今后配件貴(gui)的車保險費也很貴(gui) 卡羅(luo)拉朗(lang)逸保費在(zai)北京差20元(yuan)在(zai)山東差1000元(yuan)

6月1日(ri)起，經(jing)歷了(le)10余次(ci)征求意見和6億(yi)多(duo)條行業(ye)(ye)歷史數據多(duo)輪測算之后的商業(ye)(ye)車險費(fei)率改革啟動試點，黑(hei)龍江、山東(dong)、廣西、重慶、陜西、青島為試點的6個(ge)地區。那么，這一(yi)場聲勢(shi)浩大(da)的車險費(fei)率改革，對于車主來(lai)說，到底意味(wei)著(zhu)什么？保險費(fei)還會是怎么省也省不出來(lai)的嗎(ma)？

《證券日報》記者調查(cha)發現，零整(zheng)比分別為272.75%和635.25%的(de)朗逸、卡羅拉兩(liang)(liang)款車(che)，目(mu)前在北京的(de)新(xin)車(che)保(bao)費只(zhi)差(cha)了20元，但是在車(che)險費改試點(dian)的(de)山東(dong)地區(qu)，兩(liang)(liang)款車(che)的(de)保(bao)費差(cha)距已超(chao)過1000元。

費改前：

保(bao)費省不出 也加不到(dao)哪(na)兒去

“買(mai)車(che)(che)容易(yi)養(yang)車(che)(che)難”是不少人的共識，養(yang)車(che)(che)難在何(he)處？需要(yao)哪些花(hua)費(fei)(fei)(fei)？通常(chang)來講，養(yang)車(che)(che)費(fei)(fei)(fei)用(yong)=車(che)(che)船使用(yong)稅(shui)+日常(chang)維護費(fei)(fei)(fei)+過路過橋和停(ting)車(che)(che)費(fei)(fei)(fei)+上牌費(fei)(fei)(fei)+保(bao)險費(fei)(fei)(fei)+常(chang)規(gui)保(bao)養(yang)費(fei)(fei)(fei)用(yong)+油費(fei)(fei)(fei)，其中，保(bao)險費(fei)(fei)(fei)和油費(fei)(fei)(fei)要(yao)占據“半壁江(jiang)山”。

但長久以來，車(che)主(zhu)(zhu)們發現，省(sheng)(sheng)油的(de)(de)技巧鋪天蓋地，但省(sheng)(sheng)保(bao)(bao)(bao)險費(fei)卻似乎只是與“少(shao)買點，大不了自己出(chu)(chu)(chu)錢”“隨便(bian)修修就好(hao)”掛鉤。《證(zheng)券日報》記者從某(mou)財(cai)險公司內部(bu)拿(na)到的(de)(de)一(yi)(yi)份數(shu)(shu)據顯(xian)示，根據車(che)主(zhu)(zhu)出(chu)(chu)(chu)險次數(shu)(shu)的(de)(de)高低，保(bao)(bao)(bao)費(fei)最高可以享受(shou)7折(zhe)優惠。而在多(duo)數(shu)(shu)車(che)主(zhu)(zhu)心中，7折(zhe)是續保(bao)(bao)(bao)的(de)(de)統一(yi)(yi)價(jia)格，“保(bao)(bao)(bao)費(fei)省(sheng)(sheng)不出(chu)(chu)(chu)更多(duo)，也加不到哪(na)兒去”。

那么(me)，保險費是(shi)不(bu)(bu)是(shi)省不(bu)(bu)出(chu)來(lai)的呢？

一位李姓(xing)車主告訴《證(zheng)券日報》記者，他可(ke)是(shi)(shi)飽受(shou)“減(jian)保(bao)險”之(zhi)苦。2013年(nian)，他在為車輛續保(bao)時，為了(le)(le)省錢只購(gou)買(mai)了(le)(le)交強險，并未額外(wai)購(gou)買(mai)商業車險。雖然(ran)，保(bao)險費是(shi)(shi)省了(le)(le)幾(ji)千元，但是(shi)(shi)問題(ti)也(ye)隨(sui)之(zhi)而來。

2013年(nian)年(nian)底，李先生(sheng)駕車時發生(sheng)了(le)(le)單方的剮蹭，因為沒(mei)有上保(bao)險，他(ta)(ta)甚至(zhi)動起了(le)(le)“碰瓷兒”的念頭。不過(guo)，在他(ta)(ta)還沒(mei)有“誤入(ru)歧途”之前，他(ta)(ta)的車輛就再(zai)一(yi)(yi)次與水泥進行了(le)(le)“親密(mi)接觸”。經歷了(le)(le)雪上加霜的李先生(sheng)，只得將(jiang)車輛送入(ru)了(le)(le)汽車修理廠，花了(le)(le)一(yi)(yi)筆沒(mei)比保(bao)費低多少的維修費。

