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◎每經記者 黃晟

“鑫元(yuan)基(ji)金”理財產(chan)品(pin)導致投資者(zhe)虧損超13%的風波持續發酵。

“我們已向江(jiang)蘇(su)省銀(yin)監局(ju)及相關(guan)部(bu)門投訴南京銀(yin)行(xing)，并到法院提起訴訟”，家(jia)住南京市秦淮區的(de)邵先生向《每(mei)日經濟新聞》記者表(biao)示，當初，購買“鑫元(yuan)基金(jin)”是基于對南京銀(yin)行(xing)代銷的(de)信任，以及理財經理所作出的(de)低風險承諾(nuo)。

近日，南京銀行相(xiang)關部(bu)門負(fu)(fu)責(ze)人在(zai)接(jie)(jie)受《每日經濟新聞》記(ji)者(zhe)采訪時(shi)表(biao)示(shi)，首先(xian)，上(shang)述理財(cai)(cai)產(chan)品是鑫元基金(jin)管理有(you)(you)限公司的產(chan)品，南京銀行只負(fu)(fu)責(ze)代(dai)銷，目前該理財(cai)(cai)產(chan)品有(you)(you)一定幅度的虧損，投資(zi)者(zhe)便接(jie)(jie)受不了，而實際該理財(cai)(cai)產(chan)品還(huan)沒有(you)(you)到(dao)兌付日期(qi)；其次，作(zuo)為投資(zi)者(zhe)，應該明白任何投資(zi)都有(you)(you)風險。

有投資(zi)者(zhe)表示，他們已將南京銀行(xing)告(gao)上(shang)法庭，要(yao)求其(qi)承擔虛假(jia)宣傳以及不進(jin)行(xing)風險提示給投資(zi)者(zhe)帶(dai)來的損失。對(dui)此，南京銀行(xing)相(xiang)關人(ren)員稱，尊重投資(zi)者(zhe)通過(guo)司法途徑解決(jue)問題，公(gong)司會(hui)積(ji)極應訴。

《每(mei)日經(jing)濟(ji)新聞》記者獲悉，截至目(mu)前，各方(fang)仍未(wei)就上(shang)述問題達(da)成和解。

投(tou)資者：理(li)財經(jing)理(li)承(cheng)諾(nuo)半年回報13%

近(jin)期(qi)(qi)，多名江蘇(su)南(nan)(nan)京市民向(xiang)《每日經濟(ji)新(xin)聞》記者反映稱，半年前(qian)，他們(men)在南(nan)(nan)京銀(yin)行(xing)理(li)財經理(li)的推薦下(xia)，購買了一款(kuan)新(xin)推出的“低風(feng)險穩健(jian)型產品(pin)(pin)”，購買時理(li)財經理(li)曾口頭“承諾”過這款(kuan)產品(pin)(pin)“半年絕對回(hui)報13%”。然而，當該產品(pin)(pin)即(ji)將到期(qi)(qi)兌現時，投(tou)資者卻面臨15%左右的虧損。

據投資者出(chu)示(shi)的上述(shu)基(ji)金產品宣(xuan)傳單顯示(shi)，這款(kuan)理財產品名(ming)為“鑫(xin)元(yuan)定開(kai)基(ji)金”，這款(kuan)產品名(ming)為“鑫(xin)元(yuan)”，一年定開(kai)以及半年定開(kai)，該(gai)基(ji)金由(you)鑫(xin)元(yuan)基(ji)金管(guan)理有限公司管(guan)理，在南(nan)京及江蘇市場主要由(you)南(nan)京銀行代銷。

《每日(ri)經(jing)(jing)濟(ji)新聞》記(ji)者留(liu)意到(dao)，在這些宣傳材料上，可以看到(dao)“半年絕(jue)對回報13%”、“中低風險，穩健增值”等字樣，還留(liu)有理財經(jing)(jing)理的電話等信息。

