每(mei)經(jing)(jing)編(bian)輯｜每(mei)經(jing)(jing)記(ji)者 黃晟     

每經記者 黃晟

“鑫元基金”理財產(chan)品導致投資者虧(kui)損超13%的風波持(chi)續發酵(jiao)。

“我們已向江蘇省銀(yin)(yin)監局(ju)及相關部門(men)投訴(su)南(nan)京(jing)銀(yin)(yin)行(xing)，并到法(fa)院提(ti)起訴(su)訟(song)”，家住南(nan)京(jing)市秦(qin)淮區(qu)的(de)(de)邵先生向《每日經濟新聞》記者(zhe)表示，當初，購買“鑫元基金(jin)”是(shi)基于對南(nan)京(jing)銀(yin)(yin)行(xing)代銷的(de)(de)信任，以及理財經理所做出的(de)(de)低風險承(cheng)諾。

近日，南京(jing)(jing)銀(yin)(yin)行(xing)相(xiang)關部門負責(ze)人在接受《每日經濟新聞》記(ji)者采(cai)訪時表(biao)示，首先，上述理財(cai)產(chan)品(pin)(pin)是鑫元(yuan)基(ji)金管理有(you)限公(gong)司的產(chan)品(pin)(pin)，南京(jing)(jing)銀(yin)(yin)行(xing)只負責(ze)代銷，目前該(gai)理財(cai)產(chan)品(pin)(pin)有(you)一定(ding)幅度的虧損，投資者便接受不了，而實際該(gai)理財(cai)產(chan)品(pin)(pin)還沒有(you)到兌付日期；其次，作為投資者，應該(gai)明白任何投資都(dou)有(you)風(feng)險。

有(you)投(tou)資者向《每日(ri)經(jing)濟新聞》記(ji)者表(biao)示，他們已將南京銀行(xing)(xing)告上法(fa)庭，要求其(qi)承擔虛假宣(xuan)傳以及不進行(xing)(xing)風險(xian)提示給他們帶來的(de)損失。對此，南京銀行(xing)(xing)相關人員表(biao)示，尊重投(tou)資者通過司法(fa)途徑(jing)解決問題，公司會(hui)積極應訴。

《每日經(jing)濟新聞》記者(zhe)獲悉，截(jie)至目前(qian)，各(ge)方仍未(wei)就上(shang)述問題達成和解。

投資者：理財經理承諾半年回報13%

近(jin)期，多名(ming)江蘇南(nan)京(jing)市民向《每日經濟(ji)新(xin)聞》記者(zhe)反(fan)映稱，半(ban)年前，他們(men)在南(nan)京(jing)銀行(xing)理(li)財(cai)經理(li)的(de)推薦下，購買了一(yi)款新(xin)推出的(de)“低風(feng)險(xian)穩(wen)健型(xing)產(chan)品(pin)”，購買時理(li)財(cai)經理(li)曾(ceng)口頭“承諾”過這款產(chan)品(pin)“半(ban)年絕對回報13%”。然(ran)而，當該產(chan)品(pin)即將(jiang)到期兌(dui)現時，投資者(zhe)卻(que)面臨15%左右(you)的(de)虧(kui)損。

據投資者出示(shi)的上述基(ji)金產(chan)品(pin)(pin)宣(xuan)傳(chuan)單顯示(shi)，這(zhe)款理財產(chan)品(pin)(pin)名(ming)為(wei)“鑫元(yuan)定開基(ji)金”，這(zhe)款產(chan)品(pin)(pin)名(ming)為(wei)“鑫元(yuan)”，一(yi)年定開以及(ji)半年定開，該(gai)基(ji)金由鑫元(yuan)基(ji)金管理有(you)限公司(si)管理，在南京及(ji)江(jiang)蘇市場主要由南京銀行代(dai)銷。

《每日(ri)經濟新聞(wen)》記者留意到，在這些宣傳材料上，可以(yi)看到“半年(nian)絕對回報13%”、“中(zhong)低風(feng)險，穩健增(zeng)值”等(deng)字樣，還留有(you)理財經理的電話等(deng)信息(xi)。