但是問題卻遠(yuan)(yuan)遠(yuan)(yuan)沒(mei)有結(jie)束。2014年(nian)，當(dang)李先(xian)生為車輛(liang)進行(xing)年(nian)檢(jian)時被告知，上(shang)一次(ci)維修過程中某(mou)個并沒(mei)有解決的問題，成了這次(ci)年(nian)檢(jian)過不去(qu)的一道坎(kan)，為此，李先(xian)生必須再花費一筆不菲的支出。

而另一(yi)位車主，北京市朝陽區(qu)的(de)(de)葛(ge)先生(sheng)也向《證券(quan)日(ri)報(bao)》記(ji)者敘述了類似的(de)(de)經歷。2012年(nian)春天，葛(ge)先生(sheng)在續保(bao)時(shi)，商(shang)業車險(xian)只(zhi)選擇(ze)了車損險(xian)、第(di)三者責(ze)任險(xian)和(he)不計免賠險(xian)三項(xiang)。當年(nian)夏天，葛(ge)先生(sheng)的(de)(de)車被異物砸中，玻(bo)璃破了一(yi)個大洞。在多(duo)方(fang)協(xie)調失敗后(hou)，葛(ge)先生(sheng)自行去修(xiu)理廠更換了一(yi)塊國產玻(bo)璃。而在隨后(hou)的(de)(de)一(yi)年(nian)中，這塊玻(bo)璃又多(duo)次出現問題。最終，葛(ge)先生(sheng)只(zhi)得(de)自掏腰包(bao)，又換了一(yi)塊進(jin)口玻(bo)璃，前前后(hou)后(hou)花費(fei)的(de)(de)錢竟(jing)是“玻(bo)璃險(xian)(進(jin)口)”保(bao)費(fei)的(de)(de)10倍。

李先生和(he)葛先生都在感嘆，“保險，真是不能省啊！”

但是，保費真(zhen)的不(bu)能省嗎？

費改后：

兩年優(you)惠保費可買iPhone6

6月1日，車險費率改(gai)革(ge)正(zheng)式啟(qi)動(dong)試(shi)點，黑龍江、山(shan)東、廣西、重(zhong)慶、陜(shan)西、青島六地(di)為(wei)試(shi)點地(di)區(qu)。

在(zai)6月1日當天，就有媒體報道(dao)，重慶市部分公司給出新(xin)版車險的(de)最低(di)折(zhe)(zhe)扣——4.335折(zhe)(zhe)。而在(zai)6個試(shi)點地區具有“舉足(zu)輕重”示范作(zuo)用的(de)山東，車險保費(fei)最低(di)將達到(dao)4折(zhe)(zhe)。如(ru)此低(di)的(de)折(zhe)(zhe)扣，讓“7折(zhe)(zhe)走天下(xia)”成為過去時。

低至“4.335折”的(de)這個折扣是怎么來的(de)呢？

據了解，重(zhong)慶享受保費(fei)4.335折優惠的車主陳先生(sheng)是保險(xian)公司的優質客戶，因為連續(xu)3年(nian)沒(mei)有出(chu)險(xian)且其余(yu)風險(xian)狀況良好，通過(guo)計算(suan)，保險(xian)公司給(gei)他(ta)開出(chu)了這個價格。雖然陳先生(sheng)的保費(fei)只比去年(nian)少了850元(yuan)，但對(dui)于上述葛(ge)先生(sheng)的那輛保費(fei)超過(guo)1萬元(yuan)的車來(lai)說，一(yi)年(nian)便可以省(sheng)下近3000元(yuan)。兩(liang)年(nian)下來(lai)，省(sheng)下的保費(fei)都可以購買一(yi)部(bu)iPhone 6了。

也就是說，從今以(yi)后，良好的(de)駕駛習慣，不(bu)僅(jin)可以(yi)省(sheng)油，還可以(yi)省(sheng)保費。

那么，除了駕駛習(xi)慣(guan)良好可以(yi)省(sheng)保(bao)(bao)費外，還有什(shen)么其(qi)他途徑嗎？其(qi)實(shi)，通過(guo)買(mai)車(che)，也可以(yi)省(sheng)保(bao)(bao)費。對此，上述李先生也給出了他的疑惑，“車(che)貴(gui)保(bao)(bao)險(xian)就是貴(gui)，車(che)便(bian)(bian)宜保(bao)(bao)險(xian)也便(bian)(bian)宜，不能為了省(sheng)保(bao)(bao)險(xian)買(mai)輛小車(che)吧。”

其實，李先生(sheng)不知道的(de)(de)是，功能相(xiang)同(tong)售價(jia)相(xiang)似的(de)(de)不同(tong)車型，在費(fei)率改(gai)革后(hou)，保(bao)費(fei)也可以差出(chu)“一個(ge)轱轆”的(de)(de)價(jia)格。而這，全都(dou)源自于一個(ge)叫做(zuo)“零整比”的(de)(de)數據(ju)。

