每經編輯｜柴(chai)剛(gang)

每經記者 吳林(lin)靜 黃麗(li)

在支付(fu)(fu)寶和微信涉足線下支付(fu)(fu)之前，這個市場一直(zhi)是銀聯的地盤，如今，這位(wei)傳(chuan)統的線下支付(fu)(fu)老大坐不住(zhu)了。12日推出(chu)"云閃(shan)付(fu)(fu)"，6天(tian)后，銀聯宣(xuan)布與蘋果、三星合(he)作，同時，還攜(xie)手互聯網POS機(ji)廠(chang)商對遍布市井(jing)的POS機(ji)器升級(ji)換(huan)代。

一周之內，相(xiang)繼(ji)發布消(xiao)費者(zhe)（C端）、商家（B端）的(de)"進(jin)攻"計劃，中國(guo)銀(yin)聯副董事長陳志18日將系列舉措形容為"銀(yin)聯的(de)二(er)次創業"。截至12月11日，今(jin)年跨行交易總量已經突(tu)破了50萬億，這是銀(yin)聯推動(dong)金(jin)融與綜合支(zhi)付服務發展的(de)基石(shi)。

然而，不容忽視的(de)(de)是(shi)，銀聯(lian)已不再獨霸(ba)天下。與支付(fu)寶、微信主推(tui)的(de)(de)二維碼掃碼支付(fu)方(fang)式相比，銀聯(lian)下一代(dai)主推(tui)的(de)(de)NFC近場支付(fu)，其市場接受(shou)度還有待(dai)考驗。數(shu)據(ju)顯(xian)示，目前帶(dai)NFC功能的(de)(de)手機(ji)終(zhong)端整(zheng)體占(zhan)比僅(jin)25%，銀聯(lian)全國1000多(duo)萬臺POS終(zhong)端中，可以"閃付(fu)"的(de)(de)僅(jin)300萬臺。

在(zai)線下(xia)支付市場，銀(yin)聯、支付寶(bao)和微(wei)信開(kai)啟(qi)了"三國殺(sha)"模式。

移動支付"三國鼎立"

近兩(liang)年，線上支(zhi)(zhi)付(fu)搞得風生(sheng)水起的支(zhi)(zhi)付(fu)寶(bao)、微信，憑借著二(er)維碼支(zhi)(zhi)付(fu)方式，不(bu)斷(duan)在(zai)線下支(zhi)(zhi)付(fu)市場攻城略池，大(da)有取代傳統POS機刷卡消費的趨勢。

還記得剛剛過(guo)去的"雙十(shi)二"嗎？街(jie)頭巷尾的超市、蛋糕(gao)店，人群(qun)蜂(feng)擁而(er)至，舉(ju)著(zhu)手機里的二維碼，搶著(zhu)50%的優惠。本(ben)以為是線上促銷的節(jie)日，沒想到是場線下(xia)移(yi)動支付的盛宴(yan)。

支付寶和口(kou)碑公布(bu)的統(tong)計數據(ju)顯示，"雙十二"一(yi)天(tian)共2800萬人參(can)與狂歡，同時為(wei)線(xian)下商戶(hu)帶去了(le)1951萬新增會員，國(guo)內外總共有30多萬家線(xian)下商戶(hu)參(can)與活(huo)動(dong)，覆(fu)蓋八大線(xian)下場景。

微(wei)信也(ye)毫不遜色(se)。2015年央視春晚全(quan)民微(wei)信瘋狂搶紅(hong)包，助推了(le)中國(guo)移動支付(fu)大潮。6月1日發(fa)布的《2015微(wei)信用戶數(shu)據報告》顯(xian)示，截至2015年一(yi)季度，微(wei)信已經覆蓋了(le)中國(guo)90%以上的智能手機，微(wei)信支付(fu)用戶達到4億(yi)左右(you)。

就在(zai)12月12日當(dang)天(tian)，中國銀聯(lian)聯(lian)合20余家商業(ye)銀行在(zai)京共同發布"云閃(shan)付"。銀聯(lian)預設(she)的(de)是，拿著一部(bu)具有NFC功(gong)能的(de)手機(ji)(ji)，持(chi)卡(ka)人(ren)直接在(zai)手機(ji)(ji)銀行APP中生成一張銀聯(lian)卡(ka)的(de)"替身卡(ka)"，即云閃(shan)付卡(ka)，將(jiang)這樣的(de)手機(ji)(ji)放(fang)在(zai)線下具有銀聯(lian)"閃(shan)付"標(biao)志的(de)POS機(ji)(ji)前一揮，即可完成支付。

