每經編輯(ji)｜每實(shi)習記者(zhe) 袁園     

每實習記者 袁園

1月30日，國內首家專業(ye)信用保(bao)證保(bao)險(xian)公(gong)司——陽光渝融(rong)信用保(bao)證保(bao)險(xian)股份(fen)有限公(gong)司（以下簡稱陽光信保(bao)）正式(shi)開業(ye)，并在現場與螞蟻金(jin)服(fu)、京東金(jin)融(rong)等多家企業(ye)簽約。

《每(mei)日經濟新聞》記者注(zhu)意(yi)到，近年來，銀(yin)行不良貸(dai)款(kuan)(kuan)率不斷升高，以中小微、三農等(deng)為代表的(de)企業愈發難以從銀(yin)行獲得貸(dai)款(kuan)(kuan)。為了滿足(zu)小微企業的(de)融(rong)(rong)資需求，也為了降低(di)銀(yin)行等(deng)金融(rong)(rong)機(ji)構的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)風(feng)險，信用保證保險成為聯通二者之間的(de)橋梁，通過(guo)保單為企業進行增(zeng)信，使企業能夠快速獲得貸(dai)款(kuan)(kuan)，同時也給銀(yin)行等(deng)金融(rong)(rong)機(ji)構放貸(dai)提供(gong)了保障。

對(dui)此，業內人士表示，信(xin)用(yong)保證保險(xian)有(you)助于(yu)解(jie)決當下中小(xiao)微企業融資(zi)難、融資(zi)貴(gui)的(de)(de)問題，也有(you)利于(yu)金融業注(zhu)資(zi)實體(ti)經濟。但國內的(de)(de)信(xin)用(yong)保證保險(xian)還處于(yu)發展初期，信(xin)用(yong)制度的(de)(de)建設和從業人才(cai)的(de)(de)專業性都有(you)待提高。

信用保證保險受追捧

1月30日，經(jing)歷近一年籌建工作的陽(yang)(yang)光信(xin)(xin)保(bao)(bao)正式(shi)開(kai)業，成為國(guo)內首家專業信(xin)(xin)用(yong)保(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)險公(gong)(gong)司(si)。據悉，陽(yang)(yang)光信(xin)(xin)保(bao)(bao)由陽(yang)(yang)光財產保(bao)(bao)險股份有限公(gong)(gong)司(si)、重慶兩江(jiang)金融發展有限公(gong)(gong)司(si)和安誠財產保(bao)(bao)險股份有限公(gong)(gong)司(si)共同發起(qi)設立，注冊資本為10億(yi)元人民幣。

作為國內(nei)首家(jia)市場化專業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)信(xin)(xin)用保(bao)證保(bao)險(xian)公司，陽光信(xin)(xin)保(bao)的(de)(de)(de)成(cheng)立對(dui)(dui)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)具有(you)特殊(shu)的(de)(de)(de)意義。業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)內(nei)人士(shi)表示，隨(sui)著(zhu)政府對(dui)(dui)小微企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)重視(shi)，小微企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)融(rong)資問題(ti)也成(cheng)為相關部門著(zhu)手解決的(de)(de)(de)難題(ti)。發揮保(bao)險(xian)的(de)(de)(de)融(rong)資增信(xin)(xin)功能，支持小微企業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)發展也成(cheng)為保(bao)險(xian)行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)(ye)的(de)(de)(de)一個新趨(qu)勢。陽光信(xin)(xin)保(bao)正(zheng)是在這樣一個環境下誕生的(de)(de)(de)，也代表了信(xin)(xin)用保(bao)證保(bao)險(xian)未來的(de)(de)(de)發展方向。

據悉，陽(yang)光(guang)信保(bao)(bao)(bao)(bao)定(ding)位為(wei)大數(shu)據和互聯網的平(ping)臺型(xing)專業(ye)信保(bao)(bao)(bao)(bao)公司，將個人貸款信用(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)險、小微企業(ye)信用(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)證(zheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)險作為(wei)業(ye)務重點，并提供信用(yong)風險管(guan)理服務。陽(yang)光(guang)保(bao)(bao)(bao)(bao)險集團(tuan)總裁李科表示，陽(yang)光(guang)信保(bao)(bao)(bao)(bao)的設立就是為(wei)了(le)通過創新的信用(yong)風險管(guan)理服務，提高整(zheng)個金(jin)融(rong)體(ti)系的效(xiao)率，讓不同的客戶群(qun)體(ti)都能(neng)獲得與其信用(yong)相匹配的金(jin)融(rong)服務。

值得一(yi)提的(de)(de)是，近(jin)幾年(nian)，隨著(zhu)小微企(qi)業和三(san)農企(qi)業融資問題(ti)的(de)(de)突出，政府也注意(yi)到保(bao)險(xian)(xian)在推(tui)動(dong)(dong)企(qi)業融資增信(xin)方面的(de)(de)功能，并(bing)于(yu)2015年(nian)1月28日發布《關于(yu)大力(li)發展(zhan)信(xin)用(yong)保(bao)證(zheng)保(bao)險(xian)(xian)服務(wu)和支(zhi)(zhi)持小微企(qi)業的(de)(de)指導意(yi)見》，推(tui)動(dong)(dong)信(xin)用(yong)保(bao)證(zheng)保(bao)險(xian)(xian)業務(wu)支(zhi)(zhi)持小微企(qi)業發展(zhan)。

