每經編輯｜每經記(ji)者(zhe) 袁君 發自上(shang)海    

◎每經記者 袁君(jun) 發自上海

一(yi)邊緊跟潮流布(bu)局互聯網金融，一(yi)邊繼續布(bu)局線(xian)下實體網點，商業銀(yin)行應對大變(bian)局形(xing)勢的策(ce)略是兩手抓。

近日，廣發銀行(xing)(xing)(xing)上(shang)(shang)海(hai)首(shou)家社區銀行(xing)(xing)(xing)開業、平安銀行(xing)(xing)(xing)上(shang)(shang)海(hai)西北(bei)支行(xing)(xing)(xing)正式開始(shi)運(yun)營、浦發銀行(xing)(xing)(xing)長(chang)沙(sha)生物醫藥支行(xing)(xing)(xing)揭牌，上(shang)(shang)海(hai)銀行(xing)(xing)(xing)也(ye)在浦東設立了首(shou)家科技支行(xing)(xing)(xing)。在不到一個(ge)星期的(de)時間內(nei)，就有(you)至少(shao)四家銀行(xing)(xing)(xing)擴張線下網點。

某(mou)股份(fen)行高管告(gao)訴(su)《每(mei)日(ri)經濟新(xin)聞》記者，在利(li)率市(shi)場化的形(xing)勢下，銀(yin)行不再像過去一(yi)樣坐收高利(li)，需要將業務重心下沉，放低(di)姿態。而實(shi)體網點可以讓銀(yin)行更加了解客戶的需求，便于銀(yin)行抓(zhua)住客戶。

此外，隨著存(cun)款保險制(zhi)度的正式出(chu)臺，不少業(ye)內人(ren)士(shi)認為，存(cun)款將(jiang)在大中小銀行間出(chu)現分(fen)流(liu)，這可能(neng)會對(dui)流(liu)動性產生一定影響。“在這種形勢下，銀行線(xian)上線(xian)下業(ye)務兩手抓顯(xian)得更(geng)加(jia)重(zhong)要。線(xian)上業(ye)務提升效率降低(di)成本(ben)，線(xian)下實體(ti)網(wang)點則拉近與客戶的距離，增強信任感，也更(geng)了解客戶。”某股份行零售業(ye)務部門(men)負責人(ren)表示(shi)。

中小行深耕線下

3月23日，工(gong)商(shang)銀行(xing)通過視頻會議系(xi)統正式發布(bu)了互(hu)聯網金(jin)融品牌“e-ICBC”和一(yi)批主(zhu)要產品，成為國(guo)內(nei)第一(yi)家發布(bu)互(hu)聯網金(jin)融品牌的(de)商(shang)業銀行(xing)。這意味著中國(guo)最大的(de)商(shang)業銀行(xing)已經全面(mian)加快互(hu)聯網金(jin)融戰(zhan)略(lve)的(de)實施。

隨后(hou)，農業銀行(xing)(xing)在上海發布了新(xin)版“掌上銀行(xing)(xing)”，打造個性化的(de)一站式服務(wu)，這意味著農行(xing)(xing)移(yi)動金融業務(wu)的(de)全面(mian)升(sheng)級。

據了解，當(dang)大(da)行(xing)(xing)正忙著跟(gen)上(shang)互聯(lian)網金融的潮流時，中(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)(xing)則繼續深耕線下(xia)。近日，廣(guang)發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)上(shang)海(hai)地區的首家社區銀(yin)(yin)行(xing)(xing)正式開業，依托VTM智能(neng)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)設備，提供24小時全天候服務。

該社區銀(yin)(yin)行一名工作人員向《每(mei)日經濟新聞》記者介紹，這(zhe)家社區銀(yin)(yin)行歸屬廣發銀(yin)(yin)行上海分行私(si)人銀(yin)(yin)行部，因此社區銀(yin)(yin)行除(chu)了(le)發售一些普通網點(dian)都(dou)有的(de)理(li)財產(chan)品外，還會銷售資(zi)管類(lei)、定制類(lei)的(de)理(li)財產(chan)品。“除(chu)了(le)公司(si)類(lei)業務(wu)，其(qi)他個人銀(yin)(yin)行業務(wu)基本都(dou)可以完成。我們這(zhe)家社區銀(yin)(yin)行的(de)選址相對高端(duan)一些，周(zhou)圍地區的(de)房(fang)價在5萬元/平(ping)方米。”

