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◎每經記者 張威

隨(sui)著消費(fei)金融向(xiang)民資進一步放開，新一輪消費(fei)金融公司的業務模式也漸漸向(xiang)線上拓展(zhan)。

近(jin)日，上(shang)市(shi)公(gong)司重(zhong)慶百貨公(gong)告稱(cheng)，已(yi)于6月(yue)12日收(shou)到(dao)關于馬上(shang)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)股份有限公(gong)司（以下簡稱(cheng)馬上(shang)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)）開業(ye)的批(pi)復(fu)，預計馬上(shang)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)的開業(ye)時間為2015年(nian)6月(yue)19日左右。另據(ju)介紹，馬上(shang)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)是全(quan)國首家線上(shang)線下結合的互聯網消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)金融(rong)公(gong)司。

事實上，此前成立的蘇(su)寧云商旗下(xia)(xia)的蘇(su)寧消費金融公司以(yi)及招商銀行旗下(xia)(xia)的招聯(lian)消費金融公司，也都(dou)將互聯(lian)網作(zuo)為一個重(zhong)要(yao)的業務拓展渠道。

華(hua)夏(xia)銀(yin)行發展(zhan)研究部戰略(lve)室負(fu)責人(ren)楊馳(chi)對《每(mei)日(ri)經濟新聞(wen)》記者表示，互聯網(wang)公(gong)司(si)其實已經在做消費(fei)金融了，只是沒有設立(li)消費(fei)金融公(gong)司(si)，以獨立(li)法人(ren)的形式開展(zhan)業務。把消費(fei)金融搬到線(xian)上開展(zhan)業務肯定是未來的趨勢，如(ru)果(guo)把消融金融放在線(xian)下做，效(xiao)率太(tai)低，成本也高。

消費(fei)金融引入(ru)互聯網(wang)基因(yin)

近日，重慶(qing)百貨發布公(gong)(gong)(gong)告稱(cheng)，公(gong)(gong)(gong)司于6月(yue)12日收到《中(zhong)國銀監會(hui)重慶(qing)監管局關于馬(ma)上消費(fei)金融股份有限(xian)公(gong)(gong)(gong)司開業(ye)的(de)批(pi)復》，批(pi)準公(gong)(gong)(gong)司作為(wei)第(di)一(yi)大股東組建的(de)馬(ma)上消費(fei)金融開業(ye)，預計開業(ye)時(shi)間為(wei)2015年6月(yue)19日左右。

據(ju)介(jie)紹，馬上消費金融(rong)是全國首家(jia)線上線下(xia)結合(he)的互聯網消費金融(rong)公(gong)司(si)，也是重(zhong)慶(qing)首家(jia)消費金融(rong)公(gong)司(si)，注冊資本(ben)金3億元人民幣，由重(zhong)慶(qing)百貨申(shen)請設(she)立，另外(wai)5家(jia)股(gu)東分別是：北京秭潤商(shang)貿、重(zhong)慶(qing)銀行、陽光財險(xian)、小商(shang)品城和物美控股(gu)，六家(jia)股(gu)東持股(gu)比例分別為30%、20%、18%、12%、10%和10%。

馬上消費(fei)金(jin)融相關(guan)負責人(ren)表示，重慶百(bai)貨、物美(mei)控(kong)股、小(xiao)商品城(cheng)的(de)用戶(hu)超過(guo)(guo)2000萬，其中，已開通(tong)會(hui)員卡(ka)的(de)超過(guo)(guo)1000萬，這些(xie)扎實(shi)(shi)的(de)線(xian)下數據是(shi)馬上消費(fei)金(jin)融的(de)優(you)勢。公司無需設置(zhi)物理(li)網點也可(ke)輕松實(shi)(shi)現(xian)產品線(xian)上線(xian)下的(de)全(quan)國覆蓋，這一渠道又(you)會(hui)直接轉化為(wei)成(cheng)本優(you)勢和客戶(hu)體驗優(you)勢。

該負(fu)責人(ren)還表(biao)示，馬上(shang)消費金融旗下的主打產品“馬上(shang)貸”已進入內測階段，即將面市。

據了解(jie)，此前成立(li)的蘇寧消費金融(rong)公司(si)和(he)招聯消費金融(rong)公司(si)也(ye)將互(hu)聯網(wang)作為一個重要的業務拓(tuo)展渠道。

