每經記者｜胡楊    每經編輯｜易啟江

很多民企貸款缺乏擔保物 圖片來源：攝圖網（創意圖）

2月28日，《每日經濟新聞》記者獲悉，自中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《關于加強金融服務民營企業的若干意見》后，福建銀保監局結合實際，研究制定了《關于加強民營企業金融服務的指導意見》（以下簡稱《意見》）。

福建銀保監局普惠金融處相關負責人對《每日經濟新聞》記者表示，“有部分民營企業曾經提出，在融資過程中，金融機構的角色更像是‘典當行’，沒有固定資產就很難取得貸款。”因此，《意見》提出，要依托產業鏈核心企業信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環，為上下游企業提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。

主張靈活運用無形資產作為抵質押物

據福建銀保監局黨委書記亓新政介紹，民營經濟在福建經濟總量中占重要位置。截至2018年末，福建共有民營企業114.15萬家，占全省企業數的92.36%；規模以上民營企業1.4萬家，約占全省規模以上企業的80%；此外還有個體工商戶254.02萬戶。民營經濟增加值占全省GDP的67.2%，提供了70.5%的稅收，貢獻了73%的科技成果，吸納了82%的就業。過去一年，福建的民營投資增長19.2%，對投資增長貢獻率達到77.8%。

2月25日，福建銀保監局結合實際，研究制定《意見》，提出21條加強民營企業金融服務的內容。《每日經濟新聞》記者梳理發現，《意見》提出，（對民營企業）擔保要求軟一點，靈活運用無形資產作為抵質押物。

上述福建銀保監局普惠金融處負責人回應《每日經濟新聞》記者表示，考慮到民營企業的經營實際，可能缺乏申請抵押、擔保的條件。“有部分民營企業曾經提出，在融資過程中，金融機構的角色更像是‘典當行’，沒有固定資產就很難取得貸款。”

因此，《意見》提出，要依托產業鏈核心企業信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環，為上下游企業提供無需抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。

不過，該負責人強調，盡管對民營企業的擔保要求有所軟化，但防范風險仍是一切的前提。《意見》明確規定，要根據自身風險偏好、風險管理水平和地方經濟金融環境，合理設定民營企業不良貸款容忍度目標，努力將普惠型民營小微企業的不良貸款率控制在不超過本行各項貸款不良率3個百分點以內。他指出：“我們推薦銀行通過分析企業的財務數據、用水用電信息去考察企業的整體情況，通過內部評價機制為企業確定授信額度。就無形資產而言，還涉及到資產評估、流轉以及后續的處置，需要與完善的配套機制相結合。”

服務民企效果欠佳的金融機構 或面臨監管會談

除此之外，《意見》還提出部分涉及具體時限或量化的內容，如：鼓勵根據民營企業實際需求發放1年期以上中長期貸款，避免企業不必要的倒貸成本；流動資金貸款到期后仍有融資需求的民營企業，原則上不遲于到期前30日開展貸款調查與評審，不遲于到期前15日以書面形式反饋后續處理意見。擴大民營企業尤其是小微企業的續貸覆蓋面，努力在2020年底前將小微企業續貸筆數及金額占比提高至25%以上。

如果未能達到這些要求，金融機構將面臨哪些后果？對此，上述福建銀保監局普惠金融處負責人對《每日經濟新聞》記者表示，為確保政策有效落實，福建銀保監局將單獨進行督查、調研。督查與“現場檢查”不同，后者需要有明確的銀保監會規章制度或明文規定的條款作為根據，側重于判定金融機構的合規程度。“而督查原則上是為了引導，只能去判斷金融機構是否需要對相關環節進行優化，不能作為違規的依據。據他介紹，“對于每年服務民企質量排名靠前的金融機構，會實施正向通報，以起到激勵作用；而針對督查結果不夠理想的金融機構，會舉行監管會談或采取高管談話，引導其改進相關環節。”