每經(jing)(jing)記(ji)者｜陳玉靜    每經(jing)(jing)編輯｜廖丹    

中信銀(yin)(yin)行發起設立(li)中信消費(fei)金融(rong)(rong)有限公司(si)后(hou)，又有銀(yin)(yin)行入局消費(fei)金融(rong)(rong)領域。2020年伊始，又一家銀(yin)(yin)行系消費(fei)金融(rong)(rong)公司(si)獲(huo)批籌建。

近日，由光(guang)(guang)大銀行(xing)與中(zhong)青旅(lv)控(kong)股(gu)股(gu)份有(you)(you)限公司（以下簡(jian)稱“中(zhong)青旅(lv)”）及其他發起(qi)人共(gong)同發起(qi)設(she)立的北(bei)京陽(yang)光(guang)(guang)消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)股(gu)份有(you)(you)限公司（以下簡(jian)稱“北(bei)京陽(yang)光(guang)(guang)消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)”）獲(huo)批(pi)。截至目(mu)前，已有(you)(you)24家消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)公司開業，其中(zhong)多為銀行(xing)系主導的消(xiao)金(jin)公司。而(er)北(bei)京陽(yang)光(guang)(guang)消(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)有(you)(you)望成為第25家持牌消(xiao)金(jin)機構(gou)。

中國社科院金(jin)(jin)融所金(jin)(jin)融風(feng)險與金(jin)(jin)融監管室副主(zhu)任尹振濤對《每日(ri)經(jing)濟新聞》記(ji)者(zhe)表示，銀行系最大的(de)(de)優勢首先(xian)是它(ta)的(de)(de)風(feng)控能(neng)力，其次是銀行擁(yong)有(you)(you)非常強的(de)(de)資(zi)金(jin)(jin)來(lai)源(yuan)(yuan)和成本優勢。眾所周知，對于消費金(jin)(jin)融公(gong)司至關重要的(de)(de)一點是資(zi)金(jin)(jin)來(lai)源(yuan)(yuan)和資(zi)金(jin)(jin)成本，而銀行系既擁(yong)有(you)(you)很強的(de)(de)資(zi)金(jin)(jin)來(lai)源(yuan)(yuan)能(neng)力，又有(you)(you)很強的(de)(de)控制(zhi)資(zi)金(jin)(jin)來(lai)源(yuan)(yuan)成本的(de)(de)能(neng)力，這是它(ta)最大的(de)(de)優勢。

光大銀行此前決定出資6億元

近日，光(guang)大銀(yin)行發(fa)布公告(gao)稱(cheng)，中(zhong)(zhong)國銀(yin)保(bao)監會已同意光(guang)大銀(yin)行在(zai)北(bei)京籌建北(bei)京陽光(guang)消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)。這(zhe)也是繼北(bei)銀(yin)消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)、中(zhong)(zhong)信(xin)消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)之后，第三家在(zai)京設立的消(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)公司(si)。

2018年9月14日(ri)，光(guang)大(da)銀行董事會通過《關于(yu)與關聯方(fang)中(zhong)青(qing)旅(lv)控股(gu)(gu)股(gu)(gu)份有(you)限(xian)公司(si)(si)及其(qi)他發起人共同出資(zi)設立(li)消費(fei)金(jin)(jin)融公司(si)(si)的議案(an)》，議案(an)顯示，光(guang)大(da)銀行與中(zhong)青(qing)旅(lv)及其(qi)他發起人共同發起設立(li)消費(fei)金(jin)(jin)融公司(si)(si)，其(qi)中(zhong)光(guang)大(da)銀行出資(zi)6億元(yuan)(yuan)（股(gu)(gu)權(quan)比(bi)例60%）、中(zhong)青(qing)旅(lv)出資(zi)2億元(yuan)(yuan)（股(gu)(gu)權(quan)比(bi)例20%）、王道商業銀行股(gu)(gu)份有(you)限(xian)公司(si)(si)出資(zi)2億元(yuan)(yuan)（股(gu)(gu)權(quan)比(bi)例20%）。

據(ju)《每(mei)日(ri)經(jing)濟新聞(wen)》記者(zhe)不完全(quan)統計，目(mu)前已有24家消(xiao)費金(jin)融(rong)公司開(kai)業，其(qi)中多為(wei)銀行主(zhu)導設(she)立。

