57家P2P平(ping)臺(tai)投保賬戶資金(jin)安(an)全險(xian)相關保險(xian)公(gong)(gong)司稱，對監管部門是否要下發(fa)新文件并不知情，與部分P2P平(ping)臺(tai)停(ting)止合(he)作只是公(gong)(gong)司方面的戰略調整

近日，一(yi)則有(you)關P2P平臺(tai)的消息(xi)在微信朋友圈(quan)瘋傳(chuan)——保監會準備清退所有(you)P2P平臺(tai)上涉及的“賬戶資(zi)金安全險(xian)”。

截(jie)止到(dao)(dao)(dao)昨日(ri)發(fa)稿，保(bao)監會官網并未掛出(chu)相關(guan)文件，而記(ji)者也沒(mei)有(you)從監管層(ceng)得到(dao)(dao)(dao)確(que)認的消(xiao)息。已(yi)(yi)有(you)涉及(ji)此種合(he)作的P2P平臺對《證券日(ri)報》表示，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)已(yi)(yi)開(kai)始聯系平臺收回此類產(chan)品，但本報記(ji)者從相關(guan)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)了(le)解到(dao)(dao)(dao)，暫停(ting)合(he)作暫時只是公(gong)司(si)內部的戰略調(diao)整。

根據網貸之(zhi)家(jia)提供給《證(zheng)券(quan)日報》的(de)最(zui)新(xin)研究(jiu)數(shu)據，截至目前，和保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)有“賬戶資(zi)金安全險(xian)(xian)(xian)”合作的(de)網貸平臺有57家(jia)。據《證(zheng)券(quan)日報》記者了(le)解(jie)，賬戶資(zi)金安全險(xian)(xian)(xian)已(yi)成為(wei)(wei)部(bu)分P2P平臺宣傳噱頭(tou)，被(bei)描述為(wei)(wei)“保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)100%資(zi)金保(bao)障”，這可(ke)能會讓投資(zi)者理(li)解(jie)為(wei)(wei)“保(bao)險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)兜(dou)底”，從而為(wei)(wei)險(xian)(xian)(xian)企開展(zhan)此類業務帶(dai)來潛在風險(xian)(xian)(xian)。

平臺合作多

本報(bao)此前曾報(bao)道(dao)（詳(xiang)見(jian)《2月份網貸成(cheng)交量為去年(nian)同期3.37倍與(yu)險(xian)企(qi)合作(zuo)P2P產(chan)品(pin)(pin)最(zui)高(gao)年(nian)化收益率(lv)23%》），目前P2P和保(bao)(bao)險(xian)公司的(de)合作(zuo)已(yi)有(you)近100起，主要有(you)增信(xin)合作(zuo)、產(chan)品(pin)(pin)合作(zuo)、業務合作(zuo)、渠道(dao)合作(zuo)四種類型，而涉及(ji)的(de)保(bao)(bao)險(xian)產(chan)品(pin)(pin)包括賬(zhang)戶資金安(an)全險(xian)、借款人(ren)人(ren)身意(yi)外險(xian)、擔保(bao)(bao)抵押物投(tou)保(bao)(bao)財產(chan)險(xian)、高(gao)管責任險(xian)、履(lv)約保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險(xian)等。

其(qi)中，以(yi)“賬(zhang)(zhang)戶資金安(an)全(quan)(quan)險(xian)”合作的平臺數量(liang)最(zui)多，也是涉及保險(xian)公司(si)數量(liang)最(zui)多的險(xian)種。網貸之家(jia)提供給《證券日(ri)報》的最(zui)新研究數據顯示(shi)，截至目前，和保險(xian)公司(si)有“賬(zhang)(zhang)戶資金安(an)全(quan)(quan)險(xian)”合作的網貸平臺有57家(jia)。

