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每經記者 朱丹丹

伴隨(sui)著近(jin)幾年(nian)來銀行理財市場的繁榮(rong)，各種良莠(you)不齊(qi)的產(chan)品(pin)充斥市場，金融消費者(zhe)面臨著“飛單”取證(zheng)難，被(bei)銷售(shou)誤導等問(wen)題。

3月16日(ri)，中國銀監會(hui)主(zhu)席尚福林在(zai)人民大會(hui)堂部長通(tong)道(dao)上表示，2016年底之(zhi)前，我們要(yao)求主(zhu)要(yao)的、有條件的商業銀行要(yao)全面推(tui)開理財產品“雙(shuang)錄”。

“‘雙(shuang)錄’可以加強(qiang)銀行(xing)投資(zi)產品的全(quan)過程管理，更(geng)好(hao)地治(zhi)理銷售誤導(dao)問題，也有利(li)于提高消費者的風險(xian)意識。“尚福林表示。

同時，《每日經濟新聞》記者獲悉(xi)，上海(hai)，廣東，江(jiang)西等(deng)各地銀監(jian)局也逐步開始實(shi)施“雙錄”，進(jin)一步規范銀行理財(cai)市場(chang)。

2015年(nian)12月末，廣東銀監局(ju)全轄各類銀行(xing)業金融機構1.3萬多個網(wang)點已全部實現“雙錄(lu)”；同(tong)時，2015年(nian)前三(san)季度上海銀監局(ju)收(shou)到(dao)銀行(xing)理(li)財、代銷(xiao)業務相(xiang)關(guan)投訴(su)量同(tong)比分別下降68.70%和51.03%等(deng)等(deng)。

全面推開理財產品“雙錄”

所(suo)謂“雙錄(lu)”,是指(zhi)銀行在銷(xiao)售理財(cai)和代銷(xiao)保(bao)單等(deng)金融產品時，同步錄(lu)音錄(lu)像。“目(mu)的是為了(le)解決(jue)銷(xiao)售誤(wu)導(dao)，防止‘飛單’糾紛的證據問(wen)題。”業(ye)內人士(shi)分析指(zhi)出(chu)。

3月16日，尚福林表(biao)示，為保護(hu)消費者權益，今(jin)年年底前銀監會要(yao)求(qiu)主要(yao)的、有條件的商業(ye)銀行(xing)要(yao)全面推開(kai)理財產品(pin)“雙錄”。

“‘雙錄’可以加(jia)強銀行投資(zi)產(chan)品的全過程管理，更(geng)好地治理銷(xiao)售誤導(dao)問題，也(ye)有(you)利于(yu)提高消(xiao)(xiao)費(fei)者的風險(xian)意識。”，他還進(jin)一步分析指出，“銷(xiao)售人(ren)員按照程序、規定介(jie)紹銀行的理財產(chan)品，消(xiao)(xiao)費(fei)者也(ye)能夠更(geng)清楚地了(le)解產(chan)品特性，知(zhi)曉自己對于(yu)該產(chan)品享有(you)的權利，應承擔的風險(xian)。如果發生糾紛，也(ye)有(you)了(le)處(chu)理的相應依據。”

上海(hai)銀監局(ju)局(ju)長廖岷(min)此前也表示，“雙錄”直接解決誤導銷售的(de)(de)根源，將風險(xian)管(guan)(guan)理從靜態變為(wei)(wei)動態，從事(shi)后(hou)處置轉(zhuan)向過程管(guan)(guan)理，對銀行業起到了有(you)效約束作用，提(ti)高了監管(guan)(guan)的(de)(de)針對性和取證的(de)(de)有(you)效性。由于“雙錄”清楚(chu)地記(ji)錄了員工(gong)的(de)(de)行為(wei)(wei)，令銀行的(de)(de)內部懲處措(cuo)施更有(you)力(li)有(you)據，也有(you)助于培養良好的(de)(de)銀行文(wen)化(hua)。

值(zhi)得注(zhu)意(yi)的是(shi)，尚福林還(huan)明確(que)(que)指出，除部分確(que)(que)實(shi)(shi)有實(shi)(shi)施困(kun)難的農合機構、村鎮銀行等小型機構外(wai)，其他開(kai)展理(li)財產(chan)品和(he)代(dai)銷(xiao)產(chan)品銷(xiao)售(shou)的銀行業金融(rong)機構網點均應實(shi)(shi)現自有理(li)財產(chan)品與代(dai)銷(xiao)產(chan)品銷(xiao)售(shou)過(guo)程同步錄音錄像。

