每經編輯｜每經記(ji)者 于垚峰 發(fa)自湘潭    

◎每經記者 于(yu)垚峰(feng) 發(fa)自湘潭

各地民間借(jie)貸公司(si)崩盤案早已經(jing)不是新聞(wen)，但是經(jing)地方政(zheng)府金融辦批準的創新型民間資(zi)金平(ping)臺出現(xian)倒閉，并不多見。

近日，湖(hu)南湘(xiang)潭市(shi)多位債(zhai)權(quan)人(ren)向《每日經濟新(xin)聞》記者反映(ying)，湘(xiang)潭市(shi)民間資金(jin)登記服務中(zhong)心（以(yi)下簡(jian)稱湘(xiang)潭民資中(zhong)心）出現了兌付(fu)危機，還(huan)被(bei)曝偽(wei)造借款合同，涉(she)嫌挪用債(zhai)權(quan)人(ren)的資金(jin)。涉(she)案金(jin)額近1.35億元，涉(she)及400多位投資人(ren)。

昨日（4月(yue)9日）下午，湘潭市政府相關(guan)部門向(xiang)債(zhai)權人代表(biao)通報了(le)案件進展(zhan)。據了(le)解，湘潭市公安機關(guan)對此(ci)已立案調查。至于公司以及公司法定代表(biao)人廖慶豐是否涉嫌犯(fan)罪，需(xu)要(yao)調查之后才能(neng)確定。

湘(xiang)(xiang)潭(tan)市副(fu)市長陳小山表示，當地政府已(yi)成(cheng)立工作組(zu)(zu)和專案組(zu)(zu)，全面調查(cha)湘(xiang)(xiang)潭(tan)民資中心的(de)資金流(liu)向，維護投資者的(de)合法權(quan)益。

法人代(dai)表是否涉嫌犯(fan)罪(zui)？

在今年3月(yue)份，湘潭民資中(zhong)心出(chu)現兌(dui)付危機。債權人文(wen)凡（化(hua)名）告訴(su)記者，他一筆30萬的(de)借款于3月(yue)3日到期，但(dan)是無法兌(dui)付。“我向(xiang)身邊的(de)人一打聽，發現普遍都出(chu)現了這種情況(kuang)，大家的(de)錢都取不出(chu)來了。”

湘潭本地債權(quan)(quan)人項明（化名）也告(gao)訴《每日經濟新聞》記者，他是最早一批債權(quan)(quan)人，湘潭民資中心2013年12月(yue)正式對外營業時，他就存了(le)錢進去，最早一筆為30萬元，后來陸續(xu)又投放了(le)幾(ji)筆，共計(ji)85萬元。“每一筆都有一份單獨(du)的借(jie)款(kuan)合同。”

“有借(jie)款2014年10月到期后，中(zhong)心(xin)的(de)(de)人通知我(wo)去取錢，讓(rang)我(wo)堅信(xin)這(zhe)是一個(ge)正規平臺。”項明(ming)(ming)說，因此他就沒有把這(zhe)些錢取出來(lai)，而(er)是繼續(xu)投(tou)在(zai)里面。讓(rang)項明(ming)(ming)意外的(de)(de)是，還(huan)沒等(deng)錢到期，就傳(chuan)來(lai)了湘(xiang)潭(tan)民資中(zhong)心(xin)崩盤的(de)(de)消(xiao)息(xi)。等(deng)來(lai)這(zhe)個(ge)消(xiao)息(xi)的(de)(de)，還(huan)有來(lai)自湘(xiang)潭(tan)、韶山、長沙等(deng)各地的(de)(de)數百位(wei)投(tou)資者。

昨日(ri)下午，湘潭(tan)市副(fu)市長陳小山率(lv)相關部門(men)負責人接待了十位債權人代表(biao)，并(bing)向大家通(tong)報了政(zheng)府(fu)對(dui)于湘潭(tan)民間資金登記服務中心崩盤案(an)件(jian)的處理情況。陳小山表(biao)示(shi)，政(zheng)府(fu)一定會(hui)出(chu)面，加大力度，依法依規處理這件(jian)事(shi)，保護大家的合法權益。

湘(xiang)潭市(shi)公(gong)安局通(tong)報稱(cheng)，截(jie)至目前，登記有正式合同的債權人(ren)共計421人(ren)，涉(she)及資金1.3463億元。公(gong)安機關(guan)對此(ci)已經(jing)進行了立案，正在(zai)調(diao)查之中，至于公(gong)司以及公(gong)司法(fa)定代表人(ren)廖慶豐(feng)是否涉(she)嫌犯罪，需要(yao)調(diao)查之后才能確定。“廖慶豐(feng)是湘(xiang)潭市(shi)人(ren)大代表，對其采取強(qiang)制措施，需要(yao)報湘(xiang)潭市(shi)人(ren)大常委會。”

5494萬借(jie)款系虛(xu)擬(ni)合(he)同(tong)