此前，憑(ping)借(jie)龐大的支付(fu)清(qing)算網(wang)(wang)絡和幾(ji)乎所(suo)有的銀(yin)行會員(yuan)資源，銀(yin)聯(lian)在線下(xia)布局了POS機(ji)網(wang)(wang)絡，依(yi)靠著(zhu)商戶與(yu)消費者之間(jian)的連接和一份分成協議，這位傳統線下(xia)支付(fu)大佬"躺著(zhu)賺(zhuan)錢"。然而，隨(sui)著(zhu)互聯(lian)網(wang)(wang)巨(ju)頭開(kai)始(shi)蠶食線下(xia)支付(fu)市場，用陳志的話(hua)說，銀(yin)聯(lian)開(kai)始(shi)了"二次(ci)創業"。18日，銀(yin)聯(lian)再發(fa)消息，分別(bie)與(yu)蘋(pin)果及三星就Apple Pay及三星Pay入華(hua)達(da)成協議，后兩者將利(li)用銀(yin)聯(lian)的POS機(ji)網(wang)(wang)絡，將各(ge)自(zi)的移動支付(fu)服(fu)務引入中國。

NFC硬件仍待普及

經過近一年的用(yong)戶習(xi)慣培育和(he)地(di)推，微信、支付寶(bao)的覆蓋已小有成效。相比(bi)之(zhi)下，銀聯的云閃(shan)付顯得姍姍來遲。

盡(jin)管銀聯在(zai)互(hu)聯網(wang)移動支付上慢(man)了節拍，但這個"老(lao)大"的優(you)勢(shi)依然明顯，據陳志透露(lu)，截(jie)至(zhi)今年(nian)12月11日，全國跨行交易量(liang)已經突破了50萬億。

此(ci)外，銀聯的(de)支付技術和(he)習慣與微信、支付寶也不甚相同。記者注意到(dao)，中國銀聯的(de)"云閃付"需要具有NFC功能(neng)的(de)手機和(he)一臺具有"閃付"標識的(de)POS機來完成。

18日，銀(yin)聯(lian)(lian)在成都(dou)率先發(fa)布了(le)(le)互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)POS機，準備在各商(shang)戶終端(duan)(duan)對(dui)傳統POS機進行升級(ji)改造(zao)。作為該機器的研發(fa)生產廠家，北京(jing)微智全景(jing)信(xin)息(xi)技術有(you)限公司創(chuang)始(shi)人李巖對(dui)《每日經(jing)濟新(xin)聞》記者介紹，銀(yin)聯(lian)(lian)簽約蘋果和(he)三星(xing)屬于消費(fei)者C端(duan)(duan)的改造(zao)，發(fa)布互(hu)(hu)聯(lian)(lian)網(wang)(wang)POS機器，則是(shi)對(dui)商(shang)戶B端(duan)(duan)的升級(ji)，B端(duan)(duan)和(he)C端(duan)(duan)同(tong)時(shi)發(fa)力，"這樣(yang)整個產業的鏈條就完整了(le)(le)"。

李巖(yan)介(jie)紹，目前全國一(yi)共(gong)有700萬臺傳統POS機(ji)需要更(geng)換(huan)，而公司的(de)目標(biao)是(shi)在(zai)2016年準備搶占線下60萬臺POS機(ji)的(de)更(geng)新換(huan)代市場(chang)。

而這也正反映了銀(yin)(yin)聯在互聯網POS機設備普及性方面的(de)不(bu)足。數(shu)據顯示，全(quan)國目前(qian)NFC手機終端(duan)整體占比只有(you)25%，銀(yin)(yin)聯全(quan)國1000多萬臺(tai)POS終端(duan)中，"閃付"終端(duan)也僅有(you)300萬臺(tai)。相比微信(xin)、支付寶(bao)積(ji)累(lei)的(de)龐大用戶(hu)和(he)二維碼支付習慣，銀(yin)(yin)聯線下支付需要布局更多的(de)NFC硬件，才能助"云閃付"攻下市場份額。

此(ci)外，銀(yin)聯(lian)還要協調好各個(ge)利益方。業(ye)界認(ren)為，打通運營商(shang)、銀(yin)行(xing)、手機(ji)設備(bei)生(sheng)廠商(shang)、穿戴設備(bei)廠商(shang)、軟件開發商(shang)、線下商(shang)家等(deng)環節，更是推進NFC的(de)關鍵。

群雄逐(zhu)鹿(lu)，鹿(lu)死誰手？有(you)分(fen)析師(shi)預測，以支付寶、微信主推(tui)的二維(wei)碼掃碼支付和銀聯主推(tui)的NFC近(jin)場(chang)支付，兩(liang)種方式未來將平分(fen)天下(xia)。（編輯 柴剛(gang) 審核 趙慶(qing) 終審 涂勁軍）