公(gong)(gong)開資料顯示，上海鑫元基金管理有(you)限公(gong)(gong)司(si)(si)經(jing)中(zhong)國(guo)證(zheng)監(jian)會證(zheng)監(jian)許可(ke)[2013] 1115號(hao)文批(pi)準于2013年(nian)8月成立，由南京(jing)(jing)銀行股份有(you)限公(gong)(gong)司(si)(si)發(fa)起,與南京(jing)(jing)高(gao)科(ke)股份有(you)限公(gong)(gong)司(si)(si)聯合組建(jian)，注(zhu)冊(ce)資本金2億元人民幣,其中(zhong)，南京(jing)(jing)銀行股份有(you)限公(gong)(gong)司(si)(si)出資比例(li)為(wei)80%,南京(jing)(jing)高(gao)科(ke)股份有(you)限公(gong)(gong)司(si)(si)出資比例(li)為(wei)20%。

“為了消(xiao)除投資者對風(feng)(feng)險(xian)的(de)疑慮，銀行理(li)(li)財經理(li)(li)還通(tong)過口頭承諾、短信(xin)、宣傳單(dan)頁等方(fang)式加以(yi)宣傳‘鑫元基金’的(de)好處，并(bing)不斷強(qiang)調絕對是(shi)一款(kuan)‘低風(feng)(feng)險(xian)、高(gao)收益’的(de)理(li)(li)財產品(pin)(pin)，并(bing)被告知該(gai)款(kuan)產品(pin)(pin)的(de)收益將(jiang)高(gao)于此前(qian)購買的(de)任何理(li)(li)財產品(pin)(pin)。”有投資者回(hui)憶稱。

投資者(zhe)程先生則告訴(su)《每日(ri)經(jing)(jing)濟新(xin)聞》記者(zhe)，剛(gang)開(kai)始也不(bu)知道(dao)自(zi)己購(gou)買的(de)理(li)財產品(pin)虧損了(le)，直到接到銀(yin)行支行理(li)財經(jing)(jing)理(li)的(de)電話才(cai)知道(dao)，其半年(nian)前(qian)花30萬購(gou)買該理(li)財產品(pin)半年(nian)期鑫元(yuan)定(ding)期開(kai)放A，現在已虧損了(le)四(si)五萬元(yuan)。

“2015年6月，南京銀行各(ge)支(zhi)(zhi)行分別通過宣傳單、短信、柜面(mian)板書(shu)等各(ge)種方式極(ji)力推(tui)薦銷售該理財產品表示，該基金是(shi)(shi)一款中低風險等級、穩健增長的理財產品，不投資(zi)股票，有(you)些(xie)支(zhi)(zhi)行還承(cheng)諾有(you)保底的收益率，并一再稱是(shi)(shi)南京銀行自己推(tui)出的理財產品。”前述(shu)投資(zi)者回(hui)憶。

律師：銀行(xing)負(fu)有風險提示(shi)之責

對(dui)于上(shang)(shang)述(shu)投資者(zhe)所稱鑫元(yuan)(yuan)基金(jin)產品虛假宣傳等(deng)相關事項(xiang)，上(shang)(shang)海鑫元(yuan)(yuan)基金(jin)管理有限(xian)公司(si)辦公室人員向《每日經(jing)濟(ji)新聞》記者(zhe)表示，“鑫元(yuan)(yuan)基金(jin)從未印刷過“絕對(dui)回(hui)報”、“穩健收益”等(deng)含有大(da)量違規用語的宣傳單頁。

鑫元(yuan)基金辦公(gong)室人員還稱，目前鑫元(yuan)基金的(de)銷(xiao)(xiao)售(shou)渠(qu)道(dao)主要(yao)來(lai)自于合(he)作銀(yin)行的(de)代銷(xiao)(xiao)渠(qu)道(dao)，因此，對于終端銷(xiao)(xiao)售(shou)過程中是否存(cun)在部(bu)分(fen)投資(zi)者所反(fan)映(ying)的(de)“虛假宣傳”情(qing)況(kuang)，鑫元(yuan)基金公(gong)司目前無法確認。這樣的(de)情(qing)況(kuang)可以向銀(yin)行進一步的(de)了解。

對于投資(zi)者(zhe)指稱的涉嫌虛(xu)假宣傳一(yi)事，南京銀(yin)行品牌部工作人員(yuan)回應(ying)《每日經(jing)濟新聞》記(ji)者(zhe)稱，這需要進一(yi)步的了解核實清(qing)楚相(xiang)關情況(kuang)再(zai)回應(ying)，銀(yin)行應(ying)該是不會作出這種(zhong)虛(xu)假夸大其詞的宣傳的。

