每經(jing)編輯｜每經(jing)記者 鄧莉(li)蘋     

◎每經記者 鄧莉蘋

互(hu)聯(lian)網金融行(xing)業再添新玩法。

昨(zuo)日（9月(yue)22日），中國平安(an)壹錢(qian)包聯合平安(an)信用(yong)(yong)(yong)卡發(fa)布“平安(an)壹錢(qian)包花(hua)漾(yang)信用(yong)(yong)(yong)卡”。據介紹，存入壹錢(qian)包賬(zhang)戶的(de)活期資產，或用(yong)(yong)(yong)戶購買(mai)的(de)定期理(li)財，共同構成壹錢(qian)包花(hua)漾(yang)卡的(de)消(xiao)費額度(du)，而該卡可以支持(chi)用(yong)(yong)(yong)戶在線上和線下POS機(ji)消(xiao)費。

一位互聯網(wang)金(jin)融(rong)人(ren)士對《每日經濟(ji)新聞》記者(zhe)表示，單從信(xin)用卡或(huo)者(zhe)理(li)財的(de)(de)角度來(lai)看，這并不(bu)是什(shen)么新的(de)(de)東西，但把兩者(zhe)結合在一起則(ze)屬于比較(jiao)創新的(de)(de)產品。具(ju)有(you)綜合金(jin)融(rong)牌照的(de)(de)優勢(shi)，平安能夠打通(tong)線上和線下(xia)的(de)(de)場景，比一般的(de)(de)互聯網(wang)金(jin)融(rong)理(li)財更有(you)優勢(shi)。

不(bu)過，在(zai)業內人(ren)士(shi)看來，若定位(wei)于平臺，用戶基數和創新(xin)產(chan)品都是(shi)極重要的因素。在(zai)前一(yi)方面(mian)，壹錢包與(yu)互聯(lian)網巨頭還有較(jiao)大距離。

理財額度=信用額度

據介紹，用戶存入壹錢(qian)包賬(zhang)戶的(de)(de)活(huo)期(qi)資產(chan)，或購買(mai)的(de)(de)定(ding)期(qi)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)共同構成壹錢(qian)包花漾卡的(de)(de)消(xiao)費(fei)額度(du)。這張卡可以(yi)在(zai)線下通過POS消(xiao)費(fei)，也可以(yi)綁(bang)卡在(zai)線上消(xiao)費(fei)，甚(shen)至還可以(yi)ATM取款機提(ti)現。即使消(xiao)費(fei)了一定(ding)的(de)(de)額度(du)，在(zai)還款日之(zhi)前，用戶也按照原額度(du)的(de)(de)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)享有收(shou)益(yi)。

在前述互聯網(wang)金融人士看來，這(zhe)種依靠客(ke)戶(hu)(hu)所持(chi)資產(chan)來發(fa)對應額度信用卡的(de)做法比(bi)較(jiao)穩健，還(huan)可將(jiang)客(ke)戶(hu)(hu)所持(chi)理財產(chan)品進行盤活。

平安(an)付聯席總(zong)經理、壹錢(qian)包產品負責人諸(zhu)寅嘉表示(shi)，這(zhe)張(zhang)信用卡注入了互(hu)(hu)聯網(wang)的(de)特(te)點，形成(cheng)了線(xian)上線(xian)下一體的(de)體驗；它是壹錢(qian)包聯合平安(an)銀行信用卡給(gei)用戶(hu)提供的(de)預借型的(de)具有透支功(gong)能的(de)“互(hu)(hu)聯網(wang)+”信用卡。

深圳(zhen)地區(qu)一位互聯(lian)網金融業內人(ren)士對《每日經濟新聞》記者表示(shi)，平安壹錢(qian)包的這個產(chan)品(pin)是通過電子錢(qian)包理(li)財，客戶可(ke)以把(ba)理(li)財資產(chan)抵押給平臺，拿(na)到銀行信用卡額度去消(xiao)費，這樣客戶的一筆資金可(ke)以同時理(li)財和消(xiao)費。

理財與信貸產品(pin)大多(duo)未(wei)打通

在目前(qian)的互聯網金融市場(chang)上，理(li)財產品(pin)和信貸產品(pin)并不少見。比如京(jing)東金融、螞蟻金服以(yi)及(ji)微眾銀(yin)行等都推出了相應的理(li)財類(lei)產品(pin)和信貸類(lei)產品(pin)。

這些(xie)理財產品(pin)包括常見(jian)的貨幣基金(jin)、保險產品(pin)之(zhi)類的產品(pin)，信(xin)貸類比(bi)如有京東白條(tiao)、螞蟻金(jin)服旗下擁有品(pin)牌(pai)“花唄”以及微眾銀行推出(chu)的“微粒(li)貸”。不過，這些(xie)機(ji)構的理財和信(xin)貸產品(pin)屬于兩種產品(pin)，并沒有打通。

前(qian)述(shu)互(hu)聯網金融人(ren)士認為，平安(an)花(hua)漾卡相比其他“寶(bao)寶(bao)類”理(li)財產品的優勢就(jiu)在于理(li)財和消(xiao)費可以同(tong)時進行。其實，余額(e)寶(bao)的“花(hua)唄”也(ye)是一(yi)種類似虛擬信用(yong)卡，也(ye)實現了線上各種場(chang)景，但其在線下(xia)場(chang)景沒有優勢。

諸寅嘉表示，壹(yi)(yi)錢包花漾卡搭配壹(yi)(yi)錢包賬戶，將實體卡與虛擬賬戶結(jie)合，一站式滿足了(le)(le)用(yong)(yong)戶理財(cai)、消費(fei)、取現、收(shou)款(kuan)等各(ge)種資金(jin)使(shi)用(yong)(yong)需求。使(shi)壹(yi)(yi)錢包同(tong)時(shi)具備(bei)存款(kuan)理財(cai)和消費(fei)信貸功能，突破了(le)(le)線上(shang)和線下的消費(fei)場景，實現了(le)(le)互聯(lian)網金(jin)融產品的O2O。

前述互(hu)聯網金融(rong)人(ren)士告訴記者，這也是平安集團全金融(rong)牌(pai)照的優勢，他(ta)們在一個體系(xi)，所有(you)賬戶都可以(yi)通過相(xiang)互(hu)打通，相(xiang)比(bi)之下，其他(ta)機構可能(neng)沒有(you)這么(me)便(bian)利的優勢。

據了解，壹錢(qian)包(bao)的用(yong)戶(hu)數目(mu)前已經突破(po)3000萬。而支(zhi)付寶錢(qian)包(bao)的活躍(yue)用(yong)戶(hu)，今(jin)年(nian)上(shang)半年(nian)就已超(chao)過2.7億(yi)。