郵(you)儲銀行(xing)的(de)快(kuai)速崛起(qi)可歸因于(yu)其一直堅守“普(pu)(pu)惠金融(rong)(rong)”理念，探索出了(le)一條獨(du)具特色(se)的(de)大(da)型零售銀行(xing)踐行(xing)普(pu)(pu)惠金融(rong)(rong)的(de)商業可持續(xu)發展之路。

與(yu)此同時(shi)，郵儲銀(yin)行還持(chi)續深化(hua)改革，推動(dong)業務轉(zhuan)型升級，穩步(bu)推進多元化(hua)戰略，成立了中郵消費金(jin)融公司(si)，并積極籌備金(jin)融租賃(lin)公司(si)，綜合化(hua)經(jing)營取(qu)得良好(hao)成效。

此外，郵儲(chu)銀行(xing)(xing)“普之(zhi)城鄉(xiang)，惠(hui)之(zhi)于民(min)”的(de)普惠(hui)金融(rong)形(xing)象和勇于承擔社會責(ze)任的(de)大(da)行(xing)(xing)形(xing)象深入人心，榮(rong)獲(huo)了“最佳(jia)(jia)零售銀行(xing)(xing)”、“最具成(cheng)長潛力銀行(xing)(xing)”、“最佳(jia)(jia)普惠(hui)金融(rong)服務銀行(xing)(xing)”、“最佳(jia)(jia)風險管理銀行(xing)(xing)”等榮(rong)譽。

在2015年(nian)全球(qiu)銀行1000強(qiang)排名中(zhong)，郵(you)儲銀行位居第(di)23位。評(ping)級機構對郵(you)儲銀行的主體信(xin)用評(ping)級和債券信(xin)用評(ping)級均為“AAA”。

普惠金融堅持商(shang)業可持續性

中(zhong)國(guo)郵政儲蓄銀(yin)(yin)行(xing)于(yu)2007年(nian)3月成立(li)，是在改革原(yuan)有郵政儲蓄管(guan)理體(ti)制(zhi)基礎上(shang)設(she)立(li)的(de)一家(jia)大型國(guo)有商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)。

郵(you)儲(chu)銀(yin)行(xing)的前身郵(you)政(zheng)(zheng)(zheng)儲(chu)蓄(xu)，歷史(shi)可以上溯(su)到1919年開(kai)辦的郵(you)政(zheng)(zheng)(zheng)儲(chu)金業務和專設的郵(you)政(zheng)(zheng)(zheng)儲(chu)金局，至今已有近百(bai)年歷史(shi)。

中(zhong)國郵(you)政儲蓄(xu)銀行行長呂家進表示，郵(you)儲銀行自成立以來，始終(zhong)堅持普惠金融理念，依托(tuo)遍布城鄉(xiang)的網絡(luo)優勢，堅持服務(wu)“三農”、服務(wu)中(zhong)小企業、服務(wu)社(she)區的市場定位，與其他商業銀行形成良(liang)好互補，有(you)力支持了國民經濟(ji)建設和(he)社(she)會發(fa)展(zhan)，也實現了自身(shen)健康快速(su)發(fa)展(zhan)。

成(cheng)立8年多來，郵儲銀行(xing)(xing)從一(yi)(yi)家經營單一(yi)(yi)負(fu)債(zhai)業務(wu)的儲蓄(xu)機構，轉型成(cheng)為一(yi)(yi)家全功能商業銀行(xing)(xing)，打造了涵蓋零售業務(wu)、公司業務(wu)、國際金(jin)融(rong)、金(jin)融(rong)市場、資產管(guan)理(li)等在內的現代銀行(xing)(xing)業務(wu)格局。

截(jie)至2015年9月末(mo)，郵(you)儲銀行擁有營業(ye)(ye)網點超過4萬個，服務(wu)客戶近5億人，是全(quan)國網絡(luo)規模最(zui)大、覆蓋(gai)面最(zui)廣、服務(wu)客戶最(zui)多的商業(ye)(ye)銀行。

與此同(tong)時(shi)，郵儲銀行(xing)資(zi)產規模近6.8萬億元(yuan)，位居(ju)中國商業(ye)銀行(xing)第6位；信(xin)貸資(zi)產不良率約為銀行(xing)同(tong)業(ye)平均水平的一半(ban)；撥備覆(fu)蓋率達(da)274%，利(li)潤增長率、資(zi)本回報率等關鍵指標均達(da)到銀行(xing)同(tong)業(ye)優(you)秀水平。

“郵儲銀行通過多種業務之間的相互配(pei)合、協同推(tui)進，形(xing)成良性循環，助推(tui)普惠金融(rong)發展，為客戶提供全方(fang)位、多層次金融(rong)服務。”呂家進表示。

