每經編輯｜張寒 每經記者 田文會 發自北京    

張寒 每經記者 田文會 發自北京

針對小微企業的金融，今年以來監管機構惠政頻出，金改試驗區、結構性減稅等相關政策相繼出臺，并要求各家銀行加強對小微企業的服務。

《每日經濟新聞》（以下簡稱NBD）記者注意到，渣打銀行近年來在小微企業服務領域特色較為鮮明，也得到了監管層的認可。

在近日銀監會召開的2011年度全國小微企業金融服務評優表彰大會上，渣打銀行獲得了銀監會授予的 “2011年度全國小微企業金融服務先進單位”稱號，成為唯一獲此獎項的外資銀行。

渣打銀行在中國的小微企業服務方面積累了哪些經驗，未來又有什么樣的遠景規劃？帶著這些問題，記者專訪了渣打銀行東北亞兼中國中小企業理財部總裁顧韻嬋。

不斷創新才能滿足小微企業需要

NBD：相較于其他外資銀行，渣打銀行發力中小企業金融服務領域的時間似乎更早，渣打為何如此看重對中國小微企業的服務？

顧韻嬋：中小企業為中國貢獻的GDP每年高達60%，為中國解決了75%的城鎮就業。小微企業是其中的關鍵群體，但一直以來，小微企業缺乏有力的金融支持。因此，為小微企業提供金融服務是渣打中小企業業務的重要組成部分。目前，小微企業客戶數量占渣打中國中小企業客戶數量的絕大多數。我們為小微企業配備了專門的客戶經理，為其量身訂制金融產品，創造適合他們的簡化業務流程，還成立了專門的小微企業專營支行。

NBD：渣打銀行在產品、業務模式、系統建設等方面，為服務小微企業積累了哪些經驗？

顧韻嬋：小微企業發展迅速、變化頻繁，需要創新意識來滿足他們不斷變化的需要。一是產品創新。最具代表性的例子是渣打的 “中小企業無抵押小額貸款”產品。2006年，渣打銀行推出這款產品，是中國最早的針對小微企業的信用貸款，無須抵押物或質押物。

二是服務機制創新。和部分銀行對中小企業采取的“批發”模式不同，渣打為中小企業配備一對一的專屬客戶經理。一方面，客戶經理熟悉企業情況，能夠“量體裁衣”，確保產品和服務切實滿足企業需要；另一方面，基于對企業深入、及時的了解，客戶經理可以更好地進行風險控制。

三是信貸理念創新。經過在多個市場的長期探索，渣打開發了適合中小企業的信貸審批模式。對于中小企業來說，財務報表只是一個方面，銀行需要綜合考察企業在整個行業的地位、中小企業老板自身的情況、企業的現金流等多個維度，才能全面、真實地了解中小企業，做出正確的信貸審批決策。因此，渣打創立了一套業務計分卡系統，以定量、定性相結合的方式評估中小企業。

四是經營網點創新。除了傳統的分支行服務模式，我們還設立了“企業金融中心”“小微企業專營支行”這樣的新型經營網點。與以往設在人流密集的商業中心、消費中心的分支行不同，這些網點大多位于中小企業集中的新區、工業園區，確保能為中小企業提供“家門口”的金融服務。

中小企業金融業務有良好的盈利空間

NBD：中小企業業務較難開展的原因之一是成本偏高。您如何看待這類業務的成本和收益？

顧韻嬋：事實上，渣打在中小企業業務上獲得了很好的回報。2011年，中小企業貸款余額較上年增長15%，存款較上年增長17%，營業收入增長近32%。這種兩位數的強勁增長，在中國，我們已經保持了多年。只要有良好的管理、穩健的運營、科學的風險控制和踏實的耕耘，那么中小企業金融業務在中國不僅有龐大的市場，更有良好的盈利空間，金融機構在這個領域大有作為。

NBD：渣打銀行對于未來在中小微企業的業務拓展方面有何計劃？

顧韻嬋：在服務方面，我們會進一步優化內部流程，爭取加快開戶和放貸速度；在網點建設上，渣打計劃開設更多的企業金融中心和小微企業專營支行，希望可以為中小企業提供快捷和便捷的服務。

NBD：渣打比較偏好于什么類型的中小企業客戶？

顧韻嬋：渣打銀行的中小企業客戶所涉及的行業非常廣泛，比如貿易、制造業、電子業、零售業、IT業等。我們沒有非常集中的行業分布，但是會考慮政府扶持的龍頭行業，同時也依靠供應鏈融資的方式來開展業務。對于那些具有環保意識、創新意識的實體經濟行業的企業，我們將給與特別的關注。

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