事實(shi)(shi)上，自社區銀(yin)行(xing)在國(guo)內(nei)誕生之初，就伴隨著銀(yin)行(xing)是(shi)(shi)否(fou)有必要繼續(xu)鋪設線下網點的爭論。上述股份行(xing)零售業務部門負(fu)責人告訴記者，互(hu)(hu)聯(lian)網金融(rong)確實(shi)(shi)是(shi)(shi)大勢所趨(qu)，互(hu)(hu)聯(lian)網將(jiang)成為(wei)各類(lei)行(xing)業都(dou)要利用的渠(qu)道。但當前(qian)業內(nei)一(yi)個普遍觀點是(shi)(shi)，互(hu)(hu)聯(lian)網并(bing)不能完全代替銀(yin)行(xing)線下實(shi)(shi)體網點的作(zuo)用。

“特別(bie)是在當前利率市場化(hua)(hua)（加(jia)速推進(jin)）的形勢下，銀(yin)行(xing)不再像過去一樣坐收(shou)高利，需(xu)(xu)要將(jiang)業(ye)務重(zhong)心下沉，放(fang)低姿態。利用差異化(hua)(hua)的實體網點，可(ke)以讓銀(yin)行(xing)更加(jia)了解各(ge)類客戶(hu)的需(xu)(xu)求，便于銀(yin)行(xing)抓住客戶(hu)。”上(shang)述股份行(xing)零售業(ye)務部門(men)負責人表(biao)示。

利于拉近與客戶距離

據(ju)了解(jie)，除社區銀(yin)行(xing)(xing)外(wai)，還有不少銀(yin)行(xing)(xing)在(zai)(zai)線(xian)下(xia)鋪設(she)“特(te)色(se)支(zhi)行(xing)(xing)”。比(bi)如(ru)，近(jin)日浦(pu)發銀(yin)行(xing)(xing)在(zai)(zai)長沙設(she)立(li)了全國首家“生物醫藥支(zhi)行(xing)(xing)”、上海銀(yin)行(xing)(xing)在(zai)(zai)浦(pu)東設(she)立(li)了首家“科技支(zhi)行(xing)(xing)”。試水(shui)特(te)色(se)支(zhi)行(xing)(xing)，已成為商業銀(yin)行(xing)(xing)進(jin)行(xing)(xing)市場細(xi)分，走特(te)色(se)化、差異化路線(xian)的舉措。

事實上(shang)，中信銀行(xing)(xing)、郵儲銀行(xing)(xing)等(deng)去年(nian)就試水了一(yi)批以小微金融(rong)為(wei)重點(dian)的(de)特色支行(xing)(xing)。郵儲銀行(xing)(xing)表示，圍繞283個國家現代農業(ye)示范區(qu)，2015年(nian)擬建(jian)設500家特色支行(xing)(xing)。

目前，農業、科技、醫藥、物(wu)流、汽(qi)車等各個領域的特色支行(xing)(xing)(xing)已不鮮見.比如(ru)，浦發銀行(xing)(xing)(xing)長沙(sha)“生物(wu)醫藥支行(xing)(xing)(xing)”，就(jiu)是(shi)針對高成長醫藥企業發展(zhan)全程的投融(rong)資需(xu)求提供(gong)金融(rong)服務的。

浦發銀(yin)行長(chang)沙分行相關負責人表示，生(sheng)(sheng)物(wu)醫(yi)藥支行將積極探索“銀(yin)醫(yi)合作”的深度及(ji)廣度，復制推(tui)廣現代生(sheng)(sheng)物(wu)醫(yi)藥金融服務特(te)色模式，助推(tui)生(sheng)(sheng)物(wu)醫(yi)藥產業轉型、升級。

不少(shao)業內人士認為(wei)，將于(yu)下(xia)月實施的存(cun)款保險制(zhi)度將導(dao)致(zhi)(zhi)存(cun)款在大中小(xiao)銀行(xing)機構間的分流(liu)，可(ke)能會(hui)(hui)對(dui)流(liu)動性會(hui)(hui)產生一定影響。短(duan)期還會(hui)(hui)導(dao)致(zhi)(zhi)銀行(xing)業競爭加劇，負債成本上升，中小(xiao)銀行(xing)將明顯處于(yu)劣(lie)勢。

“在(zai)這(zhe)種形勢下，銀(yin)行線(xian)上(shang)線(xian)下業務(wu)(wu)兩手抓顯得(de)更加重要。線(xian)上(shang)業務(wu)(wu)提升(sheng)效率、降低成本；線(xian)下實(shi)體網點則可以拉近(jin)銀(yin)行與客(ke)戶的距(ju)離，增強信任感。”上(shang)述(shu)股(gu)份行零售(shou)業務(wu)(wu)部門負責人表示。