“雙錄“試點效果良好

實際上(shang)，早在去年6月，銀(yin)監會就發出通知(zhi)，要求各金(jin)融機構強化內控(kong)，“看好自(zi)(zi)己(ji)(ji)的(de)門(men)”、“管(guan)好自(zi)(zi)己(ji)(ji)的(de)人”，其中重要的(de)一項就是(shi)要加強技術防控(kong)，在營業網點(dian)現金(jin)區(qu)全面(mian)實施同步錄(lu)音(yin)(yin)錄(lu)像，加快推(tui)進銀(yin)行理財產品和(he)代銷產品銷售(shou)的(de)錄(lu)音(yin)(yin)錄(lu)像。

“2015年銀(yin)監(jian)會已在北京(jing)、上(shang)海、廣東、江(jiang)西等省市開展了‘雙錄’試點工作，取得了良好效果。”尚福林表示(shi)。

《每日經濟新聞》記者注意(yi)到，2013年4月起，上海在(zai)全國率先推(tui)出理財產品(pin)銷售行為錄(lu)音錄(lu)像同步監控，并在(zai)2015年對相(xiang)關(guan)制度進行修訂。

據記者(zhe)了解，2015年前三(san)季度(du)，上(shang)海銀(yin)監局收到銀(yin)行(xing)理(li)財(cai)、代(dai)銷業務相(xiang)關(guan)投(tou)訴(su)量同比分別下降(jiang)68.70%和51.03%。

廣(guang)東銀監局方面(mian)人士(shi)也向《每日(ri)經(jing)濟新聞》表(biao)示(shi)，自2015年10月(yue)1日(ri)正式實施(shi)“雙錄”以來，轄(xia)內銀行業金融(rong)機構共錄制“雙錄”影音文件25.65萬筆，產(chan)品(pin)類型覆蓋了廣(guang)東銀監局所要求的(de)“雙錄”產(chan)品(pin)范(fan)圍，有效約束了理財產(chan)品(pin)和代銷產(chan)品(pin)銷售(shou)行為，促(cu)進其規(gui)范(fan)管理，切實防(fang)范(fan)誤導(dao)銷售(shou)風險和違規(gui)私(si)售(shou)風險。

數據(ju)還(huan)顯示(shi)，2015年(nian)12月末，廣東銀監(jian)局全(quan)轄各類銀行(xing)業金(jin)融機構(gou)1.3萬(wan)多個網(wang)點已全(quan)部(bu)實現“雙錄(lu)”。全(quan)轄合計安裝(zhuang)錄(lu)音錄(lu)像設備(bei)21208套，網(wang)均(jun)設備(bei)數1.63套，硬件配備(bei)均(jun)符合開展高(gao)風險理財(cai)業務(wu)及代銷業務(wu)“雙錄(lu)”的要(yao)求。

此外，日前，河南銀監局更(geng)是明(ming)確(que)要求全省各銀行業金融機構確(que)保在2016年4月底(di)前初步建立并實施產(chan)品銷(xiao)售專(zhuan)(zhuan)區(qu)(qu)管理(li)與(yu)銷(xiao)售“雙錄”制度，錄音(yin)(yin)錄像范圍(wei)必須覆蓋容(rong)易(yi)發生(sheng)糾紛的四(si)種(zhong)業務(wu)辦理(li)過程；10月底(di)前則(ze)要實現(xian)所有自有理(li)財產(chan)品與(yu)代銷(xiao)產(chan)品專(zhuan)(zhuan)區(qu)(qu)管理(li)及銷(xiao)售過程全程錄音(yin)(yin)錄像。

“實(shi)踐證明，‘雙錄’作為(wei)保護消費(fei)者權益(yi)、實(shi)施行為(wei)監(jian)管(guan)的(de)(de)一項重要措施，發(fa)揮了(le)積極作用(yong)，為(wei)創建公正有(you)序(xu)的(de)(de)市(shi)場環境提供了(le)有(you)力的(de)(de)技術支持(chi)。銀行在執行監(jian)管(guan)制度的(de)(de)同時，還主動挖掘‘雙錄’的(de)(de)附加價值(zhi)，提升(sheng)內部管(guan)理的(de)(de)效能。”廖(liao)岷此(ci)前在銀行業例行發(fa)布會上表示(shi)。