每經(jing)編(bian)輯｜每經(jing)實習記者 袁(yuan)園    

◎每經實習(xi)記(ji)者 袁(yuan)園

春節前(qian)后，多(duo)家險(xian)企(qi)和(he)互聯網(wang)平臺針對春運返(fan)鄉和(he)出行推出相應的(de)保(bao)險(xian)產品，如(ru)春節煙花爆竹(zhu)意外險(xian)、返(fan)鄉險(xian)、綜合(he)交(jiao)通(tong)意外險(xian)等(deng)，在(zai)保(bao)險(xian)機構(gou)大力營銷下，這些(xie)產品的(de)銷售情況究竟如(ru)何(he)？

《每(mei)日經濟新聞》記者梳理淘(tao)寶天貓商城各保險(xian)銷售平臺(tai)旗(qi)艦店(dian)和保險(xian)企業(ye)旗(qi)艦店(dian)銷售數據發現，春(chun)運期(qi)間，各家平臺(tai)針(zhen)對出行的意外(wai)險(xian)、航延(yan)險(xian)等(deng)產品(pin)均有較高的成單量，有些甚至在春(chun)節(jie)期(qi)間達到上(shang)千訂(ding)單。

對(dui)此，業內(nei)人(ren)士表示(shi)，隨著對(dui)保障意(yi)識的(de)(de)增(zeng)強(qiang)，人(ren)們對(dui)保險的(de)(de)認知也(ye)更深刻(ke)，開(kai)始(shi)意(yi)識到保險對(dui)出行(xing)的(de)(de)重(zhong)要性(xing)(xing)。此外，互(hu)聯網保險購買、理賠的(de)(de)便捷(jie)性(xing)(xing)和保險公司及平臺促銷行(xing)為，也(ye)是成交量增(zeng)加的(de)(de)原因。

意外險(xian)、航(hang)延險(xian)受青睞

春節長假已基本結束，險企的假期營銷(xiao)也告一段落，也到了(le)清點“戰果”的時(shi)候。

記者梳理了淘寶天貓商城針對(dui)春節(jie)假(jia)期銷售的(de)(de)保(bao)(bao)險產(chan)品發現，針對(dui)出(chu)行的(de)(de)意(yi)外(wai)險、航延(yan)險最受歡迎，如中國平安的(de)(de)航班(ban)延(yan)誤險、富德生命人(ren)壽(shou)的(de)(de)旅(lv)游(you)保(bao)(bao)險、中國人(ren)保(bao)(bao)的(de)(de)旅(lv)游(you)意(yi)外(wai)保(bao)(bao)險、民(min)生保(bao)(bao)險的(de)(de)火車意(yi)外(wai)險等。據(ju)記者不完全統計，在(zai)2月3~14日，這些產(chan)品的(de)(de)最高下單量(liang)能達到上(shang)千單，最低(di)的(de)(de)也有200單左(zuo)右(you)，價(jia)格則多在(zai)10元、20元左(zuo)右(you)。

除了淘寶平臺(tai)，互聯(lian)網(wang)保險(xian)平臺(tai)也呈現這一趨勢。

開(kai)(kai)心保(bao)(bao)(bao)保(bao)(bao)(bao)險網(wang)數據顯示，開(kai)(kai)心保(bao)(bao)(bao)用(yong)戶春(chun)節主要購買產(chan)(chan)品為境(jing)外旅游(you)保(bao)(bao)(bao)險和(he)航班(ban)延誤險，開(kai)(kai)心保(bao)(bao)(bao)安(an)(an)(an)聯境(jing)外旅游(you)保(bao)(bao)(bao)險、人(ren)保(bao)(bao)(bao)超(chao)白金航空保(bao)(bao)(bao)障計劃、平(ping)安(an)(an)(an)開(kai)(kai)心保(bao)(bao)(bao)航班(ban)延誤保(bao)(bao)(bao)障等(deng)產(chan)(chan)品銷售火爆；支付寶推(tui)出的春(chun)節期間出行安(an)(an)(an)全(quan)、食(shi)品安(an)(an)(an)全(quan)、鞭(bian)炮安(an)(an)(an)全(quan)、家庭財(cai)產(chan)(chan)安(an)(an)(an)全(quan)等(deng)保(bao)(bao)(bao)險產(chan)(chan)品，累計投保(bao)(bao)(bao)人(ren)數已經超(chao)過1000萬。