通報顯示，在湘潭民(min)資中心涉案的(de)(de)1.3463億資金中，真實(shi)存(cun)在的(de)(de)借款(kuan)有7969萬元，有5494萬元的(de)(de)借款(kuan)合(he)(he)同系虛擬的(de)(de)合(he)(he)同。這些錢被廖慶豐用于償(chang)還(huan)其(qi)控(kong)制的(de)(de)三鑫電源(yuan)、賽虎電池等(deng)公司的(de)(de)銀行欠款(kuan)。

據債權人統計，廖慶豐虛擬借款關系的主體主要(yao)有兩種(zhong)：一是虛構(gou)的個(ge)人信(xin)息；二是其名下控制的公司。最終以這兩種(zhong)身份借出去的錢，都(dou)被廖慶豐用(yong)于了個(ge)人支配。

債權人劉女士(shi)向《每日(ri)經濟新聞(wen)》記(ji)者展示了(le)一(yi)份借款(kuan)合同，借款(kuan)人為湖南新澤(ze)豐環保(bao)(bao)工(gong)程科技(ji)有限責(ze)任公(gong)司(si)（以下簡稱湖南新澤(ze)豐），借款(kuan)金(jin)(jin)額為15萬元，年化(hua)收益13.5%。湖南省(sheng)力邦(bang)天(tian)(tian)易投資(zi)擔(dan)保(bao)(bao)有限公(gong)司(si)出具了(le)擔(dan)保(bao)(bao)函(han)，承(cheng)諾(nuo)連帶(dai)責(ze)任保(bao)(bao)證(zheng)。同時，湘潭民資(zi)中(zhong)心出具的(de)一(yi)份承(cheng)諾(nuo)書顯示：若(ruo)借款(kuan)人不能按約(yue)定時間(jian)支付本(ben)金(jin)(jin)和利(li)息(xi)，本(ben)中(zhong)心承(cheng)諾(nuo)在合同到期后30天(tian)(tian)內，保(bao)(bao)證(zheng)督促擔(dan)保(bao)(bao)公(gong)司(si)、保(bao)(bao)險公(gong)司(si)代償本(ben)金(jin)(jin)和利(li)息(xi)；如(ru)未如(ru)期到位，本(ben)中(zhong)心保(bao)(bao)證(zheng)代償本(ben)金(jin)(jin)和利(li)息(xi)。

劉(liu)女士告訴記者，她(ta)并不(bu)直接與(yu)上述借款公(gong)司簽訂合(he)(he)同(tong)，而是由湘潭(tan)民資中(zhong)心(xin)代其簽訂。合(he)(he)同(tong)簽訂之后，她(ta)把錢打(da)進了湖(hu)南新澤豐(feng)的對公(gong)賬戶。“一切手(shou)續都正(zheng)常，看起(qi)來也非常的規范，因此也沒有去查借款公(gong)司的資料。”

直至今年3月，多位(wei)債權人發現(xian)不能如(ru)期兌付本息(xi)時，劉(liu)女士才去查詢與她簽(qian)訂合(he)同(tong)的(de)(de)湖(hu)(hu)南新澤豐(feng)，結果發現(xian)，這家公司(si)系湖(hu)(hu)南三(san)鑫(xin)電源科(ke)技(ji)有限公司(si)的(de)(de)子(zi)公司(si)，而三(san)鑫(xin)電源的(de)(de)法定(ding)代表人是廖慶豐(feng)。“最后才發現(xian)，我們的(de)(de)錢(qian)，最終還是進入了廖慶豐(feng)的(de)(de)名下。”

平臺宣傳有地方財政擔保

數百位同劉(liu)女(nv)士一(yi)樣的投資(zi)人(ren)，選(xuan)擇(ze)了把資(zi)金放在湘潭(tan)民資(zi)中心這個平臺，并不是因(yin)為這里的投資(zi)收益更高(gao)，而(er)是該平臺具有(you)“政(zheng)府背景”。

資(zi)料(liao)顯示，湘潭(tan)民(min)資(zi)中心是湘潭(tan)市首個經當地金融(rong)辦批準的民(min)間借(jie)貸中介機構。湘潭(tan)市政府(fu)金融(rong)辦在(zai)批復中，要求公司不得(de)非法集資(zi)、吸收公眾存款(kuan)、直(zhi)接發放貸款(kuan)、直(zhi)接參與交易等活動，只是在(zai)借(jie)方與貸方之間起到一個橋梁(liang)作用。

記者在一位債(zhai)權人(ren)提供的湘潭民資中心宣傳頁上看到(dao)，上面明確注(zhu)明了：資金(jin)出(chu)借(jie)“零風(feng)險，高收(shou)益”，同時還有“省(sheng)、市財政全(quan)資的擔保公司為資金(jin)出(chu)借(jie)全(quan)程擔保，政府后盾，資金(jin)安全(quan)有保障”這樣的表(biao)述(shu)。

在一(yi)(yi)份宣傳(chuan)頁上(shang)，還有“湘潭(tan)民資中心(xin)出借方起步金額是10萬元，一(yi)(yi)年期的利率為15%，半年為13.5%，三個月為12%”等字樣。

