每經(jing)記(ji)者(zhe)｜張祎   ; 每經(jing)編輯｜廖丹(dan)    

逆程序授(shou)信、貸(dai)前調查不(bu)審慎、虛增(zeng)小微企業貸(dai)款(kuan)、違規向(xiang)(xiang)內部(bu)人發放貸(dai)款(kuan)、掩蓋(gai)不(bu)良資產、向(xiang)(xiang)監管部(bu)門報送材料不(bu)真實……近日，監管部(bu)門直指陜西秦(qin)農農村商業銀行(xing)股份有(you)限公司（以(yi)下簡稱“秦(qin)農銀行(xing)”）存在多項違規行(xing)為，對其五花八門的內部(bu)治理亂象(xiang)重(zhong)拳出(chu)擊。

1月15日和(he)1月16日，短短兩天內，中(zhong)(zhong)國銀保(bao)監(jian)會(hui)網站披露了陜西銀保(bao)監(jian)局于2019年12月下旬開具(ju)的(de)(de)(de)78份行(xing)政處罰(fa)決(jue)定書。令人驚訝的(de)(de)(de)是(shi)，《每(mei)日經濟(ji)新聞》記者梳理發現，其中(zhong)(zhong)竟有(you)62份與秦農(nong)銀行(xing)有(you)關(guan)，涉及秦農(nong)銀行(xing)總部、11家分支機構(gou)、1家由該(gai)(gai)行(xing)全資控股的(de)(de)(de)農(nong)商行(xing)、1家由該(gai)(gai)行(xing)代管的(de)(de)(de)農(nong)村信用合(he)(he)作(zuo)聯社、以及24名相(xiang)關(guan)責任人，罰(fa)款(kuan)金額合(he)(he)計(ji)達到(dao)1417萬元(yuan)(yuan)，其中(zhong)(zhong)，對機構(gou)罰(fa)款(kuan)合(he)(he)計(ji)1407萬元(yuan)(yuan)，對個人罰(fa)款(kuan)合(he)(he)計(ji)10萬元(yuan)(yuan)。

“相對國(guo)有(you)行(xing)(xing)、股(gu)份行(xing)(xing)，農(nong)商行(xing)(xing)在(zai)公司治(zhi)理(li)、內(nei)部控(kong)制、風險控(kong)制方面(mian)偏弱，這些(xie)違(wei)規問題并不鮮見。至于這次一次性開出(chu)這么多罰(fa)單，應該與(yu)監(jian)管(guan)部門集中檢查有(you)關。”有(you)業內(nei)人士對記者分析稱(cheng)，隨著經濟形(xing)勢變化及監(jian)管(guan)力度的(de)加(jia)大，一些(xie)地(di)方性銀行(xing)(xing)的(de)風險可能也會越(yue)來(lai)越(yue)多地(di)暴露(lu)出(chu)來(lai)。

值(zhi)得注意的(de)(de)是，秦(qin)農(nong)銀行(xing)原董事(shi)長2019年初(chu)離(li)任后，遲遲未有補位(wei)者出(chu)現(xian)，以致有一(yi)張(zhang)罰單指向(xiang)其“董事(shi)長長期缺位(wei)”。雖(sui)然目前(qian)秦(qin)農(nong)銀行(xing)已火(huo)速(su)選舉出(chu)新一(yi)任董事(shi)長，但對于(yu)履新者而言，無(wu)論是重新整頓內部治理，還是扭轉該行(xing)在2018表現(xian)出(chu)的(de)(de)凈(jing)利潤大幅下滑(hua)、不(bu)良貸款率不(bu)斷抬升等不(bu)利局面，都將是不(bu)小的(de)(de)考驗。

秦農銀行六成一級支行違規受罰

據統計(ji)，因(yin)員工行(xing)為管理不到位、違(wei)規(gui)發(fa)放異(yi)地房地產貸(dai)款未(wei)向監管部(bu)門報(bao)備、部(bu)分(fen)理財收益未(wei)及時入(ru)賬并(bing)用于投(tou)資(zi)運(yun)作(zuo)、向監管部(bu)門報(bao)送材料不真實等原因(yin)，秦農銀行(xing)總部(bu)本次(ci)共“吃(chi)”到了(le)10張罰單，被處罰金(jin)296萬元。