據了(le)解，郵(you)儲銀(yin)行的4萬多個網點，覆蓋全國98%的縣域(yu)，在服務“三農(nong)”、小微企業和社區方面具有天然優勢和巨(ju)大潛力，并(bing)取(qu)得顯著成效。

探(tan)索“三(san)農”金融服務(wu)新道路

截(jie)至2015年(nian)9月末，郵(you)儲銀(yin)(yin)行(xing)(xing)涉農(nong)(nong)貸(dai)款(kuan)余額超(chao)過(guo)7300億元，較去年(nian)同(tong)期(qi)增(zeng)速(su)超(chao)過(guo)36%，實現涉農(nong)(nong)貸(dai)款(kuan)增(zeng)速(su)高于全部貸(dai)款(kuan)平(ping)均水平(ping)。其中(zhong)(zhong)，農(nong)(nong)戶貸(dai)款(kuan)占比(bi)達80%，遠(yuan)高于銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)平(ping)均水平(ping)。在人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)2014年(nian)涉農(nong)(nong)信貸(dai)政(zheng)策導向(xiang)效果評估中(zhong)(zhong)，郵(you)儲銀(yin)(yin)行(xing)(xing)優良率位列(lie)15家全國性(xing)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)金融機構第一名。在銀(yin)(yin)監(jian)會涉農(nong)(nong)貸(dai)款(kuan)各(ge)項(xiang)指標(biao)考核(he)中(zhong)(zhong)，郵(you)儲銀(yin)(yin)行(xing)(xing)均以(yi)優異成(cheng)績完成(cheng)。

在(zai)許多地區，郵儲銀行是(shi)客戶獲得正規(gui)金(jin)融服(fu)(fu)務的(de)(de)主要渠道。在(zai)一些邊遠貧困山區，郵儲銀行甚至是(shi)面向當地農(nong)民、牧民唯一的(de)(de)金(jin)融服(fu)(fu)務機構，有(you)效發(fa)揮著延伸城鄉金(jin)融服(fu)(fu)務“最后(hou)一公(gong)里(li)”的(de)(de)作用。郵儲銀行在(zai)所(suo)有(you)縣和發(fa)達鄉鎮均建有(you)專(zhuan)門機構或專(zhuan)業團隊(dui)，全行從(cong)事(shi)“三農(nong)”、“小微”和社區信貸服(fu)(fu)務員工近5萬人。

郵儲(chu)(chu)銀(yin)(yin)行積極順應農(nong)(nong)(nong)業(ye)(ye)發(fa)展趨勢，一(yi)方面努力服(fu)務最基(ji)層農(nong)(nong)(nong)戶，累計(ji)發(fa)放小額貸款(kuan)近(jin)1.1萬億元，筆均金(jin)(jin)額僅6萬余元，有(you)效(xiao)解決(jue)了890多萬農(nong)(nong)(nong)戶的(de)(de)(de)經營資金(jin)(jin)短缺(que)困難(nan)，真正(zheng)踐(jian)行了普惠金(jin)(jin)融(rong)理念。另一(yi)方面，郵儲(chu)(chu)銀(yin)(yin)行主動研(yan)究(jiu)現代(dai)農(nong)(nong)(nong)業(ye)(ye)，加大對(dui)專(zhuan)業(ye)(ye)大戶、家庭農(nong)(nong)(nong)場、農(nong)(nong)(nong)民(min)專(zhuan)業(ye)(ye)合作(zuo)社、龍(long)頭(tou)企(qi)業(ye)(ye)等(deng)新型農(nong)(nong)(nong)業(ye)(ye)經營主體的(de)(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務，今年1-9月已(yi)累計(ji)投放近(jin)157億元。此外，郵儲(chu)(chu)銀(yin)(yin)行還對(dui)農(nong)(nong)(nong)村弱勢群體、創業(ye)(ye)青年、貧困地(di)區農(nong)(nong)(nong)民(min)等(deng)特(te)殊群體開發(fa)了針(zhen)對(dui)性的(de)(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)產品和服(fu)務。

