每經編輯｜每經記(ji)者 陶力    

◎每經記者 陶力

6月18日下午，“網商銀行”這塊招牌終(zhong)于(yu)正式(shi)在其位于(yu)杭州市的辦公地點德力西大廈上面掛了出來。

網商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)行(xing)(xing)長俞(yu)勝法(fa)這些(xie)天也馬不停蹄(ti)開(kai)(kai)始談各種合作。昨日，剛帶(dai)領管(guan)理團隊拍完宣傳照(zhao)片的(de)(de)他接受了《每日經濟新(xin)聞》記者的(de)(de)專訪(fang)。“（6月）25號就要開(kai)(kai)業(ye)了，但(dan)是由于遠程開(kai)(kai)戶尚(shang)未(wei)放開(kai)(kai)，沒(mei)有一個(ge)賬(zhang)戶體系很多(duo)業(ye)務(wu)還不能開(kai)(kai)展，初步只會做(zuo)一些(xie)貸款業(ye)務(wu)。”俞(yu)勝法(fa)向記者透露，存款將不是網商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)主(zhu)要業(ye)務(wu)，網商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)資(zi)金(jin)問題(ti)將通(tong)過注冊(ce)資(zi)本金(jin)、同業(ye)拆借等方式解決。

按照現有規劃，網(wang)商(shang)銀(yin)行仍然定位于輕(qing)資產的(de)(de)平臺服(fu)務(wu)(wu)，且(qie)初(chu)步只服(fu)務(wu)(wu)于阿里巴巴生(sheng)態(tai)體系的(de)(de)小微企業。在網(wang)商(shang)銀(yin)行之(zhi)前，開業半年之(zhi)久(jiu)的(de)(de)微眾銀(yin)行已(yi)經推出了(le)首款(kuan)(kuan)產品微粒貸，不過(guo)這(zhe)也是(shi)該(gai)銀(yin)行唯一的(de)(de)一款(kuan)(kuan)產品。

看(kan)來，備受關注的(de)網(wang)絡(luo)銀行(xing)在(zai)起步(bu)初期一舉一動都顯(xian)得十分謹慎。

可實現無(wu)時差系統切換

網商銀行(xing)之所(suo)以晚于(yu)微眾銀行(xing)面世，俞(yu)勝法不止一次表示是因為還沒有做好準備(bei)，不能(neng)貿然行(xing)事。

今年初(chu)，央行下發《關于銀(yin)(yin)行業金融機(ji)構遠(yuan)程開立人民幣銀(yin)(yin)行賬戶的(de)指(zhi)導意見》后(hou)，包括微眾銀(yin)(yin)行在內的(de)多家銀(yin)(yin)行均開始探索基于人臉識(shi)別(bie)技術的(de)遠(yuan)程開戶體系。

但截至目前，央行尚未下(xia)發正式試(shi)點(dian)遠(yuan)程(cheng)開戶的通(tong)知。

不(bu)(bu)過，網(wang)商銀行在這(zhe)一技術上已經開始(shi)嘗試。記者在該公司前臺看到一塊大屏幕，凡(fan)是(shi)在公司有登記的員工進出大門已經不(bu)(bu)再需要刷工牌，而是(shi)“刷臉”進門。

另(ling)(ling)外(wai)，值得(de)注意的是，網(wang)商(shang)銀(yin)行(xing)被稱為國內第一(yi)家將(jiang)核心(xin)(xin)系(xi)(xi)統(tong)(tong)部(bu)署在金(jin)融云(yun)(yun)上的商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)。這套(tao)基于分布式架構的金(jin)融云(yun)(yun)計算和OceanBase數(shu)據庫開(kai)發的核心(xin)(xin)系(xi)(xi)統(tong)(tong)由螞蟻(yi)金(jin)服團隊自主研發，較之傳(chuan)統(tong)(tong)的銀(yin)行(xing)系(xi)(xi)統(tong)(tong)，除了能(neng)夠滿(man)足(zu)信息安全、同城雙活、異地容災(zai)等基礎要求外(wai)，還(huan)具有極大的高彈性擴容和成本優勢。“上一(yi)次支(zhi)付寶(bao)出現故(gu)障花(hua)了兩個小時恢復，是因為外(wai)力因素(su)不可(ke)控制。網(wang)商(shang)銀(yin)行(xing)不會(hui)(hui)再(zai)出現這種狀況，我們現在采取的同城多(duo)活的方法，在同一(yi)個城市(shi)，也不會(hui)(hui)將(jiang)設(she)備放(fang)在同一(yi)個機(ji)房。即使系(xi)(xi)統(tong)(tong)出現問(wen)題(ti)，也可(ke)以無時差地切換到另(ling)(ling)一(yi)套(tao)系(xi)(xi)統(tong)(tong)。”俞(yu)勝法說。

據了解，商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)每年在IT系(xi)統(tong)的(de)軟硬件采(cai)購上要耗費巨額資金，而網(wang)商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)系(xi)統(tong)全(quan)部基于阿里云(yun)的(de)架構。網(wang)商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)首席信(xin)息官(guan)唐家才告(gao)訴記(ji)者(zhe)，這一模式可(ke)以使網(wang)商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)大幅降低系(xi)統(tong)成本，而且隨著業務的(de)擴大，金融云(yun)的(de)成本優勢還會不斷放大。