公開資料顯示，秦農(nong)銀行(xing)(xing)成立于2015年(nian)5月28日，是在原西安市碑林區(qu)(qu)、新城(cheng)區(qu)(qu)、蓮湖(hu)區(qu)(qu)、雁塔區(qu)(qu)、未央區(qu)(qu)、灞橋區(qu)(qu)農(nong)村信用合作(zuo)聯(lian)社基礎上，以新設合并方式組建的一家農(nong)村商業銀行(xing)(xing)，為省屬(shu)地方金融機構。截至2018年(nian)末，該行(xing)(xing)資產規模1999.25億元，注冊資本(ben)87.5億元，注冊資本(ben)居(ju)全國農(nong)村商業銀行(xing)(xing)第五(wu)位。

業務(wu)布點方(fang)面，秦農銀行(xing)官網(wang)顯示，該行(xing)下轄(xia)15個(ge)(ge)一(yi)級(ji)支(zhi)行(xing)、1個(ge)(ge)直(zhi)屬支(zhi)行(xing)、1個(ge)(ge)營業部，營業網(wang)點473個(ge)(ge)。從本(ben)批行(xing)政處罰決(jue)定書(shu)可見，在(zai)這15個(ge)(ge)一(yi)級(ji)支(zhi)行(xing)中，已(yi)有9家越過了(le)監管紅線，占(zhan)比高達(da)60%。

具體來看，這(zhe)“犯規”的9家一級(ji)支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)分別為秦農銀行(xing)(xing)(xing)未央(yang)支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)、閻(yan)良支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)、浐(chan)灞支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)、蓮湖支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)、高新支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)、臨(lin)潼支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)、經開支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)、雁(yan)塔支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)、碑林支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)。另外，閻(yan)良支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)下(xia)設(she)的二級(ji)支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)勝利街支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)、臨(lin)潼支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)下(xia)設(she)的二級(ji)支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)新市(shi)支(zhi)(zhi)(zhi)行(xing)(xing)(xing)也被(bei)處罰。

據統計(ji)，在上述受罰支(zhi)行(xing)(xing)中，未央支(zhi)行(xing)(xing)收到的罰單數量(liang)最(zui)多(duo)，共有6張，合計(ji)被罰159萬(wan)元。其違規(gui)行(xing)(xing)為(wei)(wei)包括(kuo)逆程序授信、違規(gui)由借款人(ren)承(cheng)擔(dan)抵押評估費用、向(xiang)“四證(zheng)”不全房地產(chan)項(xiang)目發(fa)放貸(dai)款、虛(xu)增小微企業貸(dai)款、掩蓋(gai)不良資(zi)產(chan)、員工行(xing)(xing)為(wei)(wei)管理不到位等。

其次，雁塔(ta)支行因(yin)貸(dai)前(qian)調查不(bu)審慎(shen)、授信管理不(bu)盡職、違規向(xiang)固定資產項目(mu)發(fa)放流動資金貸(dai)款、違規由(you)借款人承擔(dan)抵押評估費用、重組貸(dai)款未納入(ru)不(bu)良等行為，領到5張罰(fa)單，合計被罰(fa)125萬元。

附：秦農銀行及分支機構、控股農商行相關罰單一覽

統計信息來源：銀保監(jian)會網站

代管的農信社也被重罰

值得一(yi)提的(de)是，秦(qin)農(nong)(nong)銀行(xing)成(cheng)立后，不但完(wan)成(cheng)了對閻良區、臨潼區、高陵區農(nong)(nong)村信用合作聯社(she)的(de)吸收合并，全資(zi)控股陜(shan)西戶縣、周(zhou)至、藍田農(nong)(nong)商(shang)行(xing)的(de)改(gai)革工(gong)作，還對西安市長安區農(nong)(nong)村信用合作聯社(she)（以下簡(jian)稱“長安區信用聯社(she)”）實施代管。

