每經(jing)編(bian)輯｜每經(jing)記者 羅慧    

每經記者 羅慧

繼(ji)本周二美(mei)(mei)銀因(yin)住房(fang)抵(di)押債券銷售問(wen)題遭起訴(su)之后，美(mei)(mei)國最大(da)的(de)銀行(xing)摩根大(da)通(tong)，也(ye)因(yin)同樣的(de)問(wen)題面臨著美(mei)(mei)國金(jin)融監管機構的(de)刑事(shi)調查。而剛剛因(yin)操縱電價(jia)支付了4.1億(yi)美(mei)(mei)元(yuan)罰(fa)金(jin)的(de)小摩，面對(dui)未來可能出現(xian)的(de)更多訴(su)訟，也(ye)不得不再次(ci)將(jiang)罰(fa)金(jin)預算提高。

法律糾紛不斷

據彭博社(she)報道，周三 （8月7日(ri)），摩根大(da)(da)通稱正(zheng)因抵押擔保證券（MBS）的銷售(shou)問(wen)題，面臨美國(guo)聯邦調(diao)(diao)查機構的刑事調(diao)(diao)查。而在今年(nian)(nian)5月，美國(guo)司法部針對摩根大(da)(da)通的調(diao)(diao)查也有了(le)初步的認(ren)定結果，法庭裁定，該銀行在2005年(nian)(nian)至2007年(nian)(nian)期間(jian)，銷售(shou)次級債(zhai)以及次優(you)級住(zhu)宅抵押貸款(kuan)證券的過程中，違(wei)反(fan)了(le)民事法。

根據摩根大通在周三提(ti)交給美(mei)國證券(quan)交易委員會（SEC）的(de)文件顯示，美(mei)國聯(lian)邦(bang)檢察辦公室的(de)民事和刑事調(diao)查(cha)(cha)部(bu)門，一直(zhi)在對(dui)該(gai)銀行2005年至2007年的(de)抵(di)押擔保(bao)證券(quan)產(chan)品(pin)銷售問(wen)題進(jin)行調(diao)查(cha)(cha)，除了銷售問(wen)題外，美(mei)國聯(lian)邦(bang)政(zheng)府和州政(zheng)府還要求(qiu)該(gai)銀行提(ti)供抵(di)押貸(dai)款(kuan)證券(quan)的(de)初始(shi)信(xin)息、購(gou)買信(xin)息以(yi)及(ji)把債(zhai)務包(bao)裝(zhuang)成(cheng)債(zhai)券(quan)的(de)相關信(xin)息，并且(qie)詢問(wen)了該(gai)銀行，對(dui)早期(qi)違(wei)約證券(quan)的(de)處理情(qing)(qing)況，以(yi)及(ji)對(dui)潛在違(wei)約證券(quan)進(jin)行相關盡職調(diao)查(cha)(cha)的(de)情(qing)(qing)況。

此外，美(mei)國貨幣監理(li)署（OCC）以及美(mei)國消費者(zhe)金融保護(hu)局（CFPB）也表(biao)示，正打算提出(chu)行政(zheng)命令，調(diao)查摩根大通在出(chu)售消費者(zhe)信用卡時，由于對第三方監管的(de)疏忽(hu)，而迫(po)使(shi)客戶購(gou)買防身份被盜(dao)用的(de)監控服務，不過文件中并沒有明確指出(chu)這樣的(de)服務產(chan)品是如何(he)出(chu)售的(de)。

而在去(qu)年(nian)，第(di)一資本金融(rong)公司(si)（CapitalOneFinancialCorp）曾(ceng)向(xiang)CFPB支付了2.1億美元，用(yong)于解(jie)決CFPB對其提出(chu)的(de)(de)類似指控，因為其呼叫中(zhong)心(xin)的(de)(de)承包商，在銷售信(xin)用(yong)卡的(de)(de)同時，強行向(xiang)客戶出(chu)售防身份盜(dao)用(yong)的(de)(de)監控服務。

這些都將成(cheng)為(wei)未來令摩根(gen)大通更為(wei)頭(tou)疼的問題，因(yin)為(wei)到目前為(wei)止(zhi)，該銀行已(yi)經有四項(xiang)訴訟在執行階段，這比美國其(qi)(qi)他任何一家(jia)銀行都要多，其(qi)(qi)中兩(liang)(liang)項(xiang)跟(gen)風險管理能力有關，另外兩(liang)(liang)項(xiang)則(ze)是跟(gen)反(fan)洗錢系統有關。

刑事指控相對謹慎

就在摩(mo)根大通這份文(wen)件被(bei)公(gong)開的(de)(de)前(qian)一天，美國銀行(xing)(xing)也(ye)因在銷售(shou)抵押擔保(bao)證券(quan)時的(de)(de)不當行(xing)(xing)為，遭到了兩大監管部門的(de)(de)訴訟。種種跡(ji)象表明(ming)，美國監管機構并未(wei)放松(song)那些針(zhen)對(dui)銀行(xing)(xing)陳年(nian)舊案(an)的(de)(de)調(diao)查，而這些舊案(an)也(ye)被(bei)視為是在2008年(nian)導(dao)致美國樓市崩盤，點燃(ran)全球金融(rong)危機的(de)(de)導(dao)火索。

此(ci)前針對(dui)華(hua)爾(er)(er)街的(de)(de)(de)調查與(yu)處罰大多數(shu)都只(zhi)涉及(ji)民事上，這引起(qi)了不少(shao)投資者和政(zheng)客的(de)(de)(de)嚴(yan)厲批評，他們認為正是銀(yin)行(xing)家的(de)(de)(de)貪(tan)婪，對(dui)于(yu)債務進行(xing)各種包(bao)裝(zhuang)，引發了百年來最為嚴(yan)重的(de)(de)(de)金(jin)融(rong)危機，可(ke)是華(hua)爾(er)(er)街上卻沒有一位金(jin)融(rong)機構的(de)(de)(de)高(gao)管(guan)因(yin)此(ci)遭到刑事指(zhi)控。

不過，對于(yu)摩根大通眼下遭遇的(de)(de)刑事調查(cha)，哥倫比亞大學法學院的(de)(de)教(jiao)授(shou)約翰(han)·考菲 （JohnCoffee）表示，“司法部在刑事調查(cha)方面可能會非常謹慎，他們可能會起訴子公司或(huo)個(ge)別高管(guan)。”

而喬治敦大(da)學的(de)(de)法律(lv)教授亞當·列維京(jing)（AdamLevitin）則表示，“關于抵押(ya)擔保證(zheng)券的(de)(de)刑事(shi)訴(su)訟極為罕(han)見。”此前(qian)美(mei)國(guo)聯(lian)邦(bang)檢(jian)察(cha)院有官員表示，不對大(da)型銀行(xing)提出刑事(shi)指控，是考(kao)慮到這樣(yang)的(de)(de)指控會危及(ji)美(mei)國(guo)乃至(zhi)全球的(de)(de)經濟。

而面對(dui)未來可能出現的(de)更加嚴厲的(de)處罰，摩根大通(tong)還是將應對(dui)法律糾(jiu)紛的(de)預算金額，從(cong)三個月前(qian)的(de)60億(yi)美元上(shang)調到了(le)68億(yi)美元。