基于大數據的(de)風(feng)控能力(li)一直是互聯網銀(yin)行(xing)標榜(bang)的(de)核心競爭力(li)。據悉，未來螞蟻小(xiao)貸的(de)業務也(ye)將會并入到網商銀(yin)行(xing)，網商銀(yin)行(xing)也(ye)會推出獨立運行(xing)的(de)APP。

輕資產(chan)純(chun)互(hu)聯網(wang)平臺運營

俞勝(sheng)法告訴記者，網商銀(yin)行(xing)將以純互聯(lian)網方式(shi)運營，不(bu)設物(wu)理網點，不(bu)做現金(jin)業(ye)務，也不(bu)會涉(she)足傳統銀(yin)行(xing)的(de)線下業(ye)務如支(zhi)票、匯票、抵押貸(dai)款等(deng)。“我們的(de)服(fu)務對象(xiang)面向小微企(qi)業(ye)，貸(dai)款最(zui)高(gao)上(shang)限(xian)是500萬元。超過了這(zhe)(zhe)個范圍的(de)就會把客戶轉給我們的(de)合作銀(yin)行(xing)，我們沒有(you)這(zhe)(zhe)個服(fu)務能力。”

目前，公司股(gu)東也沒有將盈利和資金(jin)量作為(wei)俞勝法的工作考核(he)，唯一(yi)的標(biao)準(zhun)是看(kan)網商銀行能服(fu)務到多(duo)少(shao)家(jia)企業。

而在業界關心的與銀(yin)(yin)行(xing)之間(jian)的關系，俞(yu)勝法再次澄清，網商銀(yin)(yin)行(xing)是傳(chuan)統金(jin)融體系的有益補(bu)充。“現在已(yi)經有很多(duo)銀(yin)(yin)行(xing)來與我(wo)們談合作的事情，畢(bi)竟小企業里也有一部分是銀(yin)(yin)行(xing)的客戶。比如說(shuo)，在服務一個客戶時，銀(yin)(yin)行(xing)可以提供資金(jin)貸款，我(wo)們提供它的交易數據和(he)信息。這樣兩方(fang)面都可以節省很多(duo)成本。”

由于網商銀(yin)行(xing)最(zui)大(da)股東為螞蟻金(jin)服(fu)(fu)，在初期發展業(ye)務時，也會最(zui)大(da)限度利用(yong)阿里(li)巴巴資源。目前螞蟻小(xiao)(xiao)貸服(fu)(fu)務的170多(duo)萬客戶里(li)，有(you)20多(duo)萬是(shi)農(nong)村(cun)地區的客戶。農(nong)村(cun)金(jin)融(rong)將是(shi)網商銀(yin)行(xing)的重要方向，且將與阿里(li)巴巴的“千縣萬村(cun)”、村(cun)淘計劃一起，為農(nong)村(cun)地區提(ti)供更(geng)多(duo)的金(jin)融(rong)服(fu)(fu)務。“我(wo)們去河北(bei)考(kao)察的時候，教當地的農(nong)民(min)用(yong)支付寶申請貸款，完(wan)全可以做到一個(ge)小(xiao)(xiao)時內把(ba)貸款打(da)到他(ta)的支付寶賬戶上(shang)面，雖然金(jin)額只有(you)6萬元，但是(shi)已經很大(da)程度解決了(le)農(nong)村(cun)信用(yong)社和銀(yin)行(xing)服(fu)(fu)務不(bu)到的空白。”俞勝(sheng)法告訴(su)記(ji)者(zhe)。

而(er)這些農(nong)村信用社(she)和銀(yin)行與網商銀(yin)行合作(zuo)，最(zui)看重的資源是阿里金融云提(ti)供的IT系統(tong)和技術支持(chi)，并實現移動端技術共(gong)享。

據悉，首批與網商銀行合作的(de)金融(rong)機構均為杭州本地(di)企業(ye)。網商銀行在監管部(bu)門的(de)銀行類別暫時也沒(mei)有明確(que)劃(hua)分，只是與城商銀行有同一(yi)標準。

俞勝法對(dui)網商銀(yin)行的定位則是輕資(zi)產(chan)的平(ping)臺化公司(si)。“我們(men)沒有(you)精力像傳統(tong)銀(yin)行一樣去跑客戶，去拉(la)存款，因此監管機構在存貸比(bi)這(zhe)方面的要求會(hui)適當(dang)降低一點，但是在資(zi)金流動(dong)性方面的要求也會(hui)更(geng)加嚴格一些。”

在遠(yuan)程開戶和(he)賬戶體(ti)系問題解決后，對客戶的限制如果不像現在這么(me)多，網商銀行(xing)可(ke)能會提供更(geng)多產(chan)品(pin)。俞勝法說，“現在還是謹慎一點(dian)比較好，也希望外(wai)界(jie)對我們不要給予太大的期望。”