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◎每經記者 鄧莉蘋

業界討論已久的刷卡手續費借貸分離或將迎來突破性進展。

近日，中國支付清算協會《關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制有關問題意見》的征求意見稿（以下簡稱《意見稿》）已經發至各相關單位。

按照《意見稿》，此次的手續費問題將取消行業分類，實行借記卡、信用卡差別定價，放開收單服務費等。

業內人士對《每日經濟新聞》記者表示，“借貸分離、取消行業分類”，這是往市場化方向邁出的一大步，有利于支付清算市場進一步開放和創新。

借記卡、信用卡差別定價

所謂“借貸分離”，簡單地說，就是持卡人在消費時，刷信用卡和刷借記卡，商家需要繳納不同的手續費。目前，借記卡與貸記卡（信用卡）執行相同的刷卡費率，但貸記卡的資金成本和借記卡并不一樣，這也導致一些行業亂象。

事實上，有關“借貸分離”的討論已有些時日。今年2月底，央行就已下發《關于2015年支付結算工作要點的通知》，明確提出要按照“借貸分離、取消行業分類”的思路，制定定價改革方案、確定實施計劃并組織實施。

此外，央行支付結算司副司長樊爽文此前也曾表示，應該取消商戶分類定價差別。他還表示，借記卡和貸記卡應分開定價，實現借貸分離是共識。

不過，在隨后國家發改委下發的征求意見稿中，業內期待的“借貸分離”（借記卡和信用卡收取不同的刷卡費率）思路，被國家發改委解讀為，直接實施存在一定風險，擔憂商戶會拒絕消費者刷“費率高”的信用卡。

行業分類方面，當時的征求意見稿改革的重點在于簡化合并商戶分類，擬將3類商戶類別將簡化為2類，餐娛類商戶類別將取消，餐飲、賓館、娛樂、珠寶金飾商戶將并入“一般類”，與當時列入“一般類”的商戶執行相同的刷卡手續費標準。

一位業內人士告訴《每日經濟新聞》記者，國家發改委彼時覺得費率調整理由不夠充分，不過還會繼續推進。

在新版的《意見稿》中，業界期待已久的借貸分離和取消行業分類均被列入。

按照新版《意見稿》，發卡行向收單機構收取的費用采取借貸分離的方式，借記卡收取不高于0.35%的手續費，封頂不高于13元；信用卡不高于0.45%。

此前，有業內人士對記者表示，借貸分離主要是考慮到借記卡和貸記卡的資金成本，風險屬性等不同而做的差異化處理。

擬取消行業分類

《意見稿》中還提出了取消商戶行業分類，不再根據商戶類別區分不同費率，所有行業實行統一的發卡行服務費、網絡服務費上線標準，且收單機構向商戶收取的刷卡手續費由現行的政府指導價改為實行市場調節價，由收單機構與商戶結合自身經營狀況等自主協商確定費率水平。

此前，由于不同行業商戶的費率不一致，市場上“套碼”現象屢禁不止。

國家發改委于2013年1月下發的《關于優化和調整銀行卡刷卡手續費的通知》（即“66號文”），餐娛類商戶合計1.25%的費率，發卡行拿走0.9%，銀行卡清算機構（銀聯）的網絡服務費為0.13%，收單服務費為0.22%；一般類商戶上述三類服務費分別為0.55%、0.08%和0.15%。

而按照《意見稿》，收單服務費則由收單機構向商戶自主協商；清算機構向發卡行和收單機構分別征收不高于0.325%的網絡服務費，封頂不高于3.25元。

按照《意見稿》的分析，當前收單環節競爭較為充分，放開收單服務費不會出現收費水平明顯上漲的情況，調整發卡行服務費、網絡服務費費率及封頂控制措施后，總體上進一步降低了各類商戶刷卡手續費支出；放開收單服務費等競爭環節收費，將發卡行服務費、網絡服務費由政府定價改為政府指導價、上限控制，有利于發揮市場決定作用，形成合理收費水平，也有利于引導運營機構完善經營管理機制。