自2014年11月份(fen)以來(lai)，央(yang)行多次降(jiang)息，對銀行理(li)財產品(pin)收(shou)益(yi)率(lv)的(de)負面影響(xiang)日趨(qu)明顯。今年3月1日起，央(yang)行下調(diao)金融機構存款準備金率(lv)0.5個百分(fen)點(dian)，流動性寬松的(de)預(yu)期無(wu)疑讓(rang)銀行理(li)財產品(pin)收(shou)益(yi)率(lv)雪上加霜，平均(jun)預(yu)期收(shou)益(yi)率(lv)即(ji)將“破4”也成為了業界(jie)共識(shi)。

不過，上周“三(san)八”婦(fu)女節到來，多(duo)家(jia)銀行(xing)推出(chu)了(le)節日(ri)專屬(shu)理(li)財產(chan)(chan)品，因預(yu)期(qi)收益(yi)率高于同類型同期(qi)限理(li)財產(chan)(chan)品，此類產(chan)(chan)品吸引了(le)不少客(ke)戶購買，銀行(xing)理(li)財產(chan)(chan)品的平均預(yu)期(qi)收益(yi)率也暫時有(you)了(le)小幅(fu)度提升(sheng)。

《證券日(ri)報(bao)》記者(zhe)走訪發現，除了“節日(ri)專屬”理(li)(li)財產(chan)品，各銀行(xing)的“專屬產(chan)品”種類也(ye)是逐漸增多。銀行(xing)理(li)(li)財經理(li)(li)大(da)多建議(yi)，對在售的一些(xie)高收益理(li)(li)財產(chan)品，盡早購買鎖(suo)定收益。

“專屬產品”品類繁多

普益(yi)(yi)財(cai)富監測數(shu)據顯示，上周(zhou)82家(jia)銀行(xing)(xing)共(gong)發行(xing)(xing)了811款理財(cai)產(chan)品，發行(xing)(xing)銀行(xing)(xing)數(shu)比(bi)上期增(zeng)(zeng)加3家(jia)，產(chan)品發行(xing)(xing)量減(jian)少34款。在收益(yi)(yi)率方面，上周(zhou)，銀行(xing)(xing)理財(cai)產(chan)品的(de)(de)平(ping)均預期收益(yi)(yi)率為(wei)4.20%，較前(qian)一(yi)周(zhou)增(zeng)(zeng)加0.04個(ge)(ge)百(bai)分點。其中，預期最(zui)高(gao)收益(yi)(yi)率在6%及以(yi)上的(de)(de)理財(cai)產(chan)品共(gong)2款，市場占(zhan)比(bi)為(wei)0.25%，環(huan)比(bi)下降0.11個(ge)(ge)百(bai)分點。

資料顯示，2015年，銀行傳統的(de)非結構性(xing)封閉式預期(qi)收益(yi)(yi)性(xing)人民幣理財平(ping)均預期(qi)收益(yi)(yi)率從5.25%降(jiang)至4.39%。2016年開年以(yi)來更是一(yi)路下跌至4%都岌岌可危的(de)水平(ping)。

《證券日報》記(ji)者走(zou)訪北(bei)京地(di)區多(duo)(duo)家銀(yin)行(xing)網點發(fa)現，目(mu)前，城商(shang)行(xing)的(de)(de)銀(yin)行(xing)理財(cai)產品優勢(shi)明顯，客戶大多(duo)(duo)可(ke)(ke)以(yi)買到5萬元起投，預期收益(yi)率(lv)在4.5%以(yi)上的(de)(de)產品，部(bu)分產品可(ke)(ke)達到5%以(yi)上的(de)(de)預期收益(yi)率(lv)；股份制(zhi)銀(yin)行(xing)的(de)(de)收益(yi)率(lv)次之，國有大行(xing)理財(cai)產品的(de)(de)預期收益(yi)率(lv)最低，多(duo)(duo)在4%以(yi)下。

據本報記(ji)者(zhe)走訪(fang)了解，上周，民生、平安等多家(jia)銀行推出了“女神(shen)節”專屬(shu)理財產品，投資(zi)期限多在3個月以內(nei)，起投金額(e)為5萬元，產品預期收(shou)益率(lv)達到4.65%以上。

除了(le)“女神專(zhuan)(zhuan)屬(shu)(shu)”，各銀行(xing)的其他(ta)“專(zhuan)(zhuan)屬(shu)(shu)產品”也是品類繁(fan)多。例如，民生銀行(xing)推出(chu)了(le)“新客戶專(zhuan)(zhuan)享”、“電子(zi)銀行(xing)專(zhuan)(zhuan)享”、“高端客戶專(zhuan)(zhuan)享”等(deng)產品，預期收(shou)益率(lv)在4.4%以(yi)(yi)上(shang)；華夏銀行(xing)推出(chu)了(le)“社區支行(xing)專(zhuan)(zhuan)屬(shu)(shu)”、“老年客戶專(zhuan)(zhuan)屬(shu)(shu)”、“白金(jin)客戶專(zhuan)(zhuan)屬(shu)(shu)”等(deng)，預期收(shou)益率(lv)在4.35%以(yi)(yi)上(shang)。

