zhun)。

此前曾有銀行人士認為，雖然不(bu)良容忍度得以提高，但是銀行也會有自己的(de)考量。

由于政(zheng)策(ce)的支(zhi)持及銀(yin)行自身業務的調整，銀(yin)行對小微(wei)金融也(ye)漸漸重視。前述深圳地區銀(yin)行人士認為，由于政(zheng)策(ce)往這邊傾斜，現在很多銀(yin)行都在往這方面轉型。據悉(xi)，目前小微(wei)企業貸(dai)款(kuan)利(li)率(lv)一般(ban)是基準利(li)率(lv)上浮30％左右。

在9月5日(ri)召開的(de)2013中(zhong)國(guo)(guo)國(guo)(guo)際金融(rong)展上，一(yi)家城(cheng)商行(xing)人士(shi)向《每(mei)日(ri)經濟(ji)新聞》記者表(biao)示，目前，中(zhong)小(xiao)(xiao)銀行(xing)對(dui)中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業支持的(de)積極性高(gao)于(yu)大銀行(xing)，主要原因是(shi)國(guo)(guo)家政策(ce)號召，“而且(qie)，為(wei)中(zhong)小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業貸(dai)款利(li)息也很高(gao)”。

銀監會數據顯(xian)示，截至2013年(nian)(nian)7月末，全(quan)國小微企業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)16.5萬億元(yuan)，占全(quan)部貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)余額(e)的22.5%，較年(nian)(nian)初增(zeng)(zeng)加(jia)1.6萬億元(yuan)，比去(qu)年(nian)(nian)同期多(duo)增(zeng)(zeng)3533.3億元(yuan)，比各項(xiang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)增(zeng)(zeng)速高6.3個百分點。全(quan)國小微企業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)戶(hu)數1302.2萬戶(hu)，較去(qu)年(nian)(nian)同期增(zeng)(zeng)長14.0%。