記者登錄其中一(yi)家平(ping)臺的官網(wang)發現(xian)，根據協議，在(zai)保險期限(xian)內，若該平(ping)臺賬戶下的交易(yi)資(zi)金被(bei)盜轉或(huo)盜用，將由保險公(gong)司承擔賠償責任。對于規避(bi)互聯網(wang)交易(yi)風險來(lai)說(shuo)，這未嘗(chang)不(bu)是一(yi)個好(hao)的嘗(chang)試。然(ran)而(er)，這個險種卻可能(neng)成(cheng)為部分P2P平(ping)臺的宣傳噱頭，也被(bei)投資(zi)者誤讀。

此前(qian)，部分平(ping)臺會在主頁(ye)強(qiang)調平(ping)臺有“保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司100%資金保(bao)(bao)障”，雖然(ran)這個宣傳語(yu)與(yu)這款產品本身的保(bao)(bao)險(xian)(xian)責(ze)任并(bing)沒有矛盾(dun)，但卻(que)很(hen)容易(yi)被投資者簡單地理(li)解為(wei)，就是“保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)司兜(dou)底”。

在(zai)發生“e租寶”等事件后，保(bao)險公司對于(yu)與P2P的(de)合作，也變得(de)謹慎了起來，在(zai)《證券(quan)日報(bao)》記(ji)者此前幾篇文章(zhang)的(de)采(cai)訪(fang)(fang)過程，也有部(bu)分險企(qi)表示“要(yao)低調”，暫時不接受相關的(de)采(cai)訪(fang)(fang)。

而昨日(ri)，當《證券(quan)日(ri)報》記者(zhe)采(cai)訪(fang)部分有“賬戶安全險”的(de)網貸平(ping)臺(tai)時，不(bu)止一家(jia)平(ping)臺(tai)的(de)負責人向記者(zhe)透露(lu)，雖(sui)然不(bu)確定監(jian)管消息是否屬實，但(dan)的(de)確有保險公司已經開始聯(lian)系平(ping)臺(tai)收(shou)回此前合作的(de)產品，而且要求平(ping)臺(tai)停止宣傳。

值得注意(yi)的是，這個“撤回(hui)”，并非近幾日才有。“已經要(yao)和保險公司（簽(qian)約(yue)）談細節了(le)，那(nei)邊突然(ran)猶豫了(le)。”此前，就有一位網貸平臺負(fu)責人的負(fu)責人對記(ji)者表示。

不過，當《證(zheng)券日報(bao)》記者向平臺所(suo)提到的相關保(bao)險公司(si)(si)(si)求(qiu)證(zheng)時，保(bao)險公司(si)(si)(si)方(fang)面(mian)表示(shi)并不知道保(bao)監會有(you)新(xin)文件下發，公司(si)(si)(si)方(fang)面(mian)只是正(zheng)常的戰略調(diao)整。因(yin)此，監管部(bu)門的“緊急叫(jiao)停”，無論是不是“謠言使之”，保(bao)險公司(si)(si)(si)方(fang)面(mian)似乎已經(jing)注意到了這個產品潛在的風(feng)險。

理賠步驟多

據(ju)業內人士透露，此款險種，迄今為止并未發生(sheng)一(yi)起理(li)賠。但(dan)有(you)投資者表示，這(zhe)(zhe)除了與平臺(tai)本身的賬戶安全保障(zhang)能力有(you)關(guan)外，也可能與理(li)賠手續較為繁瑣有(you)關(guan)，“如果涉及的金(jin)額(e)小，投資者可能會(hui)選擇放棄(qi)這(zhe)(zhe)個平臺(tai)，而(er)不是去理(li)賠。”

