每經編輯｜蔡雅蕓    

（本(ben)文原載于“邦地產”微信(xin)公(gong)眾(zhong)號real-estate-circle）

月入超過萬元(yuan)，卻只能(neng)蝸居在(zai)十幾平米(mi)的(de)陋室，你能(neng)想象(xiang)嗎？

可事實(shi)就是這樣，在我國可能因為(wei)無(wu)法證明自己的收(shou)入(ru)(ru)，沒有(you)辦法辦銀行貸款(kuan)，就因為(wei)少了“一張紙”，有(you)些實(shi)際(ji)收(shou)入(ru)(ru)足以買房的人，卻被(bei)擋在樓市門(men)外。

房地產去(qu)庫存，可是2016年(nian)我(wo)國經濟的(de)重要任務(wu)。但(dan)在(zai)實際層面(mian)卻有很(hen)多(duo)尷尬(ga)的(de)門檻，讓一些人進(jin)不了樓(lou)市，說(shuo)來也略是可笑。

遭遇“買房尷尬”的人群有哪些？

比如路(lu)邊貼膜小(xiao)(xiao)哥，別看他們(men)風雨(yu)無阻(zu)路(lu)邊擺攤，但勤快(kuai)的小(xiao)(xiao)哥月收入可能一萬(wan)多。

還有烤串(chuan)攤兒，在你(ni)深更(geng)半(ban)夜餓(e)肚子的時候(hou)他總在街角等(deng)著(zhu)你(ni)，起早貪黑圖(tu)，但(dan)一(yi)個月(yue)純利(li)可以(yi)到(dao)一(yi)兩萬。

還有辦公樓下笑迎相迎的(de)煎(jian)餅(bing)果(guo)子(zi)攤小伙，一個小小的(de)移動(dong)小攤，雖(sui)然早(zao)上很早(zao)就(jiu)要擺出來，但(dan)可以(yi)中午就(jiu)收攤，而(er)他們一個月的(de)純(chun)利能沖兩萬。(邦(bang)爺(ye)內心(xin)是極度崩潰的(de)，以(yi)后該以(yi)什(shen)么心(xin)態來買他家煎(jian)餅(bing)果(guo)子(zi)啊(a)～～)

這樣看(kan)似不起(qi)眼卻收(shou)入(ru)驚人的(de)“自由(you)職業(ye)者”還有很多，比如月入(ru)兩萬五的(de)金牌(pai)月嫂(sao)、月收(shou)上萬的(de)廢品垃圾(ji)回收(shou)人、極度受(shou)捧的(de)海外買(mai)手，甚至職業(ye)乞(qi)丐的(de)月收(shou)也可(ke)以讓人不明覺(jue)厲。

特別是海外買手，邦爺一定要說說他們。伴隨國內消費者對海外商品的需求而產生的這一群人可謂“高收入職業群體”，他們不僅滿世界飛，買東西買到手抽筋，機票住宿還全由老板買單，每成交一筆老板還要給買手5%~10%左右的傭金。不要說月入過1萬了，10萬都不是問題。

好多白領都不禁會感嘆：讀了十幾年書，考上名牌大學，擠進五百強公司，既沒娶到白富美，也沒走向人生巔峰，買房欠了銀行幾十年的債，收入還不如樓下賣煎餅果子的小鮮肉！

收入雖高不能買房？

但是(shi)！上面那群人(ren)雖然(ran)收入高(gao)，但聽說(shuo)買房卻沒人(ren)貸(dai)款給(gei)他們。

因為按照2010年中國人(ren)民(min)銀行頒布(bu)的(de)《個人(ren)住房貸(dai)款管理辦(ban)法》(第二章第五(wu)條)要求，借款人(ren)必(bi)須具備“有(you)穩定(ding)的(de)職(zhi)業和(he)收入，信用良好(hao)，有(you)償還貸(dai)款本息(xi)的(de)能力”。

可(ke)是，無論(lun)是貼膜小哥(ge)還是煎餅果(guo)子小伙(huo)、買手、乞丐等等，都是沒(mei)有(you)穩(wen)定職(zhi)業和穩(wen)定收入(ru)的(de)人群(qun)，銀(yin)行根本(ben)無法判斷他們的(de)還款能力。

很多銀行(xing)信貸中心(xin)就表示，一(yi)般來(lai)說沒(mei)有(you)一(yi)年以上(能證(zheng)(zheng)明還款(kuan)能力(li))的銀行(xing)流水及固定存款(kuan)，沒(mei)有(you)工作單位開(kai)具收入及在職證(zheng)(zheng)明，也沒(mei)有(you)繳稅證(zheng)(zheng)明，想向銀行(xing)申請房按揭貸款(kuan)幾乎不可能成功。

因為(wei)對銀(yin)行來說，放(fang)款(kuan)給沒有(you)穩定(ding)的收入來源的借(jie)款(kuan)人，會(hui)增加壞賬率的風險(xian)，若等(deng)到借(jie)款(kuan)人無(wu)力償(chang)還房貸，銀(yin)行再(zai)拿(na)借(jie)款(kuan)人的房子折算、拍(pai)賣更(geng)是費勁又毫無(wu)意義。

這么一來，以(yi)上(shang)職業(ye)多是以(yi)現金(jin)交(jiao)易(yi)，既不存(cun)在銀行流水(shui)，也不需要主動(dong)報稅(shui)，小(xiao)生(sheng)意者更沒有營業(ye)執照，要拿什么證明自己(ji)的還款實力(li)？

高收入(ru)自由人群想買房(fang)怎(zen)么辦？邦(bang)爺認(ren)為可以(yi)有4個路子(zi)：

1.全款購房(fang)。有錢就可(ke)以買房(fang)是(shi)(shi)毋庸置疑的。但對大多數人而(er)言，在(zai)當下的房(fang)價水平上，沒(mei)有銀行貸款想買房(fang)(特別是(shi)(shi)在(zai)一二線城市買房(fang))，還是(shi)(shi)有困難(nan)的。終究需要仰仗銀行的，可(ke)以參(can)見下面(mian)幾條～

2.不(bu)全(quan)款的(de)，提前一年(nian)養個漂亮的(de)銀行流水(shui)或者(zhe)存款金額，方便(bian)向(xiang)借(jie)款銀行證明自己的(de)實力。

3.主動向地方(fang)稅(shui)務部(bu)門報稅(shui)，按時(shi)繳納(na)一(yi)年以上個人所得(de)稅(shui)。

4.如果名下(xia)有其他無(wu)貸款的(de)房產(chan)，可(ke)以向(xiang)銀行申(shen)請抵押貸款。但是銀行評估金額(e)一般不會超過抵押財產(chan)的(de)50%，利息頗高。

5、現在也(ye)有中介公司(si)專門(men)解決(jue)自由職業者貸不到款(kuan)的(de)煩惱。

其(qi)實，就買(mai)房這事來說，比一比，有公司作為靠山的(de)白(bai)領(ling)，要買(mai)房，能輕松“欠”銀行上百萬貸款，自由職業(ye)者則(ze)是“有錢(qian)無門”，開(kai)發商和二(er)手(shou)房中介如(ru)果能順利解(jie)決“收(shou)入證(zheng)(zheng)明”“貸款憑證(zheng)(zheng)”這個環節的(de)痛點，就能釋放很大一塊有效(xiao)需(xu)求，刺激有效(xiao)購買(mai)。

編輯：王婷婷 審核(he)：楊羚強 終審：蔡(cai)戰波