而在此批罰單中，亦(yi)出現了藍(lan)田農商(shang)行(xing)及長安區信用聯社的身影。

陜銀(yin)(yin)保監(jian)罰決字〔2019〕65號行政處罰決定書顯示，由秦農銀(yin)(yin)行全資控(kong)股的(de)陜西(xi)藍田農村商業銀(yin)(yin)行有限責(ze)任(ren)公司存在“采(cai)取(qu)掛息轉據(ju)延(yan)緩風險(xian)暴露、掩蓋不良”的(de)違規違法(fa)行為(wei)，陜西(xi)銀(yin)(yin)保監(jian)局于2019年(nian)12月24日對該行罰款(kuan)25萬元(yuan)。

而由秦農銀(yin)行代(dai)管的長(chang)(chang)安區信(xin)(xin)用聯社(she)問(wen)題(ti)也不少。2019年12月(yue)下旬，陜西銀(yin)保監局對(dui)(dui)長(chang)(chang)安區信(xin)(xin)用聯社(she)開出5張罰單，罰金合計480萬(wan)(wan)元。同時，還對(dui)(dui)10名相關責任(ren)人(ren)(ren)施以(yi)警告、對(dui)(dui)2名相關責任(ren)人(ren)(ren)警告并罰款5萬(wan)(wan)元。如此(ci)算(suan)來(lai)，長(chang)(chang)安區信(xin)(xin)用聯社(she)和相關責任(ren)人(ren)(ren)共(gong)領(ling)罰單17張，涉及罰金490萬(wan)(wan)元。

其中(zhong)，僅(jin)“違(wei)規發放虛假按(an)揭貸(dai)款”這(zhe)一項，長(chang)安區(qu)信用(yong)(yong)(yong)聯社就一次(ci)性被罰250萬元。此(ci)外，長(chang)安區(qu)信用(yong)(yong)(yong)聯社還存在違(wei)規以貸(dai)還貸(dai)、掩蓋資產質(zhi)量，信貸(dai)資金(jin)改變原有用(yong)(yong)(yong)途，員工行為管(guan)理不到位，違(wei)規向股東分紅等行為。

附：長安區信用聯社相關罰單一覽

統計信(xin)息來源(yuan)：銀(yin)保監會網站

據秦農銀行(xing)2018年年報(bao)披(pi)露，長安(an)區(qu)信(xin)用(yong)聯(lian)社已納入該行(xing)改(gai)制框(kuang)架，改(gai)革工作正(zheng)有序(xu)推進(jin)。1月16日，長安(an)區(qu)信(xin)用(yong)聯(lian)社微信(xin)公(gong)眾(zhong)號發布消(xiao)息稱，該社各項存款余額(e)突破(po)400億元(yuan)，市場份(fen)額(e)穩居長安(an)區(qu)金融機(ji)構(gou)首位(wei)，資產規(gui)模邁入全國縣級農合機(ji)構(gou)前列。

“相(xiang)對(dui)國有行(xing)、股份行(xing)，農商行(xing)在公司治理、內部控(kong)制、風險控(kong)制方(fang)面偏(pian)弱，這些(xie)違規問題并(bing)不鮮(xian)見(jian)，至(zhi)于一(yi)(yi)次性(xing)開(kai)出這么多罰單，應該(gai)與(yu)監(jian)管部門集(ji)中檢(jian)查有關。”有業(ye)內人士對(dui)記者分析(xi)稱，隨著(zhu)經濟形勢變化(hua)及監(jian)管力度的加大，一(yi)(yi)些(xie)地方(fang)性(xing)銀行(xing)的風險可能也會越來(lai)(lai)越多地暴(bao)露出來(lai)(lai)。

領罰后“火速”選舉出董事長

值得(de)注意的是，在(zai)秦農銀行收到的本批(pi)罰單中，有(you)兩(liang)張罰單指向(xiang)了該(gai)行的人(ren)事管理問(wen)題。

“陜銀(yin)保(bao)監罰(fa)決(jue)(jue)字(zi)〔2019〕21號(hao)”顯示，秦(qin)農銀(yin)行(xing)(xing)(xing)因(yin)“董(dong)事(shi)長長期缺(que)位，未(wei)指定符合任職(zhi)資格條件的(de)相關人員代(dai)為(wei)履(lv)(lv)職(zhi)”，被(bei)罰(fa)50萬(wan)元(yuan)；另據“陜銀(yin)保(bao)監罰(fa)決(jue)(jue)字(zi)〔2019〕39號(hao)”，秦(qin)農銀(yin)行(xing)(xing)(xing)“未(wei)經資格核準實際履(lv)(lv)行(xing)(xing)(xing)董(dong)（理）事(shi)、高(gao)級(ji)管理人員職(zhi)責(ze)”，被(bei)罰(fa)40萬(wan)元(yuan)。

