圖片來源：攝圖網

日前，濰坊市奎文區人民檢察院貼出了一則刑事判決書，銀行職員因涉嫌違法放貸被宣判——2017年3月，濰坊農商銀行廿里堡支行原行長邱某、輕紡城支行原副行長李某甲因涉嫌違法發放貸款罪被刑事拘留。

這到底是怎么一回事兒？

行長聯合多人騙貸1120萬

審判書顯示，2011年6月至2013年1月，被告人邱某任濰坊市奎文區農村信用合作聯社南屯信用社主任，被告人李某甲任該農信社客戶經理。

2012年8月，被告人邱某在擔任上述職務期間，先后找到被告人趙某、李某乙二人提供居民身份證、戶口本等個人信息資料，冒充鋼材經營業戶，頂名為其貸款。

此后又利用被告人趙某、李某乙與崔某、周某甲、張某甲、劉永德組成濰坊市農村信用社專業市場商戶信用聯盟，向濰坊市奎文區農村信用合作聯社申請貸款。與此同時，邱某指使具體經辦人被告人李某甲不履行貸前調查審核職責，在對貸款申請人的個體工商戶營業執照、房產證、機動車駕駛證、鋼材購銷合同等虛假貸款材料的真實性未予核實即撰寫內容虛假的調查報告，并提出將該六人評為AA級，分別授信200萬元，期限2年的調查意見。

最終，濰坊市奎文區農村信用合作聯社同意向被告人趙某發放貸款170萬元、向被告人李某乙發放貸款160萬元、向崔某發放貸款190萬元、向張某甲、劉永德、周某甲每人發放貸款200萬元，共計1120萬元。

濰坊市奎文區農村信用合作聯社批準貸款后，兩年內多次向上述貸款人發放貸款。被告人邱某將被告人趙某、李某乙及崔某的貸款占有并用于歸還個人欠款。

對公貸款劃入不符合規定的個人賬戶

邱某還利用職務之便將對公貸款直接對外支付給自己指定的個人賬戶。

2013年4月，濰坊市天姿美發美容實業發展有限責任公司（以下簡稱天姿公司）因需購買美容美發用品及裝修，向濰坊農村商業銀行股份有限公司廿里堡支行申請企業流動資金貸款750萬元，時任濰坊農村商業銀行股份有限公司廿里堡支行行長的被告人邱某作為該筆貸款的調查主責任人簽署同意意見后上報審批。

同年5月3日，濰坊農村商業銀行奎文支行審批同意向天姿公司貸款700萬元。同日，借款人天姿公司與貸款人濰坊農村商業銀行股份有限公司奎文支行簽訂金額700萬元、期限一年的《流動資金借款合同》，合同約定天姿公司借款用途為購買美容美發用品及裝修，借款資金的發放、支付按照貸款人受托支付方式，即由貸款人將借款資金發放至借款人賬戶并直接對外支付給符合約定用途的借款人交易對象。

但當天，邱某未經濰坊農村商業銀行股份有限公司奎文支行同意，以不符合貸款發放要求為由，拒絕使用天姿公司提供的貸款人受托支付收款人賬戶，擅自劃入了自己指定的其他賬戶。

至案發，濰坊農村商業銀行股份有限公司奎文支行未能收回該筆700萬元貸款，造成重大損失。

但是根據對于這筆違法發放貸款事實的指控，經查，天姿公司基于實際的資金需求，提供真實貸款資料，并提供相應擔保，向金融機構提出貸款申請。該筆貸款發放至天姿公司后，轉至邱某指定的劉元方、劉某賬戶，由被告人邱某實際控制使用，天姿公司對此明知且表示同意，且在貸款使用期間，收取被告人邱某支付的利息。因此該筆事實不構成違法發放貸款罪，對該筆指控本院依法不予認定。

行長、副行長均被判刑

濰坊農村商業銀行股份有限公司人力資源部出具的邱某、李某甲工作履歷顯示：

邱某自2011年6月至2013年1月任濰坊市奎文區農村信用合作聯社南屯信用社主任；2013年1月至2014年2月任濰坊農村商業銀行股份有限公司廿里堡支行行長。2015年11月至今待崗；

李某甲自2009年12月至2012年12月在濰坊市奎文區農村信用合作聯社南屯信用社從事客戶經理工作；2013年1月至2015年4月在濰坊農商行廿里堡支行從事客戶經理工作。現任濰坊農商行輕紡城支行副行長。

法院認為，被告人邱某、李某甲身為銀行工作人員，違反國家規定發放貸款，數額巨大并造成重大損失，其行為均構成違法發放貸款罪，應于刑罰。濰坊市奎文區人民法院一審判決：

一、被告人邱某犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑2年，并處罰金人民幣8萬元；

二、被告人李某甲犯違法發放貸款罪，判處有期徒刑1年，緩刑1年，并處罰金人民幣5萬元。

另據判決書顯示，由于違法放貸，截止案發，濰坊農村商業銀行未能收回趙某貸款本金150萬元，法院裁定強制執行后，因被執行人暫無履行義務能力為由，終結執行程序。

公開資料顯示，濰坊農村商業銀行股份有限公司于2012年11月14日在濰坊市工商行政管理局登記成立。法定代表人袁義東，公司經營范圍包括吸收公眾存款；發放短期、中期和長期貸款；辦理國內結算等。由濰坊市濰城區、奎文區、坊子區合寒亭區的4家信用合作聯社改制重組而成，注冊資本26.77億元。

來源：券商中國 記者：終白