關于湘(xiang)潭(tan)(tan)民資(zi)(zi)中(zhong)心的業務(wu)與性質，其(qi)宣(xuan)傳(chuan)頁上(shang)介紹為(wei)：“湘(xiang)潭(tan)(tan)市(shi)民間資(zi)(zi)金登記(ji)服務(wu)中(zhong)心，是(shi)由(you)湘(xiang)潭(tan)(tan)市(shi)人民政(zheng)府(fu)金融(rong)辦(ban)批(pi)準，是(shi)湘(xiang)潭(tan)(tan)市(shi)唯一一家由(you)政(zheng)府(fu)審(shen)批(pi)并監管(guan)的民間投融(rong)資(zi)(zi)中(zhong)介服務(wu)平臺。原則上(shang)限額2000萬元(yuan)的融(rong)資(zi)(zi)對接，超限額應逐筆呈報市(shi)政(zheng)府(fu)金融(rong)辦(ban)審(shen)批(pi)。”

債權(quan)人鄧子(zi)輝（化(hua)名）說(shuo)，該中心(xin)辦公地址與湘潭市政(zheng)大(da)廳(ting)僅一墻(qiang)之(zhi)隔(ge)。中心(xin)顯示屏24小時輪流播放著“有政(zheng)府(fu)批準和全程監管(guan)，有政(zheng)府(fu)機構六(liu)大(da)保(bao)障”的宣傳。“這無疑(yi)讓我們更加相(xiang)信，這家(jia)中心(xin)具有政(zheng)府(fu)的背(bei)景(jing)，是值得信任(ren)的。”

在眾(zhong)多債權人看(kan)來，湘潭民資(zi)中心只是一個(ge)中介機構，在借(jie)款(kuan)與貸(dai)款(kuan)方之(zhi)間搭(da)座橋梁，并不從中直接吸收存款(kuan)，貸(dai)款(kuan)的利(li)率(lv)也是在合理的范圍之(zhi)內。

首例民資中介平臺崩盤(pan)

民間資金(jin)(jin)登記(ji)服(fu)務(wu)中(zhong)心這一融(rong)資模式在溫州(zhou)誕(dan)生首(shou)家(jia)后(hou)，3年(nian)來(lai)發展迅猛，至今全(quan)國已有數百(bai)家(jia)，湘潭民資中(zhong)心系首(shou)家(jia)崩(beng)盤的機構。《每日(ri)經濟新(xin)聞》記(ji)者了解到，為(wei)了促進地方民間資本(ben)健康發展，湖南省在多個地市學習溫州(zhou)的金(jin)(jin)融(rong)綜(zong)合改(gai)革試(shi)驗，成(cheng)立了由當地金(jin)(jin)融(rong)辦審批的民間資金(jin)(jin)登記(ji)服(fu)務(wu)中(zhong)心。

工商資(zi)(zi)料顯示(shi)，湘潭(tan)(tan)民(min)(min)(min)資(zi)(zi)中心由湖南三鑫電(dian)(dian)源(yuan)科技有(you)限公(gong)司作為主發(fa)起人(ren)，與湘潭(tan)(tan)賽虎電(dian)(dian)池(chi)有(you)限責(ze)任公(gong)司，劉(liu)忻(xin)建(jian)共同出資(zi)(zi)組(zu)建(jian)，公(gong)司注冊資(zi)(zi)本人(ren)民(min)(min)(min)幣5000萬(wan)元，經營范圍為民(min)(min)(min)間(jian)債權交易登記服(fu)務、投融資(zi)(zi)咨詢服(fu)務和會計咨詢服(fu)務，法(fa)定代表(biao)人(ren)為廖慶豐。值得注意的是，湖南三鑫電(dian)(dian)源(yuan)與湘潭(tan)(tan)賽虎電(dian)(dian)池(chi)兩家公(gong)司的法(fa)定代表(biao)人(ren)均為廖慶豐。“很顯然(ran)，湘潭(tan)(tan)市政府也希(xi)望通過民(min)(min)(min)間(jian)資(zi)(zi)金登記服(fu)務中心這(zhe)樣一個平臺(tai)，促進當地(di)的民(min)(min)(min)間(jian)資(zi)(zi)本健康(kang)有(you)序地(di)發(fa)展。”一位(wei)民(min)(min)(min)間(jian)資(zi)(zi)本研究人(ren)士向記者表(biao)示(shi)，湘潭(tan)(tan)試點的發(fa)起主體沒有(you)選擇好(hao)，股(gu)權太(tai)集(ji)中，且實力不濟。

更多的(de)(de)(de)債(zhai)權人則(ze)認(ren)(ren)為，造成這起崩盤案的(de)(de)(de)主要原因(yin)是地方政府部(bu)門監管不到(dao)位。“我們(men)認(ren)(ren)為湘(xiang)潭市(shi)金融(rong)辦(ban)存在(zai)著監管不力的(de)(de)(de)責任，在(zai)他們(men)的(de)(de)(de)眼皮底(di)下(xia)，出現了這么(me)大的(de)(de)(de)問題，居然沒有發現。”項(xiang)明說，湘(xiang)潭市(shi)金融(rong)辦(ban)的(de)(de)(de)電腦連(lian)著中(zhong)心數據(ju)庫，卻(que)沒有起到(dao)作用。