董事(shi)(shi)(shi)長(chang)缺位，發端于(yu)秦(qin)農銀(yin)行在2019年(nian)發生的重要人事(shi)(shi)(shi)變動。2018年(nian)末，秦(qin)農銀(yin)行首任董事(shi)(shi)(shi)長(chang)趙(zhao)永(yong)(yong)軍(jun)被(bei)選舉為長(chang)安銀(yin)行董事(shi)(shi)(shi)長(chang)，2019年(nian)2月，趙(zhao)永(yong)(yong)軍(jun)辭去秦(qin)農銀(yin)行董事(shi)(shi)(shi)長(chang)及相關職務(wu)。但(dan)自(zi)趙(zhao)永(yong)(yong)軍(jun)離任后(hou)，秦(qin)農銀(yin)行董事(shi)(shi)(shi)長(chang)這一職位始終處于(yu)空缺狀態(tai)。

時(shi)隔近一(yi)年(nian)(nian)后，2019年(nian)(nian)12月2日，陜西(xi)(xi)省委(wei)組織部公示(shi)(shi)了秦農(nong)銀(yin)行新(xin)董事(shi)長(chang)人選(xuan)——李(li)彬(bin)。簡歷顯示(shi)(shi)，李(li)彬(bin)，男(nan)，1967年(nian)(nian)4月生，陜西(xi)(xi)西(xi)(xi)安人，1997年(nian)(nian)8月入(ru)黨，1989年(nian)(nian)7月參加工(gong)(gong)作(zuo)，全日制(zhi)大學(xue)學(xue)歷、工(gong)(gong)學(xue)學(xue)士，在職研究(jiu)生學(xue)歷、高級管(guan)(guan)理人員工(gong)(gong)商管(guan)(guan)理碩(shuo)士，經濟師。根據公示(shi)(shi)信(xin)息，李(li)彬(bin)擬為秦農(nong)銀(yin)行董事(shi)、董事(shi)長(chang)人選(xuan)，任秦農(nong)銀(yin)行黨委(wei)委(wei)員、副書記。

據公(gong)開資料，李彬(bin)(bin)有著(zhu)近20年銀(yin)行業(ye)從業(ye)經驗、11年政府部(bu)(bu)(bu)門工作經驗。1989年7月起，李彬(bin)(bin)進入建設銀(yin)行陜西省(sheng)分行工作，2005年5月，離開建設銀(yin)行陜西省(sheng)分行個人銀(yin)行業(ye)務部(bu)(bu)(bu)副總(zong)經理(li)崗位，前往陜西省(sheng)農(nong)信(xin)聯社，任(ren)(ren)資產(chan)風險(xian)管理(li)部(bu)(bu)(bu)總(zong)經理(li)。2008年12月，李彬(bin)(bin)又調任(ren)(ren)銅川市(shi)，在近9年時間(jian)里(li)先后在該市(shi)擔任(ren)(ren)市(shi)長(chang)助理(li)、副市(shi)長(chang)等職(zhi)。此次(ci)公(gong)示前，任(ren)(ren)省(sheng)委宣傳(chuan)部(bu)(bu)(bu)副部(bu)(bu)(bu)長(chang)、省(sheng)政府新聞(wen)辦公(gong)室主(zhu)任(ren)(ren)。

領(ling)罰(fa)不過(guo)10天，秦(qin)農(nong)(nong)銀行(xing)便在(zai)2020年(nian)1月3日召開2020年(nian)第(di)(di)一次臨時(shi)股東(dong)大會(hui)(hui)(hui)，審議(yi)并通過(guo)了《關于選舉李彬(bin)(bin)為(wei)陜西秦(qin)農(nong)(nong)農(nong)(nong)村商業銀行(xing)股份有限公(gong)司(si)董事(shi)(shi)的議(yi)案》。隨后，在(zai)該行(xing)第(di)(di)一屆董事(shi)(shi)會(hui)(hui)(hui)第(di)(di)二十(shi)次會(hui)(hui)(hui)議(yi)上，李彬(bin)(bin)當(dang)選董事(shi)(shi)長。秦(qin)農(nong)(nong)銀行(xing)表示，按照監(jian)管規定，李彬(bin)(bin)將待陜西銀保監(jian)局核(he)準(zhun)任(ren)職資(zi)格后履(lv)職。

