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每經記者 朱丹丹

隨著監管的逐漸明晰，不(bu)少銀行開始布局P2P資金(jin)存管業務。

繼民生銀(yin)行與邦幫堂、積木盒(he)子，浦發銀(yin)行與和信貸合(he)(he)作之后，徽(hui)商銀(yin)行和金融工廠近(jin)日也宣布正式簽署銀(yin)行存管(guan)合(he)(he)作協(xie)議。

“P2P平臺與銀行合(he)作一(yi)方面符(fu)合(he)監管政策大趨勢。一(yi)方面，減(jian)少了平臺經(jing)營的法律法規風(feng)險；另一(yi)方面，也將切實保障用(yong)戶的資(zi)(zi)金安全(quan)，從(cong)根本上杜絕平臺自融的發生(sheng)和建立(li)資(zi)(zi)金池(chi)的情(qing)況，讓用(yong)戶投資(zi)(zi)理財將更加安心。”金融工場董事長(chang)魏(wei)薇表示。

多位業(ye)內人士(shi)告訴(su)《每日經濟新聞》記者，目前，銀(yin)行選擇P2P平臺進行資(zi)金存(cun)管主要考慮注冊資(zi)本(ben)、股東背景、風控(kong)模式、技術實力(li)及業(ye)務量等(deng)因素。

此外，拍拍貸相關(guan)人士表示(shi)，至于銀行存(cun)管的費用，各渠(qu)道(dao)的差別(bie)很(hen)(hen)大(da)，費率(lv)計算方法也不近相同(tong)，所以很(hen)(hen)難統一去看。

平臺紛紛尋求銀行存管

“很早之(zhi)前(qian)，我(wo)們就(jiu)開(kai)始與多家(jia)銀行接(jie)洽(qia)資金存管合作(zuo)，監管規定(ding)出臺后(hou)，我(wo)們就(jiu)加速推進了合作(zuo)進程，最(zui)終選定(ding)徽商銀行為合作(zuo)伙(huo)伴。”魏薇(wei)表示，目前(qian)正在進行后(hou)臺對(dui)接(jie)準備工(gong)作(zuo)，預計2~3個月完成。

不過，每家銀行(xing)進行(xing)資金存管(guan)的模式(shi)有(you)所不同(tong)。徽商(shang)銀行(xing)直(zhi)銷銀行(xing)支付產品總監宋國(guo)才對記者表示(shi)，該行(xing)主要通過直(zhi)銷銀行(xing)電子賬戶開展(zhan)P2P存管(guan)業(ye)務模式(shi)。

此外，浦發銀行與(yu)和(he)信貸日前也正(zheng)式達成資金存(cun)管(guan)業務(wu)戰略(lve)合作。具體而言，借款(kuan)人、出(chu)借人、P2P平(ping)臺三方(fang)都需要在(zai)浦發銀行開立存(cun)管(guan)賬戶；整個(ge)系統去除了中間方(fang)和(he)第三方(fang)，通過(guo)雙邊(bian)的(de)多重身份核(he)實，使交(jiao)易確認在(zai)銀行完成。

值得(de)注意(yi)的(de)是，銀(yin)行(xing)進行(xing)P2P資(zi)金存管并沒有明確(que)的(de)資(zi)質審核標(biao)準。

“我行(xing)并沒(mei)有(you)(you)明(ming)確(que)的(de)參照標準(zhun)，主要參考資(zi)本(ben)、平(ping)臺(tai)背景、高管(guan)經歷(li)等因(yin)素(su)。實際上，在沒(mei)有(you)(you)深(shen)入接(jie)觸平(ping)臺(tai)業(ye)務模式的(de)情況下(xia)，我們(men)只能通過(guo)外(wai)在因(yin)素(su)做(zuo)審(shen)核。”宋(song)國才(cai)指出，徽(hui)商(shang)銀行(xing)提供的(de)資(zi)金存管(guan)最重要的(de)就是把客戶的(de)資(zi)金管(guan)好，消除資(zi)金池。

