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每經記者 萬敏

今日（6月18日），中國工(gong)商(shang)銀行(xing)揭牌(pai)成(cheng)立國內銀行(xing)業首(shou)家個人(ren)(ren)信用(yong)消(xiao)費金融中心。工(gong)行(xing)董事長姜建清出席揭牌(pai)儀式(shi)并發言(yan)稱，工(gong)行(xing)將全面(mian)整合集團資源(yuan)優(you)(you)勢，加(jia)大個人(ren)(ren)信用(yong)消(xiao)費金融的產品創新、系統優(you)(you)化、流(liu)程整合和渠道拓展力(li)度(du)，大力(li)強化營(ying)銷和運營(ying)工(gong)作(zuo)，加(jia)快培(pei)育(yu)個人(ren)(ren)信用(yong)消(xiao)費貸款業務的核心競(jing)爭力(li)。

在成立(li)儀式上，工(gong)行(xing)推出的個(ge)人(ren)信用消費貸(dai)款系列產品(pin)(pin)充分迎合了互(hu)聯網(wang)用戶(hu)需(xu)求，可(ke)通(tong)過(guo)工(gong)行(xing)網(wang)上銀(yin)行(xing)、手機銀(yin)行(xing)、直銷銀(yin)行(xing)以及即時(shi)通(tong)訊平臺——融(rong)e聯等渠道申請貸(dai)款，從(cong)申請到發放全程(cheng)線上辦理，簡易快捷，無(wu)需(xu)擔保抵(di)押(ya)，并且貸(dai)款利(li)率低于市場同類產品(pin)(pin)。

近(jin)日(ri)，國(guo)務(wu)院(yuan)常(chang)務(wu)會議(yi)決定(ding)，將原在16個(ge)城市開展的消(xiao)費金(jin)融(rong)(rong)公司(si)試點擴大至全國(guo)。鼓勵符合(he)條件的民間資本、國(guo)內外銀行業(ye)機(ji)構和互聯網(wang)企業(ye)發起設立(li)消(xiao)費金(jin)融(rong)(rong)公司(si)。

事實(shi)上(shang)，自銀監會2013年修改(gai)《消費金(jin)(jin)融(rong)公司試點管(guan)理辦(ban)法》后，銀行(xing)業(ye)就(jiu)積極發展(zhan)消費金(jin)(jin)融(rong)業(ye)務，除(chu)了初期中(zhong)國(guo)銀行(xing)、北(bei)京(jing)銀行(xing)、成都銀行(xing)發起的消費金(jin)(jin)融(rong)公司外，興業(ye)銀行(xing)、湖(hu)北(bei)銀行(xing)等多家銀行(xing)此后也分別成立了消費金(jin)(jin)融(rong)公司。

姜建清(qing)指(zhi)出，工行之所以選擇在銀行卡(ka)業(ye)務部和(he)牡丹(dan)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)中(zhong)(zhong)(zhong)心基礎上(shang)，再掛牌(pai)成立(li)個(ge)(ge)人(ren)(ren)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)消(xiao)(xiao)費金融中(zhong)(zhong)(zhong)心，是因(yin)為(wei)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)業(ye)務和(he)個(ge)(ge)人(ren)(ren)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)消(xiao)(xiao)費貸款(kuan)(kuan)在多方面(mian)具有(you)高(gao)度一(yi)致性(xing)。工行將把在信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)領(ling)域積累(lei)的豐富運(yun)作經驗和(he)成熟(shu)運(yun)營模式，有(you)效移(yi)植到個(ge)(ge)人(ren)(ren)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)消(xiao)(xiao)費貸款(kuan)(kuan)的創新實踐中(zhong)(zhong)(zhong)，建立(li)無抵押(ya)、無質押(ya)、憑個(ge)(ge)人(ren)(ren)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)即可貸款(kuan)(kuan)的個(ge)(ge)人(ren)(ren)貸款(kuan)(kuan)體系，真正讓個(ge)(ge)人(ren)(ren)信(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)(yong)體現價值。

據了解(jie)， 目前，工行個人(ren)(ren)消費信貸(dai)余(yu)額已(yi)達到2.91萬億元，除去個人(ren)(ren)住房按(an)揭(jie)貸(dai)款后的消費貸(dai)款余(yu)額近7000億元，其中信用卡消費貸(dai)款余(yu)額達4100億元。

由于個人信用消費(fei)貸款是一種(zhong)無擔保、無抵(di)押、完全基于個人客戶信用評估而形成(cheng)(cheng)的(de)貸款，征信運(yun)用和風控技術(shu)的(de)成(cheng)(cheng)熟(shu)度將(jiang)直接影響個人信用消費(fei)金(jin)融的(de)長遠發(fa)展。

工(gong)行稱，從2007年就實現了(le)(le)對全部客(ke)戶、賬戶、交易等(deng)信(xin)息的(de)集中管理(li)，對個人客(ke)戶違約率(lv)、違約損失率(lv)數據(ju)的(de)完整積累長(chang)度(du)超(chao)過(guo)8年，能夠深度(du)挖掘行內外海量客(ke)戶信(xin)用(yong)信(xin)息，利用(yong)大數據(ju)技(ji)術和內部評級法實施精準授(shou)信(xin)，實現了(le)(le)從人工(gong)經驗向(xiang)數據(ju)分(fen)(fen)析(xi)、從單維度(du)要(yao)素向(xiang)多維度(du)交叉分(fen)(fen)析(xi)、從簡單數據(ju)判斷向(xiang)授(shou)信(xin)模(mo)型分(fen)(fen)析(xi)的(de)跨越。

工行表示，其(qi)首創了基于(yu)大數據、可實時(shi)干預、具有國際一流水(shui)平(ping)的可視化監控(kong)系統，能動(dong)態掌控(kong)客戶的資金流向、交易行為和資產變動(dong)情況(kuang)，確保個人信(xin)用消費貸款風險(xian)可控(kong)且真正用于(yu)消費領域。