實(shi)際上，秦農銀(yin)行(xing)空缺的不僅是董(dong)事長(chang)，還有行(xing)長(chang)。公開信息(xi)顯示(shi)，2019年10月，擔任(ren)秦農銀(yin)行(xing)黨(dang)(dang)委副(fu)(fu)書記(ji)、行(xing)長(chang)三年后，郝光耀調(diao)任(ren)銅川市委常委、市政(zheng)府黨(dang)(dang)組(zu)副(fu)(fu)書記(ji)。秦農銀(yin)行(xing)官網顯示(shi)，在新任(ren)行(xing)長(chang)確定前(qian)，由該行(xing)副(fu)(fu)行(xing)長(chang)王(wang)小科代行(xing)行(xing)長(chang)職責(ze)。

而在近(jin)期，秦農(nong)銀行行長人(ren)選也有了眉目(mu)。2019年(nian)(nian)12月(yue)30日，陜(shan)西省(sheng)委(wei)(wei)組織部(bu)發(fa)布一批干部(bu)任職公示，其中，孟浩(hao)擬為秦農(nong)銀行行長人(ren)選，任秦農(nong)銀行黨委(wei)(wei)委(wei)(wei)員、副(fu)書(shu)記。簡歷顯示，孟浩(hao)是陜(shan)西綏德人(ren)，出(chu)生于(yu)1976年(nian)(nian)5月(yue)，是一名“70后(hou)”，公示發(fa)布時，任交通(tong)銀行陜(shan)西省(sheng)分行副(fu)行長、黨委(wei)(wei)委(wei)(wei)員。

2018年資產減值損失準備猛增648.42%

對于秦農(nong)(nong)銀(yin)行(xing)新任(ren)董事長和行(xing)長來說(shuo)，未來任(ren)務恐怕并不(bu)輕松。因(yin)為(wei)秦農(nong)(nong)銀(yin)行(xing)不(bu)但(dan)已暴露出諸多內(nei)部治理(li)亂象，而且在(zai)經營方(fang)面還存(cun)在(zai)凈利潤滑坡、不(bu)良率抬升等不(bu)利局面。

資料顯示，秦(qin)農銀行為省(sheng)屬地方金(jin)融(rong)機構(gou)，其組(zu)建(jian)被(bei)視為陜西省(sheng)整(zheng)合地方金(jin)融(rong)資源、推進(jin)金(jin)融(rong)改革的一項(xiang)重要舉措。2015年成立年末，該行資產(chan)規模(mo)便達到926.72億元。

據大公國際評級報告披(pi)露，截至2017年(nian)末，在陜西省銀(yin)行(xing)業(ye)金融機構存貸款市場中(zhong)，秦(qin)農銀(yin)行(xing)的存款規(gui)模占比(bi)4.26%，排(pai)名第9位；貸款規(gui)模占比(bi)3.70%，排(pai)名第8位。

據各(ge)期財報，自(zi)成立后，秦(qin)農(nong)銀行的資(zi)產(chan)規(gui)模每年呈兩位數增(zeng)長態勢。2016年末(mo)、2017年末(mo)、2018年末(mo)的資(zi)產(chan)規(gui)模分別(bie)為1148.02億元、1711.20億元、1999.25億元，各(ge)期增(zeng)速(su)分別(bie)約為24%、49%、17%。

經營方面(mian)，在2016年(nian)、2017年(nian)、2018年(nian)三個完(wan)整的會計年(nian)度(du)里，該行分(fen)別(bie)完(wan)成營業收(shou)入32.34億(yi)元(yuan)、43.68億(yi)元(yuan)、54.75億(yi)元(yuan)，相對應(ying)的凈利潤(run)分(fen)別(bie)為12.05億(yi)元(yuan)、19.34億(yi)元(yuan)、9.71億(yi)元(yuan)。

