每經編輯｜每經記者 鄧(deng)莉蘋    

每經記者 鄧莉蘋

互(hu)聯網金融行業再添新玩法。

昨日（9月22日），中國平安壹(yi)錢(qian)包(bao)聯合平安信用卡發布(bu)“平安壹(yi)錢(qian)包(bao)花漾信用卡”。據(ju)介紹，存入壹(yi)錢(qian)包(bao)賬戶(hu)的活期資產，或用戶(hu)購買的定期理財，共同構成壹(yi)錢(qian)包(bao)花漾卡的消費額度，而該卡可以支(zhi)持用戶(hu)在線上和(he)線下POS機(ji)消費。

一(yi)位互聯網金(jin)融(rong)人士對《每(mei)日經(jing)濟新聞》記者表示，單從信用卡(ka)或者理(li)財(cai)的(de)(de)角度來看，這并不是什么新的(de)(de)東西，但把兩者結(jie)合在一(yi)起則屬于比較創新的(de)(de)產品。具有綜合金(jin)融(rong)牌照的(de)(de)優勢(shi)，平安能夠打通(tong)線上和(he)線下(xia)的(de)(de)場景(jing)，比一(yi)般的(de)(de)互聯網金(jin)融(rong)理(li)財(cai)更(geng)有優勢(shi)。

不過，在業內人士看來(lai)，若定位于平臺，用戶基(ji)數和創新(xin)產品都是極重要的因(yin)素(su)。在前(qian)一方面，壹錢包與互聯網(wang)巨(ju)頭還(huan)有較大距離。

理財額度=信用額度

據介紹，用(yong)戶存入壹(yi)錢包(bao)賬戶的活期(qi)資產，或購(gou)買的定期(qi)理財(cai)產品共(gong)同構成(cheng)壹(yi)錢包(bao)花漾卡的消費(fei)額度(du)。這張卡可(ke)以在線下通過POS消費(fei)，也可(ke)以綁(bang)卡在線上(shang)消費(fei)，甚至還可(ke)以ATM取款(kuan)機提現。即(ji)使消費(fei)了(le)一定的額度(du)，在還款(kuan)日之(zhi)前，用(yong)戶也按照原額度(du)的理財(cai)產品享有收益。

在(zai)前述互(hu)聯(lian)網(wang)金融人(ren)士看來(lai)，這種依靠客戶所持資(zi)產(chan)來(lai)發(fa)對應額(e)度信用卡的做法比較穩(wen)健，還可將客戶所持理財產(chan)品進行盤活。

平安付(fu)聯席總經理、壹(yi)錢包產品負責(ze)人諸(zhu)寅嘉表示(shi)，這張信用卡注入(ru)了互(hu)聯網的(de)特點，形成(cheng)了線(xian)上線(xian)下一體的(de)體驗；它是壹(yi)錢包聯合(he)平安銀(yin)行信用卡給用戶(hu)提供的(de)預借(jie)型的(de)具有透支功能的(de)“互(hu)聯網+”信用卡。

深圳地區(qu)一(yi)位(wei)互(hu)聯網金(jin)融業(ye)內人士對《每日(ri)經濟新聞(wen)》記(ji)者表(biao)示，平安(an)壹(yi)錢包(bao)的(de)這(zhe)個產(chan)(chan)品是通過電子錢包(bao)理財，客戶可(ke)以把理財資(zi)產(chan)(chan)抵押給(gei)平臺，拿(na)到(dao)銀行信用卡(ka)額(e)度(du)去消費，這(zhe)樣客戶的(de)一(yi)筆資(zi)金(jin)可(ke)以同時理財和消費。

理財與信貸產品大多未打通

在目前的互聯(lian)網金融市場上，理(li)(li)財(cai)產品(pin)(pin)和(he)信(xin)貸(dai)產品(pin)(pin)并(bing)不(bu)少見。比如(ru)京東金融、螞蟻金服以及微眾銀行等都(dou)推出(chu)了相應的理(li)(li)財(cai)類產品(pin)(pin)和(he)信(xin)貸(dai)類產品(pin)(pin)。

這些(xie)理(li)財產(chan)品(pin)(pin)包括常見的(de)(de)貨(huo)幣基金(jin)、保險產(chan)品(pin)(pin)之(zhi)類的(de)(de)產(chan)品(pin)(pin)，信貸類比如有京東白條、螞(ma)蟻金(jin)服旗下擁(yong)有品(pin)(pin)牌“花(hua)唄”以及(ji)微眾銀(yin)行推出(chu)的(de)(de)“微粒貸”。不(bu)過，這些(xie)機構的(de)(de)理(li)財和信貸產(chan)品(pin)(pin)屬于兩種產(chan)品(pin)(pin)，并沒有打(da)通。

前述互(hu)聯網金融人士認為，平安花(hua)漾卡相比其他“寶寶類(lei)”理(li)財(cai)產品的優勢(shi)就(jiu)在于(yu)理(li)財(cai)和(he)消費可以同時進(jin)行。其實(shi)，余額(e)寶的“花(hua)唄”也(ye)(ye)是一種(zhong)類(lei)似虛(xu)擬信用卡，也(ye)(ye)實(shi)現了線(xian)上各種(zhong)場(chang)景(jing)，但其在線(xian)下(xia)場(chang)景(jing)沒有優勢(shi)。

諸寅嘉表(biao)示，壹(yi)錢包花(hua)漾(yang)卡(ka)搭配壹(yi)錢包賬戶(hu)，將(jiang)實(shi)體卡(ka)與虛(xu)擬(ni)賬戶(hu)結合，一站式滿(man)足了(le)(le)用戶(hu)理財、消費、取現、收款(kuan)等各種資金使用需求(qiu)。使壹(yi)錢包同時具備存款(kuan)理財和(he)消費信貸功(gong)能(neng)，突(tu)破了(le)(le)線(xian)上和(he)線(xian)下的消費場景，實(shi)現了(le)(le)互聯網金融產品的O2O。

前述(shu)互(hu)聯網金(jin)(jin)融人(ren)士告訴記者，這也是平安集團全金(jin)(jin)融牌照(zhao)的(de)優(you)勢(shi)，他們(men)在一個體系(xi)，所有(you)賬(zhang)戶都(dou)可以通過相互(hu)打通，相比之下，其他機構(gou)可能沒有(you)這么便(bian)利(li)的(de)優(you)勢(shi)。

據了解，壹錢(qian)包的(de)用戶數目前已經突(tu)破3000萬。而支付寶(bao)錢(qian)包的(de)活(huo)躍用戶，今年上半年就已超過(guo)2.7億。