原標題(ti)：2015年保險監管機構 銀保罰單(dan)涉(she)及6家銀行

銀(yin)保(bao)(bao)(bao)(bao)渠道(dao)保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)收(shou)入向來(lai)是(shi)中小保(bao)(bao)(bao)(bao)險公司沖擊規模保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)的(de)一(yi)大法寶，銀(yin)保(bao)(bao)(bao)(bao)渠道(dao)也為壽險公司的(de)總(zong)保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)貢獻了(le)半壁江(jiang)山。作為一(yi)個與個險渠道(dao)難分伯(bo)仲的(de)業務渠道(dao)，銀(yin)保(bao)(bao)(bao)(bao)渠道(dao)的(de)不合規，往(wang)往(wang)給保(bao)(bao)(bao)(bao)險公司與銀(yin)行雙方帶來(lai)負面影(ying)響。

在(zai)過(guo)去的(de)一(yi)年中(zhong)，銀行在(zai)代理保(bao)險的(de)過(guo)程中(zhong)有哪些(xie)“暗箱操作(zuo)”，又有哪些(xie)舉(ju)動遭到保(bao)監(jian)會的(de)處罰？《證券日(ri)報》記者近期對保(bao)監(jian)會及地方保(bao)監(jian)局公布(bu)的(de)處罰信息梳理發現，去年保(bao)險監(jian)管(guan)機構共處罰了包括國(guo)有大行在(zai)內的(de)6家銀行，罰款共計(ji)88.5萬元。記者歸納發現，銀行在(zai)代理保(bao)險業務的(de)過(guo)程中(zhong)，容易出(chu)現誤導、捆綁銷(xiao)售等“七宗(zong)罪”。

一(yi)宗罪(zui)：保險與(yu)貸款(kuan)捆綁銷售。保監(jian)會去(qu)年開出的處罰通(tong)知顯示(shi)，北(bei)京某銀(yin)行(xing)(xing)阜(fu)成(cheng)門支(zhi)(zhi)行(xing)(xing)工作人(ren)員與(yu)保險公(gong)司(si)的銀(yin)保專管(guan)員在產品(pin)銷售過(guo)程中，存在將購買保險產品(pin)與(yu)辦理銀(yin)行(xing)(xing)貸款(kuan)進行(xing)(xing)捆綁，承(cheng)諾貸款(kuan)終(zhong)止后(hou)可全額退還(huan)保費(fei)，承(cheng)諾繳費(fei)后(hou)可按比例(li)返還(huan)保費(fei)等行(xing)(xing)為。保監(jian)會最終(zhong)吊銷了該(gai)行(xing)(xing)阜(fu)成(cheng)門支(zhi)(zhi)行(xing)(xing)吊銷保險兼業代理業務許可證。

二(er)宗罪：銀行銷(xiao)售(shou)誤導。天津保(bao)(bao)(bao)監局(ju)公布(bu)的(de)處罰(fa)信(xin)息顯示，去年某銀行南開支行在銷(xiao)售(shou)某險(xian)企保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)(chan)品(pin)期間，在營業大廳擺(bai)放(fang)自制(zhi)保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)(chan)品(pin)宣(xuan)傳材料(liao)，并在宣(xuan)傳材料(liao)中使用“銀保(bao)(bao)(bao)理(li)財(cai)”“我行最新理(li)財(cai)計(ji)劃(hua)”字樣(yang)，以銀行理(li)財(cai)產(chan)(chan)品(pin)的(de)名義宣(xuan)傳銷(xiao)售(shou)保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)(chan)品(pin)；對(dui)兩款(kuan)(kuan)保(bao)(bao)(bao)險(xian)產(chan)(chan)品(pin)的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)期間、保(bao)(bao)(bao)險(xian)份數(shu)、保(bao)(bao)(bao)險(xian)責任等項(xiang)目(mu)進行與保(bao)(bao)(bao)險(xian)條款(kuan)(kuan)不(bu)符(fu)的(de)虛假宣(xuan)傳。天津保(bao)(bao)(bao)監局(ju)決定對(dui)該(gai)行處罰(fa)10萬元(yuan)罰(fa)款(kuan)(kuan)。

事實上，“保(bao)險突然變成存(cun)款”等形式的銀保(bao)銷售誤導向來是保(bao)監(jian)(jian)會(hui)重(zhong)點監(jian)(jian)管的對象，而在去年保(bao)險監(jian)(jian)管機構對銀行的處罰中，這(zhe)類處罰也(ye)較多。

三宗(zong)罪：向(xiang)投(tou)保(bao)(bao)人(ren)輸送利益。河(he)(he)(he)北(bei)保(bao)(bao)監局調研發(fa)現，2015年4月份，某(mou)銀行存(cun)(cun)在(zai)下列違法行為(wei)：一是銷(xiao)售(shou)保(bao)(bao)險(xian)時未出示《保(bao)(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)從業人(ren)員(yuan)執業證書》；二(er)是銷(xiao)售(shou)保(bao)(bao)險(xian)產品向(xiang)投(tou)保(bao)(bao)人(ren)贈送電熱水壺，河(he)(he)(he)北(bei)保(bao)(bao)監局決對其定罰款5000元(yuan)(yuan)。同時，河(he)(he)(he)北(bei)保(bao)(bao)監局唐山分局檢查顯(xian)示，某(mou)銀行龍澤南路(lu)支行存(cun)(cun)在(zai)給予或者(zhe)承諾給予投(tou)保(bao)(bao)人(ren)、被(bei)保(bao)(bao)險(xian)人(ren)或者(zhe)受益人(ren)保(bao)(bao)險(xian)合(he)同約定以外利益的(de)行為(wei)，唐山分局決定給該行龍澤南路(lu)支行行政罰款5萬元(yuan)(yuan)。