針對農(nong)(nong)村普遍缺乏有(you)效(xiao)抵質押物(wu)，郵儲(chu)銀(yin)行(xing)(xing)積極創新擔保(bao)方式(shi)，通過(guo)將大(da)(da)型農(nong)(nong)機(ji)具、大(da)(da)額農(nong)(nong)業(ye)(ye)訂(ding)單、涉農(nong)(nong)直補資金(jin)、林權(quan)(quan)(quan)、土地承包經(jing)營權(quan)(quan)(quan)、農(nong)(nong)民財產住(zhu)房權(quan)(quan)(quan)、設施大(da)(da)棚、水(shui)域灘涂使用權(quan)(quan)(quan)等納入抵質押物(wu)范圍，推出了針對不同農(nong)(nong)業(ye)(ye)主體(ti)的新產品。截至9月末，郵儲(chu)銀(yin)行(xing)(xing)共有(you)21家分(fen)行(xing)(xing)開辦(ban)了林權(quan)(quan)(quan)抵押貸(dai)款，累計放款超(chao)過(guo)13億元；土地承包經(jing)營權(quan)(quan)(quan)貸(dai)款已在廣西、黑龍江(jiang)、湖南、吉(ji)林等15家分(fen)行(xing)(xing)開展試(shi)點，累計放款18億元；農(nong)(nong)房抵押貸(dai)款業(ye)(ye)務也已實現突(tu)破。

服務(wu)小(xiao)微(wei)“貸動中(zhong)國夢”

今(jin)年以來(lai)，國家高(gao)度重視“大眾(zhong)創業(ye)、萬(wan)眾(zhong)創新(xin)”，郵儲(chu)銀行積極把握創新(xin)創業(ye)主體向小微企業(ye)快速切換的(de)市場變(bian)化，持(chi)續加大金融對小微群體的(de)支持(chi)力度。

截至2015年(nian)9月末，郵儲(chu)銀行小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款客戶結(jie)余145萬(wan)戶，占(zhan)全(quan)國同(tong)(tong)業(ye)小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款總戶數的12%左右；小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款余額(e)6415億元(yuan)，在全(quan)行貸(dai)(dai)款余額(e)中占(zhan)比約(yue)30%；當年(nian)累計發放小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款約(yue)5900億元(yuan)，比去年(nian)同(tong)(tong)期(qi)多增超過1500億元(yuan)，同(tong)(tong)比增長(chang)35%；小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款戶均余額(e)44萬(wan)元(yuan)，遠(yuan)低(di)于同(tong)(tong)業(ye)平均水平。全(quan)行小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款筆均小(xiao)、客戶多、增速快、占(zhan)比高，實現了穩健快速發展。

如何在(zai)(zai)解決小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)“貸不到”問題的同時，降低(di)商業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)風險(xian)系(xi)數，實現(xian)小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)貸款(kuan)業(ye)(ye)務(wu)的商業(ye)(ye)可持(chi)續發(fa)展。郵儲(chu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)結合自身優(you)勢特(te)(te)點和業(ye)(ye)務(wu)實踐，給出了政銀(yin)(yin)(yin)(yin)合作(zuo)(zuo)的解決模式。今年9月，郵儲(chu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)在(zai)(zai)安徽合肥召開了“政銀(yin)(yin)(yin)(yin)合作(zuo)(zuo)服務(wu)‘雙創型’小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)推動(dong)會”。據了解，郵儲(chu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)已在(zai)(zai)全行(xing)(xing)開展“走政府(fu)”活動(dong)，主(zhu)動(dong)對接各(ge)級(ji)各(ge)類(lei)政府(fu)部門(men)，全行(xing)(xing)政銀(yin)(yin)(yin)(yin)意向合作(zuo)(zuo)項目超過(guo)5000個，政銀(yin)(yin)(yin)(yin)意向合作(zuo)(zuo)金額突破1000億元。郵儲(chu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)董事長(chang)李國華特(te)(te)別指(zhi)出，郵儲(chu)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)“既(ji)要不斷(duan)完善自身的風險(xian)控制措施，練好(hao)內功(gong)；又(you)要借助‘政銀(yin)(yin)(yin)(yin)擔’平臺，唱(chang)響融資增信(xin)的大(da)戲”。

在(zai)郵(you)儲銀行(xing)內(nei)部(bu)，特色支(zhi)(zhi)行(xing)被稱為(wei)服(fu)(fu)務(wu)(wu)小(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)、服(fu)(fu)務(wu)(wu)地域實體經濟的“特種兵”和“先鋒隊”。所謂特色支(zhi)(zhi)行(xing)，就是圍繞(rao)行(xing)業(ye)特色、地區差異、個性需求(qiu)，為(wei)特定小(xiao)微(wei)(wei)企業(ye)客戶群(qun)體提供(gong)“私人定制”的專業(ye)服(fu)(fu)務(wu)(wu)。

為讓特(te)色支(zhi)行(xing)(xing)真正服(fu)務地域(yu)特(te)色產業，郵儲銀(yin)行(xing)(xing)按照“先(xian)行(xing)(xing)先(xian)試，特(te)事特(te)辦(ban)”的原則，給予(yu)特(te)色支(zhi)行(xing)(xing)專(zhuan)項政策支(zhi)持(chi)。通過(guo)建(jian)立特(te)色行(xing)(xing)業目標(biao)客(ke)戶數據庫，實行(xing)(xing)名單(dan)制管理(li)，深入了解(jie)客(ke)戶融(rong)資需求，專(zhuan)項研(yan)發專(zhuan)屬產品，切實推動由(you)單(dan)一信貸業務模式(shi)(shi)向多(duo)條(tiao)線聯動綜(zong)合金融(rong)服(fu)務業務模式(shi)(shi)的轉變(bian)。

