每經編輯｜王曉波    

12月7日，銀保監會發布行政處罰信息公開表，共開出10張罰單涉及六家銀行，總罰沒金超過1.5億元。

其中，民生銀行被罰款3360萬元；渤海銀行被罰款2530萬元；光大銀行被沒收違法所得100萬元，被罰款1020萬元，合計1120萬元；浙商銀行被罰款5550萬元；交通銀行被罰款740萬元；中信銀行被罰款2280萬元。

圖片來源：攝圖網

六家銀行主要違法違規事實包括理財資金違規投資、內控管理嚴重違反審慎經營規則、為非保本理財產品提供保本承諾、以誤導方式違規銷售理財產品等。

其中，民生銀行因內控管理嚴重違反審慎經營規則，同業投資違規接受擔保，同業投資、理財資金違規投資房地產，用于繳交或置換土地出讓金及土地儲備融資，本行理財產品之間風險隔離不到位，個人理財資金違規投資，票據代理未明示，增信未簿記和計提資本占用，為非保本理財產品提供保本承諾，被銀保監會罰款3160萬元。另外，貸款業務嚴重違反審慎經營規則，罰款200萬元。

渤海銀行因內控管理嚴重違反審慎經營規則，理財及自營投資資金違規用于繳交土地款，理財業務風險隔離不到位，為非保本理財產品提供保本承諾，同業投資他行非保本理財產品審查不到位，被銀保監會罰款2530萬元。

光大銀行因內控管理嚴重違反審慎經營規則，以誤導方式違規銷售理財產品，以修改理財合同文本或誤導方式違規銷售理財產品，違規以類信貸業務收費或提供質價不符的服務，同業投資違規接受擔保，通過同業投資或貸款虛增存款規模，被銀保監會沒收違法所得100萬元，罰款1020萬元，合計1120萬元。

浙商銀行因投資同業理財產品未盡職審查，為客戶繳交土地出讓金提供理財資金融資，投資非保本理財產品違規接受回購承諾，理財產品銷售文本使用誤導性語言，個人理財資金違規投資，理財產品相互交易，業務風險隔離不到位，為非保本理財產品提供保本承諾，被銀保監會罰款5550萬元。

交通銀行因不良信貸資產未潔凈轉讓、理財資金投資本行不良信貸資產收益權，未盡職調查并使用自有資金墊付承接風險資產，違規向土地儲備機構提供融資，部分理財產品信息披露不合規等，被銀保監會罰款690萬元。

中信銀行因理財資金違規繳納土地款，自有資金融資違規繳納土地款，為非保本理財產品提供保本承諾，本行信貸資金為理財產品提供融資，收益權轉讓業務違規提供信用擔保，被銀保監會罰款2280萬元。

除了銀行罰單之外，銀保監會還開出兩張個人罰單。民生銀行交通金融事業部叢明、張勁松分別因對民生銀行嚴重違反審慎經營規則的貸款業務負有直接和管理責任，前者被警告并處罰款30萬元，后者遭到警告并處罰款20萬元。