邦幫堂(tang)董(dong)事長(chang)寇權(quan)表示(shi)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)對(dui)P2P平(ping)(ping)(ping)臺資金存(cun)管的門(men)檻較(jiao)高。具體來說，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)會先(xian)考察P2P平(ping)(ping)(ping)臺的注(zhu)冊資本、股東背(bei)景、風控模式、業務量等(deng)，并進行(xing)(xing)打分(fen)。在平(ping)(ping)(ping)臺得分(fen)達到合格線后，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)才會進行(xing)(xing)下一步措施,實地考察平(ping)(ping)(ping)臺各項(xiang)業務的操作環節等(deng),然后決定(ding)是否(fou)為該平(ping)(ping)(ping)臺提供資金存(cun)管服務。期間(jian)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)還會設定(ding)一些隱(yin)性考核指標。

銀行資金存管費用不一

在銀行未涉足(zu)之前，P2P資金托管主要以第三方(fang)支付機構為(wei)主。

記者了解到(dao)，第三方支(zhi)付機構(gou)的資(zi)金托管包括(kuo)開(kai)戶費(fei)(fei)、年費(fei)(fei)、提現費(fei)(fei)、手續(xu)費(fei)(fei)等相關(guan)費(fei)(fei)用。比如(ru)，一(yi)家第三支(zhi)付機構(gou)的托管費(fei)(fei)用則具(ju)體(ti)為(wei)，開(kai)通費(fei)(fei)3萬元(yuan)，年服(fu)務費(fei)(fei)8萬元(yuan)，交易保證金20萬元(yuan)，充值(zhi)手續(xu)費(fei)(fei)則為(wei)0.2~0.3%，具(ju)體(ti)還要(yao)根據托管量來商談。

那么，P2P平臺選擇銀行進行資金存(cun)管，會不會帶來成本的增(zeng)加？

“我們和第三方(fang)支付(fu)(fu)合作(zuo)是要(yao)給(gei)錢的(de)，與(yu)銀行合作(zuo)以后則是由銀行代扣。這本身是不付(fu)(fu)費的(de)，但平臺(tai)要(yao)支付(fu)(fu)另外的(de)費用，兩者相(xiang)抵之后沒(mei)有給(gei)平臺(tai)明(ming)顯增加費用。”和信(xin)貸COO周(zhou)歆(xin)明(ming)指出(chu)。

一家北方(fang)P2P平臺(tai)人(ren)士則表示(shi)，關于P2P資(zi)金存(cun)管業務(wu)，目前(qian)各銀行(xing)還處于探(tan)索階段，并(bing)未形成(cheng)一套統(tong)一的(de)模式；模式不(bu)(bu)同，資(zi)費(fei)自然(ran)也不(bu)(bu)一樣。目前(qian)，合(he)作較深的(de)銀行(xing)托管模式的(de)收費(fei)標準大致為：交易資(zi)金的(de)1.5~2‰。另外，還有一種是合(he)作比較淺的(de)模式，銀行(xing)在摸索存(cun)管不(bu)(bu)收費(fei)。當然(ran)，成(cheng)型之后還是要收費(fei)的(de)。

一位關注P2P資金存管的銀(yin)行(xing)(xing)方面人(ren)士指出，銀(yin)行(xing)(xing)收(shou)取的費用按照行(xing)(xing)業慣(guan)例分為幾大(da)塊(kuai)，包括(kuo)服務費、接入費。其中，服務費按年收(shou)，但具體收(shou)費情況(kuang)也(ye)要(yao)看具體方案：一種看交易額，一種是固定的，每(mei)個平(ping)臺收(shou)費情況(kuang)可能(neng)不一樣(yang)。此(ci)外，還包括(kuo)交易的手續費，因為這期間銀(yin)行(xing)(xing)提供清(qing)算(suan)的功能(neng)會產生費用，具體金額每(mei)個平(ping)臺也(ye)不一樣(yang)。