南京(jing)銀行(xing)方面提供的一(yi)(yi)份紙質(zhi)版“解釋(shi)(shi)”稱：一(yi)(yi)、鑫元一(yi)(yi)年定(ding)開和半(ban)年定(ding)開基(ji)金是由(you)鑫元基(ji)金管理有限公司按照有關(guan)法(fa)律法(fa)規及(ji)約定(ding)發起，并(bing)(bing)經中(zhong)國證監(jian)會證監(jian)許可注冊的合格(ge)債券(quan)型證券(quan)投資基(ji)金產(chan)品；二、該(gai)行(xing)的銷(xiao)售工作(zuo)符合相(xiang)關(guan)法(fa)律和監(jian)管規定(ding)，向客(ke)戶履行(xing)了規定(ding)的告知義務，客(ke)戶簽署了認(ren)購協議(yi)，并(bing)(bing)實(shi)施了認(ren)購行(xing)為；三、該(gai)款(kuan)基(ji)金產(chan)品目前的運作(zuo)狀況與(yu)整體(ti)市場關(guan)聯；四、前期本行(xing)已(yi)與(yu)客(ke)戶進(jin)行(xing)了多次的溝通(tong)、解釋(shi)(shi)，也希望客(ke)戶理性對待(dai)基(ji)金投資的風險和收益。

另(ling)據南京銀行透露(lu)，2015年上半年，該行累計(ji)銷售鑫(xin)元的(de)兩(liang)只基金28.5億元，約占(zhan)兩(liang)只基金銷售總額(e)的(de)75%。購買人數(shu)超過1.7萬人次，主(zhu)要來自江蘇(su)省，其中，南京地區銷售占(zhan)比較高(gao)，占(zhan)全行總銷量的(de)近七成。

對此，上海(hai)錦天(tian)城(cheng)律(lv)師事務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)所南(nan)京分所主任律(lv)師王(wang)芳向《每日經濟(ji)新聞》記者表示，這(zhe)樣的情況主要(yao)看(kan)投資者購買該產(chan)(chan)品時的協議書或合同的相關約定。而根據《商(shang)業(ye)銀行個(ge)人(ren)理(li)財(cai)業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)管理(li)暫行辦法》及(ji)《商(shang)業(ye)銀行個(ge)人(ren)理(li)財(cai)業(ye)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)風(feng)險管理(li)指引》等相關規(gui)定，銀行在金融服(fu)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)法律(lv)關系中，負(fu)有(you)依照客戶的風(feng)險承受能力(li)及(ji)財(cai)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)狀(zhuang)況等推介合適產(chan)(chan)品的義(yi)務(wu)(wu)(wu)(wu)(wu)。

王芳律(lv)(lv)師(shi)解釋稱(cheng)，在一(yi)般商事行為(wei)中，確應遵循買者自(zi)(zi)負、風(feng)險自(zi)(zi)擔的(de)原(yuan)則。但在金(jin)融(rong)服務法律(lv)(lv)關系中，由于投資者與金(jin)融(rong)機構(gou)存在專業(ye)性及信(xin)息(xi)量等(deng)客觀上的(de)不(bu)對等(deng)，投資者作為(wei)缺乏專業(ye)知(zhi)識(shi)的(de)主體，并(bing)(bing)不(bu)知(zhi)曉何種理(li)財(cai)產品(pin)最(zui)合乎自(zi)(zi)己的(de)需求(qiu)，而出于對利益最(zui)大(da)化(hua)的(de)追求(qiu)，投資者往(wang)往(wang)可能(neng)選(xuan)擇并(bing)(bing)不(bu)合適的(de)理(li)財(cai)產品(pin)。

王芳(fang)律(lv)師(shi)還稱，為彌(mi)補這種不(bu)(bu)平等，應(ying)當讓專業金(jin)融機構(gou)承(cheng)擔(dan)相應(ying)的(de)義務，要求金(jin)融機構(gou)承(cheng)擔(dan)為投資(zi)者初步挑選理財產品的(de)責任，以避免(mian)投資(zi)者因(yin)其專業性上的(de)欠(qian)缺導致不(bu)(bu)必(bi)要的(de)損失，亦可防(fang)止金(jin)融機構(gou)為追求自身利益，將(jiang)不(bu)(bu)適格的(de)投資(zi)者不(bu)(bu)當地引入(ru)資(zi)本市場，罔顧投資(zi)者權益而從中牟利。