近幾年，消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)領域逐漸(jian)得到金(jin)融(rong)(rong)(rong)機構的青睞(lai)，廣闊的發展(zhan)前(qian)景讓金(jin)融(rong)(rong)(rong)機構紛紛布(bu)局。日前(qian)，由清華大學(xue)發布(bu)的《2019中國消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)信(xin)(xin)貸市(shi)(shi)場研究》指出(chu)，我國消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)市(shi)(shi)場規模(mo)有望在(zai)2019~2023年實現翻番。預(yu)計2024年市(shi)(shi)場規模(mo)將接近3萬億元。在(zai)信(xin)(xin)貸風險方面(mian)，我國消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)市(shi)(shi)場信(xin)(xin)貸風險總體可控。《非存款(kuan)類放(fang)貸組(zu)織條例(li)》在(zai)未來幾年內的正式(shi)推出(chu)預(yu)計將在(zai)一定程(cheng)度上抑制消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)金(jin)融(rong)(rong)(rong)行業(ye)的信(xin)(xin)貸風險累積。

報告還指出，持牌消金(jin)公司的(de)優勢將不(bu)斷體(ti)現。持牌消金(jin)未來應在保證風控的(de)情況(kuang)下，重(zhong)點考慮如何降低服(fu)務(wu)費用(yong)。

持牌消金公司名單如下：

業內：獲取場景對銀行系消金公司很重要

尹振濤在接受《每日經濟新聞》記者采訪(fang)時表(biao)示，隨著經濟結構調整、擴大(da)內需的(de)需要，以及(ji)老百姓收(shou)入(ru)的(de)增(zeng)加等因素，消費金融具有很大(da)的(de)發展(zhan)前(qian)景。

但同時，在(zai)消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)融(rong)市(shi)(shi)場中(zhong)，參與(yu)主體也很多。除一(yi)些持(chi)牌機構外，有很多的主體在(zai)做同樣的事(shi)情。尹(yin)振濤表示，在(zai)這(zhe)種快速發(fa)展的過程中(zhong)，不(bu)免會出現問題，包括很多不(bu)合規的現金(jin)(jin)貸甚(shen)至(zhi)套路(lu)貸等，他們(men)也在(zai)做一(yi)些消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)融(rong)的市(shi)(shi)場，事(shi)實上在(zai)擾亂市(shi)(shi)場秩序(xu)。所以(yi)在(zai)這(zhe)種背景下，給一(yi)些合規機構發(fa)放消(xiao)費(fei)金(jin)(jin)融(rong)牌照，這(zhe)是政策希(xi)望引導的方向。

目前在持牌消費金融機(ji)構中，除主導的銀(yin)行系機(ji)構外，還有產業系、金融科(ke)技系等，銀(yin)行系的優(you)勢何在？

尹振濤對《每日經濟新聞(wen)》記者表(biao)示，銀(yin)行(xing)系最大的(de)優勢，首(shou)先是它(ta)的(de)風控能力(li)，因為它(ta)來源于銀(yin)行(xing)；其次是銀(yin)行(xing)擁有(you)(you)非常強的(de)資(zi)金來源和(he)成本(ben)優勢。眾所周知，對于消費金融公(gong)司至關重要的(de)一點(dian)是資(zi)金來源和(he)資(zi)金成本(ben)，而銀(yin)行(xing)系既擁有(you)(you)很強的(de)獲取資(zi)金來源的(de)能力(li)，又有(you)(you)很強的(de)控制資(zi)金成本(ben)的(de)能力(li)。

當(dang)然，銀(yin)(yin)行(xing)系也有一定(ding)的劣勢，尹振濤指出(chu)，與(yu)金融科技(ji)相比(bi)，銀(yin)(yin)行(xing)系創(chuang)新能力較(jiao)弱；與(yu)互(hu)聯網公司(si)相較(jiao)，場(chang)景弱一些。他認為，對于銀(yin)(yin)行(xing)系來說，最重(zhong)要的是獲取場(chang)景。

《每日經濟新聞》記者注意到，近兩年(nian)(nian)，持牌消費金(jin)融公司獲批較少，2019年(nian)(nian)只有中信消費金(jin)融有限公司1家批準(zhun)成立(li)，2015年(nian)(nian)、2016年(nian)(nian)、2017年(nian)(nian)批準(zhun)成立(li)較多，尹振濤(tao)表示，這(zhe)可(ke)能是監管(guan)趨于(yu)謹慎(shen)。

封面圖片來源：每經記者 張建 攝（攝圖網(wang)）