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每經(jing)記者(zhe) 袁(yuan)君 發自上海

在錯綜復雜的國(guo)際(ji)國(guo)內形勢下(xia)，中國(guo)正(zheng)面臨各種(zhong)新的洗(xi)錢和恐(kong)怖融資(zi)風險挑戰。

《每日經濟(ji)新聞》記者(zhe)注意到，央行聯(lian)合(he)公安部、最高人民法院、最高人民檢察(cha)院、國(guo)家外匯管(guan)理局于4月16日下發通知，從2015年(nian)4月起至年(nian)底，在全國(guo)范(fan)圍開展打擊利用離岸公司和地下錢莊(zhuang)轉移贓款專項行動。

不過，隨著全球金融(rong)生態環(huan)境的深刻變(bian)(bian)革,國(guo)際、國(guo)內洗錢活(huo)動的規(gui)律已經(jing)發生了顯著變(bian)(bian)化。尤其(qi)是銀行(xing)業(ye)所(suo)面臨的反洗錢和恐(kong)怖融(rong)資形勢(shi)日趨嚴峻，反洗錢技(ji)術手段也(ye)應(ying)相應(ying)調整。

數據鑒證技術漸受重視

實際(ji)上，去年以來(lai)，隨(sui)著反(fan)(fan)貪腐行動的(de)開(kai)展，監管層(ceng)明(ming)顯加強了反(fan)(fan)洗錢(qian)的(de)工作力度，先后推(tui)出“獵(lie)狐2014”、“天(tian)網(wang)”、“百(bai)人紅(hong)色通(tong)緝令”等多(duo)次專項(xiang)行動。此外，在人民幣逐漸走向(xiang)國際(ji)化(hua)的(de)過程(cheng)中(zhong)，反(fan)(fan)洗錢(qian)成為始(shi)終(zhong)要堅(jian)持的(de)一項(xiang)重要工作。

招商銀行(xing)上海自貿區分行(xing)行(xing)長駱(luo)君(jun)生告(gao)訴《每日經(jing)濟新聞》記(ji)者，想要(yao)成為國(guo)際(ji)化的貨幣(bi)，人(ren)民幣(bi)需要(yao)擔(dan)當一定的國(guo)際(ji)責任，比如貨幣(bi)的防偽、防假以(yi)及防洗錢，這些是(shi)人(ren)民幣(bi)國(guo)際(ji)化過程中需要(yao)攻克的基(ji)礎性問題。

不過(guo)，隨著全球金融生(sheng)態環境的(de)(de)深刻變革,國際、國內(nei)洗錢活(huo)動規(gui)律已經發生(sheng)了(le)顯著變化(hua)。尤(you)其是銀行業所面臨的(de)(de)反(fan)洗錢和(he)恐怖融資形勢日(ri)趨嚴峻，反(fan)洗錢技(ji)術手段也應相應調整。

安永在(zai)近日發布的銀(yin)(yin)行(xing)反(fan)洗(xi)錢白(bai)皮(pi)書(shu)中指出，以(yi)大數據技術(shu)為首(shou)的法證數據鑒證技術(shu)已經越(yue)來越(yue)受(shou)到國際領(ling)先銀(yin)(yin)行(xing)的重(zhong)視(shi),以(yi)彌補傳統監測(ce)手段在(zai)衡量標(biao)準和(he)銀(yin)(yin)行(xing)通用性方面(mian)的不足。

據介紹，該項技術(shu)將可疑交(jiao)易的監測(ce)識別范圍,從二維(wei)空(kong)間(jian)拓展至(zhi)更高層次的多維(wei)空(kong)間(jian),通(tong)過對比每筆交(jiao)易,理(li)解(jie)交(jiao)易行(xing)為特(te)點,統(tong)籌(chou)考(kao)慮人物(wu)、事件、內容、地(di)點、時間(jian)、原因等因素,不(bu)僅(jin)能協助(zhu)銀行(xing)更有(you)效地(di)識別可疑交(jiao)易,還有(you)助(zhu)于(yu)銀行(xing)識別反(fan)洗錢(qian)風險(xian)管理(li)體系的薄弱環節。