公(gong)開資(zi)料(liao)顯示，上海鑫元基金管理有(you)(you)限公(gong)司(si)經中國(guo)證(zheng)監會證(zheng)監許可[2013]1115號文批準于2013年8月成立，由南(nan)京(jing)銀行(xing)股(gu)份(fen)(fen)有(you)(you)限公(gong)司(si)發起,與(yu)南(nan)京(jing)高科股(gu)份(fen)(fen)有(you)(you)限公(gong)司(si)聯合組建，注冊資(zi)本金2億元人民幣,其中，南(nan)京(jing)銀行(xing)股(gu)份(fen)(fen)有(you)(you)限公(gong)司(si)出資(zi)比例(li)為80%,南(nan)京(jing)高科股(gu)份(fen)(fen)有(you)(you)限公(gong)司(si)出資(zi)比例(li)為20%。

“為(wei)了(le)消(xiao)除投(tou)資者對風險(xian)的(de)疑慮，銀行理財(cai)經理還(huan)通過(guo)口頭承諾、短信、宣(xuan)傳(chuan)(chuan)單頁等方式(shi)加以宣(xuan)傳(chuan)(chuan)‘鑫元基(ji)金’的(de)好處，并不斷(duan)強調絕(jue)對是(shi)一款(kuan)‘低風險(xian)、高收益(yi)’的(de)理財(cai)產(chan)品，并被告(gao)知該(gai)款(kuan)產(chan)品的(de)收益(yi)將高于此(ci)前購買(mai)的(de)任(ren)何理財(cai)產(chan)品。”有投(tou)資者回(hui)憶(yi)稱(cheng)。

投資者程先生(sheng)則告訴《每(mei)日(ri)經濟(ji)新聞》記(ji)者，剛開(kai)始也不知道(dao)自己購買的(de)理財產品虧損(sun)了(le)，直到(dao)接到(dao)銀行(xing)支(zhi)行(xing)理財經理的(de)電話才(cai)知道(dao)，其半年前花30萬購買該理財產品半年期鑫元(yuan)定期開(kai)放A，現在已虧損(sun)了(le)四五(wu)萬元(yuan)。

“2015年6月(yue)，南京銀(yin)行(xing)各支(zhi)行(xing)分別通過宣傳單、短信(xin)、柜面板書等各種方式極力推薦(jian)銷(xiao)售該(gai)理(li)財(cai)產品表(biao)示，該(gai)基金是一款中低風險等級(ji)、穩(wen)健增(zeng)長(chang)的理(li)財(cai)產品，不投(tou)資股票，有些(xie)支(zhi)行(xing)還承諾有保底的收(shou)益率，并一再稱是南京銀(yin)行(xing)自己推出(chu)的理(li)財(cai)產品。”前述投(tou)資者回憶(yi)。

律師：銀行負有風險提示之責

對于(yu)上述投(tou)資者(zhe)所(suo)稱鑫(xin)(xin)元基金產品(pin)虛(xu)假(jia)宣傳(chuan)等相(xiang)關事項，上海鑫(xin)(xin)元基金管理有限公司辦公室人員向《每日經濟新聞》記者(zhe)表(biao)示，“鑫(xin)(xin)元基金從未印刷過“絕對回報(bao)”、“穩健收益”等含有大量違規用語的宣傳(chuan)單頁。

鑫(xin)(xin)元基(ji)金(jin)辦公室人(ren)員(yuan)還稱(cheng)，目前鑫(xin)(xin)元基(ji)金(jin)的(de)(de)銷(xiao)售渠道(dao)主(zhu)要(yao)來自(zi)于合作銀行(xing)的(de)(de)代銷(xiao)渠道(dao)，因(yin)此，對于終(zhong)端銷(xiao)售過程(cheng)中是否(fou)存在部分(fen)投資者所(suo)反映的(de)(de)“虛假宣(xuan)傳”情況，鑫(xin)(xin)元基(ji)金(jin)公司目前無法(fa)確(que)認。這樣的(de)(de)情況可以(yi)向銀行(xing)進一步的(de)(de)了解了解。

對(dui)于投資者(zhe)指稱的(de)(de)涉嫌虛假宣(xuan)傳一事，南京銀(yin)行品牌部工作(zuo)人(ren)員回(hui)應《每日經濟新(xin)聞》記者(zhe)稱，這需要進一步的(de)(de)了解核實清楚相關情況再回(hui)應，銀(yin)行應該是(shi)不會作(zuo)出(chu)這種虛假夸大其詞(ci)的(de)(de)宣(xuan)傳的(de)(de)。