記(ji)者在一個平臺(tai)(tai)上查詢了其(qi)賬戶(hu)(hu)資(zi)金(jin)安全險的理(li)賠流程(cheng)。首先，用戶(hu)(hu)在遭遇盜刷時需要(yao)立即向銀行和平臺(tai)(tai)掛失，凍(dong)結相應的賬號，并向警方(fang)(fang)報(bao)案，在得到警方(fang)(fang)出具的必要(yao)證(zheng)明資(zi)料后，用戶(hu)(hu)還需要(yao)提供(gong)銀行開具的“平臺(tai)(tai)用戶(hu)(hu)盜刷交易記(ji)錄(lu)”、“個人賬戶(hu)(hu)掛失或(huo)凍(dong)結時間證(zheng)明”、“有關損失資(zi)金(jin)的流向記(ji)錄(lu)”，如收款方(fang)(fang)姓名及(ji)賬戶(hu)(hu)等。

而根據(ju)一位曾經在第三方(fang)支(zhi)付(fu)平臺遭(zao)遇(yu)盜刷的李女士介紹，如果上(shang)述證明材料中證明用戶和盜刷“收款(kuan)方(fang)”有(you)交易(yi)往來的話，理(li)(li)賠(pei)也可能不(bu)被受理(li)(li)。

李(li)小(xiao)姐表示，她之前因(yin)為售(shou)賣了一部(bu)曾經使用過(guo)的(de)手機，雖然經過(guo)格式化，但其第三方支付平臺的(de)賬號和密(mi)碼還是被盜了。而因(yin)為交易二手手機過(guo)程中，李(li)女士和這(zhe)個(ge)偽造的(de)“收款方”發生過(guo)交易往來，導(dao)致她的(de)理(li)(li)賠(pei)一直不被受(shou)理(li)(li)。

此前(qian)，對外經貿大學保(bao)險(xian)系(xi)教授王(wang)國(guo)軍(jun)在接受(shou)媒體采(cai)訪時(shi)表(biao)示，若(ruo)按風(feng)險(xian)程度排名，“保(bao)障交(jiao)易賬戶和(he)(he)資金安(an)全(quan)(quan)”的(de)風(feng)險(xian)很大，反而(er)“履(lv)約保(bao)證保(bao)險(xian)”的(de)風(feng)險(xian)較小。他解釋，險(xian)企(qi)難保(bao)證P2P平臺絕(jue)對安(an)全(quan)(quan)，以及(ji)鑒(jian)于目(mu)前(qian)P2P行業的(de)法律規(gui)范不清(qing)晰，這兩(liang)個方面造成了“保(bao)障交(jiao)易賬戶和(he)(he)資金安(an)全(quan)(quan)”的(de)風(feng)險(xian)最大。另外，通過(guo)“履(lv)約保(bao)證保(bao)險(xian)”與P2P平臺合作，對險(xian)企(qi)來說(shuo)風(feng)險(xian)最小，因為險(xian)企(qi)可(ke)以直接考察和(he)(he)審核被保(bao)險(xian)人的(de)信用狀況。

履約保障有經驗

此外，也有人質疑，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)自(zi)己的理(li)(li)財產品收益率(lv)并不如(ru)P2P，為(wei)何卻還(huan)敢給P2P“兜底”？對此，某全平臺(tai)實現履(lv)約保(bao)(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)覆蓋的網貸公(gong)司(si)總經理(li)(li)在接受《證券日報(bao)》記者采(cai)訪(fang)時(shi)表示，直觀來說，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司(si)的理(li)(li)財產品和履(lv)約保(bao)(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)完全是兩條線路(lu)。

比如，與其平臺合作(zuo)履約保證保險(xian)(xian)(xian)的(de)財險(xian)(xian)(xian)公司(si)，已經在此(ci)領域積(ji)累了一定經驗，所以才會選擇和P2P平臺合作(zuo)。對于借款者(zhe)來說，他(ta)提交的(de)證明需要被保險(xian)(xian)(xian)公司(si)審核，并(bing)根據每一單的(de)具(ju)體情況進行(xing)風險(xian)(xian)(xian)評估(gu)和保費的(de)核定。“先交保費，才能開始借款。”其如是(shi)說。