在現階段銀行業反洗錢實踐中，包(bao)括(kuo)(kuo)客(ke)戶關(guan)(guan)系、會計(ji)系統以及相關(guan)(guan)數據(ju)(ju)庫的“結(jie)構(gou)化數據(ju)(ju)”仍被(bei)廣泛使用(yong)，但越來越多的“非結(jie)構(gou)化數據(ju)(ju)”，包(bao)括(kuo)(kuo)社交媒體、電子(zi)郵件、文本、音頻、視(shi)頻、照片、網絡日(ri)志等開始占據(ju)(ju)金融生態環(huan)境的主要(yao)構(gou)成，安永糾紛(fen)協調及審查服務部門合伙人(ren)楊益驊(hua)表示，“這(zhe)也是提倡將基于大數據(ju)(ju)的智能化管控作為金融業反洗錢‘新武器’的一大原因”。

四類業務易生洗錢風險

安永認為，在金(jin)融行(xing)業中，容易發生洗錢的高(gao)風險業務主(zhu)要有四(si)類：跨境匯(hui)(hui)款、貿(mao)易融資、匯(hui)(hui)款公司與代(dai)理行(xing)、分(fen)支機(ji)構承擔清算職能，其(qi)中犯罪分(fen)子頻繁利用貿(mao)易融資產品作為洗錢工具已引起了監(jian)管機(ji)構的高(gao)度重視。

安永糾紛協調及(ji)審查服務部門合(he)伙人余文(wen)謙(qian)告訴《每日經濟新(xin)聞》記者，通(tong)過貿易(yi)融(rong)資進行洗錢(qian)的(de)操(cao)作方(fang)式主要是在(zai)境內(nei)外分別注冊空(kong)殼公司，偽(wei)造(zao)境內(nei)外公司的(de)交易(yi)合(he)同，然后向銀行申請(qing)信用證并提(ti)交相(xiang)應的(de)交易(yi)單據，以合(he)法(fa)的(de)交易(yi)形式作為(wei)掩護，通(tong)過銀行的(de)支付結(jie)算業務將臟(zang)錢(qian)轉移至境外。

隨(sui)著上海、天津、福建、廣(guang)東等地陸續設立自(zi)由貿(mao)(mao)易(yi)區，資金出入境、貿(mao)(mao)易(yi)融資等活動更為頻繁，反洗(xi)錢的工作也顯得尤為重要。

“隨著(zhu)資金流轉(zhuan)越(yue)來越(yue)頻繁，你(ni)必(bi)然需要去(qu)了解(jie)、認識你(ni)的(de)客(ke)戶，我(wo)們叫(jiao)CDD（客(ke)戶盡(jin)職調查(cha)），或者(zhe)KYC（認識你(ni)的(de)客(ke)戶）。隨著(zhu)賬戶開(kai)放，資金流轉(zhuan)比(bi)較容易，去(qu)認識你(ni)的(de)客(ke)戶，去(qu)了解(jie)其(qi)資金的(de)本質是什(shen)么(me)越(yue)來越(yue)顯得重要。”余(yu)文謙告訴記者(zhe)。

事實上(shang)，監管(guan)機構(gou)已在前(qian)期(qi)工作的(de)(de)(de)基礎上(shang)，對(dui)金融機構(gou)提出了一些新的(de)(de)(de)、標(biao)準更高的(de)(de)(de)要(yao)求(qiu)。如央行上(shang)海總部就要(yao)求(qiu)各金融機構(gou)建立健(jian)全與自貿(mao)試(shi)驗(yan)區(qu)業務(wu)有(you)關的(de)(de)(de)反洗錢內部控制制度，在開發自由貿(mao)易(yi)賬戶分(fen)賬核算系統的(de)(de)(de)過程中嵌入反洗錢模塊(kuai)，加(jia)強對(dui)客戶的(de)(de)(de)實際控制人或交易(yi)的(de)(de)(de)實際受益人的(de)(de)(de)識別，建立自貿(mao)試(shi)驗(yan)區(qu)創新業務(wu)洗錢風險評(ping)估制度。

“在整個(ge)國(guo)際銀行界，大家(jia)面臨的(de)同樣一個(ge)挑戰就是(shi)(shi)系統(tong)越(yue)來越(yue)多，這個(ge)時候怎(zen)樣選(xuan)取出你要(yao)的(de)數據去(qu)做分(fen)(fen)析(xi)是(shi)(shi)重點。如何增加(jia)公司這部分(fen)(fen)的(de)風(feng)險(xian)掌(zhang)控，不管在哪個(ge)國(guo)家(jia)都是(shi)(shi)大家(jia)會(hui)關注的(de)。”楊益驊(hua)表示。