令人(ren)費解的(de)是，上述數(shu)據顯(xian)示(shi)，2018年營收(shou)同比增長25.34%的(de)情況下，秦農銀行的(de)凈利潤不但(dan)沒有增加，而且出現(xian)了“腰(yao)斬”的(de)情況，同比大(da)幅下滑49.79%！

究其原因，與(yu)秦(qin)農銀行當年(nian)資(zi)(zi)產減值損失(shi)準(zhun)備陡增(zeng)不無(wu)關系(xi)。財務數據顯(xian)示，2016年(nian)及2017年(nian)，該(gai)行資(zi)(zi)產減值損失(shi)準(zhun)備分別(bie)為3.59億(yi)元(yuan)、2.85億(yi)元(yuan)。但(dan)在(zai)2018年(nian)，這一數值猛(meng)升至21.33億(yi)元(yuan)，較上期多計提(ti)18.48億(yi)元(yuan)，同比大幅增(zeng)加648.42%！進一步看，2018年(nian)，上述計提(ti)的資(zi)(zi)產減值損失(shi)類別(bie)全部為“發放貸款和墊(dian)款”。

據不完全統計(ji)，雖然不少上市銀行在(zai)2018年加大了對資產減值損失(shi)的計(ji)提，但如秦(qin)農銀行這般增幅迅猛的，實屬少見。

數據來源(yuan)：秦農銀行2018年度報(bao)告(gao)

公(gong)(gong)開(kai)資料顯(xian)示，秦農(nong)銀行的信貸業務產品主要包括個人類金(jin)(jin)融產品、公(gong)(gong)司類金(jin)(jin)融產品、小微企業類金(jin)(jin)融產品、農(nong)戶特(te)色類金(jin)(jin)融產品。據年(nian)報數據，截至2018年(nian)末(mo)，該行客戶貸款余額為1118.63億元，相較(jiao)2017年(nian)末(mo)增長(chang)47.74%。

秦(qin)農(nong)銀行(xing)(xing)還(huan)在年(nian)報中披(pi)露，截至2018年(nian)末，該行(xing)(xing)集團(tuan)口(kou)徑下(xia)共有13763筆(bi)不良(liang)貸款、金額35.72億(yi)元；本行(xing)(xing)口(kou)徑下(xia)有不良(liang)貸款4132筆(bi)、金額30.17億(yi)元，與2017年(nian)同(tong)期相比增加(jia)1664筆(bi)，金額方(fang)面(mian)增加(jia)14.50億(yi)元，增幅(fu)逾(yu)92%。

從2015年(nian)~2018年(nian)資產質量指標看，秦農(nong)(nong)銀(yin)行(xing)各報告期(qi)末的(de)(de)不良(liang)(liang)貸款率已經(jing)歷(li)了三連升，從2015年(nian)末不到1.5%，一路升至2018年(nian)末3.20%。值(zhi)得(de)注(zhu)意的(de)(de)是(shi)，綜(zong)合其他(ta)風(feng)險(xian)因(yin)素(su)的(de)(de)判斷評(ping)估，截(jie)至2018年(nian)末，尚有(you)5.98億(yi)元逾(yu)期(qi)90天以上的(de)(de)貸款未(wei)被秦農(nong)(nong)銀(yin)行(xing)劃(hua)分為不良(liang)(liang)貸款。

數據來(lai)源：秦農銀行年(nian)度報告

截至2018年(nian)(nian)末(mo)，秦農銀行的撥(bo)備覆蓋率為155.5%，較年(nian)(nian)初減少(shao)33.25個(ge)百分點，較2015年(nian)(nian)末(mo)減少(shao)近(jin)269個(ge)百分點；其核心(xin)一級(ji)資(zi)本充(chong)足(zu)(zu)率、一級(ji)資(zi)本充(chong)足(zu)(zu)率、資(zi)本充(chong)足(zu)(zu)率分別為12.56%、12.56%、13.69%，均(jun)降至成立(li)后各報告(gao)期末(mo)新低(di)。

數據來源：秦農銀行年度報告

封面(mian)圖(tu)片來源：攝圖(tu)網(wang)