每經編輯｜每經記者(zhe) 姚茂敦   ; 

每經記者 姚茂敦

昨日(ri)（1月18日(ri)），銀監會在(zai)官網發布題為《防(fang)范(fan)"MMM金融(rong)互(hu)助社區(qu)"風險 謹防(fang)利益受損》的通知(zhi)，強(qiang)調"MMM金融(rong)互(hu)助社區(qu)"及類似主體不具備合法(fa)(fa)(fa)資質，同時其(qi)運作(zuo)模式具有非法(fa)(fa)(fa)集(ji)資、傳銷(xiao)特征，民(min)眾需提(ti)高風險意(yi)識和法(fa)(fa)(fa)律意(yi)識，認清相(xiang)關平臺欺(qi)詐(zha)本(ben)質，自覺抵制參與(yu)，維護自身財產安全。

《每日(ri)經(jing)濟新聞》記(ji)者注意(yi)到，這(zhe)已經(jing)是監管部(bu)門第二次針對"MMM金融互助社區"發布風險(xian)預警提(ti)示。

監管部門再出手

昨(zuo)日，上(shang)述(shu)這份由(you)銀監會、工信部(bu)、央行、工商總局聯合發(fa)(fa)布的(de)通知表示(shi)，"近(jin)期，'MMM金融(rong)互(hu)助社(she)區(qu)'等打著'金融(rong)互(hu)助'旗號的(de)網絡投資(zi)(zi)平臺頻(pin)現，不少投資(zi)(zi)群眾參與其中。此類(lei)平臺以高額收(shou)益為誘餌，吸引廣大公(gong)眾參與投入資(zi)(zi)金或發(fa)(fa)展(zhan)人(ren)員加(jia)入，擾亂金融(rong)市(shi)場秩序，損害社(she)會公(gong)眾利益，具有(you)極(ji)大風險隱患。"

記(ji)者注(zhu)意到，上述通知有(you)三項風險提示(shi)，分(fen)別為(wei)：一、"MMM"在(zai)俄羅斯實施詐(zha)騙被禁；二、"MMM"及類似(si)主體不具備(bei)合法資質。類似(si)金融互助平(ping)臺(tai)和公司未經(jing)工商(shang)部門注(zhu)冊登記(ji)，不具備(bei)合法資質，系(xi)非(fei)法機構；其推廣網站未經(jing)核準(zhun)備(bei)案或由境外直接接入，且(qie)(qie)網址頻繁(fan)更換，風險巨(ju)大；且(qie)(qie)資金有(you)流向境外的可能，投入資金人員(yuan)利益(yi)難以得到保障。

三、"MMM"及類(lei)似主(zhu)體的運作模式(shi)具有(you)(you)非(fei)法集資(zi)、傳(chuan)銷特征(zheng)。此類(lei)社區及類(lei)似金(jin)融互(hu)助平臺(tai)未經批(pi)準(zhun)，通(tong)過網站、微博、微信等多種渠道公開(kai)宣傳(chuan)，承諾畸高利(li)息，引誘群(qun)眾(zhong)投入資(zi)金(jin)；同時，設(she)置"推薦獎(jiang)"、"管理獎(jiang)"等獎(jiang)金(jin)制(zhi)度(du)，鼓勵投資(zi)人發展人員(yuan)加入，并(bing)按加入先后(hou)形成(cheng)層(ceng)級關系、計算返利(li)金(jin)額，具有(you)(you)非(fei)法集資(zi)、傳(chuan)銷交織(zhi)的特征(zheng)。

上(shang)述通(tong)知還表示，按照有關(guan)(guan)規定(ding)，參與(yu)(yu)非法集資不受法律保(bao)護(hu)(hu)，風險自(zi)擔，責(ze)任(ren)自(zi)負；參與(yu)(yu)傳銷屬于違法行為，將依法承(cheng)擔相(xiang)應責(ze)任(ren)。廣大公眾需(xu)提高風險意識和法律意識，認(ren)清相(xiang)關(guan)(guan)平(ping)臺欺詐本質，自(zi)覺抵制參與(yu)(yu)，勿(wu)要(yao)貪戀非法獲(huo)利，維護(hu)(hu)自(zi)身財產(chan)安全。

事實上(shang)，針對神(shen)秘(mi)的(de)"MMM金(jin)融互助(zhu)社區"，《每(mei)日經濟新聞》2015年12月8日曾以《MMM年收(shou)(shou)益(yi)(yi)23倍？投(tou)資(zi)(zi)者賭(du)"不是最后一(yi)棒(bang)》為(wei)題，揭開了此類(lei)組織(zhi)號(hao)稱"投(tou)資(zi)(zi)60元～6萬元人民幣，每(mei)日利息(xi)1%，滿15天(tian)可提現，月收(shou)(shou)益(yi)(yi)30%，年收(shou)(shou)益(yi)(yi)23倍，無(wu)手續(xu)費"背后的(de)玄機。

