每經記者 鄧莉蘋 發自深圳

越來越多的銀行將零售銀行作為工作的重點。

“如果一個家庭，只有一個小孩賺錢養家，是比較辛苦的，”廣發銀行副行長蔡麗鳳日前在接受包括《每日經濟新聞》記者在內的記者采訪時，這樣形容銀行的對公業務和零售業務的關系，她表示，中國目前的銀行，大部分收入來自對公業務，但是零售銀行的發展也不容忽視。

她坦言，廣發銀行未來的目標是零售銀行業務占據銀行業務的半壁江山。

零售業務不容忽視

蔡麗鳳表示，過去幾年，中國的高凈值人群增長速度非常快，如果一個銀行想做大的話，那他一定不能忽視個金業務。

招商銀行（600036，SH）2011年三季報顯示，截至2011年9月末，其公司月日均總資產在50萬元以上的零售客戶75.67萬戶；綜合收益達10萬元以上（經年化）的公司客戶51008戶，高價值公司客戶數占比由年初的8.70%提升至13.98%，其綜合收益占比提升至94.81%。民生銀行（600016，SH）2011年三季報也顯示，其個人存貸款分別占其總規模的17%和29.5%。

而廣發銀行在在零售業務方面的目標是要讓零售業務占據“半壁江山”。

據悉，廣發銀行零售銀行2010年年底，儲蓄是1000億，而到2011年，儲蓄存款超過1300億，一年增幅達到28%；VIP客戶增長速度也非常快，增長超過了31%。

蔡麗鳳認為，最重要的是，零售銀行對品牌的建設有非常大的作用，很難用成本收入比來量化的，“一個不高興的客戶會告訴八個客戶他不高興。”專業的零售銀行也是銀行客戶傳遞的紐帶。同時，相比其他業務來說，零售銀行的資本風險消耗比較小。

投入傾斜

相比對公業務，零售銀行的投入成本是一個比較大的問題。

蔡麗鳳表示，去年廣發銀行零售業務的成本收入比高于中國銀行業的整個成本收入比，同時也高于廣發銀行整體的狀況。

“零售銀行有四多，客戶多、服務人員多、產品多、服務多。”蔡麗鳳也直言，目前中國的銀行，大部分收入都是來自對公業務。在前期的投入中，銀行肯定要在資源上有所傾斜。

去年，廣發銀行致力于團隊建設，建立專業的理財團隊，“今年會大力推廣團隊，”蔡麗鳳表示。

蔡麗鳳認為，零售銀行占據半壁江山的標準是，看儲值占整個銀行的多少，還有就是收入占整個銀行的收入的多少。資料顯示，2011年下半年，廣發銀行個人銀行的儲值占整個銀行儲值的18%，零售業務（不包括私人銀行）占整個銀行收入的33.1%，

“目前的數據還沒到（一半），但是相比2010年也是一個比較大的增幅。”蔡麗鳳表示，短期來說，要支持零售業務的發展，（投入）要有一個傾斜。