在此前召開的(de)車(che)險改(gai)革(ge)新聞通氣(qi)會上，相(xiang)關負責人就(jiu)表示，車(che)險費率改(gai)革(ge)后，基礎保費將不由(you)車(che)價(jia)直接決定，而來(lai)自于這款車(che)的(de)零部件更(geng)換價(jia)格標(biao)準，也就(jiu)是車(che)輛的(de)“零整比”，即，具體車(che)型的(de)配件價(jia)格之和(he)與整車(che)銷售價(jia)格的(de)比值(zhi)。

2014年4月，中國保險(xian)行業協會、中國汽車(che)(che)維修(xiu)協會發(fa)布了(le)18種常見(jian)車(che)(che)型的(de)(de)(de)“整(zheng)車(che)(che)配(pei)件(jian)(jian)零整(zheng)比(bi)”和(he)“50項易(yi)損(sun)配(pei)件(jian)(jian)零整(zheng)比(bi)”兩(liang)個系(xi)數(shu)，以整(zheng)車(che)(che)配(pei)件(jian)(jian)零整(zheng)比(bi)為例，18款(kuan)車(che)(che)型中系(xi)數(shu)最高(gao)(gao)為1273%，最低(di)為272%。也(ye)就(jiu)是(shi)說，在一定(ding)的(de)(de)(de)價格區間內，不同車(che)(che)型的(de)(de)(de)相(xiang)同部(bu)位(wei)配(pei)件(jian)(jian)價格差異很大，而配(pei)件(jian)(jian)價格的(de)(de)(de)高(gao)(gao)低(di)也(ye)直接(jie)決定(ding)維修(xiu)成(cheng)本的(de)(de)(de)高(gao)(gao)低(di)。商業車(che)(che)險(xian)費(fei)率改革帶來的(de)(de)(de)主要變化之一就(jiu)是(shi)，零整(zheng)比(bi)的(de)(de)(de)差異，將直接(jie)影(ying)響(xiang)到車(che)(che)險(xian)保費(fei)。

舉個例子說明。

《證券日(ri)報(bao)》記者在此(ci)前公布的零(ling)(ling)(ling)整(zheng)比報(bao)告中發(fa)現，售價在11萬元-15萬元之間的A(朗(lang)逸)、B(卡羅拉)兩(liang)款車(che)(che)，A車(che)(che)的零(ling)(ling)(ling)整(zheng)比為272.75%，而(er)B車(che)(che)為635.25%。這(zhe)意(yi)味(wei)著(zhu)，A車(che)(che)的全部零(ling)(ling)(ling)件(jian)可以(yi)再購買2.7輛A車(che)(che)；而(er)B車(che)(che)的所有(you)零(ling)(ling)(ling)件(jian)價格還可以(yi)再購買6.4輛B車(che)(che)。

如(ru)此之大的(de)(de)(de)零(ling)件價格差異意味著，兩(liang)款(kuan)車(che)(che)的(de)(de)(de)維修費用將差異巨大，按(an)理，這(zhe)種維修費的(de)(de)(de)差別應體現在車(che)(che)險(xian)保(bao)費上(shang)。但是(shi)，《證券日報》記者(zhe)調查(cha)了(le)北京地區A、B兩(liang)款(kuan)車(che)(che)的(de)(de)(de)保(bao)費情況，A車(che)(che)的(de)(de)(de)2013款(kuan)自動(dong)豪華版售價為(wei)14.7萬(wan)元(yuan)，新車(che)(che)保(bao)費為(wei)6287元(yuan)；而B車(che)(che)的(de)(de)(de)2014款(kuan)導(dao)航(hang)版指導(dao)價為(wei)14.8萬(wan)元(yuan)，新車(che)(che)保(bao)費為(wei)6307元(yuan)。也就是(shi)說，兩(liang)車(che)(che)的(de)(de)(de)保(bao)費只(zhi)差了(le)20元(yuan)，零(ling)整比(bi)則幾乎(hu)沒有影(ying)響到車(che)(che)險(xian)保(bao)費。

但是，在車險(xian)費(fei)改(gai)后(hou)，這種(zhong)不合理(li)現象將會得到(dao)有效(xiao)改(gai)善。《證券日報》記(ji)(ji)者通過電話采訪得到(dao)的(de)(de)大(da)致數(shu)(shu)據(ju)顯示，在試點(dian)的(de)(de)山東地區，A、B兩款車的(de)(de)保(bao)費(fei)差距(ju)已超過1000元，不排除，隨著(zhu)數(shu)(shu)據(ju)樣本的(de)(de)增大(da)，未來這種(zhong)保(bao)費(fei)差距(ju)還(huan)會進(jin)一步擴大(da)。(見習(xi)記(ji)(ji)者 尹(yin)力行)