今年(nian)5月開業的(de)蘇寧消(xiao)費(fei)金融(rong)公司，上線的(de)第一款代(dai)表性產品叫“任性付”，在蘇寧易付寶用戶(hu)(hu)的(de)個(ge)(ge)人賬戶(hu)(hu)中，便可(ke)以(yi)看到這款產品，根據(ju)消(xiao)費(fei)記錄，用戶(hu)(hu)最高可(ke)獲得20萬元的(de)個(ge)(ge)人消(xiao)費(fei)貸款額度(du)。

互聯網(wang)做消費金(jin)融(rong)更容易(yi)

6月10日,國(guo)務院(yuan)常務會(hui)議決定，將此前(qian)在16個(ge)城市開(kai)展的(de)消費金(jin)融(rong)公(gong)司試點擴大至全國(guo)。鼓勵符合(he)條件(jian)的(de)民間資本、國(guo)內外銀(yin)行(xing)業機(ji)構和互聯網(wang)企業發(fa)起設立消費金(jin)融(rong)公(gong)司。

中(zhong)國社科(ke)院(yuan)金融(rong)所銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)研究室主任曾剛接受《每(mei)日經濟新(xin)聞》記者采訪(fang)時曾表示，以往消費(fei)金融(rong)公(gong)(gong)司(si)的(de)發(fa)起人是銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)主導，這(zhe)次很(hen)(hen)明(ming)顯擴(kuo)展到消費(fei)性的(de)公(gong)(gong)司(si)，甚至互(hu)聯(lian)(lian)網企(qi)業(ye)。參與主體越(yue)多，對消費(fei)金融(rong)公(gong)(gong)司(si)發(fa)展作用越(yue)大。之(zhi)前，消費(fei)金融(rong)公(gong)(gong)司(si)主要是銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)參與，其與銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)業(ye)務模式(shi)(shi)區別不大，想覆(fu)蓋銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)未能(neng)覆(fu)蓋的(de)群(qun)體，就(jiu)很(hen)(hen)難(nan)實現，而引進互(hu)聯(lian)(lian)網企(qi)業(ye)和其他企(qi)業(ye)后，信貸發(fa)放等業(ye)務可以擺(bai)脫(tuo)傳統銀(yin)(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)模式(shi)(shi)。

曾剛(gang)表示，互(hu)聯網(wang)(wang)商務平臺本(ben)來就是(shi)線上(shang)(shang)(shang)服務，他們的(de)消費(fei)(fei)行為不(bu)是(shi)將(jiang)線下搬到線上(shang)(shang)(shang)，本(ben)來就是(shi)電商自己做起來的(de)，客戶也(ye)都是(shi)線上(shang)(shang)(shang)的(de)，而且銀(yin)行對其(qi)在(zai)線上(shang)(shang)(shang)支持力(li)度也(ye)不(bu)夠(gou)，這(zhe)就是(shi)互(hu)聯網(wang)(wang)消費(fei)(fei)金融公司要出來的(de)意(yi)義所在(zai)。“銀(yin)行線上(shang)(shang)(shang)開展網(wang)(wang)上(shang)(shang)(shang)消費(fei)(fei)貸款比較(jiao)困難，互(hu)聯網(wang)(wang)企業有(you)比較(jiao)成熟的(de)消費(fei)(fei)平臺，在(zai)這(zhe)個平臺上(shang)(shang)(shang)推行消費(fei)(fei)金融很容易。”

記者(zhe)注意到，在互聯網企業(ye)紛(fen)紛(fen)涉(she)足消(xiao)費(fei)金融的同時，傳統(tong)消(xiao)費(fei)金融公司也逐漸意識到了危機。例(li)如，中(zhong)銀(yin)消(xiao)費(fei)金融的服(fu)務已從線下和線上兩個方向實(shi)現突(tu)破(po)。其中(zhong)線下部分通過(guo)與中(zhong)國(guo)銀(yin)行、商戶(hu)的合(he)作，目前業(ye)務延伸到全國(guo)20余個省和直轄市，業(ye)務受理網點已達(da)500多家(jia)。通過(guo)互聯網服(fu)務渠道，客戶(hu)已經遍(bian)及全部省市，并(bing)深(shen)入(ru)到縣、鄉一級。

曾剛認為，消費金(jin)融公(gong)司要想(xiang)很好(hao)服務(wu)線上客戶，更多還要與(yu)銀行合(he)作，可(ke)以通過設立消費金(jin)融公(gong)司服務(wu)自己的(de)客戶，但(dan)是會(hui)受限(xian)于公(gong)司資本金(jin)。通過與(yu)現有(you)的(de)銀行合(he)作，也可(ke)以得到補充(chong)。