在政策(ce)支持和(he)市場(chang)需(xu)求的(de)(de)共同推(tui)動下(xia)，保(bao)(bao)險企業開(kai)始嘗(chang)試拓展信(xin)(xin)用(yong)保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險業務。2015年12月，陽(yang)光保(bao)(bao)險與(yu)馬(ma)上消費金融達成(cheng)合(he)作(zuo)，推(tui)出(chu)定位于消費信(xin)(xin)貸(dai)(dai)領域的(de)(de)信(xin)(xin)用(yong)保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險；2016年1月6日，太(tai)平洋產險發(fa)布個人信(xin)(xin)用(yong)保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險業務品牌“太(tai)享貸(dai)(dai)”，并(bing)與(yu)光大銀行簽訂在傳統小額貸(dai)(dai)款領域的(de)(de)合(he)作(zuo)協議；2015年，天安財(cai)險與(yu)多家互聯網平臺(tai)達成(cheng)合(he)作(zuo)，推(tui)出(chu)履(lv)約信(xin)(xin)用(yong)保(bao)(bao)證保(bao)(bao)險。

除卻險(xian)(xian)企(qi)，上市企(qi)業和互(hu)聯網平臺也對信用保證保險(xian)(xian)業務虎視(shi)眈(dan)眈(dan)。2015年(nian)9月(yue)，螞(ma)蟻金服(fu)推(tui)出“互(hu)聯網推(tui)進器(qi)”計劃，通過與20家(jia)險(xian)(xian)企(qi)合作(zuo)，為超(chao)過200萬的企(qi)業和個人提(ti)供了信用保證保險(xian)(xian)；2015年(nian)12月(yue)14日，精(jing)達股份(fen)發(fa)布公告稱，擬(ni)與華安財險(xian)(xian)、金證科(ke)技、天府實(shi)業等多(duo)家(jia)企(qi)業發(fa)起設立信用保證保險(xian)(xian)公司。

保(bao)監會數(shu)據顯示，2014年，與實(shi)體經濟聯系緊(jin)密(mi)的保(bao)證保(bao)險(xian)同比增(zeng)長66.1%，支持14.2萬家小微企業獲得融(rong)資(zi)997.1億(yi)元。

問題仍在 前景廣闊

所謂信(xin)用(yong)保(bao)證(zheng)(zheng)保(bao)險，是(shi)以信(xin)用(yong)風險為承保(bao)標的(de)(de)，補償(chang)因信(xin)用(yong)風險給權利人造(zao)成的(de)(de)經濟損(sun)失的(de)(de)一種保(bao)險。在中國，這一險種的(de)(de)存在已(yi)有30多(duo)年的(de)(de)歷史，但由于我(wo)國個人征信(xin)系統、小微企業信(xin)用(yong)信(xin)息(xi)的(de)(de)獲取、分析、運用(yong)等機制的(de)(de)缺(que)失，加之保(bao)險公司管(guan)理(li)能(neng)力不足，信(xin)用(yong)保(bao)證(zheng)(zheng)保(bao)險發展(zhan)一直比較(jiao)遲緩。

對此，業內人士表示，國內的(de)(de)信(xin)用(yong)(yong)(yong)環境和發(fa)達國家差距很大，整體信(xin)用(yong)(yong)(yong)風險評估(gu)模式比較傳(chuan)統、效率(lv)也低，同時信(xin)用(yong)(yong)(yong)體系建設(she)也不完整，有很多實(shi)際問題(ti)仍需要解決，比如評估(gu)信(xin)用(yong)(yong)(yong)價(jia)值(zhi)、催收(shou)償還等問題(ti)。北京工商(shang)大學(xue)保險系主任王緒瑾(jin)向《每日經濟新聞》記者表示，發(fa)展(zhan)信(xin)用(yong)(yong)(yong)保證保險最需要做的(de)(de)就(jiu)是把握好風險控制，信(xin)用(yong)(yong)(yong)值(zhi)和貸(dai)款金額的(de)(de)匹(pi)配(pei)、貸(dai)款利(li)率(lv)都需要做好計(ji)算，并結合實(shi)際情(qing)況給出一個合適的(de)(de)匹(pi)配(pei)數據(ju)。

同時，業內人士(shi)也對(dui)(dui)當下信(xin)用保(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)險方(fang)(fang)面(mian)(mian)的(de)(de)人才缺失(shi)表示擔憂(you)。據悉，信(xin)用保(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)險涉及領域廣泛，針對(dui)(dui)性(xing)和技(ji)術性(xing)強。對(dui)(dui)從業人員的(de)(de)財務管理、風(feng)險管理等有多方(fang)(fang)面(mian)(mian)要求，而國內信(xin)用保(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)險發(fa)展的(de)(de)時間(jian)不長(chang)，這方(fang)(fang)面(mian)(mian)的(de)(de)專業人才較為(wei)缺乏。

但是對于信(xin)用(yong)(yong)保證保險業(ye)務(wu)的(de)前(qian)途，不少業(ye)內人(ren)士均持肯定態度。一位保險業(ye)資(zi)深人(ren)士表示，雖然信(xin)用(yong)(yong)保證保險是新領域(yu)，但市(shi)場對其的(de)需求(qiu)卻(que)是實實在在的(de)，尤其是在幫助中小微企(qi)業(ye)融資(zi)方面(mian)。它是解決融資(zi)的(de)一條途徑，也(ye)是保險企(qi)業(ye)拓展業(ye)務(wu)的(de)一個(ge)領域(yu)，而且政府也(ye)在這(zhe)方面(mian)給(gei)予了政策支持。這(zhe)么來看(kan)，信(xin)用(yong)(yong)保證保險發(fa)展前(qian)景不會太差(cha)。