記者此前調查顯(xian)示，除(chu)電熱水壺之外，購物卡(ka)、電話充值卡(ka)等各(ge)類卡(ka)券(quan)往往銀行(xing)(xing)跨年促銷(xiao)，開(kai)門紅促銷(xiao)期(qi)間的(de)常用禮(li)物，這也成銀行(xing)(xing)增強客戶(hu)黏性的(de)一種方(fang)式。

四(si)宗罪：錄(lu)入虛(xu)(xu)假(jia)客(ke)戶信(xin)(xin)息。天津保(bao)(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)局(ju)檢(jian)查發現(xian)(xian)，某銀行(xing)在(zai)代(dai)理銷售保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公司產品的(de)過(guo)程中，錄(lu)入虛(xu)(xu)假(jia)的(de)投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人電話信(xin)(xin)息，共導致273份保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)單投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)人電話虛(xu)(xu)假(jia)，天津保(bao)(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)局(ju)對該行(xing)開出15萬元的(de)罰款。河北(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)局(ju)現(xian)(xian)場檢(jian)查時也(ye)發現(xian)(xian)，某銀行(xing)代(dai)理銷售的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產品中，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期間超(chao)過(guo)一年(nian)的(de)個人人身(shen)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)業(ye)務(wu)存在(zai)客(ke)戶信(xin)(xin)息缺失、虛(xu)(xu)假(jia)，河北(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)局(ju)決定吊銷該行(xing)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)兼(jian)業(ye)代(dai)理業(ye)務(wu)許可證。安徽保(bao)(bao)(bao)(bao)監(jian)(jian)局(ju)檢(jian)查也(ye)發現(xian)(xian)，某銀行(xing)12個網點(dian)在(zai)銀保(bao)(bao)(bao)(bao)通系(xi)統錄(lu)入虛(xu)(xu)假(jia)錯誤的(de)投(tou)保(bao)(bao)(bao)(bao)客(ke)戶信(xin)(xin)息。

河南(nan)保監局調查(cha)發現，某(mou)銀(yin)行代理的保險(xian)業務(wu)中，存在20件保單投保人(ren)聯系電話系該(gai)支行虛假填(tian)寫(xie)，占同期代理業務(wu)比(bi)重為33.90%，河南(nan)保監局決定對該(gai)行罰款10萬元(yuan)。有險(xian)企(qi)銀(yin)行業務(wu)人(ren)員表示，部分銀(yin)行為留存客(ke)戶(hu)信息，“故意”填(tian)寫(xie)錯誤的客(ke)戶(hu)信息，導致(zhi)回訪(fang)失敗(bai)。

五宗(zong)罪(zui)：業務(wu)(wu)(wu)數據造(zao)假。湖北保(bao)監局(ju)對在中介(jie)機構清理(li)整頓期(qi)間(jian)發現(xian)某銀(yin)行(xing)(xing)財務(wu)(wu)(wu)、業務(wu)(wu)(wu)數據不(bu)真實，并給予其(qi)5萬(wan)元的(de)行(xing)(xing)政罰款。《證(zheng)券日(ri)報》記者此前采訪獲悉，業務(wu)(wu)(wu)數據不(bu)真實往(wang)往(wang)涉(she)及(ji)保(bao)險公司(si)向銀(yin)行(xing)(xing)“暗輸手續費的(de)行(xing)(xing)為”。

六宗(zong)罪：無照經營。山(shan)西保監局(ju)現(xian)(xian)場檢(jian)查(cha)發(fa)現(xian)(xian)，某銀行(xing)(xing)(xing)機構(gou)在未取得保險(xian)兼業(ye)代(dai)理(li)資格的(de)情況下開展保險(xian)銷售活動，山(shan)西保監局(ju)責令該聯(lian)社(she)停止違法業(ye)務，并作出沒收違法所得31468.52元、罰款6萬元的(de)行(xing)(xing)(xing)政(zheng)處罰。云(yun)南保監局(ju)也(ye)檢(jian)查(cha)發(fa)現(xian)(xian)，某行(xing)(xing)(xing)存(cun)在未取得保險(xian)代(dai)理(li)業(ye)務許可證從(cong)事保險(xian)代(dai)理(li)業(ye)務的(de)行(xing)(xing)(xing)為。

七宗罪：未建立(li)專(zhuan)門賬戶。吉林(lin)保(bao)(bao)監(jian)局檢查發現(xian)(xian)，某銀行機(ji)構(gou)在開展保(bao)(bao)險銷售過程中，未建立(li)專(zhuan)門賬簿記載保(bao)(bao)險代(dai)理業(ye)務收(shou)支(zhi)情況(kuang)，吉林(lin)保(bao)(bao)監(jian)局決定對(dui)該(gai)銀行機(ji)構(gou)罰款5萬(wan)元。甘肅保(bao)(bao)監(jian)局也(ye)發現(xian)(xian)，某銀行機(ji)構(gou)存在未按照規定設立(li)專(zhuan)門賬簿記載業(ye)務收(shou)支(zhi)情況(kuang)的(de)行為，涉(she)及手續費金額(e)1011844.17元，甘肅局決定對(dui)其罰款1萬(wan)元。