銀(yin)監部(bu)門(men)：已受(shou)理投資者部(bu)分投訴

南京(jing)銀行在(zai)《關于鑫(xin)元(yuan)定開(kai)(kai)(kai)基金有關問題的回復》中稱：“截(jie)至2015年(nian)12月10日，鑫(xin)元(yuan)一年(nian)定開(kai)(kai)(kai)和(he)半年(nian)定開(kai)(kai)(kai)基金凈(jing)值分別從(cong)本(ben)次封閉期開(kai)(kai)(kai)始的1.013元(yuan)和(he)1.06元(yuan)下跌至最新的0.903元(yuan)和(he)0.924元(yuan)。”

投(tou)資(zi)者程先(xian)生告訴《每日經濟新聞》記者，一(yi)開始說(shuo)低風險(xian)(xian)，穩(wen)健增值，半(ban)年(nian)絕(jue)對回報(bao)13%，現在(zai)一(yi)下虧損15%，他(ta)們已經向南京(jing)(jing)市消費者協會、江蘇省銀(yin)監局等相關部(bu)門投(tou)訴南京(jing)(jing)銀(yin)行理財(cai)產品(pin)虛假宣傳，并且沒有(you)進行必要的風險(xian)(xian)提示，投(tou)資(zi)者也先(xian)后向南京(jing)(jing)銀(yin)行和相關部(bu)門反映該(gai)情況(kuang)并要求銀(yin)行退還本金。

投資者李女士(shi)告(gao)訴《每日經(jing)濟新聞》記者，江(jiang)蘇省銀(yin)監(jian)局工作人員稱，部分(fen)投資者提及(ji)的南京銀(yin)行理財經(jing)理曾(ceng)作出(chu)口頭承諾(nuo)，但由于缺(que)乏證據，銀(yin)監(jian)局暫(zan)時無(wu)法(fa)受理。

而對(dui)(dui)于(yu)“絕對(dui)(dui)回報(bao)”等(deng)涉(she)嫌(xian)違(wei)規宣傳的用(yong)語，江蘇省銀監(jian)局(ju)將進行(xing)(xing)調(diao)(diao)查(cha)，1~2個月內(nei)給(gei)出(chu)調(diao)(diao)查(cha)結果(guo)，一旦調(diao)(diao)查(cha)核實(shi)確(que)認為南(nan)京(jing)(jing)銀行(xing)(xing)工作人員(yuan)在銷(xiao)售過程中確(que)有此類違(wei)規承諾，將會(hui)對(dui)(dui)南(nan)京(jing)(jing)銀行(xing)(xing)進行(xing)(xing)調(diao)(diao)查(cha)。此外，對(dui)(dui)于(yu)部(bu)(bu)分投資者向江蘇省銀監(jian)局(ju)舉報(bao)南(nan)京(jing)(jing)銀行(xing)(xing)在銷(xiao)售部(bu)(bu)分基金及(ji)理財產品時沒(mei)有對(dui)(dui)投資者進行(xing)(xing)風險提醒，江蘇省銀監(jian)局(ju)也表示(shi)已(yi)經(jing)決定受理。

李女士(shi)向(xiang)《每日經(jing)濟(ji)新聞》記者(zhe)表示，投資者(zhe)已經(jing)將南(nan)(nan)京銀行(xing)告(gao)上法(fa)庭，要求(qiu)南(nan)(nan)京銀行(xing)承擔虛假宣傳以(yi)及(ji)不進行(xing)風險提示給他們帶來的(de)損失，南(nan)(nan)京秦淮區法(fa)院原本定于今年一月中旬(xun)開庭，后(hou)被告(gao)知開庭時間延后(hou)了。

對此，南京銀行相關部門工作人員(yuan)表示，廣大投資(zi)者通過司法途徑解(jie)決問題，該行都會(hui)尊重并且會(hui)積(ji)極應訴。