慧擇(ze)保險(xian)網副總蔣(jiang)力表(biao)示，隨(sui)著(zhu)春節(jie)期間外出旅游、回家人(ren)數的增加(jia)，這些(xie)與出行相關(guan)的保險(xian)產品自然就(jiu)成為首(shou)選(xuan)。春節(jie)期間，其平臺成單量約在10000單左右，較去年增加(jia)一倍(bei)多(duo)。

業內人士分(fen)析稱，春節保(bao)險(xian)(xian)(xian)產品(pin)銷售走高跟人們保(bao)險(xian)(xian)(xian)意識增強有關，但更為(wei)重要的(de)(de)原因還在于保(bao)險(xian)(xian)(xian)機(ji)構。保(bao)險(xian)(xian)(xian)機(ji)構針對春節出(chu)行推出(chu)的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)品(pin)種越來越多，這(zhe)些產品(pin)不再(zai)是噱頭，以貼(tie)合(he)民生和實用(yong)為(wei)主，比如旅游意外險(xian)(xian)(xian)、家財險(xian)(xian)(xian)等，滿足了用(yong)戶(hu)的(de)(de)保(bao)障需求。此外，通過互聯網下(xia)單，這(zhe)些產品(pin)的(de)(de)投保(bao)也更方(fang)便。

網銷產品更貼近民生

值得一提的(de)是，相比往年節假(jia)日，今年針對(dui)春節設計產品的(de)險企越來越多，而(er)產品不僅更(geng)貼(tie)近民生，銷(xiao)售結構也有所變化。

資料(liao)顯示，春節(jie)期間，大中(zhong)小(xiao)型險(xian)(xian)(xian)(xian)企均推出了相(xiang)關產品(pin)(pin)(pin)，約有10多種不同保險(xian)(xian)(xian)(xian)產品(pin)(pin)(pin)上架，包括家財險(xian)(xian)(xian)(xian)、食品(pin)(pin)(pin)安(an)全險(xian)(xian)(xian)(xian)、火(huo)車意(yi)外(wai)(wai)險(xian)(xian)(xian)(xian)、鞭炮意(yi)外(wai)(wai)險(xian)(xian)(xian)(xian)等。這些產品(pin)(pin)(pin)的(de)保障范圍更貼(tie)合(he)實際生活(huo)和用戶(hu)需求(qiu)，賠(pei)付(fu)金額(e)也更加合(he)理。以華安(an)保險(xian)(xian)(xian)(xian)推出的(de)“吃貨(huo)無憂險(xian)(xian)(xian)(xian)”為例，投(tou)保人(ren)如因(yin)急性腸胃(wei)炎而產生的(de)門診/住(zhu)院，可獲1000元的(de)保額(e)賠(pei)付(fu)，同時還涵蓋10萬元食物中(zhong)毒身故(gu)賠(pei)償。

需要注意(yi)的(de)是，往年節假(jia)(jia)日險企(qi)推出的(de)產品多為健康(kang)險和(he)(he)理財險。在以高(gao)收益(yi)、高(gao)保額為噱(xue)頭(tou)吸(xi)引用戶的(de)同時(shi)，這些產品的(de)購買(mai)價(jia)格也相對較高(gao)，如萬能險、防(fang)癌險、養老年金保險等(deng)。那么，推動險企(qi)改(gai)變原(yuan)來假(jia)(jia)日營銷(xiao)和(he)(he)產品銷(xiao)售策略(lve)的(de)原(yuan)因是什么呢(ni)？