南京(jing)銀(yin)行方(fang)面提供的一(yi)份紙質版“解(jie)釋”稱：一(yi)、鑫(xin)元一(yi)年定開和(he)半年定開基(ji)(ji)金是由鑫(xin)元基(ji)(ji)金管理(li)有限公司(si)按照有關法律(lv)法規及約(yue)定發起，并經(jing)中國(guo)證(zheng)監會證(zheng)監許可注冊的合格債(zhai)券(quan)(quan)型證(zheng)券(quan)(quan)投(tou)資(zi)基(ji)(ji)金產品(pin)；二、該(gai)(gai)行的銷售(shou)工(gong)作(zuo)(zuo)符合相關法律(lv)和(he)監管規定，向客(ke)戶履(lv)行了規定的告知(zhi)義(yi)務，客(ke)戶簽署了認(ren)購協議，并實施了認(ren)購行為；三、該(gai)(gai)款(kuan)基(ji)(ji)金產品(pin)目前的運(yun)作(zuo)(zuo)狀況與整體市場關聯；四、前期本(ben)行已與客(ke)戶進行了多次的溝通、解(jie)釋，也希望(wang)客(ke)戶理(li)性對(dui)待(dai)基(ji)(ji)金投(tou)資(zi)的風險和(he)收(shou)益。

另據南京(jing)銀行(xing)透(tou)露(lu)，2015年上半年，該行(xing)累計銷(xiao)售(shou)(shou)鑫元(yuan)的(de)兩只基金28.5億元(yuan)，約占兩只基金銷(xiao)售(shou)(shou)總(zong)額(e)的(de)75%。購(gou)買人數超過1.7萬人次，主(zhu)要(yao)來自江蘇省，其中(zhong)，南京(jing)地區銷(xiao)售(shou)(shou)占比較高(gao)，占全行(xing)總(zong)銷(xiao)量的(de)近(jin)七(qi)成。

對此，上海錦(jin)天城律師(shi)事務所南京(jing)分所主任律師(shi)王芳向《每日經(jing)濟新(xin)聞(wen)》記者表示(shi)，這(zhe)樣的(de)(de)(de)情況主要看投資者購買該產品時的(de)(de)(de)協(xie)議書或(huo)合(he)同(tong)的(de)(de)(de)相關約定。而(er)根據《商業銀行(xing)個人理財業務管(guan)理暫行(xing)辦法》及《商業銀行(xing)個人理財業務風險(xian)管(guan)理指引》等(deng)相關規定，銀行(xing)在金融服務法律關系(xi)中，負有(you)依照客戶的(de)(de)(de)風險(xian)承(cheng)受能(neng)力及財務狀況等(deng)推介合(he)適產品的(de)(de)(de)義(yi)務。

王(wang)芳律(lv)師認為(wei)，在一(yi)般商事行(xing)為(wei)中，確應遵(zun)循(xun)買者(zhe)自負、風(feng)險自擔的(de)原則(ze)。但在金(jin)融服務法(fa)律(lv)關(guan)系中，由于投(tou)資(zi)者(zhe)與(yu)金(jin)融機構(gou)存在專業(ye)性及信息(xi)量等(deng)客觀上的(de)不(bu)對等(deng)，投(tou)資(zi)者(zhe)作為(wei)缺乏(fa)專業(ye)知識的(de)主體，并(bing)不(bu)知曉何種理財產(chan)品最合乎自己的(de)需求(qiu)，而出于對利益最大化(hua)的(de)追求(qiu)，投(tou)資(zi)者(zhe)往往可能選擇并(bing)不(bu)合適的(de)理財產(chan)品。

王(wang)芳律師還稱，為(wei)彌補(bu)這種不(bu)(bu)平等，應(ying)當(dang)對專業金融(rong)機構(gou)(gou)課以相應(ying)的義務，要(yao)求金融(rong)機構(gou)(gou)承擔為(wei)投資(zi)者(zhe)初步挑選理財產品(pin)的責任，以避免(mian)投資(zi)者(zhe)因其專業性(xing)上的欠缺導致不(bu)(bu)必要(yao)的損失，亦(yi)可(ke)防(fang)止金融(rong)機構(gou)(gou)為(wei)追求自身利(li)益，將不(bu)(bu)適格(ge)的投資(zi)者(zhe)不(bu)(bu)當(dang)地(di)引入資(zi)本市場(chang)，罔顧投資(zi)者(zhe)權益而從中(zhong)牟利(li)。

