每經編輯｜鄧莉蘋 每經記者 胡俊華發自深圳、上海    

鄧莉蘋 每經記者 胡俊華發自深圳、上海

“今年的信貸投放上，新增對公貸款資源60%以上將投向中小企業，中小企業信貸資源中又將拿出55%投放至小微企業。”廣發銀行一業務負責人如此表示。

仿佛一夜之間，中小企業成了各家銀行都積極爭搶的“香餑餑”。

去年，國務院、銀監會出臺相關措施，明確提出可以將小微企業不良率容忍度適當提高等一系列內容，支持中、小、微企業的發展。其他各家商業銀行也積極備戰，多家銀行成立專門的中小企業中心來做支持中小企業的業務。

但是，中小企業的經營特點導致銀行單獨從事中小企業業務的成本較高，中小企業的批量融資模式的創新，越來越受到關注。

搶灘中小企業業務

據媒體援引央行行長助理李東榮的講話表示，2011年，中小企業貸款余額大幅增長，截至2011年末，金融機構對中小企業貸款余額21.8萬億元，同比增長18.6%，增速比大型企業貸款高7.1個百分點。

2011年，銀監會先后出臺了“銀十條”及其補充通知，推出在機構準入、資本占用、存貸比考核、不良貸款容忍度和服務收費等方面的激勵機制，以鼓勵商業銀行對小微企業的信貸支持。

各家銀行也都大力開展中小企業業務，招商銀行建立了小企業信貸中心，中行成立專門的“信貸工廠”，廣發銀行也將中小企業業務作為以后企業發展的重點。

廣發銀行中小企業金融部副總經理金曄認為，由于受資本約束，各家銀行在資源有限的情況下，都要注重資源的有效配置，這也是銀行提升自身經營管理能力的方式。

年報數據顯示，截至2011年末，招行全行中小企業一般貸款余額超過4600億元，中小企業貸款占比達到53%以上；廣發銀行中小企業一般貸款近2000億元，占對公人民幣貸款占比近52%，中小企業人民幣一般貸款客戶近10000戶，在對公人民幣一般貸款客戶占比超過83%。

招商銀行副行長李浩在此前的年報會議上曾表示，利率市場化如果真的實行，會對銀行的利差有所影響，如果銀行的中小企業客戶偏多，影響可能小點；如果大客戶較多的話，影響會很大。

此前，某股份制銀行信貸經理曾向《每日經濟新聞》記者坦言，相比大型企業，更愿意做一些中小型企業，“相比之下，這樣的業務銀行更有議價能力。”

“利率市場化步伐越來越快，對中小銀行的沖擊會比較大，銀行應如何去應對這樣的一個變化？同時，大企業客戶競爭之間的高度白熱化狀態，造成進入門檻比較高，作為股份制銀行要尋找一個差異化的競爭”。金曄表示。

“批量”模式

對于銀行從事中小企業業務、尤其是小微企業業務來說，成本問題一直是一個制約因素。相比針對單獨一家企業來做，通過某個行業或者某些平臺進行批量的信貸投放正成為小微企業業務的模式之一。

“從事任何的業務初期都需要一個投入的過程，”金曄認為，做小微企業業務不可能像做大型企業的模式來做，那樣成本會比較高，而且效率比較低，小微企業業務一定要把產品簡單化，而且審批速度要快，程序和手續要簡單。

“中小企業點多面廣，我們就和一些專門為中小企業服務的中介組織合作，再通過他們，來提供服務。”中國銀行董事長肖鋼在“兩會”期間接受媒體采訪時也曾經表示。中國銀行就有通過與相關的平臺合作，對一些從事外貿業務的小微外貿企業進行授信。

廣發銀行也正在研究通過類似的模式進行合作。在廣東順德今年推出了《順德區促進小型微型企業發展（星光工程）實施方案》，廣發銀行通過與順德區政府合作，將在3年內向順德區小微企業實現信貸投放60億元人民幣。

據順德區經濟促進局中小企業局楊艷生副局長介紹，“星光工程”主要是由中小企業向政府提出申請，由政府進行首先初步篩選1000家左右的中小企業，然后由銀行進行放款。“簡化了時間，簡化了手續”，楊艷生表示。

除此之外，銀行從事小微金融業越來越對客戶進行規模化、專業化的管理。比如加強與商會、行業協會等的聯系，對商會推薦的企業進行優先考慮。小微企業用款和大型企業也不一樣，往往需要的比較短、急，金曄認為，“要通過簡單化產品，加快審批速度等方式來提高中小企業業務的效率”。

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