近期，全國(guo)發生多(duo)起存款糾紛事件，令銀(yin)行(xing)內(nei)控制(zhi)度執行(xing)不(bu)力(li)、員(yuan)工管(guan)(guan)理不(bu)到位等問題暴露在公眾(zhong)面前，也引起監管(guan)(guan)部門關注(zhu)。日(ri)前，中國(guo)銀(yin)監會一口(kou)氣出臺了20條監管(guan)(guan)細則，這能否督促(cu)各銀(yin)行(xing)業金(jin)融機構(gou)管(guan)(guan)好自己(ji)的(de)(de)人(ren)，看好自己(ji)的(de)(de)門，減(jian)少欺詐(zha)類案(an)件發生？

據銀監會提(ti)供(gong)的(de)數據顯示，從2014年到今年3月，經公安機關認定(ding)的(de)銀行無(wu)責(ze)的(de)大(da)案(an)要案(an)共(gong)12起，涉(she)案(an)金額約(yue)20億(yi)(yi)元(yuan)；而銀行和客戶均有一定(ding)責(ze)任的(de)大(da)案(an)要案(an)共(gong)19起，涉(she)案(an)金額約(yue)11億(yi)(yi)元(yuan)。

其實，監管(guan)部(bu)門曾多次發文加強銀行(xing)業(ye)金融機(ji)構(gou)的內控，如《商業(ye)銀行(xing)內部(bu)控制(zhi)指引》《中國銀監會辦公廳關于進(jin)一步加強銀行(xing)業(ye)務和(he)(he)員工行(xing)為管(guan)理的通(tong)知》等，對防范(fan)外部(bu)欺(qi)詐和(he)(he)內部(bu)舞(wu)弊案件有著全面(mian)、系(xi)統的規定。

“此次(ci)提出的(de)20條具(ju)體(ti)要(yao)求，是對此前文件的(de)細(xi)化、‘打補丁’，強調將(jiang)原有要(yao)求落實(shi)到位。”中國(guo)銀監會消費者保護局局長鄧智毅表示，“初步看(kan)出來，銀行(xing)全責(ze)的(de)案件占少數，且糾紛案件多集(ji)中于柜面操作。”

2014年初(chu)，杭州聯(lian)合銀(yin)(yin)行(xing)(xing)42名儲(chu)戶共計9505萬元存款“不翼而飛”，就是犯罪團伙收買了銀(yin)(yin)行(xing)(xing)工(gong)作人員(yuan)，儲(chu)戶在柜臺輸入密碼時(shi)被誤(wu)導(dao)，資金(jin)被存入后(hou)立即(ji)轉到其他賬戶。

據(ju)此(ci)，此(ci)次銀監(jian)會發布的(de)《關(guan)于加強銀行業(ye)(ye)(ye)金融機構內控(kong)管理　有(you)效(xiao)防范(fan)柜面(mian)業(ye)(ye)(ye)務(wu)操作風險(xian)的(de)通知》特別要求銀行業(ye)(ye)(ye)金融機構加強柜面(mian)業(ye)(ye)(ye)務(wu)流程控(kong)制。《通知》要求，客(ke)戶(hu)申請辦(ban)理柜面(mian)業(ye)(ye)(ye)務(wu)時，銀行業(ye)(ye)(ye)金融機構應采取憑證簽字(zi)、語(yu)音自助(zhu)提示、屏幕自助(zhu)顯示等方式告(gao)知客(ke)戶(hu)其辦(ban)理的(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)性質、金額并得(de)到客(ke)戶(hu)確認，確保根(gen)據(ju)客(ke)戶(hu)真實意愿辦(ban)理業(ye)(ye)(ye)務(wu)。

在梳理存款糾紛案件的(de)時候，經常遇見銀(yin)(yin)行和客(ke)戶公說公有(you)理、婆說婆有(you)理，很難還(huan)原事(shi)情原貌(mao)。對此(ci)，銀(yin)(yin)監(jian)(jian)會此(ci)次(ci)明確要求(qiu)，各家銀(yin)(yin)行在營業(ye)網點現(xian)金區全(quan)面(mian)實(shi)施(shi)同步的(de)錄音(yin)錄像，記(ji)錄業(ye)務辦理的(de)全(quan)過程，加強監(jian)(jian)控員工操(cao)作行為。

此前有(you)些(xie)存款糾紛案(an)件(jian)發生后(hou)，涉(she)案(an)銀行有(you)的稱(cheng)是“臨(lin)時工所為”，有(you)的回應稱(cheng)“員(yuan)工個人(ren)行為”，曾引(yin)發社(she)會熱議。

對此(ci)，鄧智毅表(biao)示：“各銀行業金(jin)融機構(gou)既要管好自(zi)己(ji)的人(ren)，不能一出現問題(ti)就把人(ren)開除了(le)，想撇清關系(xi)；又要看好自(zi)己(ji)的門(men)，不能讓那些有問題(ti)的資金(jin)掮客在銀行大(da)堂內肆意(yi)游蕩，找尋機會。”

此次《通知》要求，銀行(xing)業(ye)金融機(ji)構應完善營業(ye)場(chang)所管(guan)理(li)制(zhi)度(du)，落(luo)實網點負責(ze)(ze)人(ren)對營業(ye)場(chang)所、營業(ye)秩序(xu)的管(guan)理(li)職責(ze)(ze)；嚴防不法(fa)分子(zi)冒充銀行(xing)工作人(ren)員(yuan)在(zai)銀行(xing)營業(ye)場(chang)所從事非法(fa)或違(wei)規活動，并在(zai)醒(xing)目位置予以明確公(gong)告(gao)。

隨著銀行業金(jin)(jin)融機構資產(chan)(chan)規模越來(lai)越大，金(jin)(jin)融鏈條不斷延長，產(chan)(chan)品結構日(ri)趨復雜，銀行的(de)內控管理(li)正在面臨新的(de)挑戰。

為此《通(tong)知(zhi)》特別提出，銀行業金融機構應關(guan)注互聯網環境下新(xin)興業務應用、交(jiao)易系統存(cun)在的客戶(hu)信息泄露(lu)隱患，確保對可能(neng)產(chan)生信息泄露(lu)的環節(jie)有足夠的監測和(he)管(guan)控能(neng)力；對信用卡持(chi)卡人(ren)信息、網上銀行業務客戶(hu)信息等，應提高風(feng)險防范級別，加強風(feng)險管(guan)控措施。

“銀監會正督(du)促各(ge)銀行業(ye)(ye)金融(rong)機構全(quan)面排查(cha)風險，梳(shu)理(li)業(ye)(ye)務流程，深查(cha)嚴糾管理(li)漏洞，確保(bao)不被同一塊石頭絆倒(dao)。”鄧智毅說。