今年以(yi)來，郵儲銀行借勢國家“大眾(zhong)創(chuang)業(ye)、萬眾(zhong)創(chuang)新”政策紅(hong)利(li)，秉承“全(quan)(quan)(quan)程參與(yu)、全(quan)(quan)(quan)力(li)支(zhi)持(chi)”的發展思路，全(quan)(quan)(quan)面布局科(ke)技(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)融(rong)。以(yi)契合科(ke)技(ji)(ji)(ji)型中小企(qi)(qi)業(ye)成長(chang)全(quan)(quan)(quan)程金(jin)(jin)融(rong)需求(qiu)為主線，以(yi)整合全(quan)(quan)(quan)社會支(zhi)持(chi)科(ke)技(ji)(ji)(ji)型中小企(qi)(qi)業(ye)發展的資源(yuan)為支(zhi)撐，不斷豐富科(ke)技(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)融(rong)產(chan)品(pin)體(ti)系，逐步形成服務科(ke)技(ji)(ji)(ji)型中小企(qi)(qi)業(ye)全(quan)(quan)(quan)生命周期的產(chan)品(pin)序列，滿足了不同成長(chang)階段(duan)科(ke)技(ji)(ji)(ji)企(qi)(qi)業(ye)的差異化金(jin)(jin)融(rong)需求(qiu)。

與此同時，郵儲銀行還結合(he)服(fu)(fu)務科技型中(zhong)(zhong)小企業(ye)(ye)的經驗，以資(zi)本市場(chang)為(wei)依(yi)托，為(wei)新三(san)板企業(ye)(ye)提供(gong)債權(quan)融(rong)資(zi)、股(gu)權(quan)融(rong)資(zi)、咨詢顧問(wen)(wen)等系列金融(rong)服(fu)(fu)務。針對(dui)“掛牌(pai)前”中(zhong)(zhong)小企業(ye)(ye)，提供(gong)掛牌(pai)輔導、理財(cai)資(zi)金參(can)投(tou)(tou)定增等投(tou)(tou)貸聯動服(fu)(fu)務；針對(dui)“掛牌(pai)后”中(zhong)(zhong)小企業(ye)(ye)，提供(gong)股(gu)權(quan)質(zhi)押、PE投(tou)(tou)聯貸及財(cai)務顧問(wen)(wen)等融(rong)資(zi)融(rong)智服(fu)(fu)務，全方位支持(chi)廣大(da)(da)中(zhong)(zhong)小企業(ye)(ye)在(zai)多層次(ci)資(zi)本市場(chang)中(zhong)(zhong)發展壯大(da)(da)。

為使全社會更(geng)好的(de)了(le)解廣(guang)大(da)中小(xiao)企業發(fa)(fa)展運(yun)行(xing)總體(ti)情況，并使中小(xiao)企業也能夠更(geng)好的(de)了(le)解宏觀經濟趨勢，緩解小(xiao)微企業“缺信息”“缺信用”問(wen)題，郵儲(chu)銀行(xing)研(yan)究編發(fa)(fa)了(le)小(xiao)微企業運(yun)行(xing)指數(shu)。

經(jing)過一年(nian)多的測試完(wan)善，郵儲銀行已于2015年(nian)5月聯(lian)合《經(jing)濟(ji)日報(bao)》發(fa)布了小微(wei)企業(ye)運行指(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)(shu)，從融資指(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)(shu)、成本(ben)指(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)(shu)、市(shi)場指(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)(shu)、采購(gou)指(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)(shu)、績效(xiao)指(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)(shu)、擴張(zhang)指(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)(shu)、信心(xin)指(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)(shu)和(he)風險指(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)(shu)等多個(ge)維度，對小微(wei)企業(ye)的運行和(he)發(fa)展趨勢進(jin)行展示。作(zuo)為(wei)國內(nei)唯一按月度發(fa)布的小微(wei)企業(ye)指(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)(shu)，這一指(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)(shu)的發(fa)布有(you)效(xiao)填補(bu)了國內(nei)現行小微(wei)企業(ye)類指(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)數(shu)(shu)發(fa)布的月度周期空白，有(you)利于促進(jin)小微(wei)企業(ye)、銀行、市(shi)場和(he)政府之間的互動，為(wei)推動實體經(jing)濟(ji)發(fa)展提(ti)供了有(you)力(li)支撐(cheng)。