銀監部門：已受理投資者部分投訴

南京銀行在《關(guan)于鑫(xin)元(yuan)定(ding)(ding)開(kai)基(ji)金(jin)有關(guan)問(wen)題的回復》中稱(cheng)：“截(jie)至2015年(nian)12月10日(ri)，鑫(xin)元(yuan)一年(nian)定(ding)(ding)開(kai)和半年(nian)定(ding)(ding)開(kai)基(ji)金(jin)凈值分別從(cong)本次封閉(bi)期開(kai)始的1.013元(yuan)和1.06元(yuan)下跌至最新的0.903元(yuan)和0.924元(yuan)。”

投資者(zhe)程先(xian)生告訴《每日(ri)經濟(ji)新聞(wen)》記者(zhe)，一開始說低(di)風(feng)險，穩健增值，半(ban)年絕對回報13%，現在一下(xia)虧損15%，他們已經向(xiang)南(nan)(nan)京市消費者(zhe)協會(hui)、江蘇省銀監局等相關(guan)部門投訴南(nan)(nan)京銀行(xing)(xing)理(li)財產品虛(xu)假(jia)宣傳(chuan)，并(bing)且沒有進行(xing)(xing)必要的風(feng)險提示，投資者(zhe)也先(xian)后(hou)向(xiang)南(nan)(nan)京銀行(xing)(xing)和相關(guan)部門反映該情況并(bing)要求(qiu)銀行(xing)(xing)退還本金(jin)。

投資(zi)者李女士(shi)告訴《每日經(jing)濟新聞(wen)》記(ji)者，江蘇省(sheng)銀(yin)(yin)監(jian)局(ju)工作人員稱，部分投資(zi)者提及的南京銀(yin)(yin)行(xing)理財經(jing)理曾做出口(kou)頭(tou)承諾(nuo)，但由于缺(que)乏(fa)證(zheng)據(ju)，銀(yin)(yin)監(jian)局(ju)暫(zan)時無法(fa)受理。

而對于(yu)“絕對回報(bao)”等(deng)涉(she)嫌違規宣傳的用語，江蘇省銀(yin)監(jian)局(ju)將進(jin)行(xing)調查，1~2個月內給出調查結果，一旦(dan)調查核實確認為南京(jing)銀(yin)行(xing)工(gong)作(zuo)人(ren)員在銷(xiao)售過程中確有(you)此(ci)(ci)類(lei)違規承(cheng)諾，將會(hui)對南京(jing)銀(yin)行(xing)進(jin)行(xing)調查。此(ci)(ci)外(wai)，對于(yu)部分(fen)投資者(zhe)向江蘇省銀(yin)監(jian)局(ju)舉報(bao)南京(jing)銀(yin)行(xing)在銷(xiao)售部分(fen)基金(jin)及理財產品時(shi)沒有(you)對投資者(zhe)進(jin)行(xing)風險提(ti)醒，江蘇省銀(yin)監(jian)局(ju)也表示(shi)已(yi)經決定(ding)受理。

李(li)女士向《每日經濟新(xin)聞》記者(zhe)表示，投資者(zhe)已經將南(nan)(nan)京(jing)銀行告(gao)(gao)上(shang)法庭，要(yao)求南(nan)(nan)京(jing)承擔虛(xu)假(jia)宣傳以(yi)及不進行風險提示給(gei)他們(men)帶來的(de)損(sun)失，南(nan)(nan)京(jing)秦淮區法院原本(ben)定于今(jin)年一月中旬開庭，后(hou)被告(gao)(gao)知開庭時間延(yan)后(hou)了。

對(dui)此(ci)，南京(jing)銀行相關部門工(gong)作人員(yuan)表示，廣(guang)大(da)投資(zi)者通(tong)過司法途徑解決(jue)問題，該行都(dou)會尊重并且(qie)會積極(ji)應(ying)訴。