另(ling)外，“微信銀(yin)(yin)行專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)屬(shu)(shu)”、“夜市(shi)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)屬(shu)(shu)”、“百萬專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)屬(shu)(shu)”、“鉆石客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)屬(shu)(shu)”、“晉級客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)屬(shu)(shu)”、“未評(ping)級客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)享”、“醫保關聯客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)屬(shu)(shu)”、“移動(dong)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)屬(shu)(shu)”、“代(dai)發工(gong)資客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)屬(shu)(shu)”等專(zhuan)(zhuan)(zhuan)(zhuan)屬(shu)(shu)產品(pin)也(ye)出(chu)現在(zai)不少銀(yin)(yin)行的理財產品(pin)在(zai)售(shou)明細表(biao)上。

這些“專(zhuan)屬產品”的起售金額一般較低，并且(qie)預期(qi)收(shou)益(yi)率(lv)比同類型產品高(gao)0.1個-0.4個百分(fen)點，吸引了許多投資者購(gou)買。

不過(guo)，這些“專屬(shu)產品”并不是(shi)隨時(shi)都能買到。一(yi)位(wei)浦發銀行的客戶經理對《證券日(ri)報(bao)》記(ji)者介(jie)紹(shao)：“我行‘新(xin)客理財’產品期(qi)限為(wei)188天，起投(tou)金額(e)為(wei)5萬元，預期(qi)年(nian)化收益率為(wei)4.65%，每周三早上九點開放。不過(guo)一(yi)般會(hui)在起售(shou)一(yi)個(ge)小(xiao)時(shi)內(nei)售(shou)完，最遲也不會(hui)超過(guo)中午。”

民生銀行的理(li)財(cai)經理(li)也表(biao)示：“專屬產品一般兩天內就全部(bu)售完，需要盡(jin)早搶購。”

盡(jin)管收(shou)益率(lv)一(yi)(yi)直在下滑，但(dan)對(dui)大多數投資(zi)者而言(yan)，銀行理(li)財(cai)(cai)產品仍是資(zi)產配(pei)置中(zhong)不可或缺的(de)(de)(de)一(yi)(yi)部分。在本報記者走訪過(guo)程中(zhong)，不少銀行的(de)(de)(de)理(li)財(cai)(cai)經(jing)理(li)都表示(shi)，“目前一(yi)(yi)年期(qi)(qi)定期(qi)(qi)存款的(de)(de)(de)利(li)率(lv)只有1.5%，遇到較高收(shou)益的(de)(de)(de)理(li)財(cai)(cai)產品還(huan)是盡(jin)快出手。”

保險理財繼續受追捧

除“專屬產(chan)品”外(wai)，保險(xian)產(chan)品也是理財經理推薦的重(zhong)點。

在本報記者走訪的(de)(de)幾家銀行(xing)網點(dian)，保險產品(pin)的(de)(de)宣(xuan)傳單(dan)都貼在銀行(xing)展示板的(de)(de)醒目(mu)位置，尤其收益率一項均(jun)用醒目(mu)加大字號(hao)標(biao)示。

一個國有大(da)行的(de)理(li)財經理(li)告訴本報記者，在(zai)降息(xi)的(de)大(da)環(huan)境下，保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)(pin)的(de)收益(yi)(yi)率優(you)勢明(ming)顯(xian)，產(chan)品(pin)(pin)還附帶一些保(bao)障，受到投資者的(de)歡(huan)迎。目前該(gai)行代(dai)銷的(de)是一款三年期的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)(pin)，預(yu)期收益(yi)(yi)率為5.25%，并(bing)且(qie)保(bao)本有保(bao)底收益(yi)(yi)。

在(zai)本報記者走(zou)訪的(de)銀(yin)行(xing)網點中，銀(yin)行(xing)代銷的(de)保險產(chan)(chan)品在(zai)收益率(lv)(lv)上相對于其(qi)他理財產(chan)(chan)品更有(you)競爭力，在(zai)客(ke)戶經理的(de)推(tui)介中，一般兩年期(qi)產(chan)(chan)品的(de)預(yu)(yu)期(qi)收益率(lv)(lv)多(duo)在(zai)4.5%-5%之(zhi)間(jian)，三年期(qi)產(chan)(chan)品的(de)預(yu)(yu)期(qi)收益率(lv)(lv)多(duo)在(zai)5%以(yi)上。

編輯(ji)：姚祥(xiang)云 審核：向江(jiang)林