專家：發布風險提示遠遠不夠

《每日經(jing)濟新聞》記者注意到，這已經(jing)是監管部(bu)門第二(er)次對"金融互助社區(qu)"進行風險提示。

2015年11月(yue)11日，銀(yin)監(jian)會聯合工信(xin)部、央行、工商總(zong)局(ju)首(shou)次發(fa)布《以"金融互助"名義投資獲取高額(e)收益風險預(yu)警提示(shi)》。11月(yue)30日，央行網站(zhan)轉發(fa)了該提示(shi)。

值得(de)一提(ti)的(de)是，去年11月的(de)那次風(feng)險提(ti)示，銀監(jian)會僅(jin)模糊(hu)表示，此(ci)類以"金(jin)融(rong)互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)"名(ming)義開展活動的(de)名(ming)稱有"XX 金(jin)融(rong)互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)社區"、"XX 金(jin)融(rong)互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)平臺"、"XX金(jin)融(rong)互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)理(li)財"、"XX慈善金(jin)融(rong)互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)平臺"、"XX金(jin)融(rong)互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)投(tou)資"、"XX互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)社區"、"XX財富互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)平臺"等，而此(ci)次銀監(jian)會則(ze)直接點(dian)名(ming)"MMM金(jin)融(rong)互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)社區"，很顯然，監(jian)管層(ceng)對于此(ci)類金(jin)融(rong)互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)社區所帶來的(de)危害性其重視程度大(da)有提(ti)升。

公開資料顯示，MMM金(jin)融互(hu)助社(she)區(qu)是(shi)在2011年，由俄羅(luo)斯人謝爾蓋(gai)o馬(ma)夫羅(luo)季(ji)創(chuang)立(li)，首(shou)先在俄羅(luo)斯正式(shi)上線，其對(dui)外稱(cheng)是(shi)"非盈(ying)利性(xing)組織，不是(shi)網上業務，不是(shi)高收益(yi)投資項(xiang)目，是(shi)一個互(hu)相幫助的社(she)區(qu)"。

2011年(nian)~2013年(nian)，MMM金(jin)(jin)融互助社(she)區在俄(e)羅斯(si)、烏克蘭等地(di)傳播，在線(xian)會(hui)員增(zeng)(zeng)至幾(ji)十萬(wan)；2013年(nian)，印(yin)度(du)尼西亞、印(yin)度(du)、菲律賓、美(mei)國、新加(jia)(jia)坡(po)、南非等地(di)會(hui)員相繼加(jia)(jia)入，在線(xian)會(hui)員持續增(zeng)(zeng)至上百萬(wan)；2015年(nian)4月，中國、泰(tai)國、越南、緬甸等地(di)會(hui)員也開始加(jia)(jia)入MMM金(jin)(jin)融互助社(she)區。

根據《每日經濟新聞》記者此前的調查，盡管2015年11月銀(yin)監會等部門曾聯合發布風險預(yu)警提(ti)示，但民(min)間投資MMM金融(rong)互助(zhu)社區的熱情并未(wei)被澆滅，甚至還衍生出更多的類似(si)組(zu)織。

更為(wei)可怕的(de)(de)是，溫州(zhou)的(de)(de)L女(nv)士(shi)曾告(gao)訴(su)記(ji)者，自己為(wei)了勸阻(zu)母(mu)(mu)(mu)親(qin)投資(zi)MMM金融互(hu)助(zhu)社(she)區，母(mu)(mu)(mu)女(nv)兩人還產生(sheng)間隙(xi)，其(qi)母(mu)(mu)(mu)甚至表示，自己并不(bu)是不(bu)知道其(qi)中(zhong)的(de)(de)風險，但"我不(bu)會(hui)是最后一棒，這兩個月先做(zuo)做(zuo)，沒事的(de)(de)，到時候(hou)及時收手就行了"。由此可見，投資(zi)MMM金融互(hu)助(zhu)社(she)區的(de)(de)人，一部(bu)分確實是被忽悠進入，相(xiang)信所謂的(de)(de)"互(hu)助(zhu)"，但也有(you)部(bu)分類似于L女(nv)士(shi)母(mu)(mu)(mu)親(qin)的(de)(de)想法。

針(zhen)對(dui)"MMM金融互助社區(qu)"的運行特征，中央民族大學法學教授(shou)、網貸315首席學術顧問(wen)鄧建鵬教授(shou)曾在接(jie)受媒體采訪時表示，"這種模(mo)式打著互助旗號，實(shi)質(zhi)是典型的龐氏(shi)騙局加金融傳銷(xiao)。"

對于銀監(jian)會等部門此(ci)前發(fa)布風險(xian)提示(shi)的(de)做(zuo)法(fa)，中央財經大學(xue)金融法(fa)研究(jiu)所(suo)所(suo)長黃(huang)震教授曾表(biao)示(shi)，相關監(jian)管部門必須有所(suo)作為，僅僅發(fa)布風險(xian)預警提示(shi)是(shi)遠遠不夠(gou)的(de)。

編輯：姚祥云  審(shen)核：姚茂敦  終(zhong)審(shen)：靳水平