業內人士分析稱，這(zhe)(zhe)跟(gen)網(wang)銷(xiao)渠道的(de)(de)特點(dian)、市場需(xu)求和監管(guan)有(you)關(guan)。首先，互聯網(wang)的(de)(de)特點(dian)是便捷，這(zhe)(zhe)決定(ding)了網(wang)銷(xiao)保(bao)險產(chan)品(pin)必須簡單，太復雜(za)的(de)(de)產(chan)品(pin)很難在(zai)網(wang)上售(shou)賣，而且(qie)由于購買金額較(jiao)(jiao)大，很難快速完成交易(yi)。相反，結合(he)場景和針(zhen)對出行(xing)的(de)(de)小額保(bao)險產(chan)品(pin)更(geng)容易(yi)為(wei)用(yong)戶接(jie)受，而且(qie)利(li)用(yong)假日出行(xing)的(de)(de)人也越來(lai)越多，比較(jiao)(jiao)貼合(he)節日需(xu)求。其次，監管(guan)部門正(zheng)在(zai)加強對險企的(de)(de)理(li)財產(chan)品(pin)，尤其是萬能(neng)險的(de)(de)監管(guan)，消費者的(de)(de)理(li)財意識也在(zai)增強，而且(qie)這(zhe)(zhe)種產(chan)品(pin)屬于普通產(chan)品(pin)，節日期間的(de)(de)市場需(xu)求不(bu)會發生變化。

北(bei)京(jing)工商大學(xue)保險系主任(ren)王緒瑾表示(shi)，這(zhe)個變化(hua)說(shuo)明險企(qi)越來越適(shi)應市場(chang)(chang)需求，開(kai)始根據市場(chang)(chang)研制和銷(xiao)售產(chan)品(pin)，并調整不同(tong)時(shi)期的(de)產(chan)品(pin)市場(chang)(chang)結構(gou)，以滿足用(yong)(yong)戶需求。同(tong)時(shi)，這(zhe)也說(shuo)明市場(chang)(chang)在配置資源，市場(chang)(chang)用(yong)(yong)需求來告訴險企(qi)需要推出哪些產(chan)品(pin)。“可以預(yu)見的(de)是，這(zhe)個趨勢會越來越明顯，險企(qi)也會加大在這(zhe)方(fang)面(mian)的(de)投(tou)入和研發。”

境(jing)外(wai)醫(yi)療理賠以小(xiao)額為主(zhu)

開(kai)(kai)心保數據顯示，2月1~15日，開(kai)(kai)心保航班延誤理(li)賠(pei)總量達182起，理(li)賠(pei)金額總計72458.21元，較1月增長(chang)4.44倍(bei)，已(yi)成為(wei)春(chun)節期間(jian)產生最多的(de)理(li)賠(pei)案件，理(li)賠(pei)率較高的(de)地區為(wei)上(shang)海、浙江、北京、廣州(zhou)。

而慧擇保險網(wang)的(de)理(li)(li)賠(pei)案件集(ji)中在境外醫療方面。數據顯示，春節(jie)期間，該平(ping)臺收到(dao)的(de)理(li)(li)賠(pei)報案約為(wei)340單左右，以小額理(li)(li)賠(pei)為(wei)主，最(zui)高的(de)也就(jiu)2000元左右。

蔣力表示(shi)，境外醫療在理(li)賠(pei)案件中占(zhan)比較高，成為了春節理(li)賠(pei)的主要部分，而隨著(zhu)商業車(che)險改革的落地，車(che)險理(li)賠(pei)的占(zhan)比正在相應下(xia)降。

業內人士表(biao)示，節假日期間，通常(chang)會遇到很(hen)多(duo)意外情況。比如(ru)，今年春節期間，降雪(xue)導致的(de)航班延(yan)誤和取(qu)消等，都會影(ying)響到出行和自身安全(quan)，如(ru)未投(tou)保(bao)(bao)，則會增加(jia)很(hen)多(duo)不必要的(de)麻煩和經濟(ji)損(sun)失；而且現(xian)在互聯網保(bao)(bao)險(xian)發展迅(xun)速(su)，投(tou)保(bao)(bao)十(shi)分方便、價(jia)格也不貴，最好是購(gou)買一份相(xiang)應的(de)保(bao)(bao)險(xian)來(lai)保(bao)(bao)障出行安全(quan)，以減(jian)少(shao)自身麻煩。